एन्युटी और लाइफ इंश्योरेंस

वार्षिकी और जीवन बीमा दो वित्तीय उत्पाद हैं जो आपके भविष्य को सुरक्षित करने और वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने में मदद कर सकते हैं. दोनों दीर्घकालिक लाभ प्रदान करते हैं, लेकिन वे अलग-अलग उद्देश्यों की सेवा करते हैं और अपने लाभ और नुकसान प्राप्त करते हैं.

वार्षिकी क्या है?

वार्षिकी एक वित्तीय उत्पाद है जो आपके सेवानिवृत्ति के दौरान या किसी विशिष्ट अवधि के लिए स्थिर आय प्रदान करने के लिए डिजाइन किया गया है. दो मुख्य प्रकार की वार्षिकी हैं: तत्काल और आस्थगित.

● तुरंत वार्षिकी: तुरंत वार्षिकी के साथ, आप इंश्योरेंस कंपनी को एकमुश्त भुगतान करते हैं, और इसके बदले, वे तुरंत आपको एक निश्चित आय का भुगतान करना शुरू करते हैं. वार्षिकी की शर्तों के आधार पर, यह इनकम स्ट्रीम कई वर्षों या बाकी जीवन के लिए जारी रख सकती है.

● आस्थगित वार्षिकी: आस्थगित वार्षिकी अलग-अलग काम करती है. आप एकमुश्त राशि निवेश करते हैं या वार्षिकी में आवधिक भुगतान करते हैं, जिससे समय के साथ पैसे बढ़ने की अनुमति मिलती है. रिटायरमेंट की आयु या पूर्वनिर्धारित समय तक पहुंचने के बाद, इंश्योरेंस कंपनी आपको नियमित इनकम स्ट्रीम का भुगतान करना शुरू करती है.

वार्षिकी आय का आजीवन स्रोत प्रदान करती है. आप बीमा कंपनी को एकमुश्त राशि का भुगतान करते हैं या किश्त का भुगतान करते हैं. इसके बदले, इंश्योरर आपकी आय को बढ़ाने के लिए आजीवन नकद ट्रांसफर प्रदान करता है. वार्षिकी भुगतान आमतौर पर मासिक किस्त के रूप में व्यवस्थित किए जाते हैं. वार्षिकी खरीदने के बाद ये भुगतान एक वर्ष या दशकों से शुरू हो सकते हैं.
विभिन्न वार्षिकी विद्यमान हैं, जैसे निश्चित, इक्विटी-इंडेक्स्ड और परिवर्तनीय वार्षिकी. वार्षिकी उन लोगों के लिए पूरक आय प्रदान कर सकती है जिनके पास वृद्धावस्था के लिए पर्याप्त बचत नहीं है या अपने परिवार के भविष्य में योगदान देना चाहते हैं. सेविंग अकाउंट या अन्य एसेट पर कुछ पसंदीदा वार्षिकी.

अन्य सेवानिवृत्ति योजनाओं के समान वार्षिकी पर कर लगाया जाता है और शुल्क आधारित होता है. हालांकि, अपफ्रंट कमीशन और शुरुआती निकासी शुल्क के बारे में जानना महत्वपूर्ण है, जिसे संभव होने पर टाला जाना चाहिए.
दुर्भाग्यवश, वार्षिकी योजनाओं में उच्च अग्रिम आयोग लागत भी होती है जो दीर्घकालिक आय को कम कर सकती है. प्रारंभिक आहरण या रद्दीकरण के लिए आत्मसमर्पण लागत या दंड भी काफी अधिक होते हैं. एन्युटी का फंड एक दशक के लिए लॉक-अप किया जा सकता है, और पॉलिसीधारकों को अक्सर शुरुआती भुगतान पर लागत होती है.

वार्षिकी के साथ एक चिंता कर उपचार है. अगर कोई पॉलिसीधारक 59 वर्ष से पहले फंड निकालता है, तो सभी इन्वेस्टमेंट लाभ नियमित कैपिटल गेन टैक्स के अधीन हैं. इन कारणों से वार्षिकी लंबे समय तक रहने वाले परिवारों के लिए सर्वोत्तम है. अगर 401(k) निकासी और सामाजिक सुरक्षा कम हो जाती है, तो 90 तक पहुंचने की उम्मीद रखने वाले लोगों के लिए आजीवन आय स्ट्रीम महत्वपूर्ण है. वेरिएबल एन्युटी युवा निवेशकों के लिए एक स्मार्ट विकल्प है जिन्होंने अपने 401(k) और IRA के योगदान को अधिकतम किया है और टैक्स शेल्टर चाहिए.

लाइफ इंश्योरेंस क्या है?

लाइफ इंश्योरेंस आपके और इंश्योरेंस कंपनी के बीच एक कॉन्ट्रैक्ट है. यदि आप पॉलिसी प्रवृत्त होने के दौरान निधन हो जाते हैं, तो बीमा कंपनी आपके द्वारा लाभार्थी के रूप में नामित व्यक्ति को एक निश्चित राशि का भुगतान करती है. यह कवरेज के प्रकार और आपके द्वारा चुने गए इंश्योरर के आधार पर एकमुश्त राशि या भुगतान की धारा हो सकती है.

जीवन बीमा का प्राथमिक उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि आपके प्रियजन अपने बिल का भुगतान कर सकें और अपनी अकाल मृत्यु की स्थिति में अपने जीवन स्तर को बनाए रख सकें. यह उन्हें आय का स्रोत प्रदान करता है.
जीवन बीमा होने से आपको अपने प्रियजनों को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखने में मदद मिल सकती है. जब आप गुजरते हैं, तो आपके लाभार्थियों को आपकी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी से एक सेटलमेंट प्राप्त होता है. आपके प्रियजन अपनी वर्तमान जीवनशैली जारी रखने, ऋणों का भुगतान करने, उनकी शिक्षा को और आगे बढ़ाने के लिए उपयुक्त पैसे खर्च कर सकते हैं. लाइफ इंश्योरेंस के लिए, प्रीमियम का भुगतान आमतौर पर हर महीने एक बार किया जाता है.

एक निवेश रणनीति के रूप में जीवन बीमा में भारी लागत शामिल है. पॉलिसीधारक के आधे भुगतान कमीशन की ओर जाते हैं. पॉलिसी के बचत घटक को होल्ड करने में समय लगता है.
पॉलिसीधारकों को प्रशासनिक और प्रबंधन शुल्क का वार्षिक भुगतान करना होगा, जो कर आश्रय लाभ को प्रभावित कर सकता है. कंपनियों की तुलना करना कठिन हो सकता है क्योंकि फीस कभी-कभी अस्पष्ट होती है. कई कंज्यूमर पहले कुछ वर्षों में उच्च भुगतान के कारण अपना इंश्योरेंस खो देते हैं.

कई फीस आधारित फाइनेंशियल सलाहकार ग्राहकों को कम लागत वाले टर्म इंश्योरेंस खरीदने और अतिरिक्त कैश को 401(k)s या IRAs जैसे टैक्स-लाभदायक रिटायरमेंट प्लान में डाइवर्ट करने के लिए प्रोत्साहित करते हैं. यह दृष्टिकोण टैक्स-डिफर्ड विकास को बनाए रखते समय इन्वेस्टमेंट के खर्चों को कम करता है.

वार्षिकी और लाइफ इंश्योरेंस के बीच अंतर

हालांकि वार्षिकी और जीवन बीमा समान प्रतीत हो सकता है, लेकिन उनमें महत्वपूर्ण अंतर होते हैं. अपने मनचाहे परिणामों को समझने और अपने संसाधनों को बेहतर तरीके से आवंटित करने के लिए इन प्रमुख विभेदों के साथ खुद को परिचित करना आवश्यक है.

एन्युटी और लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के बीच कुछ महत्वपूर्ण अंतर यहां दिए गए हैं:

वार्षिकी और लाइफ इंश्योरेंस के बीच समानताएं

उनके अंतर, वार्षिकी और लाइफ इंश्योरेंस के बावजूद कुछ समानताएं शेयर करते हैं:

● लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल प्लानिंग: दोनों प्रोडक्ट लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल प्लानिंग के लिए डिज़ाइन किए गए हैं और रिटायरमेंट के दौरान या आपके पास होने के बाद फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं.

● गारंटीड इनकम/पेआउट: एन्यूटी और कुछ लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी (जैसे पूरे जीवन) गारंटीड इनकम या भुगतान प्रदान करती है, जो मन की शांति प्रदान करती है.

● टैक्स-डिफर्ड वृद्धि: एन्युटी का इन्वेस्टमेंट घटक और कुछ लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी टैक्स-डिफर्ड होती है, जिसका अर्थ है कि आप पैसे निकालने तक आय पर टैक्स का भुगतान नहीं करते हैं.

आपको क्या चुनना चाहिए?

वार्षिकी और जीवन बीमा के बीच चुनना आपके वित्तीय लक्ष्यों और परिस्थितियों पर निर्भर करता है. यहां कुछ सामान्य दिशानिर्देश दिए गए हैं:

● अगर आप एकल हैं और आपके पास कोई आश्रित नहीं है, तो रिटायरमेंट के दौरान स्थिर इनकम स्ट्रीम प्रदान करने के लिए एन्युटी बेहतर विकल्प हो सकती है.
● अगर आप शादी करते हैं या आपकी आय पर निर्भर करते हैं, तो आपकी मृत्यु के मामले में अपनी फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए लाइफ इंश्योरेंस आवश्यक है.
● अगर आपके पास अपफ्रंट इन्वेस्टमेंट के लिए महत्वपूर्ण कैश उपलब्ध है, तो एन्युटी एक व्यवहार्य विकल्प हो सकता है. हालांकि, अगर आपका बजट सीमित है, तो लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम अधिक किफायती हो सकता है.

हर विकल्प के लाभ और नुकसान को समझने और अपनी विशिष्ट स्थिति के आधार पर सूचित निर्णय लेने के लिए हमेशा फाइनेंशियल सलाहकार से परामर्श करने की सलाह दी जाती है.

निष्कर्ष

वार्षिकी और जीवन बीमा दोनों महत्वपूर्ण वित्तीय उत्पाद हैं जो विभिन्न उद्देश्यों की पूर्ति करते हैं. वार्षिकी निवृत्ति के दौरान स्थिर आय प्रदान करती है, जबकि जीवन बीमा आपके निर्भर लोगों को आपके पास होने के बाद वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है. दोनों के बीच अंतर और समानताओं को समझने से आपको एक सूचित निर्णय लेने में मदद मिल सकती है जो आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों और आवश्यकताओं के अनुरूप हो.