3 वर्षों के लिए सर्वश्रेष्ठ SIP इन्वेस्टमेंट प्लान

कई व्यक्ति समय के साथ धन का निर्माण करने की इच्छा रखते हैं. इसे पूरा करने के लिए एक प्रभावी रणनीति पारस्परिक निधियों में व्यवस्थित निवेश योजनाओं (एसआईपी) के माध्यम से है. एसआईपी निवेश करने के लिए सुविधाजनक और अनुशासित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं, जिससे व्यक्ति नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि निवेश कर सकते हैं.

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) क्या है? 

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने का एक रणनीतिक तरीका है. इसमें नियमित अंतराल पर निर्धारित राशि निवेश करने के लिए प्रतिबद्धता शामिल है, जैसे मासिक या तिमाही. यह पूर्वनिर्धारित राशि आपके बैंक खाते से स्वचालित रूप से कटौती की जाती है और आपके द्वारा चुनी गई म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश की जाती है. एसआईपी अनुशासित निवेश को बढ़ावा देते हैं, जिससे रुपये की लागत औसत से निवेश करना और लाभ प्राप्त करना आसान हो जाता है.

2024 में इन्वेस्ट करने के लिए भारत में 10 वर्षों के लिए 3 सर्वश्रेष्ठ SIP प्लान

अपने पिछले प्रदर्शन और खर्च अनुपात के आधार पर यहां टॉप 10 म्यूचुअल फंड एसआईपी स्कीम दिए गए हैं:

ध्यान दें: 31 मई, 2024 तक डेटा | निरपेक्ष रिटर्न लिए जाते हैं

भारत में टॉप SIP प्लान इन्वेस्टमेंट का ओवरव्यू 

अगर आपके पास 3-वर्ष का इन्वेस्टमेंट होराइज़न है, तो यहां विचार करने के लिए कुछ टॉप SIP प्लान दिए गए हैं:

क्वान्ट मिड् केप फन्ड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ

● प्रकार: मिड कैप फंड
● लॉन्च किया गया: जनवरी 2013
● AUM: ₹6,920.17 करोड़ (मई 31, 2024 तक)
● खर्च अनुपात: 0.62%
● 3-वर्ष का रिटर्न: 79%
● ओवरव्यू: यह फंड ऊर्जा, सेवाओं, वित्तीय, स्वास्थ्य देखभाल और धातुओं और खनन जैसे क्षेत्रों में निवेश करता है. इसने कठिन बाजार की स्थितियों में मजबूत प्रदर्शन और लचीलापन दिखाया है.

क्वान्ट स्मॉल कैप फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ

● प्रकार: स्मॉल कैप फंड
● लॉन्च किया गया: जनवरी 2013
● AUM: ₹20,164.09 करोड़ (मई 31, 2024 तक)
● खर्च अनुपात: 0.64%
● 3-वर्ष का रिटर्न: 74%
● ओवरव्यू: फाइनेंशियल, एनर्जी, मेटल और माइनिंग, सर्विसेज़ और कंस्ट्रक्शन जैसे सेक्टर पर फोकस के साथ, इस फंड ने मजबूत रिटर्न दिए हैं, हालांकि इसमें डाउन मार्केट में थोड़ा कम परफॉर्मेंस है.

आइटिआइ मिड् केप् फन्ड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ

● प्रकार: मिड कैप फंड
● लॉन्च किया गया: फरवरी 2021
● AUM: ₹820 करोड़ (मई 31, 2024 तक)
● खर्च अनुपात: 0.43%
● 3-वर्ष का रिटर्न: 70%
● ओवरव्यू: यह नया फंड पूंजीगत सामान, वित्तीय, ऊर्जा, धातु और खनन और स्वास्थ्य देखभाल क्षेत्रों में निवेश करता है. इसने नुकसान पर अच्छे नियंत्रण के साथ ठोस प्रदर्शन दिखाया है.

बैंक ऑफ इंडिया मैन्युफैक्चरिंग एंड इन्फ्रास्ट्रक्चर फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ

● प्रकार: सेक्टोरल/थीमैटिक
● लॉन्च किया गया: जनवरी 2013
● AUM: ₹293.80 करोड़ (मई 31, 2024 तक)
● खर्च अनुपात: 0.94%
● 3-वर्ष का रिटर्न: 69%
● ओवरव्यू: यह फंड ऊर्जा, निर्माण, धातु और खनन, ऑटोमोबाइल और संचार क्षेत्रों में निवेश के साथ विनिर्माण और बुनियादी ढांचे पर ध्यान केंद्रित करता है. इसमें डाउन मार्केट में औसत प्रदर्शन है.

क्वांट लार्ज और मिड कैप फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ

● प्रकार: लार्ज और मिड कैप फंड
● लॉन्च किया गया: जनवरी 2013
● AUM: ₹2,535.89 करोड़ (मई 31, 2024 तक)
● खर्च अनुपात: 0.66%
● 3-वर्ष का रिटर्न: 69%
● ओवरव्यू: यह फंड ऊर्जा, धातु और खनन, पूंजीगत वस्तुएं, वित्तीय और सेवाओं जैसे क्षेत्रों में निवेश करता है. इसने मार्केट की विभिन्न स्थितियों में लगातार आउटपरफॉर्म किए हैं.

जेएम फ्लेक्सीकेप फन्ड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ

● प्रकार: फ्लेक्सी कैप फंड
● लॉन्च किया गया: जनवरी 2013
● AUM: ₹2,107.42 करोड़ (मई 31, 2024 तक)
● खर्च अनुपात: 0.48%
● 3-वर्ष का रिटर्न: 69%
● ओवरव्यू: पूंजीगत सामान, फाइनेंशियल, ऑटोमोबाइल, निर्माण और ऊर्जा में निवेश के साथ, यह फंड ऊपर और नीचे के बाजारों में कम फीस और मजबूत परफॉर्मेंस प्रदान करता है.

जेएम वेल्यू फन्ड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ

● प्रकार: वैल्यू फंड
● लॉन्च किया गया: जनवरी 2013
● AUM: ₹665.51 करोड़ (मई 31, 2024 तक)
● खर्च अनुपात: 1.02%
● 3-वर्ष का रिटर्न: 69%
● अवलोकन: यह निधि वित्तीय, पूंजीगत माल, ऑटोमोबाइल, उपभोक्ता विवेकाधीन और निर्माण क्षेत्रों पर केंद्रित है. इसने नुकसान को मैनेज करने की ऊपर दी गई औसत क्षमता के साथ अच्छा प्रदर्शन दिखाया है.

महिन्द्रा मनुलिफ़े मिड् केप् फन्ड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ

● प्रकार: मिड कैप फंड
● लॉन्च किया गया: जनवरी 2018
● AUM: ₹2,433.01 करोड़ (मई 31, 2024 तक)
● खर्च अनुपात: 0.47%
● 3-वर्ष का रिटर्न: 66%
● ओवरव्यू: यह फंड फाइनेंशियल, हेल्थकेयर, कैपिटल गुड्स, मेटल और माइनिंग और सर्विसेज़ सेक्टर में निवेश करता है. इसने सहकर्मियों की तुलना में अच्छी तरह से शुल्क लिया है.

बन्धन स्मोल केप फन्ड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ

● प्रकार: स्मॉल कैप फंड
● लॉन्च किया गया: फरवरी 2020
● AUM: ₹4,994.19 करोड़ (मई 31, 2024 तक)
● खर्च अनुपात: 0.37%
● 3-वर्ष का रिटर्न: 66%
● ओवरव्यू: यह फंड वित्तीय, सेवा, स्वास्थ्य देखभाल, धातु और खनन और पूंजीगत वस्तु क्षेत्रों पर केंद्रित है. इसमें नुकसान को नियंत्रित करने की उच्च क्षमता और प्रदर्शन का एक मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड है.

क्वांट ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ

● प्रकार: ELSS
● लॉन्च किया गया: जनवरी 2013
● AUM: ₹9,360.89 करोड़ (मई 31, 2024 तक)
● खर्च अनुपात: 0.77%
● 3-वर्ष का रिटर्न: 61%
● ओवरव्यू: यह टैक्स-सेविंग फंड ऊर्जा, वित्तीय, धातु और खनन, प्रौद्योगिकी और उपभोक्ता के प्रमुखों में निवेश करता है. इसने डाउन मार्केट में लगातार रिटर्न और मध्यम प्रदर्शन दिखाया है.

फाइनेंशियल प्लानिंग में एसआईपी का महत्व

एसआईपी कई कारणों से फाइनेंशियल प्लानिंग में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है:

● रुपया लागत औसत: निश्चित राशि को समय-समय पर इन्वेस्ट करके, आप मार्केट के उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करके अपने इन्वेस्टमेंट की लागत को औसत रूप से औसत कर सकते हैं.

● अनुशासित दृष्टिकोण: एसआईपी एक अनुशासित इन्वेस्टिंग मानसिकता को प्रोत्साहित करते हैं क्योंकि आप बाजार की स्थितियों के बावजूद नियमित रूप से एक निर्धारित राशि इन्वेस्ट करने के लिए प्रतिबद्ध हैं.

● कम्पाउंडिंग लाभ: एसआईपी आपको कंपाउंडिंग की शक्ति का उपयोग करने की अनुमति देते हैं, जहां आपका इन्वेस्टमेंट लाभ समय के साथ अतिरिक्त रिटर्न जनरेट करता है.

● सुविधाजनक और किफायती: आप SIP के साथ छोटे से शुरू कर सकते हैं, जिससे हर महीने कुछ सौ रुपये का इन्वेस्टमेंट किया जा सकता है, जिससे यह सीमित पूंजी वाले इन्वेस्टर्स के लिए एक्सेस योग्य विकल्प बन सकता है.

3-वर्ष का SIP प्लान क्यों चुनें? 

निम्नलिखित कारणों से 3-वर्ष का SIP प्लान लाभदायक हो सकता है:

● शॉर्टर इन्वेस्टमेंट अवधि: यह समयसीमा मध्यम-अवधि के फाइनेंशियल लक्ष्यों के लिए उपयुक्त है, जैसे डाउन पेमेंट, फंडिंग एजुकेशन या एमरजेंसी फंड बनाना.

● उच्च रिटर्न की क्षमता: हालांकि लंबे समय तक इक्विटी इन्वेस्टमेंट के लिए आमतौर पर सुझाए जाते हैं, लेकिन 3-वर्षीय SIP प्लान पारंपरिक फिक्स्ड-इनकम इन्वेस्टमेंट की तुलना में उच्च रिटर्न की क्षमता प्रदान कर सकता है.

● डाइवर्सिफिकेशन: 3-वर्षीय SIP प्लान के माध्यम से म्यूचुअल फंड के अच्छे विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो में इन्वेस्ट करने से जोखिम कम करने और विभिन्न एसेट क्लास और सेक्टर को एक्सपोज़र प्रदान करने में मदद मिल सकती है.

एसआईपी प्लान चुनते समय विचार करने लायक कारक 

एसआईपी प्लान चुनते समय, निम्नलिखित कारकों पर विचार करें:

● इन्वेस्टमेंट का उद्देश्य: कैपिटल एप्रिसिएशन, इनकम जनरेशन या कॉम्बिनेशन जैसे अपने इन्वेस्टमेंट के उद्देश्यों को निर्धारित करें.

● जोखिम सहिष्णुता: अपने जोखिम सहिष्णुता के स्तर का आकलन करें और अपनी जोखिम प्रोफाइल के साथ संरेखित म्यूचुअल फंड स्कीम चुनें.

● फंड परफॉर्मेंस: म्यूचुअल फंड स्कीम के पिछले परफॉर्मेंस का मूल्यांकन करें, यह ध्यान रखें कि पिछले परफॉर्मेंस से भविष्य के परिणामों की गारंटी नहीं मिलती है.

● खर्च अनुपात: म्यूचुअल फंड स्कीम के खर्च अनुपात पर विचार करें, क्योंकि यह लंबी अवधि में आपके कुल रिटर्न पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकता है.

● फंड मैनेजर का अनुभव: फंड मैनेजर के अनुभव और ट्रैक रिकॉर्ड को रिसर्च करें, क्योंकि वे फंड के परफॉर्मेंस में महत्वपूर्ण कारक हो सकते हैं.

SIP बनाम लंपसम इन्वेस्टमेंट 

जबकि एसआईपी रुपया लागत औसत, अनुशासित इन्वेस्टिंग और छोटे से शुरू करने की सुविधा जैसे लाभ प्रदान करते हैं, वहीं लंपसम इन्वेस्टमेंट भी अपने फायदों और नुकसान के साथ एक प्रभावी रणनीति हो सकती है:

SIP के लाभ:
● रुपये की लागत औसत
● अनुशासित दृष्टिकोण
● छोटी शुरुआत करने की सुविधा
● मार्केट की अस्थिरता का कम प्रभाव

लंपसम इन्वेस्टमेंट के लाभ:
● उच्च रिटर्न की क्षमता (अगर समय सही है)
● सरल इन्वेस्टमेंट प्रोसेस

एसआईपी और लंपसम इन्वेस्टमेंट के बीच चुनाव आपके इन्वेस्टमेंट के लक्ष्यों, जोखिम सहिष्णुता और पर्सनल फाइनेंशियल स्थिति पर निर्भर करता है.

निष्कर्ष

सही एसआईपी प्लान में इन्वेस्ट करने से आपके शॉर्ट-टर्म से मध्यम-अवधि के फाइनेंशियल लक्ष्य प्रभावी रूप से प्राप्त हो सकते हैं. इन्वेस्टमेंट का उद्देश्य, जोखिम सहिष्णुता, फंड परफॉर्मेंस और एक्सपेंस रेशियो जैसे कारकों पर विचार करके, आप एक एसआईपी प्लान चुन सकते हैं जो आपकी इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटेजी के साथ संरेखित करता है और समय के साथ धन बनाने में आपकी मदद करता है.