ध्यान देने वाले निवेशक - आपके वेतन का आधा भविष्य की ओर जाना चाहिए

वेतन में वृद्धि करना कर्मचारी के लिए सर्वश्रेष्ठ चीजों में से एक है. जीवन के सभी किस्मों के पेशेवर लक्ष्य निर्धारित करते हैं और वेतन उठाने की अपेक्षा इच्छा सूची बनाते हैं. वेतन उठाना आमतौर पर एक उत्सव के लिए एक अवसर होता है. अधिक बचत के लिए, यह उनके इन्वेस्टमेंट पर टॉप-अप करने का अवसर है. लेकिन पैसे बढ़ाने का निर्णय लेने से पहले, आइए देखें कि आपके भविष्य के लिए उठाने का पचास प्रतिशत क्यों इन्वेस्ट किया जाना चाहिए.

प्रचलित विचार - प्रतिशत बचत

क्लासिक "प्रतिशत बचाएं" मॉडल पर रिटायरमेंट प्लानर बैंक. इसका मतलब आमतौर पर हर साल इनकम पाई से बाहर निकलना है. उचित राशि पर कोई यूनिवर्सल सहमति नहीं है. प्री-टैक्स सेलरी पर 10% की बचत अधिकतर उचित लगती है. सामान्य विचार यह है कि, जैसा कि आपकी सेलरी बढ़ती है, आपकी बचत भी बढ़ती है. लेकिन वहाँ गड्ढे हैं कि हम एक अंधा आंख को करने के लिए.

नुकसान

• जीवन का मानक बढ़ना – जब आप अपनी इनकम का 10% सेव करते हैं, तो आप अपनी रेज़ का केवल 10% बचाते हैं. यह आपको अपनी सेलरी का 90% खर्च करने की स्थिति में डालता है, भले ही इसकी वृद्धि हो. यह जीवन स्तर को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाता है और समान रिटायरमेंट कॉर्पस के लिए अधिक सेविंग की आवश्यकता होती है.

• सेवानिवृत्ति के बाद कठिनाई - सेवानिवृत्ति से ठीक पहले जीवन शिखर के स्टैंडर्ड के साथ, जीवनशैली को बनाए रखना मुश्किल हो जाता है. अपने बूट लटकाने के बाद गुना करने में समस्या होती है और कम कॉर्पस सहायता नहीं करता है.

विकल्प - अपने उठाने की बचत करें

वैकल्पिक रूप से, आप प्रत्येक उठाने का केवल 50% खर्च करते हैं, जो बेहतर तरीके से बचत करते हैं. बचत के लिए आपकी आय का एक ही प्रतिशत समर्पित करने के बजाय, आप हमारे वेतन वृद्धि का एक ही प्रतिशत बचत करते हैं.

फायदे

• नियंत्रित जीवन स्तर – अपने सेलरी में से आधे की बचत से आपको अपने जीवन स्तर में वृद्धि को नियंत्रित करने में मदद मिलती है. खर्च सीमित है और बचत आपके पेचेक के समानांतर हो जाती है.

• जल्दी सेवानिवृत्ति का अवसर – चेक में रहने के अपने स्टैंडर्ड और सेलरी बढ़ने के साथ, आप आसानी से रिटायरमेंट के लिए आगे बढ़ सकते हैं.

ए केस स्टडी

आंकड़े दुर्लभ रूप से स्थित हैं. क्लेम को सपोर्ट करने के लिए कुछ ठोस आंकड़ों द्वारा तर्क और तर्क का बैकअप करना होगा.

आइए पॉइंट का उदाहरण देने के लिए दो उदाहरण लें.

केस A: पारंपरिक बचत

मोहन बीस दशक के मध्य में प्रति वर्ष रु. 4,00,000 से शुरू होता है. वह 3% सेविंग ग्रोथ प्लान का पालन करता है. प्रति वर्ष रु. 20,000 की उचित वृद्धि के साथ, उनकी बचत इस तरह कुछ बढ़ जाती है:

अब 3 वर्षों की अवधि में, मोहन का वार्षिक योगदान वार्षिक रु. 13,800 प्रति वर्ष होगा.

हालांकि मोहन संभवतः करोड़पति बन जाता है, लेकिन वह बड़ी तस्वीर को ध्यान में रखना भूल गया है. वह प्रत्येक वर्ष 90% तक लाइफस्टाइल की लागत बढ़ा रहा है.

इस प्रकार, प्रति वर्ष ₹ 3,88,000 की शुरुआती लागत (3% सेव किए गए ₹ 40K) में वृद्धि हो सकती है.

4% निकासी दर के साथ, मोहन को इसके माध्यम से बनाने के लिए और भी बहुत जरूरत होगी.

केस बी: आधा बचत करना

मोहन के दोस्त रोहन ने मोहन के रूप में प्रति वर्ष रु. 4,00,000 की शुरुआत की. हालांकि, वह हर साल बिल्कुल 3% बचत करने की योजना नहीं बनाता है. वह हर वर्ष अपने वेतन की बचत करने की योजना बनाता है.

वह पहले वर्ष के लिए 3% को अलग रखता है और फिर बाकी की बचत करते हुए प्रत्येक वेतन उठाने का केवल 50% खर्च करता है.

3 वर्षों की अवधि में, रोहन ने मोहन से कहीं अधिक बचत की है. उनका वार्षिक बचत योगदान अब रु. 42,000 है. उसकी बचत ग्राफ अब कुछ इस तरह दिखता है.

चूंकि उन्होंने अपनी जीवनशैली की वृद्धि को काफी कम कर दिया है, इसलिए वह मोहन के रिटायरमेंट पर बहुत छोटे कॉर्पस से करने की संभावना अधिक है. उनके पास एक जीवनशैली की वृद्धि धीमी थी, लेकिन इसका मतलब यह है कि एक बार वह अपने बूट लटकाने के बाद उसे कम से कम नहीं करना पड़ेगा

अधिक सेव करना और कम खर्च करना दोहरा आशीर्वाद है. यह आपके कार्यशील करियर के दौरान अधिक लचीलापन प्रदान करता है और आपको आरामदायक सेवानिवृत्ति का आनंद लेने की संभावना बढ़ाता है.

अगले भुगतान में बचत करना आपके लिए उपयुक्त है - और आप इसके पात्र हैं!