एक महान फाइनेंशियल भविष्य बनाने के छः चरण

आपका फाइनेंशियल प्लान बना रहे हैं? क्या आप अपने भविष्य के लिए इन्वेस्ट करना चाहते हैं और अपने पैसे को जितना कठिन परिश्रम करना चाहते हैं? सर्वश्रेष्ठ व्यक्ति जो आप अनुकरण कर सकते हैं, वह एक फाइनेंशियल प्लानर है. प्रमाणित फाइनेंशियल प्लानर अपने ग्राहकों के लिए एक फाइनेंशियल प्लान तैयार करते और लागू करते समय छह चरण की प्रक्रिया का पालन करते हैं.

फाइनेंशियल प्लानिंग के छह चरण

लक्ष्य और उद्देश्य निर्धारित करें:

इस चरण का ध्यान स्वयं की योजना बनाने के लिए आधार खोजना है. यात्रा शुरू करने से पहले अपना गंतव्य जानना महत्वपूर्ण है. सही दिशा में चरणों से हमें केवल वांछित गंतव्य तक ले जाएगा. स्टॉक मार्केट, फाइनेंशियल सामर्थ्य, कमजोरी, भविष्य के लक्ष्यों और योजनाओं आदि के बारे में जागरूकता की कुछ डिग्री आवश्यक है. अपना भविष्य निर्धारित करने और उसके अनुसार अपने फाइनेंस की योजना बनाने के लिए स्वयं को समझना महत्वपूर्ण है.

डेटा संग्रहण या संग्रह:

यह एक चरण है जहां आप अपने फाइनेंस के बारे में सभी जानकारी एकत्र करते हैं. आप अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के बारे में डेटा भी निर्धारित करते हैं. प्रश्न स्वयं से पूछना चाहिए:

1. आप किन फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करना चाहते हैं?
2. आप इन उद्देश्यों को कितने समय में पूरा करना चाहते हैं?

उदाहरण के लिए, अगर आप अपने रिटायरमेंट प्लान के लिए जानकारी प्राप्त करना चाहते हैं, तो आपको वार्षिक आय, बचत दर, सेवानिवृत्ति से पहले बचे वर्षों, आज तक की बचत, आपके भविष्य के प्रमुख खर्च, रिटर्न की दर आदि को समझना होगा. अगले चरणों के लिए डेटा को देखने के लिए कोई इसे लिखना होगा.

डेटा विश्लेषण:

यह एक चरण है जहां आप एक ही जगह पर डेटा का विश्लेषण करना शुरू करते हैं. यह कुछ बुनियादी धारणाओं के साथ प्लानिंग प्रोसेस शुरू करेगा. मान लीजिए कि आपने अभी तक 1 लाख रुपए की बचत की है. आपके पास सेवानिवृत्ति तक 25 वर्ष होते हैं. आप सेवानिवृत्त होने से पहले दस लाख बचत करना चाहते हैं. आप प्रत्येक महीने कितना बचत कर सकेंगे? रिटायरमेंट कॉर्पस पर पहुंचने के लिए आपको किस ब्याज़ दर पर इन्वेस्ट करना होगा? इन आंकड़ों को निर्धारित करने के लिए आपको फाइनेंशियल कैलकुलेटर का उपयोग करना होगा. ऑनलाइन कई फाइनेंशियल कैलकुलेटर उपलब्ध हैं जो सेकंड में नंबर काम करेंगे.

प्लान विकसित करें:

अब आपके साथ सभी गणनाएं और आंकड़े हैं. आप प्लान का विकास शुरू कर सकते हैं. यहां आप फाइनेंशियल सलाहकार की मदद का उपयोग कर सकते हैं, या आप इसे अपने आप भी कर सकते हैं. इन्वेस्टमेंट शुरू करने से पहले आपको इन्वेस्टमेंट के विभिन्न इंस्ट्रूमेंट को समझना होगा. अगर आप आक्रामक होना चाहते हैं, तो आप उच्च रिटर्न के साथ इक्विटी या म्यूचुअल फंड में अपने फंड का एक हिस्सा इन्वेस्ट कर सकते हैं. इसी प्रकार, अगर आपको लगता है कि आप उच्च जोखिम नहीं लेना चाहते हैं, तो आप मध्यम जोखिम या कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड भी चुन सकते हैं. आपके पास कर्ज के विकल्प भी हैं जो कोई खतरा नहीं है. हालांकि, इनके लिए रिटर्न की दर भी छोटी है. उच्च, मध्यम और कम जोखिम वाले इन्वेस्टमेंट के बीच संतुलन बनाना और इन सभी में इन्वेस्ट किए जाने के निर्णय लेना बुद्धिमान है. अपने प्लान के आधार पर आप प्रत्येक में इन्वेस्टमेंट की मात्रा चुन सकते हैं.

प्लान लागू करें:

अब कि आपके पास सभी गणनाएं और आवंटन हैं, आपको प्लान को पूरा करना होगा. नियमित रूप से इन्वेस्टमेंट करना और अपने इन्वेस्टमेंट प्लान को पूरा करना महत्वपूर्ण है. प्रोक्रैस्टिनेशन और देरी आपके फंड और प्लान को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करेगी. आपको अनुशासन करना होगा और अपने लक्ष्यों तक पहुंचना शुरू करना होगा.

प्लान की निगरानी करें:

नियमित रूप से प्लान का पालन करना महत्वपूर्ण है. कोई भी प्लान लागू नहीं कर सकता है और इसके बारे में भूल नहीं सकता है. कई कारक आपके प्लान को बदल सकते हैं, और आपको आवश्यक संशोधन करना होगा. इमरजेंसी, खर्च और करियर में बदलाव जैसे व्यक्तिगत कारक इस कार्यक्रम को प्रभावित कर सकते हैं. राजनीतिक परिवर्तन, राष्ट्रीय निर्वाचन और अर्थव्यवस्था जैसे बाहरी कारक निवेश उपकरणों के निष्पादन को प्रभावित करते हैं. प्लान को ट्वीक करना और इसके अनुसार आपके इन्वेस्टमेंट में आवश्यक परिवर्तन करना महत्वपूर्ण है.