भारत में 10 सर्वश्रेष्ठ पर्सनल लोन 2024

भारत में पर्सनल लोन का परिचय

पर्सनल लोन अधिकांशतः अनसेक्योर्ड होते हैं और इसलिए पिछले कुछ वर्षों में भारतीय बैंकों की एसेट बुक (विशेष रूप से प्राइवेट बैंकों के लिए) के लिए सबसे बड़ी ग्रोथ इंजन में से एक रहा है.
कस्टमर को अपने पर्सनल लोन लेने की कोशिश करते समय, बैंक आमतौर पर प्री-अप्रूव्ड लोन, न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन लोन और स्वीटनर के रूप में ऑटोमैटिक टॉप-अप जैसे प्रोत्साहन देते हैं. 
पर्सनल लोन सरल और आकर्षक दिख सकते हैं, लेकिन एक का लाभ उठाने से पहले, व्यक्तियों को कुछ बुनियादी जांच करनी चाहिए. उदाहरण के लिए, यह केवल ब्याज़ दर नहीं है, बल्कि प्रोसेसिंग फीस, फोरक्लोज़र शुल्क, लोन की अवधि आदि जैसे अन्य कारक हैं जिन पर आपको पर्सनल लोन के लिए बैंक या NBFC से ऑफर स्वीकार करने या अस्वीकार करने से पहले विचार करना होगा.

भारत में टॉप परफॉर्मिंग पर्सनल लोन

नीचे दी गई टेबल भारत में सर्वश्रेष्ठ पर्सनल लोन के लिए कुछ लेटेस्ट बेस रेट कैप्चर करती है.

ऊपर दिखाई गई दरें ऐसी स्थिति में बहुत आकर्षक दिखाई दे सकती हैं जहां ब्याज़ दरें बढ़ती हैं, लेकिन वास्तव में, यह दर नहीं है जिस पर लोगों को इन लोन मिलते हैं. 

ऊपर दिखाया गया आंकड़ा आमतौर पर आधार दर होता है, जिसके ऊपर अन्य कारक होते हैं जो अंतिम दर निर्धारित करते हैं कि बैंक ग्राहक से प्रभारित करेगा. इनमें व्यक्ति का क्रेडिट स्टैंडिंग, उसका पिछला भुगतान रिकॉर्ड, बैंक के साथ पिछला रिश्ता और पर्सनल लोन की अवधि शामिल है. 

पर्सनल लोन अधिकांशतः अनसेक्योर्ड होते हैं, इसलिए बैंक और नॉन-बैंकिंग फाइनेंस कंपनियों (NBFC) को अक्सर अपनी सही जानकारी देनी होती है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि संभावित कस्टमर EMI के भुगतान में देरी न करे. 

तो, आप 2024 में सर्वश्रेष्ठ पर्सनल लोन कैसे चुनते हैं?

अपनी ज़रूरतों के लिए सर्वश्रेष्ठ पर्सनल लोन कैसे चुनें

यह केवल दरों के बारे में नहीं है; जो व्यक्तिगत ऋण निर्णय में जाने वाले कारकों में से एक है. भारत में सर्वश्रेष्ठ पर्सनल लोन की पसंद के लिए सेटल करने से पहले कस्टमर को बहुत कुछ चेक करना होगा.

• अनुसूचित और गैर-अनुसूचित वाणिज्यिक निजी और सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों और एनबीएफसी द्वारा सभी प्रस्तावों की तुलना करनी चाहिए. आमतौर पर, बैंक कम दरों पर ऋण प्रदान करते हैं क्योंकि उनकी निधियों की लागत कम होती है. लेकिन केवल मूल दर ही परिभाषित है और मानक दर की तरह कुछ भी नहीं है. बैंक वफादार ग्राहकों को प्राथमिकता देते हैं इसलिए इसे फैलाने की अपेक्षा एक बैंक के साथ अधिक संबंधों पर ध्यान केंद्रित करना सर्वोत्तम है. अगर कोई बैंक के साथ संबंध लंबा और गहरा है और अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है, तो आप अपने पर्सनल लोन पर कम ब्याज़ दरों के लिए सौदा कर सकते हैं. 

• पर्सनल लोन आसानी से और आकर्षक दरों पर प्राप्त करने की कुंजी भी 750 या उससे अधिक का अच्छा और स्थिर क्रेडिट स्कोर (सिबिल स्कोर) रखना है, जिसे आदर्श नंबर माना जाता है. उच्च सिबिल स्कोर होने से उधारकर्ता को ऋण प्राप्त करने की संभावनाओं में काफी सुधार होता है. अच्छे सिबिल स्कोर का एक रहस्य ऋण पर अधिक विस्तार नहीं करना है. सभी EMI संयुक्त रूप से टेक होम पे की 35-40% से कम होनी चाहिए. उधारकर्ता को समय पर क्रेडिट कार्ड और EMI बिलों का भुगतान करना होगा और चेक बाउंस से बचना चाहिए क्योंकि वे आपके CIBIL स्कोर को बाधित करते हैं. उच्च उधार लेवल में किसी के क्रेडिट स्कोर पर भी खर्च होता है. 

• हमेशा प्रसंस्करण और अन्य प्रभारों की तुलना करनी चाहिए. प्रोसेसिंग शुल्क आमतौर पर लोन राशि के 2% से 5% तक अलग-अलग होता है. जितना बेहतर होगा. कुछ बैंक भी स्वीकृति पत्र देने के लिए शुल्क लेते हैं और वह लागत का हिस्सा है. उधारकर्ता निम्न प्रसंस्करण प्रभार के लिए सौदा कर सकता है, यदि कोई उसे बहुत अधिक पाता है या कोई प्रतिस्पर्धी के साथ बातचीत शुरू कर सकता है. उधारकर्ता को फोरक्लोज़र शुल्क के बिना पर्सनल लोन की तलाश करनी चाहिए क्योंकि वे 2% से 4% तक हो सकते हैं. बकाया मूलधन पर शुल्क लिया जाता है. पर्सनल लोन पसंद करें जो बिना किसी शुल्क के लोन को जल्द से जल्द फोरक्लोज़ करने की सुविधा प्रदान करते हैं.

• उधारकर्ता को यह जांच करनी चाहिए कि अवधि क्या वे चाहते हैं. अधिकांश पर्सनल लोन की अवधि 1 वर्ष से 7 वर्ष तक होती है. अवधि जितनी अधिक होगी, EMI कम होगी, लेकिन नीचे का जोखिम यह है कि समग्र ब्याज भुगतान अवधि के दौरान बहुत बड़ा होगा. 3 वर्षों तक पर्सनल लोन की कोशिश करना और समाप्त करना सबसे अच्छा है ताकि आपको समय मिल सके और आपको अधिक ब्याज़ का भुगतान न करना पड़े.

• उधारकर्ता को चेक करना चाहिए कि पर्सनल लोन प्रक्रिया तेज और डिजिटल है या नहीं. अगर यह प्री-अप्रूव्ड है, तो वेरिफिकेशन सहित 72 घंटों से कम समय में पर्सनल लोन डिस्बर्स किया जाता है. 

ब्याज़ दरों और पुनर्भुगतान की शर्तों को समझना

जब उधारकर्ता पर्सनल लोन का लाभ उठाता है, तो उसे या उसे बहुत स्पष्ट रूप से समझने की आवश्यकता होती है, जैसे. ब्याज़ दरें और पुनर्भुगतान की शर्तें.

• सुरक्षित और परिसंपत्ति समर्थित ऋणों की तुलना में असुरक्षित, व्यक्तिगत ऋण, असुरक्षित कमांड होने के कारण उच्च ब्याज दरें. अंतिम दर बैंक के साथ संबंधों, एकाधिक बैंकिंग संबंधों और किसी के क्रेडिट स्कोर (सिबिल स्कोर) पर भी निर्भर करेगी. अगर आपके पास अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड और अच्छा सिबिल स्कोर है, तो आप लोन की बेहतर शर्तों के लिए सौदा कर सकते हैं.

• पर्सनल लोन का पुनर्भुगतान EMI (समान मासिक किश्त) के आधार पर किया जाता है. इस मासिक ईएमआई में ब्याज़ घटक और मूलधन घटक शामिल हैं. शुरुआती महीनों में, यह ब्याज़ घटक है जो अधिक है और बाद में इस पर मूल घटक है जो ईएमआई में अधिक है.

कभी-कभी, उधारकर्ता अंतर्निहित नकदी प्रवाह के कारण ऋण चुकाना चाहता है. ऐसे मामलों में, उधारकर्ता को यह जांच करनी चाहिए कि क्या कोई पूर्व भुगतान लागत है या नहीं. आदर्श रूप से, यह सुनिश्चित करें कि ऋण में शून्य पूर्व भुगतान प्रभार हो. यह सबसे अच्छा पर्सनल लोन है.

सर्वश्रेष्ठ पर्सनल लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई करने के लाभ

ऑनलाइन वेबसाइटों और डिजिटल लोन सिंडिकेटरों को धन्यवाद, अब सर्वश्रेष्ठ पर्सनल लोन दरों की ऑनलाइन तुलना करना संभव है. वे वेबसाइट हैं जो विभिन्न बैंकों और एनबीएफसी से सौदों को सिंडिकेट करेंगे और ब्याज दरों, अवधि, अग्रिम प्रसंस्करण शुल्क, फोरक्लोज़र शुल्क आदि पर आधारित तुलना करेंगे. यह उधारकर्ता को एक अच्छा सूचित निर्णय लेने में मदद करता है जिस पर ऋण चुनने के लिए और क्यों चुनने के लिए. आमतौर पर, पर्सनल लोन का विकल्प उपरोक्त सभी कारकों और लोन की उपलब्धता के मिश्रण पर आधारित है; अधिकांश मामलों में.

तथापि, ऐसी किसी भी तुलना में ध्यान में रखने के लिए एक प्रेरणा है. ऑनलाइन तुलनाओं में जो कुछ देखने को मिलता है वह केवल शेल्फ रेट या बैंक द्वारा प्रकट की गई रैक रेट ही होती है. वास्तविक दर किसी के क्रेडिट मूल्यांकन और बैंकर के साथ वन-ऑन-वन चर्चा के आधार पर होगी, जहां आप टॉप परफॉर्मिंग पर्सनल लोन लेना चाहते हैं.

पर्सनल लोन अप्रूवल के लिए अच्छे सिबिल स्कोर का महत्व

सिबिल स्कोर उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता का बारोमीटर है. अच्छा सिबिल स्कोर (750 और उससे अधिक) एक ऐसे व्यक्ति का संकेत है जो फाइनेंस को अच्छी तरह से मैनेज करता है और लेंडर द्वारा क्रेडिट योग्य माना जाता है. पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए 750 से अधिक के अच्छे सिबिल स्कोर वाले ऐसे व्यक्तियों के लिए यह बहुत आसान है. इसके अलावा, ऐसे लोग कम दरों पर और कम पेपरवर्क के साथ लोन प्राप्त कर सकते हैं. 

सिबिल स्कोर एकमात्र मानदंड नहीं है जो निर्धारित करता है कि बैंक लोन प्रदान करेंगे या नहीं. एनबीएफसी ऐसे हैं जो उच्च जोखिम वाले उधारकर्ताओं को लोन देते हैं, लेकिन यह उच्च ब्याज़ दरों पर आता है. इसलिए जब बैंक पर्सनल लोन की ब्याज़ दर और अन्य शर्तें प्रदान करते हैं तो सिबिल स्कोर एक प्रमुख भूमिका निभाता है. इसके बाद आप आगे बढ़ सकते हैं और शीर्ष परफॉर्मिंग पर्सनल लोन चुन सकते हैं.

पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते समय बचने के लिए आम गलतियां

पर्सनल लोन से बचने के लिए कुछ बुनियादी गलतियां हैं. सबसे पहले, लंबी अवधि से बचें क्योंकि आप अधिक ब्याज़ का भुगतान करते हैं. प्री-पेमेंट की लागत को अनदेखा न करें क्योंकि इससे आपके लिए एक्जिट महंगा हो सकता है. बाजार में उपलब्ध विभिन्न विकल्पों के उचित तुलनात्मक मूल्यांकन के बिना पर्सनल लोन लेने से बचें. अंत में, अपनी ईएमआई के लिए किफायती टेस्ट लगाएं. आपकी सभी ईएमआई को एक साथ रखा गया है, आपके टेक होम पे का 40% से 45% से अधिक नहीं होना चाहिए. अन्यथा, आप अनावश्यक रूप से अपने फाइनेंस को तनावपूर्ण बना सकते हैं.

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निष्कर्ष

पर्सनल लोन के फायदे और नुकसान हैं और ब्याज़ दर उधार लेने से पहले आपको देखने लायक कारकों में से एक है. एक गोल्डन नियम क्रेडिट कार्ड और पर्सनल लोन जैसे उच्च लागत वाले उधार को हमेशा कम करना है क्योंकि वे लंबे समय में आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने की आपकी क्षमता को बाधित करते हैं.

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