बचत खाते के लिए सर्वश्रेष्ठ बैंक

सेविंग अकाउंट एक बैंक या क्रेडिट यूनियन डिपॉजिट अकाउंट है जो आपको पैसे बचाने और ब्याज़ अर्जित करने की अनुमति देता है. सेविंग अकाउंट को एक सुरक्षित और लिक्विड इन्वेस्टमेंट विकल्प माना जाता है, और इसका उपयोग विभिन्न उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है, जिसमें पैसे बचाना, ब्याज़ अर्जित करना, एमरजेंसी फंड बनाना, बिल का भुगतान करना और इन्वेस्टमेंट करना शामिल है. कई विकल्प उपलब्ध होने के साथ, यह आर्टिकल आपको भारत में सेविंग अकाउंट के लिए सर्वश्रेष्ठ बैंक खोजने में मदद करता है.

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बैंक की ब्याज दरें

सेविंग अकाउंट चुनते समय विचार करने लायक कारक

सेविंग अकाउंट चुनते समय, आप निम्नलिखित बातों पर विचार कर सकते हैं:

1. ब्याज दरें
उच्चतर ब्याज दर आपके पैसे को बढ़ाने में मदद करता है और यह बैंक, लोकेशन और आपके बैंक में पैसे की राशि के अनुसार अलग-अलग होता है. SBI बैंक की ब्याज़ दरें 2.70% हैं और प्राइवेट सेक्टर बैंकों की ब्याज़ दरें आमतौर पर प्रति वर्ष 3.00% तक होती हैं. दूसरी ओर, छोटे बैंक आमतौर पर 5 लाख से अधिक के बैलेंस के लिए उच्च ब्याज़ दरों का भुगतान करते हैं.

उदाहरण के लिए, इक्विटास और उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक रु. 5 लाख से अधिक के बैलेंस के लिए प्रति वर्ष 7.00% और 7.50% का भुगतान करता है और रु. 50 करोड़ तक का भुगतान करता है जहां उत्कर्ष स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड रु. 5 लाख से अधिक और रु. 50 लाख तक के बढ़ते बैलेंस के लिए प्रति वर्ष 7.50% का भुगतान करता है.  

2. न्यूनतम बैलेंस
बैंक अपनी न्यूनतम बैलेंस आवश्यकताओं को सेट करते हैं, और वे समय के साथ उन्हें बदल सकते हैं. इन आवश्यकताओं को सेट करते समय वे अकाउंट को मेंटेन करने और सर्विसिंग करने की लागत पर विचार करते हैं. अगर आप न्यूनतम बैलेंस से कम हैं, तो आपको दंड या अतिरिक्त शुल्क का सामना करना पड़ सकता है. यह आपके समग्र अकाउंट लाभ को प्रभावित कर सकता है.
सेविंग अकाउंट के लिए न्यूनतम बैलेंस की आवश्यकता बैंक और लोकेशन के अनुसार अलग-अलग होती है: 

उदाहरण के लिए, शहरी शाखाओं के लिए एच डी एफ सी की न्यूनतम बैलेंस आवश्यकता ₹10,000 औसत मासिक बैलेंस या न्यूनतम 1 वर्ष और 1 दिन के लिए ₹1 लाख की फिक्स्ड डिपॉजिट है. अर्ध-शहरी ब्रांच में यह न्यूनतम 1 वर्ष और 1 दिन के लिए औसत मासिक बैलेंस रु. 5,000 है या रु. 50,000 का फिक्स्ड डिपॉजिट है और ग्रामीण ब्रांच में यह रु. 2,500 औसत त्रैमासिक बैलेंस या न्यूनतम 1 वर्ष और 1 दिन के लिए रु. 25,000 का फिक्स्ड डिपॉजिट है 
दूसरी ओर, SBI ने 2020 से सेविंग अकाउंट में औसत मासिक बैलेंस को मेंटेन नहीं करने के लिए दंड माफ कर दिया है . स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (एसबीआई) सेविंग अकाउंट में न्यूनतम बैलेंस की आवश्यकता नहीं है.

3. डिजिटल बैंकिंग
कई बैंक कस्टमर को ऑनलाइन या मोबाइल डिवाइस का उपयोग करके सेविंग अकाउंट खोलने की अनुमति देते हैं. 
सेविंग अकाउंट में डिजिटल बैंकिंग कस्टमर को अपने अकाउंट को एक्सेस करने, ट्रांज़ैक्शन मैनेज करने और ऑनलाइन या मोबाइल डिवाइस का उपयोग करके अन्य बैंकिंग फंक्शन करने की अनुमति देता है. यह आसान अकाउंट मैनेजमेंट में कस्टमर और सेविंग अकाउंट होल्डर को मदद करता है, कस्टमर फंड ट्रांसफर कर सकते हैं, बिल का भुगतान कर सकते हैं और पीयर-टू-पीयर भुगतान कर सकते हैं. 

डिजिटल बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने वाले बैंक में अक्सर कई लाभ शामिल होते हैं - सुविधा जहां कस्टमर कहीं से भी, किसी भी समय, कुशलता से बैंक कर सकते हैं क्योंकि यह कस्टमर का समय और पैसे बचा सकता है और साथ ही कस्टमर डिपॉजिट स्लिप का उपयोग किए बिना भी ट्रांज़ैक्शन कर सकते हैं. 

4. ट्रांज़ैक्शन शुल्क और अतिरिक्त शुल्क
सेविंग अकाउंट की तुलना करते समय, आप ट्रांज़ैक्शन शुल्क जैसी चीज़ों पर विचार कर सकते हैं. कुछ बैंक राशि के आधार पर ट्रांज़ैक्शन के लिए अलग-अलग शुल्क लेते हैं. 

उदाहरण के लिए, एच डी एफ सी बैंक ₹1,000 से ₹1,00,000 से अधिक राशि के लिए प्रति ट्रांज़ैक्शन ₹1,000, ₹5 तक की राशि के लिए प्रति ट्रांज़ैक्शन ₹3.50, और ₹1,00,000 से ₹2,00,000 तक की राशि के लिए प्रति ट्रांज़ैक्शन ₹15 का शुल्क लेता है. 
दूसरी ओर, इसके लिए कोई शुल्क नहीं है आईएमपीएस, YONO ऐप, इंटरनेट बैंकिंग या मोबाइल बैंकिंग के माध्यम से ऑनलाइन किए जाने पर स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) कस्टमर्स के लिए NEFT, या RTGS ट्रांज़ैक्शन.

अन्य फीस की तुलना भी करनी चाहिए जैसे मासिक मेंटेनेंस या सर्विस फीस, आउट-ऑफ-नेटवर्क एटीएम फीस, ओवरड्राफ्ट फीस, अपर्याप्त फंड फीस, अर्ली अकाउंट क्लोजिंग फीस, डेबिट कार्ड जारी करने का शुल्क, चेकबुक री-जॉइंस शुल्क, अत्यधिक ट्रांज़ैक्शन शुल्क और एसएमएस अलर्ट शुल्क

5. ATM की उपलब्धता
ATM उपलब्धता के लिए सेविंग अकाउंट की तुलना करते समय, आप ATM नेटवर्क पर विचार कर सकते हैं जो अकाउंट से जुड़ा हुआ है और आप हर महीने मुफ्त में ट्रांज़ैक्शन की संख्या पर विचार कर सकते हैं. 

सेविंग अकाउंट आमतौर पर उस ट्रांज़ैक्शन की संख्या को सीमित करते हैं, जो आप प्रति माह कर सकते हैं, आमतौर पर 3-5 तक . इस सीमा से अधिक होने पर दंड शुल्क लग सकता है. 

विभिन्न प्रकार के सेविंग अकाउंट क्या हैं?

नियमित बचत खाता
रेगुलर सेविंग अकाउंट एक प्रकार का फाइनेंशियल अकाउंट है जो आपको पैसे डिपॉजिट करने और इस पर ब्याज़ अर्जित करने की अनुमति देता है. यह बैंक और अन्य फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा प्रदान किया जाने वाला एक आसान और सामान्य प्रकार का सेविंग अकाउंट है.

ज्वाइंट अकाउंट
जॉइंट सेविंग अकाउंट एक बैंक अकाउंट है जो कई लोग शेयर करते हैं और ऑपरेट करते हैं. सभी अकाउंट होल्डर के पास अकाउंट में फंड का समान एक्सेस होता है, और ट्रांज़ैक्शन डिपॉजिट, निकासी और मैनेज कर सकते हैं. 
जॉइंट सेविंग अकाउंट का उपयोग अक्सर परिवार के सदस्यों, कपल्स या बिज़नेस पार्टनर द्वारा अपने संसाधनों को इकट्ठा करने और साझा फाइनेंशियल लक्ष्यों की ओर काम करने के. महिलाओं का सेविंग अकाउंट: केवल महिला द्वारा खोला जा सकता है. 

सीनियर सिटीज़न सेविंग अकाउंट
A सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम (एससीएसएस) अकाउंट एक सरकार द्वारा समर्थित सेविंग अकाउंट है जो सीनियर सिटीज़न और रिटायर हुए कर्मचारियों को स्थिर आय प्रदान करता है. ब्याज दर प्रति वर्ष 8.2% है, लेकिन इन्फ्लेशन और मार्केट की स्थितियों जैसे कारकों के आधार पर त्रैमासिक रूप से संशोधित की जाती है. 1 अप्रैल, जुलाई, अक्टूबर और जनवरी को ब्याज़ का भुगतान किया जाता है. एससीएसएस में डिपॉजिट इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80-सी के तहत कटौती के लिए पात्र हैं. 

नाबालिग का सेविंग अकाउंट
एक नाबालिग का सेविंग अकाउंट, जिसे चाइल्ड सेविंग अकाउंट भी कहा जाता है, 18 वर्ष से कम आयु के लोगों के लिए एक फाइनेंशियल अकाउंट है . इन खातों का उद्देश्य बच्चों को पैसे बचाने, मैनेज करने और पैसे खर्च करने जैसी अच्छी आदतें विकसित करने में मदद करना है.

महिलाओं के सेविंग अकाउंट
महिलाओं के सेविंग अकाउंट को किसी भी आयु, आय या प्रोफेशन की महिलाओं द्वारा खोला जा सकता है. वे महिलाओं को आपातकालीन स्थितियों के लिए सुरक्षा कवच बनाने में मदद कर सकते हैं और जेंडर पे गैप और करियर ब्रेक जैसी फाइनेंशियल चुनौतियों का सामना कर सकते हैं. महिलाओं के सेविंग अकाउंट नियमित सेविंग अकाउंट की तुलना में अधिक ब्याज़ दरें प्रदान कर सकते हैं. अकाउंट में कम या शून्य न्यूनतम बैलेंस आवश्यकताएं हो सकती हैं. महिलाओं के सेविंग अकाउंट एक्सीडेंटल डेथ या हॉस्पिटलाइज़ेशन कवर जैसे इंश्योरेंस लाभ प्रदान कर सकते हैं.
 

टॉप सेविंग अकाउंट का विस्तृत ओवरव्यू

1. स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (एस.बी.आई.)

SBI सेविंग अकाउंट में न्यूनतम बैलेंस की आवश्यकता नहीं होती है, और अधिकांश अकाउंट में अधिकतम बैलेंस नहीं होता है. आप अपना बैलेंस चेक करने, पैसे निकालने, इंश्योरेंस प्रीमियम का भुगतान करने, खरीदारी करने, दान करने और कार्ड-टू-कार्ड ट्रांसफर करने के लिए अपने डेबिट कार्ड का उपयोग कर सकते हैं.

फायदे:

• मोबाइल बैंकिंग: फंड ट्रांसफर करें, इंटरबैंक मोबाइल भुगतान करें, यूटिलिटी बिल का भुगतान करें, अपना मोबाइल रीचार्ज करें और भी बहुत कुछ.
• नेट बैंकिंग: फिक्स्ड डिपॉजिट और रिकरिंग डिपॉजिट खोलें और बंद करें, फंड ट्रांसफर करें, यूटिलिटी बिल का भुगतान करें और भी बहुत कुछ.
• शाखा स्थान: SBI की देश भर की शाखाएं हैं, जिससे उन्हें पहुंचना आसान हो जाता है.
• ब्याज़ दरें: आपकी बचत पर प्रतिस्पर्धी ब्याज़ दरें.
• कस्टमर सेगमेंटेशन: ऑटोमैटिक अपग्रेड/डाउनग्रेड के साथ रिलेशनशिप वैल्यू के आधार पर.

SBI, एक घरेलू नाम, उपयोग में आसान योनो ऐप प्रदान करता है और कोई न्यूनतम बैलेंस आवश्यकता नहीं होती है. यह विश्वसनीयता और एक्सेसिबिलिटी की तलाश करने वाले लोगों के लिए आदर्श है.

2. HDFC बैंक

एच डी एफ सी बैंक रेगुलर सेविंग अकाउंट, ज़ीरो बैलेंस या बेसिक सेविंग अकाउंट और महिलाओं के सेविंग अकाउंट सहित कई सेविंग अकाउंट प्रदान करता है. कस्टमर इंस्टा अकाउंट प्रोसेस के माध्यम से तुरंत और आसानी से सेविंग अकाउंट खोल सकते हैं, जो एच डी एफ सी बैंक ऐप या वेबसाइट के माध्यम से उपलब्ध है. कस्टमर वीडियो केवाईसी सुविधा का उपयोग करके अपने नो योर कस्टमर (केवाईसी) औपचारिकताओं को दूर से पूरा कर सकते हैं.

अन्य लाभ के बारे में अधिक जानने के लिए एच डी एफ सी बैंक लिमिटेड से संपर्क करें:

• एच डी एफ सी बैंक लोकेशन पर मुफ्त डिमांड ड्राफ्ट
• लॉकर के रेंट पर 50% की छूट
• मुफ्त लाइफटाइम बिलपे और इंस्टा एलर्ट
• भुगतान भेजने और प्राप्त करने के लिए आसान ट्रांज़ैक्शन

3. कोटक महिंद्रा बैंक

कोटक महिंद्रा बैंक विभिन्न विशेषताओं और लाभों के साथ विभिन्न प्रकार के सेविंग अकाउंट प्रदान करता है:

• कोटक क्लासिक सेविंग अकाउंट: 4% तक का ब्याज, डोमेस्टिक वीज़ा एटीएम का मुफ्त एक्सेस, मुफ्त क्लासिक डेबिट कार्ड और मुफ्त नेट बैंकिंग, मोबाइल बैंकिंग और फोन बैंकिंग.
• नोवा सेविंग अकाउंट: कस्टमाइज़्ड बैंकिंग सेवाओं और क्लासिक डेबिट कार्ड के साथ ग्रामीण और अर्ध-शहरी शाखाओं में उपलब्ध.
• प्रो सेविंग अकाउंट: आईका और अर्बन कंपनी पर विशेष ऑफर वाली महिलाओं के लिए डिज़ाइन किया गया, 1500 तक रिवॉर्ड पॉइंट और कोटक सिल्क प्लेटिनम डेबिट कार्ड के खर्चों पर विशेष ऑफर.
• कोटक 811 डिजिटल बैंक अकाउंट: ऑनलाइन भुगतान के लिए वर्चुअल डेबिट कार्ड के साथ आता है.

4. आरबीएल (RBL) बैंक

RBL बैंक विभिन्न विशेषताओं के साथ विभिन्न प्रकार के सेविंग अकाउंट प्रदान करता है:

• बेसिक सेविंग अकाउंट: बिना किसी मासिक बैलेंस की आवश्यकता के ज़ीरो-बैलेंस अकाउंट. रु. 30,000 की कैश निकासी सीमा और रु. 50,000 की एटीएम निकासी सीमा, प्रति वर्ष दो मुफ्त चेक बुक और ऑनलाइन, फोन, मोबाइल, एसएमएस और इंटरनेट बैंकिंग सेवाओं के साथ मुफ्त रुपे डेबिट कार्ड शामिल है.
• प्राइम सेविंग अकाउंट: में उच्च ब्याज़ दरें, अनलिमिटेड एटीएम ट्रांज़ैक्शन और टाइटेनियम मास्टरकार्ड डेबिट कार्ड शामिल हैं.
• डिजिटल सेविंग अकाउंट: पैन और आधार नंबर के साथ ऑनलाइन खोला जा सकता है.
• एग्जीक्यूटिव सेविंग अकाउंट: RBL बैंक ATM पर अनलिमिटेड मुफ्त कैश निकासी के साथ ज़ीरो-बैलेंस सेलरी अकाउंट.
• गो डिजिटल सेविंग अकाउंट: ₹ 10,000 के लाभों वाला एक मॉडर्न सेविंग अकाउंट.

सारांश

सेविंग अकाउंट के लिए सर्वश्रेष्ठ बैंक चुनना केवल उच्चतम ब्याज़ दर वाले चुनने के बारे में नहीं है. यह आपके पैसे के लिए सुविधा, विशेषताओं और वैल्यू का परफेक्ट बैलेंस खोजने के बारे में है. तो, अगली बार जब आप खुद से पूछें, "मेरे लिए कौन सा सेविंग अकाउंट सही है?" पर विचार करें कि सबसे अधिक सुविधाजनक, आय या सेवाएं क्या महत्वपूर्ण हैं. बचत मुबारक!