सर्वश्रेष्ठ लिक्विड म्यूचुअल फंड

1. क्वांट लिक्विड फंड 

क्वांट लिक्विड प्लान क्वांट म्यूचुअल फंड द्वारा लॉन्च की गई एक लिक्विड म्यूचुअल फंड स्कीम है. इसे वर्तमान में श्री संजीव शर्मा द्वारा मैनेज किया जाता है. इस स्कीम का इन्वेस्टमेंट उद्देश्य मनी मार्केट और डेट इंस्ट्रूमेंट वाले पोर्टफोलियो के माध्यम से इनकम जनरेट करना है. इसकी कैटेगरी की अधिकांश फंड से निरंतर रिटर्न डिलीवर करने की क्षमता अधिक होती है. SIP इन्वेस्टमेंट के लिए आवश्यक न्यूनतम राशि ₹1000 है और लंपसम इन्वेस्टमेंट के लिए ₹5000 है.

2. आदित्य बिरला SL लिक्विड फंड 

आदित्य बिरला सनलाइफ लिक्विड फंड आदित्य बिरला सन लाइफ म्यूचुअल फंड द्वारा लॉन्च किया गया म्यूचुअल फंड है. इसे वर्तमान में श्री कौस्तुभ गुप्ता द्वारा मैनेज किया जाता है. यह स्कीम उच्च लिक्विडिटी प्रदान करना चाहती है और उपयुक्त रिटर्न प्राप्त करती है. इसमें टॉप क्वालिटी वाले होल्डिंग शामिल हैं और 'AAA' क्रेडिट रेटिंग होती है. SIP इन्वेस्टमेंट के लिए आवश्यक न्यूनतम राशि ₹500 है और लंपसम इन्वेस्टमेंट के लिए ₹500 है.

3. टाटा लिक्विड फंड 

टाटा लिक्विड फंड टाटा म्यूचुअल फंड द्वारा लॉन्च किया गया था. इसे वर्तमान में श्री अमित सोमानी द्वारा मैनेज किया जाता है. यह स्कीम यूनिटहोल्डर को उच्च क्वालिटी के साथ उचित रिटर्न जनरेट करना चाहती है. इस स्कीम में अपनी कैटेगरी के अधिकांश फंड की तुलना में रिटर्न की बेहतर निरंतरता है. SIP इन्वेस्टमेंट के लिए आवश्यक न्यूनतम राशि ₹500 है और लंपसम इन्वेस्टमेंट के लिए ₹5000 है.

4. ऐक्सिस लिक्विड फंड

ऐक्सिस लिक्विड फंड को ऐक्सिस म्यूचुअल फंड द्वारा लॉन्च किया गया था. इसे वर्तमान में श्री देवांग शाह द्वारा मैनेज किया जाता है. यह फंड कम जोखिम और मजबूत लिक्विडिटी के साथ अच्छे रिटर्न अर्जित करने के लिए उच्च गुणवत्ता वाले डेट और मनी मार्केट सिक्योरिटीज़ में इन्वेस्ट करना चाहता है. SIP इन्वेस्टमेंट के लिए आवश्यक न्यूनतम राशि ₹500 है और लंपसम इन्वेस्टमेंट के लिए ₹500 है.

5. निप्पॉन इंडिया लिक्विड फंड

निप्पॉन इंडिया लिक्विड फंड निप्पॉन म्यूचुअल फंड द्वारा लॉन्च किया गया. इसे वर्तमान में श्री अंजू छाजर द्वारा मैनेज किया जाता है. यह स्कीम अपनी कैटेगरी के अधिकांश फंड के अनुसार निरंतर रिटर्न डिलीवर करने की क्षमता है. फंड की क्रेडिट प्रोफाइल बहुत अधिक है जिससे यह उधारकर्ताओं को उधार देता है जिनकी क्वालिटी बेहतर है. SIP इन्वेस्टमेंट के लिए आवश्यक न्यूनतम राशि ₹100 है और लंपसम इन्वेस्टमेंट के लिए ₹1000 है.

लिक्विड फंड क्या हैं?

लिक्विड फंड ऐसे डेट फंड होते हैं जो मुख्य रूप से अल्पकालिक निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं. जैसा कि नाम से पता चलता है, 'लिक्विड फंड' ऐसे निवेश हैं जो 'लिक्विड' प्रकृति में होते हैं और इसलिए आसानी से रिडीम किए जा सकते हैं. इन प्रतिभूतियों में जमा प्रमाणपत्र, खजाना बिल, वाणिज्यिक पत्र और अन्य ऋण उपकरण शामिल हैं. आप किसी भी लॉक-इन अवधि की चिंता किए बिना इन फंड में इन्वेस्ट कर सकते हैं! इसके अलावा, बिज़नेस के दिनों में कई टॉप-परफॉर्मिंग लिक्विड म्यूचुअल फंड में रिडेम्पशन अनुरोध को केवल 24 घंटों में प्रोसेस किया जा सकता है! 

लिक्विड फंड कैसे काम करता है?

लिक्विड फंड के लिए राजस्व का प्रमुख स्रोत वह ब्याज है जो उन्हें अपने डेट होल्डिंग पर प्राप्त होता है और उनकी आय का केवल एक छोटा हिस्सा पूंजीगत लाभ से आता है. यह लिक्विड फंड की एक परिभाषित विशेषता है, इसलिए आइए हम इस पर नज़र डालें:

जब ब्याज़ दरें गिरती हैं, तो बॉन्ड की कीमत बढ़ जाती है. जब ब्याज़ दर बढ़ती है, तो बॉन्ड की कीमत गिर जाती है. इसके परिणामस्वरूप, लंबे मेच्योरिटीज़ वाले बांड अधिक उतार-चढ़ाव करते हैं.

लिक्विड फंड केवल शॉर्ट-टर्म सिक्योरिटीज़ में निवेश करता है, इसलिए ब्याज़ दरों में उतार-चढ़ाव होने पर इसकी मार्केट वैल्यू में काफी बदलाव नहीं होता है! इस प्रकार, ये निवेश कम जोखिम वाले निवेश हैं. क्या आप इससे संबंधित हो सकते हैं? जब आप किसी को लंबी अवधि के लिए लोन देते हैं तो आप अधिक चिंता करते हैं! इसके विपरीत, आप कम समय के लिए प्रदान किए गए ऋण के बारे में कम चिंतित हो सकते हैं. इसके कारण हैं, लंबे समय तक लोन को खराब लोन, ब्याज़ का नुकसान और अन्य बहुत कुछ में बदला जा सकता है! लोन देने से पहले, डेट फंड उसी काम करते हैं जिसे आप करते हैं: किसी व्यक्ति की क्रेडिट योग्यता का मूल्यांकन करें! आसान भाषा में, डेट और लिक्विड फंड कैसे काम करते हैं!

लिक्विड फंड में कौन इन्वेस्ट कर सकता है?

सामान्य बचत खाता ऐतिहासिक रूप से 3% से 4% वार्षिक रिटर्न प्रदान करता है. तुलना में, लिक्विड फंड सेविंग अकाउंट से बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं. इसलिए, ये फंड जोखिम से बचने वाले इन्वेस्टर के लिए सबसे उपयुक्त हैं, जो लिक्विड इन्वेस्टमेंट के साथ-साथ बेहतर रिटर्न की तलाश करते हैं.

तकनीकी रूप से, व्यक्ति (भारतीय नागरिक), अनिवासी भारतीय (एनआरआई) और एचयूएफ लिक्विड म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं. निवेशक को KYC अनुपालन मानकों को भी पूरा करना होगा और कम से कम 18 वर्ष पुराना होना चाहिए. नाबालिग इन फंड में अभिभावक के साथ निवेश कर सकते हैं.

लिक्विड फंड में इन्वेस्ट क्यों करें?

अगर आप खोज रहे हैं, तो आप सर्वश्रेष्ठ लिक्विड फंड में इन्वेस्ट कर सकते हैं:

1. कम लागत: अधिकांश डेट फंड के विपरीत, लिक्विड फंड के लिए फंड के ऐक्टिव मैनेजमेंट की आवश्यकता नहीं होती है. इसके परिणामस्वरूप, खर्च अनुपात को कम करता है, जिसके परिणामस्वरूप आपके लिए अधिक टेक-होम रिटर्न होता है.

2. न्यूनतम जोखिम: ये फंड केवल 91 दिनों के भीतर मेच्योर होने वाली सिक्योरिटीज़ में इन्वेस्ट करते हैं. इसके परिणामस्वरूप, उनके पास जोखिम कम होता है.

3. फ्लेक्सिबिलिटी: लिक्विड फंड, जैसा कि नाम से पता चलता है कि आप कभी भी, कहीं भी रिडीम कर सकते हैं. हालांकि, अगर आप खरीद तिथि के 7 दिनों के भीतर फंड से अपना पैसा निकालते हैं, तो आपके इन्वेस्टमेंट पर एग्जिट लोड के रूप में जानी जाने वाली सबसे सामान्य फीस ली जाती है.

4. तेज़ प्रोसेसिंग: आपके रिडेम्पशन पर, अन्य प्रकार के फंड की तुलना में बहुत तेज़ लिक्विड फंड प्रोसेस रिडेम्पशन. इसके अलावा, इनमें से कुछ फंड आपके लिए तुरंत निकासी की अनुमति भी दे सकते हैं.
 

लिक्विड फंड में इन्वेस्ट करने के टैक्स इम्प्लिकेशन क्या हैं?

हां! जब आप इन्वेस्ट करते हैं, तो डेब्ट फंड के समान लिक्विड फंड पर टैक्स लगाया जाएगा. नियम हैं-

1. शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन: अगर आप खरीदने की तिथि से तीन वर्षों के भीतर अपना इन्वेस्टमेंट रिडीम करते हैं, तो लाभ को शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन के रूप में टैक्स लगाया जाएगा. ये लाभ आपकी कुल आय में जोड़े जाते हैं और आपके संबंधित टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स लगाए जाते हैं.

2. लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन: अगर आप खरीदने की तिथि से तीन वर्ष बाद अपने इन्वेस्टमेंट को रिडीम करते हैं, तो लाभ पर लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन के रूप में टैक्स लगाया जाएगा. इंडेक्सेशन लाभ के बाद ये लाभ 20% पर टैक्स लगाए जाते हैं.

हालांकि, क्या आप जानते हैं? आपके द्वारा चुने गए लिक्विड फंड द्वारा प्रदान किए गए लाभांश आपकी समग्र आय में जोड़े जाएंगे और आपके इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स लगाए जाएंगे.

निष्कर्ष

लिक्विड म्यूचुअल फंड अधिकांश लोगों के लिए एक उपयुक्त विकल्प हो सकता है जिनके पास कम समय में बड़ी योजनाएं हैं. और इसलिए, यह सभी प्रकार के निवेशकों के लिए एक महान विकल्प हो सकता है. एक निवेशक के रूप में, आपको अपने लक्ष्यों के अनुसार अपने फंड आवंटित करना चाहिए और अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने वाले विकल्प चुनना चाहिए!