टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड - ईएलएसएस तरीका!

कोने के आसपास एक नए फाइनेंशियल वर्ष के साथ, प्रत्येक वेतनभोगी या स्व-व्यवसायी व्यक्ति टैक्स बचाने पर विचार करेगा! अगर आप टैक्स बचाते समय धन जमा कर सकते हैं, तो क्या होगा? टॉप ELSS म्यूचुअल फंड के साथ, आप कर सकते हैं! 

हालांकि, सर्वश्रेष्ठ ELSS फंड चुनना कभी-कभी कठिन हो सकता है. उस समय, फंड के विभिन्न पहलुओं की तुलना करना एक्शन का सर्वश्रेष्ठ कोर्स हो सकता है. न केवल यह है कि, आपके फाइनेंशियल लक्ष्य, समय सीमा और जोखिम सहिष्णुता का स्तर भी फंड चयन की प्रक्रिया में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं. इसे आसान बनाने के लिए, हमारे पास आपके लिए टॉप परफॉर्मिंग ELSS फंड हैंड-पिक किए गए हैं.
 

आज में इन्वेस्ट करने के लिए टॉप परफॉर्मिंग ELSS फंड की लिस्ट:

1. क्वांट टैक्स प्लान

यह क्वांट म्यूचुअल फंड द्वारा लॉन्च की गई एक इक्विटी स्कीम है और श्री वासव सहगल द्वारा मैनेज की जाती है. प्रति वर्ष 18% की कैटेगरी औसत रिटर्न के साथ, यह फंड 3 वर्ष का वार्षिक रिटर्न प्रति वर्ष 41% है. 

2. पराग पारिख टेक्स सेवर फंड

यह पराग पारिख म्यूचुअल फंड द्वारा लॉन्च की गई एक इक्विटी स्कीम है और श्री राजीव ठक्कर द्वारा मैनेज की जाती है. प्रति वर्ष 18% की कैटेगरी औसत रिटर्न के साथ, यह फंड 3 वर्ष का वार्षिक रिटर्न प्रति वर्ष 25% है. 

3. केनेरा रोबेको इक्विटी सेवर फन्ड

यह कैनरा रोबेको म्यूचुअल फंड द्वारा लॉन्च की गई एक इक्विटी स्कीम है और श्री विशाल मिश्रा द्वारा मैनेज की जाती है. प्रति वर्ष 18% की कैटेगरी औसत रिटर्न के साथ, यह फंड 3 वर्ष का वार्षिक रिटर्न प्रति वर्ष 22% है. 

4. मिराई एसेट टैक्स सेवर फंड

यह मिरा एसेट म्यूचुअल फंड द्वारा लॉन्च की गई एक इक्विटी स्कीम है और श्री नीलेश सुराना द्वारा मैनेज की जाती है. इस फंड में 3 वर्ष का वार्षिक रिटर्न 21.79% प्रति वर्ष है, जिसकी कैटेगरी औसत रिटर्न प्रति वर्ष 18.33% है. 

5. कोटक टैक्स सेवर फंड

यह कोटक म्यूचुअल फंड द्वारा लॉन्च की गई एक इक्विटी स्कीम है और इसे श्रीमती हर्ष उपाध्याय द्वारा मैनेज किया जाता है. इस फंड में 3 वर्ष का वार्षिक रिटर्न 20.43% प्रति वर्ष है, जिसकी कैटेगरी औसत रिटर्न प्रति वर्ष 18.33% है.

तो, ईएलएसएस फंड क्या हैं?

ईएलएसएस इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम है जो इक्विटी और इक्विटी से संबंधित उपकरणों में अपने अधिकांश कॉर्पस (यानी, कम से कम 65%) का निवेश करती है. इन फंड में इन्वेस्ट करते समय आपको मिलने वाला सबसे बड़ा लाभ अन्य टैक्स-सेविंग साधनों के साथ 3 वर्षों का सबसे कम लॉक-इन अवधि है. यह दर्शाता है कि आप खरीद की तिथि से तीन वर्ष बाद ही अपने इन्वेस्टमेंट बेच सकते हैं. हालांकि, ईएलएसएस फंड से कमाई को अधिकतम करने के लिए जब तक संभव हो तब तक अपने इन्वेस्टमेंट को होल्ड करने की सलाह दी जाती है.

क्या आप जानते हैं?

1961 के इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत ELSS इन्वेस्टमेंट ₹150,000 तक की कटौती की जा सकती है, जिससे आप एक फाइनेंशियल वर्ष में अधिकतम ₹46,800 बचा सकते हैं.

इन फंड में कौन इन्वेस्ट करना चाहिए?

1. पहली बार निवेश करने वाले - अगर आप नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं या पहली बार निवेश करते हैं, तो ईएलएसएस आपके लिए एक बेहतरीन निवेश हो सकता है. क्योंकि धन बनाने के साथ-साथ, ईएलएसएस आपको टैक्स बचाने का लाभ भी प्रदान करता है!

2. वेतनभोगी कर्मचारी - एक वेतनभोगी कर्मचारी के रूप में, आप कर बचाने के लिए ईपीएफ, एनपीएस, यूएलआईपी या किसी अन्य निवेश साधन के लिए एक निश्चित राशि का योगदान कर सकते हैं. इन इन्वेस्टमेंट की तुलना में, ईएलएसएस फंड में असाधारण रिटर्न के साथ-साथ टैक्स के कम बोझ की क्षमता होती है!

जब आप अपने इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो पर जोखिम और रिटर्न को बैलेंस करना चाहते हैं, तो ईएलएसएस एक बेहतरीन विकल्प हो सकता है. लेकिन क्या आप कभी सोचते हैं कि एनपीएस और यूलिप्स एक ही श्रेणी में क्यों हैं, इसी लाभ को प्रदान करते हैं, लेकिन ईएलएसएस फंड से अलग है? क्योंकि, टैक्स लाभ और इक्विटी इन्वेस्टमेंट के अलावा, नेशनल पेंशन स्कीम (NPS) और यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) की लॉक-इन अवधि लंबी होती है और संभावित रिटर्न कम होते हैं!

इसमें, ईएलएसएस फंड में 3-वर्ष का लॉक-इन पीरियड होता है और अन्य इन्वेस्टमेंट एवेन्यू की तुलना में बेहतर लिक्विडिटी प्रदान करता है.
 

SIP या लंपसम - कौन सा मोड चुनना चाहिए?

ईएलएसएस में आप अपनी पसंद के अनुसार लंपसम या एसआईपी मोड का विकल्प चुन सकते हैं. लंपसम मोड के माध्यम से, आप इन फंड में वन-टाइम इन्वेस्टमेंट इन्वेस्ट कर सकते हैं (उदाहरण के लिए: 19 अक्टूबर 2022 को ₹1 लाख इन्वेस्ट किया गया). अगर आप ऐसा कोई है जो अनुशासित निवेश का विकल्प चुनना चाहता है, तो आप SIP मोड का विकल्प चुन सकते हैं. एसआईपी के माध्यम से, जब बाजार नीचे होता है तथा बाजार ऊपर होने पर कम इकाइयां खरीद सकते हैं. इसके परिणामस्वरूप, यूनिट खरीदने के लिए आपकी कीमत औसतन हो जाती है और इसके अंत में आपकी समाप्ति हो जाती है!

सर्वश्रेष्ठ ELSS फंड में इन्वेस्ट करने से पहले आपको क्या ध्यान में रखना चाहिए?

1. रिटर्न – हालांकि पिछले रिटर्न भविष्य के रिटर्न की गारंटी नहीं देते हैं, लेकिन इन्वेस्ट करने के लिए सर्वश्रेष्ठ ELSS फंड चुनने से पहले पिछले परफॉर्मेंस पर विचार करना महत्वपूर्ण है. जब कोई फंड अपने बेंचमार्क और सहकर्मियों को बाहर निकालता है, तो यह उच्च रिटर्न प्रदान करता है.

2. फंड मैनेजर – फंड मैनेजर आपके फंड को मैनेज करने के लिए जिम्मेदार होने के कारण इसके बारे में सोचने का एक अतिरिक्त कारक है. क्योंकि सर्वश्रेष्ठ स्टॉक चुनने और एक ठोस पोर्टफोलियो बनाने के लिए, फंड मैनेजर को ज्ञान और अनुभवी होना चाहिए.

3. खर्च अनुपात – फंड मैनेज करने के लिए किया जाने वाला खर्च को एक्सपेंस रेशियो कहा जाता है. आमतौर पर कम खर्च अनुपात के साथ फंड चुनना मुश्किल होता है क्योंकि वे आपको बड़े टेक-होम रिटर्न की अनुमति देते हैं.

4. फाइनेंशियल पैरामीटर – अधिक विस्तृत विश्लेषण के लिए, आप स्टैंडर्ड डिविएशन, शार्प रेशियो और अल्फा और बीटा जैसे फाइनेंशियल पैरामीटर पर भी विचार कर सकते हैं. उच्चतर बीटा और मानक विचलन वाला कोई निधि एक से अधिक जोखिम वाला होता है जिसमें कम बीटा और मानक विचलन होता है. आप उच्च शार्प रेशियो के साथ फंड चुन सकते हैं क्योंकि वे आपकी समग्र इन्वेस्टमेंट क्षमता को बढ़ाने के लिए जोखिम-समायोजित रिटर्न प्रदान करते हैं!

ELSS पर टैक्स कैसे लगाया जाता है?

जैसा कि ऊपर चर्चा की गई है, इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80C के तहत ELSS में इन्वेस्टमेंट पर ₹1.5 लाख तक का टैक्स कटौती की जा सकती है. यह एक फाइनेंशियल वर्ष में ₹46800 तक टैक्स बचाने में आपकी सहायता करता है.
इसके अलावा, ELSS इक्विटी फंड के रूप में, लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन (LTCG) पर ₹1 लाख तक की छूट दी गई है. इंडेक्सेशन के लाभ के बिना, ₹1 लाख से अधिक के दीर्घकालिक पूंजी लाभ पर 10% प्लस सेस की दर से टैक्स लगाया जाता है.

क्या आप आंशिक रूप से फंड रिडीम कर सकते हैं?

अपनी ज़रूरतों के आधार पर, आप अपने फंड का आंशिक रिडेम्पशन या पूरा रिडेम्पशन चुन सकते हैं. लेकिन, जिन यूनिटों ने अभी तक तीन वर्ष की आवश्यक लॉक-इन अवधि पूरी नहीं की है, उन्हें रिडीम नहीं किया जा सकता है.

इसे व्रैप करना

इसके अलावा, ईएलएसएस वैकल्पिक टैक्स-सेविंग रणनीतियों को आउटपरफॉर्म करता है क्योंकि उनके पास सबसे कम लॉक-इन अवधि (3 वर्ष) है, उच्च रिटर्न प्रदान करता है और टैक्स पर भी बचत करता है! अगर आप अपने लिए टैक्स-कुशल इन्वेस्टमेंट रणनीति की तलाश कर रहे हैं, तो ये फंड एक बेहतरीन विकल्प हैं.
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