भारत में खरीदने के लिए सर्वश्रेष्ठ बैंकिंग स्टॉक 2024

कुछ वर्ष पहले तक भारत के बैंकिंग सेक्टर को बुरे ऋणों के एक पर्वत के साथ नष्ट किया गया जिसने अपने विकास और प्रतिकूल रूप से प्रभावित बैंकिंग स्टॉक को प्रभावित किया. लेकिन पिछले कुछ वर्षों के दौरान, बैंकों ने अपनी गैर-निष्पादन परिसंपत्तियों को कम करने का प्रबंध किया है, विनियामक हस्तक्षेपों, नए दिवालियापन कानून के कार्यान्वयन और आक्रामक ऋण लेखन को धन्यवाद. और तेजी से बढ़ती भारतीय अर्थव्यवस्था के साथ डिपॉजिट और क्रेडिट में वृद्धि में सहायता करने के साथ, बैंकिंग उद्योग अब वापस ट्रैक पर आ गया है.

समग्र उद्योग में वृद्धि के मार्ग पर दृढ़ता से निवेश किया जा रहा है, बैंकिंग कंपनियों के शेयरों में निवेश करने से स्टॉक मार्केट और म्यूचुअल फंड निवेशकों के लिए भी लाभदायक साबित हो सकता है. 

बैंकिंग स्टॉक क्या हैं?

बैंकिंग स्टॉक सार्वजनिक रूप से सूचीबद्ध बैंकों के शेयर को दर्शाता है. इनमें राज्य द्वारा चलाए जाने वाले और निजी क्षेत्र दोनों में पूर्ण सेवा वाणिज्यिक बैंक और छोटे फाइनेंस बैंक शामिल हैं, जिन्हें भारतीय रिज़र्व बैंक ने एक दशक पहले वित्तीय समावेशन को चलाने के लिए एक नई श्रेणी का निर्माण किया था. 

बैंकिंग उद्योग व्यापक अर्थव्यवस्था में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है. इसलिए बैंकिंग स्टॉक भी बेंचमार्क सूचकांकों के महत्वपूर्ण घटक हैं जैसे बीएसई सेंसेक्स और एनएसई निफ्टी. इसके अलावा, बैंक निफ्टी और बीएसई बैंकेक्स जैसे बैंक स्टॉक के लिए अलग-अलग सूचकांक हैं. कोई भी बैंक स्टॉक में अलग से इन्वेस्ट कर सकता है या म्यूचुअल फंड के माध्यम से इन्वेस्ट करके ऐसे स्टॉक या इंडेक्स में एक्सपोज़र प्राप्त कर सकता है. 

भारत में टॉप 10 बैंकिंग स्टॉक:-

2024 के लिए टॉप 10 बैंकिंग स्टॉक की लिस्ट यहां दी गई है:

1. ICICI बैंक
2. एक्सिस बैंक
3. HDFC बैंक
4. कोटक महिंद्रा बैंक
5. इंडसइंड बैंक
6. भारतीय स्टेट बैंक
7. पंजाब नैशनल बैंक
8. बैंक ऑफ बड़ौदा
9. AU स्मॉल फाइनेंस बैंक
10. IDFC फर्स्ट बैंक

भारत के सर्वश्रेष्ठ बैंक स्टॉक का ओवरव्यू:-

भारत में इन्वेस्ट करने के लिए शीर्ष 10 बैंकों की लिस्ट यहां दी गई है. यह सुनिश्चित करने के लिए, यह लिस्ट विस्तृत नहीं है और इन्वेस्टर को किसी भी स्टॉक में इन्वेस्ट करने से पहले अपनी सही जानकारी देनी चाहिए और अपने खुद के एसेट एलोकेशन प्लान पर भी टिक करना चाहिए.

1. आईसीआईसीआई बैंक: आईसीआईसीआई बैंक को आईसीआईसीआई समूह के एक हिस्से के रूप में 1994 में स्थापित किया गया था, जो इसके मूल को 1955 तक पहुंचाता है. 1999 में, आईसीआईसीआई न्यूयॉर्क स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध पहली भारतीय कंपनी बन गई. आईसीआईसीआई बैंक भारत का दूसरा सबसे बड़ा निजी क्षेत्र का बैंक है और पूरे भारत में अपने व्यवसाय और शाखा नेटवर्क का निरंतर विस्तार किया है. बैंक ने वर्षों के दौरान मजबूत फाइनेंशियल परफॉर्मेंस दिखाया है और यह भारत के पसंदीदा बैंकिंग स्टॉक में से एक है.

2. ऐक्सिस बैंक: पहले यूटीआई बैंक के नाम से जाना जाता है, ऐक्सिस बैंक भारत का तीसरा सबसे बड़ा प्राइवेट-सेक्टर बैंक है. बैंक खुदरा बैंकिंग, कॉर्पोरेट बैंकिंग और धन प्रबंधन सहित विभिन्न प्रकार के वित्तीय उत्पादों और सेवाएं प्रदान करता है. ऐक्सिस बैंक 1994 में शुरू हुआ और भारत में 5,100 से अधिक ब्रांच और 15,000 एटीएम के साथ एक बड़ा फुटप्रिंट है. बैंक ने कुल एडवांस में 14% सीएजीआर वृद्धि और 2017-18 और 2022-23 के दौरान कुल डिपॉजिट में 16% प्राप्त की.

3. एचडीएफसी बैंक: एसेट और सबसे मूल्यवान लेंडर द्वारा भारत का सबसे बड़ा प्राइवेट-सेक्टर बैंक, एचडीएफसी बैंक 1994 में बैंक के रूप में भी शुरू हुआ. पिछले साल, बैंक ने अपने माता-पिता, बंधक ऋणदाता एच डी एफ सी लिमिटेड को स्वयं के साथ विलीन किया. दिसंबर 31, 2023 तक, बैंक के पास भारत के 3,836 शहरों और नगरों में 8,086 शाखाएं और 20,688 एटीएम थे.

4. कोटक महिंद्रा बैंक: भारत के सबसे प्रसिद्ध बैंकरों में से एक उदय कोटक के नेतृत्व में, कोटक महिंद्रा बैंक को फरवरी 2003 में आरबीआई से बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त हुआ. बैंक चार कार्यनीतिक व्यवसाय इकाइयों-उपभोक्ता बैंकिंग, कॉर्पोरेट बैंकिंग, वाणिज्यिक बैंकिंग और खजाना के माध्यम से शहरी और ग्रामीण भारत के रिटेल और कॉर्पोरेट ग्राहकों को पूरा करता है. बैंक ने ING वैश्य बैंक जैसे अधिग्रहण के माध्यम से अपने व्यवसाय को व्यवस्थित और असंगठित रूप से बढ़ाया है.

5. इंडसइंड बैंक: इंडसइंड बैंक 1994 में संचालन शुरू करने वाले नए आयु के निजी बैंकों में से एक था और यह विविध हिंदुजा समूह का हिस्सा है. आज, यह पूरे भारत में फैले 2,631 शाखाओं और 2,903 एटीएम के नेटवर्क के माध्यम से लाखों व्यक्तिगत ग्राहकों, बड़े निगमों, सरकारी संस्थाओं और पीएसयू को पूरा करता है. 

6. स्टेट बैंक ऑफ इंडिया: स्टेट-रन एसबीआई एसेट और भौगोलिक पहुंच द्वारा भारत का सबसे बड़ा बैंक है. 200 वर्ष की विरासत के साथ, एसबीआई का भारतीय बैंकिंग उद्योग में लगभग एक चौथाई बाजार हिस्सा है. बैंक देश भर में 22,405 ब्रांच, 65,627 एटीएम और 76,089 बिज़नेस संवाददाता आउटलेट के विशाल नेटवर्क के माध्यम से 48 करोड़ से अधिक कस्टमर की सेवा करता है.

7. पंजाब नेशनल बैंक: एसबीआई और बीओबी की तरह, पीएनबी का एक समृद्ध इतिहास है. बैंक ने 12 अप्रैल 1895 को बिज़नेस के लिए खोला. सितंबर 2023 के अंत तक, बैंक के पास 10,092 घरेलू शाखाओं, दो अंतर्राष्ट्रीय शाखाओं, 12,645 एटीएम और वैश्विक सकल व्यवसाय के साथ रु. 22,51,631 करोड़ का नेटवर्क था. H1 FY24 के लिए बैंक का निवल लाभ ₹3,012 करोड़ था, जो एक वर्ष से पहले चार गुना विकास दर्ज कर रहा था. इसने अपनी एसेट क्वालिटी में सुधार करने के लिए भी प्रबंधित किया है जिसमें सकल एनपीए 6.96% सितंबर 2023 तक 10.48% से पहले वर्ष में और निवल एनपीए 3.80% से 1.47% तक सुधार करते हैं.

8. बैंक ऑफ बड़ोदा: बैंक की स्थापना बड़ोदा के महाराजा सयाजीराव गायकवाड़ III द्वारा 1908 में की गई थी, और इसे 1969 में राष्ट्रीयकृत किया गया था. आज, यह भारत की सबसे बड़ी पीएसबी में से एक है और यह 8,200 से अधिक शाखाओं के माध्यम से काम करता है. 2019 में, इसने सरकार के बैंक कंसोलिडेशन ड्राइव के हिस्से के रूप में विजया बैंक और देना बैंक को अधिग्रहित किया.

9. AU स्मॉल फाइनेंस बैंक: AU स्मॉल फाइनेंस बैंक को 2017 में कमर्शियल बैंक के रूप में स्थापित किया गया, हालांकि इसे 1996 में नॉन-बैंक लेंडर के रूप में शुरू किया गया. एयू भारत का सबसे बड़ा एसएफबी है और खुदरा ग्राहकों और लघु और मध्यम उद्यमों पर ध्यान केंद्रित करता है. यह 21 राज्यों और तीन केंद्रशासित प्रदेशों में 1,049 बैंकिंग टचपॉइंट से काम करता है. 31 दिसंबर 2023 तक, बैंक की निवल कीमत ₹12,167 करोड़ थी, ₹80,120 करोड़ का डिपॉजिट बेस और ₹1,01,176 करोड़ का बैलेंस शीट साइज़ था.

10. IDFC फर्स्ट बैंक: IDFC फर्स्ट बैंक की स्थापना 18 दिसंबर, 2018 को पहले IDFC बैंक और Capital First के मर्जर द्वारा की गई थी. तब से, इसने इन्फ्रास्ट्रक्चर से रिटेल बैंकिंग में बदल दिया है और मार्च 2023 तक केवल 8.6% से 49.77% तक अपना कासा रेशियो बढ़ा दिया है. इसने कुल डिपॉजिट के 27% से 76% तक अपने रिटेल डिपॉजिट को भी बढ़ाया और 809 ब्रांच और 925 एटीएम सेट किए. बैंक ने वित्तीय वर्ष 23 में 16.82% की मजबूत पूंजी पर्याप्तता और उच्च एसेट क्वालिटी के साथ रु. 2,437 करोड़ का निवल लाभ रिकॉर्ड किया.

भारत के सर्वश्रेष्ठ बैंक स्टॉक का परफॉर्मेंस ओवरव्यू

बैंकिंग उद्योग का अवलोकन

भारत में एक बड़ा और जीवंत बैंकिंग उद्योग है. मार्च 2023 के अंत में, भारतीय कमर्शियल बैंकिंग स्पेस में 12 सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक, 21 निजी क्षेत्र के बैंक, 44 विदेशी बैंक, 12 छोटे फाइनेंस बैंक, छह भुगतान बैंक, 43 क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक और दो स्थानीय क्षेत्रीय बैंक शामिल हैं, आरबीआई डेटा के अनुसार. 

क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों को छोड़कर अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों की एकीकृत बैलेंस शीट 2022-23 में 12.2% तक बढ़ गई, जो नौ वर्षों में सबसे अधिक थी. संपत्ति के पक्ष में इस विकास का मुख्य चालक बैंक ऋण था, जिसने एक दशक से अधिक समय में विस्तार की सबसे तेजी से गति दर्ज की. डिपॉजिट की वृद्धि भी चुनी गई, बैंकों को उधारकर्ताओं को अधिक क्रेडिट प्रदान करने में मदद करती है.

जबकि डिपॉजिट और क्रेडिट ग्रोथ अधिक रहा है, वहीं सकल नॉन-परफॉर्मिंग एसेट (GNPA) रेशियो और निवल NPA रेशियो क्रमशः 3.2% और 0.8% के कई वर्षों तक गिर गया, जो RBI के अनुसार, सितंबर 2023 में.

बैंकिंग स्टॉक में निवेश क्यों करें?

निवेशकों को भारत में बैंकिंग स्टॉक में निवेश करने पर विचार करने के कई कारण हैं. यहां बताया गया है कि बैंकिंग स्टॉक इन्वेस्टर को लाभ कैसे प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं. 

वृद्धि की संभावनाएं: भारत के बैंकिंग उद्योग में वर्षों के दौरान एक विशाल गति से वृद्धि हुई है और आने वाले वर्षों में स्थिर दर पर विस्तार जारी रखने की उम्मीद है, बढ़ती अर्थव्यवस्था और लोन और अन्य वित्तीय सेवाओं की बढ़ती मांग के कारण धन्यवाद. यह बैंकिंग स्टॉक को किसी के पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण घटक बनाता है क्योंकि ये शेयर भारतीय अर्थव्यवस्था की दीर्घकालिक विकास क्षमता से निवेशकों को लाभ प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं.

विविधता: बैंकिंग स्टॉक सभी बेंचमार्क इंडेक्स जैसे सेंसेक्स और निफ्टी का एक प्रमुख घटक हैं. और अच्छे कारण से. हालांकि इंडेक्स इन्वेस्टर ऑटोमैटिक रूप से बैंकिंग स्टॉक में एक्सपोज़र प्राप्त करते हैं, लेकिन अन्य इन्वेस्टर अपने इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो को विविधता प्रदान करने के लिए ऐसे स्टॉक में अलग से इन्वेस्ट करने के लिए अच्छा काम करेंगे.

स्थिर रिटर्न: बैंकिंग स्टॉक आमतौर पर कम अस्थिर होते हैं और कई अन्य क्षेत्रों से अधिक स्थिर होते हैं. ऐसा इसलिए है क्योंकि बैंक अर्थव्यवस्था के लगभग सभी क्षेत्रों के लिए फंड का जीवन स्रोत हैं.
लाभांश भुगतान: कई बैंक नियमित रूप से लाभांश भुगतान की घोषणा करते हैं. यह उन्हें उन लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प बनाता है जो अपने स्टॉक इन्वेस्टमेंट से नियमित इनकम चाहते हैं.

भारत में बैंकिंग स्टॉक में निवेश करने से पहले विचार करने लायक कारक 

भारत में बैंकिंग स्टॉक में निवेश करने से पहले कई कारकों को ध्यान में रखना चाहिए. इन कारकों से निवेशकों को सूचित निर्णय लेने में मदद मिल सकती है. लेकिन यह सुनिश्चित करने के लिए कि सूची विस्तृत नहीं है और निवेशकों को पूंजी प्रदान करने से पहले कई अन्य मापदंडों का मूल्यांकन करना चाहिए. यहां कुछ प्रमुख कारक हैं निवेशकों को ध्यान में रखना चाहिए:

स्थूल आर्थिक स्थितियां: बैंकिंग उद्योग समग्र अर्थव्यवस्था से निकट संबंधित है. तेजी से बढ़ती अर्थव्यवस्था कंपनियों और व्यक्तियों से ऋणों की मांग को बढ़ाती है और इसके विपरीत. उच्च मुद्रास्फीति भारतीय रिज़र्व बैंक को ब्याज दरों को उठाने, ऋण की मांग को कम करने के लिए प्रेरित कर सकती है लेकिन बचतकारों को प्रोत्साहित कर सकती है. ये सभी शर्तें बैंकिंग स्टॉक को प्रभावित कर सकती हैं.

नियामक मानदंड: भारत में बैंक बहुत अधिक नियमित हैं. ब्याज दरों, पूंजी आवश्यकताओं, प्राथमिकता क्षेत्र उधार अथवा नेतृत्व नियुक्तियों से संबंधित विनियमों में भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा कोई परिवर्तन बैंकिंग स्टॉक को प्रभावित कर सकता है. इसलिए, निवेशकों को नियामक विकास पर नज़र रखनी चाहिए और अपना पैसा काम करने से पहले बैंकिंग स्टॉक पर अपने प्रभाव का आकलन करना चाहिए.

क्रेडिट और डिपॉजिट की वृद्धि: निवेशकों को उस गति पर विचार करना चाहिए जिस पर बैंक अपनी लोन बुक और डिपॉजिट बढ़ा रहे हैं, विशेष रूप से कम लागत वाले करंट और सेविंग अकाउंट, या CASA, डिपॉजिट. यह बैंकों के प्रदर्शन और उनकी परफॉर्मेंस ट्रेजेक्टरी में एक विचार देता है. 

निवल ब्याज़ आय और निवल ब्याज़ मार्जिन: एनआईआई और एनआईएम महत्वपूर्ण नंबर हैं जिनकी जांच निवेशकों को करनी चाहिए कि बैंक अपनी तिमाही और वार्षिक आय की घोषणा करते हैं. ये बताते हैं कि बैंक का मुख्य बिज़नेस-लेंडिंग - कैसे बढ़ रहा है. 

एनपीए: नॉन-परफॉर्मिंग एसेट (एनपीए) या खराब होने वाले लोन के उच्च स्तर, लाभप्रदता को नुकसान पहुंचाते हैं और बैंकों की स्टॉक की कीमतों को हटा सकते हैं. दूसरी ओर, कम एनपीए और कम प्रावधान उच्च एसेट क्वालिटी को दर्शाते हैं और बैंकों की बॉटम लाइन को बढ़ा सकते हैं.

बैंकिंग स्टॉक के सेगमेंट

भारत के बैंकिंग सेक्टर को व्यापक रूप से निम्नलिखित सेगमेंट में विभाजित किया जा सकता है:

सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक (पीएसबी): ये बैंक भारत सरकार के स्वामित्व वाले या नियंत्रित हैं. देश में दर्जन पीएसबी होते हैं. भारतीय स्टेट बैंक देश का सबसे बड़ा पीएसबी और सबसे बड़ा बैंक भी है. पंजाब नेशनल बैंक, बैंक ऑफ बड़ोदा और कैनरा बैंक अन्य प्रमुख पीएसबी हैं.

निजी क्षेत्र के बैंक: ये उधारदाता हैं जो निजी व्यक्तियों या प्रमोटर समूहों द्वारा नियंत्रित किए जाते हैं. इस लिस्ट में एचडीएफसी बैंक, आईसीआईसीआई बैंक, ऐक्सिस बैंक और कोटक महिंद्रा बैंक जैसे बड़े कमर्शियल बैंक शामिल हैं.

स्मॉल फाइनेंस बैंक, पेमेंट बैंक: ये एक दशक पहले बनाए गए लेंडर की नई श्रेणियां हैं ताकि बैंक रहित या अंडरबैंकिंग लोगों को कुछ बुनियादी बैंकिंग सेवाएं प्रदान की जा सके.

विदेशी बैंक: भारत में अमेरिका, यूरोप या अन्य क्षेत्रों से बड़ी संख्या में बैंक हैं जो शाखाओं या सहायक कंपनियों के माध्यम से कार्य करते हैं. सिटीबैंक, स्टैंडर्ड चार्टर्ड और HSBC भारत में संचालित सबसे बड़े विदेशी बैंकों में से हैं.

क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक और सहकारी बैंक: आमतौर पर ग्रामों में बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने के लिए राज्य या केंद्र सरकारों या बड़े वाणिज्यिक बैंकों द्वारा समर्थित क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक. दूसरी ओर, सहकारी बैंक उनके सदस्यों के स्वामित्व में होते हैं, जो आमतौर पर आर्थिक हितों वाले व्यक्ति या संगठन होते हैं.

निष्कर्ष

अपने पोर्टफोलियो होल्डिंग का विस्तार करने और विस्तार करने वाली भारतीय अर्थव्यवस्था का स्वाद प्राप्त करने वाले निवेशकों के लिए, सबसे अच्छे बैंक स्टॉक में निवेश करना एक विवेकपूर्ण कदम साबित हो सकता है. 

इसकी कठिनाइयों के बावजूद, बैंकिंग व्यवसाय का भविष्यवाणी करने वाला भविष्य और कई उत्कृष्ट ऋणदाताओं को चुनना होता है. निवेश करने से पहले कंपनी के वित्तीय प्रदर्शन, बाजार हिस्सेदारी, प्रबंधन और सामान्य उद्योग प्रवृत्तियों के बारे में सोचना महत्वपूर्ण है. इसलिए, किसी भी निवेश चयन करने से पहले, विभिन्न कारकों का सावधानीपूर्वक अध्ययन महत्वपूर्ण है.