10 सामान्य गलतियां जो म्यूचुअल फंड इन्वेस्टर कमिट करती हैं

म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट डिफॉल्ट रूप से विविध हैं. इसलिए वे सीधे इक्विटी इन्वेस्टमेंट में आपके सामने आने वाली एकाग्रता की बुनियादी समस्या को संबोधित करते हैं. हालांकि, फंड का चयन, मॉनिटरिंग और रिबैलेंसिंग अभी भी इन्वेस्टर को एक प्रमुख चुनौती प्रदान करता है. म्यूचुअल फंड इन्वेस्टर को चेतना से बचने की 10 गलतियां यहां दी गई हैं.

10 गलतियां जो अधिकांश म्यूचुअल फंड इन्वेस्टर से बचना चाहिए

1. म्यूचुअल फंड पर गारंटीड रिटर्न की उम्मीद करना कार्डिनल ब्लंडर है. म्यूचुअल फंड सुनिश्चित रिटर्न प्रोडक्ट नहीं हैं. पिछले 5 वर्षों में अर्जित राशि केवल सांकेतिक है और भविष्य में यह क्या कमा सकता है इसका सुझाव नहीं देना है. यह इक्विटी फंड और डेब्ट फंड पर भी लागू होता है. पिछले कुछ महीनों में, निवेशकों ने यह समझ लिया है कि अगर एसेट चुनाव खराब है, तो डेब्ट फंड और फिक्स्ड मेच्योरिटी प्लान बहुत खतरनाक हो सकते हैं.

2. म्यूचुअल फंड खरीदना सिर्फ इसलिए क्योंकि NAV कम है. NAV स्टॉक की कीमत के विपरीत है क्योंकि यह सिर्फ आंतरिक पोर्टफोलियो के यूनिट वैल्यू को दर्शाता है. चाहे आप ₹90 या ₹8 के एनएवी पर फंड खरीदें, फंड के पोर्टफोलियो की क्वालिटी के रूप में मायने नहीं रखते हैं. आपको यह बताने के लिए कोई एम्पिरिकल नियम नहीं है कि कम NAV फंड एक समय के दौरान अन्य फंड को आउट परफॉर्म करता है.

3. रिटर्न पर पूरी तरह से दो फंड की तुलना करना एक और आम गलती है. एक फंड जो 18% अर्जित करता है, वह आवश्यक रूप से दूसरे फंड से बेहतर नहीं है जिसने 16% जनरेट किया है क्योंकि फंड अर्जित करने से 18% अधिक जोखिम उठा सकता है. कौन सा बेहतर है; 50% मानक विचलन या 10% मानक विचलन के साथ 15% रिटर्न के साथ फंड पर 18% रिटर्न? जिसे प्रश्न का जवाब देना चाहिए.

4. फंड बेतरतीब खरीदना एक सामान्य गलती है. बुनियादी नियम आपके लॉन्ग टर्म प्लान को स्टिक करना और अपने लॉन्ग टर्म लक्ष्यों में फिट फंड खरीदना है. उदाहरण के लिए, आपके पास 10 वर्ष के बाद परिपक्व होने वाले लक्ष्य को पूरा करने के लिए इक्विटी फंड हो सकता है, लेकिन अगर आपका लक्ष्य 3 वर्षों में परिपक्व हो रहा है, तो इक्विटी फंड काम नहीं कर सकता है. ऐसे मामलों में, डेब्ट फंड या लिक्विड फंड बेहतर रूप से काम कर सकता है. फंड बेतरतीब रूप से खरीदने के बजाय, उन्हें विशिष्ट लक्ष्यों के लिए पिन करें.

5. एक और आम गलती यह है कि म्यूचुअल फंड मल्टी-बैगरों को डिलीवर करने की उम्मीद करें. उदाहरण के लिए, एक इक्विटी फंड 7-8 वर्षों की लंबी अवधि के लिए होल्ड होने पर 13-14% वार्षिक डिलीवर कर सकता है. लेकिन निरंतर आधार पर फंड पर 20% रिटर्न की उम्मीद करना बहुत आशावादी है. हैवेल्स, विप्रो और आइकर जैसे स्टॉक बाजार में बहु-बोझ हो सकते हैं, लेकिन विविध म्यूचुअल फंड उस प्रकार के रिटर्न नहीं दे सकते हैं. इसके लिए आपको एकाग्रता जोखिम चलाना होगा. आपको उस जोखिम पर लेने के लिए मानसिक रूप से तैयार रहना होगा.

6. जब आप म्यूचुअल फंड खरीदते हैं, तो इसका उद्देश्य विविधतापूर्ण होना है. यह म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट का कोर आइडिया है. अगर आप इसे फंड या बैंकिंग फंड जैसे सेक्टर फंड खरीदना शुरू करते हैं, तो आप अपने जोखिम पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं. कमोडिटी फंड या मिड-कैप फंड जैसे थीमैटिक फंड में भी बहुत ज्यादा कंसेंट्रेशन जोखिम होता है. जब आप म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करते हैं, तो आपका फोकस विविध लार्ज कैप फंड, इंडेक्स फंड या मल्टी कैप फंड पर होना चाहिए.

7. केवल प्री-टैक्स रिटर्न पर विचार न करें. टैक्स रिटर्न के बाद आपको क्या मिलता है. कैपिटल गेन/डिविडेंड टैक्स आदि पर विचार करने के बाद रिटर्न देखें. कर के बाद की शर्तों में रिटर्न सबसे अच्छा निर्णय लिया जाता है. उदाहरण के लिए, आपका इक्विटी फंड 15% STCG टैक्स और 10% LTCG टैक्स (रु. 1 लाख से अधिक) के अधीन है. जब आप लक्ष्य पेग कर रहे हैं, तो टैक्स के बाद के रिटर्न पर ध्यान केंद्रित करें.

8. एक सामान्य गलती लाभांश योजनाओं के लिए प्लम्प कर रही है, विशेषकर जब लोग नियमित आय के लिए डेब्ट फंड में इन्वेस्ट करते हैं. लाभांश टैक्स-अकुशल हैं. उदाहरण के लिए, एक सामान्य डेब्ट फंड भुगतान किए गए लाभांशों पर 29.12% (उपकर और अधिभार सहित) का लाभांश वितरण कर (डीडीटी) काटता है. जो आपके रिटर्न का एक बड़ा हिस्सा है. एक विकास योजना और संरचना का विकल्प चुनना बेहतर है.

9. सभी पैसों को एक शॉट में इन्वेस्ट करना एक और म्यूचुअल फंड की गलती है. हमेशा एक चरणबद्ध दृष्टिकोण अपनाएं क्योंकि यह आपको बेहतर कीमत प्राप्त करने और आपकी लागत को कम करने में मदद करता है. एक बेहतर तरीका है एक निष्क्रिय SIP बनाना ताकि आप अपनी खरीद का समय लेने की चिंता न करें. एक SIP तिथि निर्धारित करें और अनुशासन के साथ इसे स्टिक करें. यह लंबे समय में बहुत अधिक उत्पादक सिद्ध हुआ है.

10. आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का रिव्यू नहीं करना और रिबैलेंस नहीं करना एक और आम गलती है. आपको रिव्यू करने के लिए कई कारण हैं. आपकी जोखिम की भूख बदल गई होगी, आपकी देनदारियां कम हो सकती हैं या आपके परिवार में कोई नया सदस्य हो सकता है. वैकल्पिक रूप से, बाजार की स्थिति बदल गई हो सकती है. यह विचार नियमित रूप से रिव्यू और रिबैलेंस करना है.