आपको डेब्ट म्यूचुअल फंड के बारे में 10 चीजें जाननी चाहिए

"म्यूचुअल फंड बाजार जोखिमों के अधीन होते हैं. कृपया इन्वेस्ट करने से पहले ऑफर डॉक्यूमेंट को ध्यान से पढ़ें"

क्या आपने म्यूचुअल फंड के विज्ञापनों के सभी विभिन्न तरीकों में आप पर विस्फोट की गई इन सावधानी लाइनों को ध्यान में रखा है? शायद हम में से अधिकांश के लिए जवाब नहीं है. इन स्टेटमेंट को आमतौर पर पढ़ते, देखते या विज्ञापन सुनते समय या बॉन्ड खरीदते समय नहीं देखा जाता है. यह लेख आपको डेब्ट म्यूचुअल फंड विषय के नट्स और बोल्ट के माध्यम से मार्गदर्शन करेगा, जिससे आपको बाजार के जोखिमों को समझने और एक पूरा ज्ञान के बाद फंड खरीदने में मदद मिलेगी.

लोग आमतौर पर FD, NSC या टाइम डिपॉजिट जैसे पारंपरिक इन्वेस्टमेंट विकल्पों में इन्वेस्ट करने के लिए अधिक इन्क्लाइन हैं. आसानी से साइडलाइन किए गए इन्वेस्टमेंट का एक महत्वपूर्ण पहलू है - डेब्ट म्यूचुअल फंड.

डेफ्ट फंड ऐसे म्यूचुअल फंड हैं जो बॉन्ड, ट्रेजरी बिल, सरकारी सिक्योरिटीज़ और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट जैसी फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज़ में इन्वेस्ट किए जाते हैं. डेब्ट म्यूचुअल फंड को कम जोखिम और अच्छे रिटर्न के साथ छोटा कर दिया जाता है.

आइए अपनी 10 मुख्य विशेषताएं सीखें जो निवेशकों के लिए अच्छा इन्वेस्टमेंट अवसर प्रदान करता है.

कम जोखिम कारक:

कम जोखिम की भूख वाले इन्वेस्टर के लिए डेब्ट फंड सबसे विश्वसनीय इन्वेस्टमेंट विकल्प हैं. ऋण निधियों में निवेश करने वाले निवेशक बिना नुकसान के सुनिश्चित हैं. डेब्ट फंड पर रिटर्न अधिक नहीं होता है क्योंकि इक्विटी फंड और जोखिम कारक अपेक्षाकृत कम होता है. जोखिम की एकमात्र संभावना है जब ब्याज़ दरों को बढ़ाया जाता है और यह एक दूरस्थ संभावना है. बांड की कीमतों और ब्याज़ दरों और क़र्ज़ निधियों के बीच एक व्युत्क्रम संबंध प्रभावित होता है जो उनकी कीमतों में प्रतिबिंबित होता है.

टैक्स फ्री:

डेब्ट फंड से प्राप्त लाभांश निवेशक के हाथों में टैक्स मुक्त है. 3 वर्षों से अधिक के लिए धारित डेब्ट फंड को दीर्घकालिक माना जाता है और इंडेक्सेशन के बाद 20% पर टैक्स लगाया जाता है. सूचना मुद्रास्फीति को ध्यान में रखती है और पूंजीगत लाभ पर टैक्स कम करती है. लाभ पर TDS नहीं काटा जाता है.

डेब्ट फंड के प्रकार:

ऋण निधियों को उनकी बिक्री और खरीद की अवधि और समय के आधार पर 2 श्रेणियों में वर्गीकृत किया जाता है. वे अर्थात. ओपन एंडेड फंड और क्लोज़्ड एंडेड फंड

ओपन-एंडेड फंड - जैसे इक्विटी, ओपन-एंडेड स्कीम हैं जहां वर्ष भर कोई भी फंड में बेच सकता है या पुनर्खरीद यूनिट बेच सकता है. शॉर्ट टर्म फंड, इनकम फंड, गिल्ट फंड, MIPs सभी इस कैटेगरी के हिस्से हैं.

क्लोज़्ड-एंडेड फंड - कुछ डेब्ट स्कीम बंद हो जाती हैं जहां प्रोडक्ट के एनएफओ के दौरान ही इन्वेस्टमेंट कर सकते हैं, जिसके बाद इस स्कीम को इन्वेस्टमेंट के लिए बंद किया जाता है. यह स्कीम एक निर्धारित अवधि के बाद परिपक्व हो जाती है और बाहर निकलने की लिक्विडिटी कम है. निवेशक के लिए उपलब्ध एकमात्र निकास विकल्प इसे स्टॉक एक्सचेंज में बेच रहा है जहां ये फंड सूचीबद्ध होते हैं. फिक्स्ड मेच्योरिटी प्लान, कैपिटल प्रोटेक्शन फंड इस कैटेगरी का हिस्सा हैं.

जोखिमों के आधार पर डेब्ट फंड के प्रकार:

लिक्विड फंड - वे बहुत कम जोखिम वाले फंड हैं. ये फंड अत्यधिक लिक्विड मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट करते हैं. वे 91 दिनों से अधिक की अवशिष्ट मेच्योरिटी के साथ सिक्योरिटीज़ में इन्वेस्ट करते हैं. इन्वेस्टर कुछ दिनों से कुछ महीनों तक अपना पैसा पार्क कर सकते हैं. ये फंड बैंक डिपॉजिट से अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं.

अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म फंड कम रिस्क फंड हैं. ये फंड अधिकतर अल्पकालिक डेब्ट सिक्योरिटीज़ और दीर्घकालिक डेब्ट सिक्योरिटीज़ में एक छोटा हिस्सा में इन्वेस्ट करते हैं. इन्वेस्टर अपना पैसा कुछ महीनों के लिए एक वर्ष तक पार्क कर सकते हैं. इस कैटेगरी ने पिछले एक वर्ष में 8.58 प्रतिशत की पेशकश की है.

फिक्स्ड मेच्योरिटी प्लान उच्च टैक्स ब्रैकेट में निवेशकों के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट का एक अच्छा विकल्प है. ये क्लोज़्ड-एंडेड डेब्ट म्यूचुअल फंड हैं. ये फंड स्कीम की मेच्योरिटी तिथि से कम या उसके बराबर डेब्ट इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट करते हैं. सिक्योरिटीज़ को मेच्योरिटी पर या उससे पहले रिडीम किया जाता है और इन्वेस्टर को आगे बढ़ाया जाता है. उनसे रिटर्न मनी मार्केट में मौजूदा दरों पर निर्भर करता है.

शॉर्ट-टर्म फंड अधिकांशतः डेब्ट सिक्योरिटीज़ में एक से तीन वर्ष की औसत मेच्योरिटी के साथ इन्वेस्टमेंट करते हैं. यह फंड अच्छी तरह से प्रदर्शित करते हैं जब अल्पकालिक ब्याज़ दरें अधिक होती हैं. ये कुछ वर्षों के क्षितिज के भीतर इन्वेस्टमेंट करने के लिए उपयुक्त हैं. इस कैटेगरी ने पिछले वर्ष में 9.37 प्रतिशत का रिटर्न जनरेट किया है.

डायनामिक बॉन्ड फंड में सक्रिय रूप से प्रबंधित पोर्टफोलियो होता है जो फंड मैनेजर के ब्याज़ दर दृश्य के साथ गतिशील रूप से भिन्न होता है. ये फंड सभी क्लास में इन्वेस्ट करते हैं.

संशोधित कर नियम:

पूंजी लाभ की न्यूनतम अवधि 1 वर्ष से 3 वर्ष तक बढ़ा दी गई है, जिसका मतलब है कि पूंजी पर कम टैक्स लाभ रिडीम करने के लिए इन्वेस्टर को 3 वर्षों तक इन्वेस्ट करना होगा. अगर तीन वर्षों के भीतर रिडीम किया जाता है, तो लाभ व्यक्ति की आय में जोड़ दिए जाएंगे और लागू इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स लगाया जाएगा. लेकिन अगर इन्वेस्टर की यूनिट अवधि से अधिक है, तो डेब्ट फंड FD से अधिक टैक्स-एफिशिएंट होगा.

मार्केट लिंक्ड रिटर्न:

हालांकि डेब्ट फंड प्रकृति में बहुत आकर्षक लगता है, लेकिन वे सुनिश्चित रिटर्न की गारंटी नहीं देते हैं. डेब्ट फंड प्रकृति में अस्थिर होते हैं और यह होल्डिंग की मेच्योरिटी प्रोफाइल द्वारा परिभाषित किया जाता है. शॉर्ट-टर्म बॉन्ड धारण करने वाले फंड बहुत अस्थिर नहीं हैं और प्रचलित ब्याज़ दर के बराबर रिटर्न देते हैं.

लंबे समय के बॉन्ड में निवेश करने वाले फंड ब्याज़ दरों में बदलाव के लिए अधिक संवेदनशील हैं. अगर दरें गिर जाती हैं, तो उनके पोर्टफोलियो में बांड के मूल्य निवेशक के लिए पूंजी लाभ की ओर ले जाते हैं.

डेब्ट फंड के माध्यम से SIP में इन्वेस्ट करें:

बड़ी राशि वाले इन्वेस्टर को सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) के माध्यम से डेब्ट फंड का विकल्प चुनना चाहिए जो किसी इन्वेस्टर को अपनी पसंद के फंड में इन्वेस्ट करने की अनुमति देता है. हर महीने इन्वेस्टर के अकाउंट से निश्चित राशि इक्विटी स्कीम में ट्रांसफर की जाती है.

रिटायरमेंट की आयु के निकटवर्ती लोगों को मासिक लाभ का आनंद लेने के लिए डेब्ट फंड में इन्वेस्ट करने पर विचार करना चाहिए. डेब्ट फंड पर मासिक पूंजी लाभ सिस्टमेटिक निकासी प्लान के माध्यम से प्राप्त किया जा सकता है.

निवेश पारदर्शिता:

एक डेब्ट म्यूचुअल फंड में, इन्वेस्टर उस पोर्टफोलियो को प्राप्त करने की सुविधा का आनंद लेते हैं जहां न्यूनतम लागत के साथ मासिक आधार पर इन्वेस्ट किया जाता है. यह डेब्ट फंड के संबंध में इन्वेस्टमेंट के विकल्प का मूल्यांकन करने में निवेशकों की मदद करता है.

लाभांश:

डेब्ट म्यूचुअल फंड निवेशकों को लाभांश चुनने की स्वतंत्रता देते हैं, हालांकि इनकी गारंटी नहीं है.

एग्जिट लोड:

डेब्ट फंड को इन्वेस्टर के बैंक अकाउंट में एक या दो दिन के भीतर डिपॉजिट की गई राशि के साथ आसानी से बाहर किया जा सकता है. कृपया ध्यान दें कि कुछ फंड न्यूनतम अवधि से पहले फंड से बाहर निकलने के लिए निवेशकों पर दंड लगाते हैं. एक्जिट लोड 0.5% से 2% तक अलग हो सकता है, जबकि न्यूनतम अवधि छह महीने से दो वर्ष तक हो सकती है. इन्वेस्ट करने से पहले फंड के एक्जिट लोड को वेरिफाई करें. 1% एक्जिट लोड भी आपके लाभ से एक महत्वपूर्ण हिस्सा शेव कर सकता है.

अभी भी डेब्ट म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करना चाहते हैं? नियम और शर्तों को ध्यान से पढ़ना न भूलें और प्रदान की गई जानकारी के साथ स्मार्ट विकल्प चुनें.