એસબીઆઈ નાણાંકીય વર્ષ 23 માં 2જી સૌથી નફાકારક ભારતીય કંપની બની જાય છે

મોટાભાગની મોટી કંપનીઓએ નાણાંકીય વર્ષ 23 માટે તેમના ચોથા ત્રિમાસિક અને સંપૂર્ણ વર્ષના પરિણામોની જાહેરાત કરી હોવાથી, હવે અમારી પાસે ભારતની સૌથી નફાકારક કંપનીઓનું સ્પષ્ટ ચિત્ર છે. રસપ્રદ રીતે, આ વર્ષની સ્ટેટ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા (એસબીઆઈ) સૌથી નફાકારક બેંક છે અને ભારતીય બજારમાં બીજી સૌથી નફાકારક ભારતીય કંપની છે. 

નાણાંકીય વર્ષ 23 માટે નફાનો પેકિંગ ઑર્ડર

નાણાંકીય વર્ષ 23 માં નફા દ્વારા ટોચની ભારતીય કંપનીઓનો પેકિંગ ઑર્ડર કેવી રીતે દેખાય છે તે અહીં આપેલ છે.

ડેટા સ્ત્રોત: કંપની ફાઇલિંગ

અહીં ભારતની સૌથી નફાકારક કંપનીઓના પૅકિંગ ઑર્ડરમાંથી કેટલાક મુખ્ય ટેકઅવે છે.

•    ભારતમાં દસ સૌથી નફાકારક કંપનીઓએ ₹3.57 ટ્રિલિયનનો સંયુક્ત નફો ઉત્પન્ન કર્યા છે.

•    ટોચની 10 માંથી પાંચ નફાકારક કંપનીઓ નાણાંકીય ક્ષેત્રમાંથી છે, જે વ્યવસાયમાં વધતા રસ પ્રસારના મધ્યમાં તેમનું સ્પષ્ટ પ્રભુત્વ દર્શાવે છે.

•    સૂચિમાં બે આઇટી કંપનીઓ પણ છે અને આઇટીસી એ સૂચિમાં પ્રવેશ કરનાર એફએમસીજી છે. કોલ ઇન્ડિયા સૂચિમાં એકમાત્ર બિન-નાણાંકીય પીએસયુ છે જ્યારે રિલાયન્સ અને આઇટીસી ઉપરોક્ત સૂચિમાં માત્ર બે વિવિધ નાટકો છે. તેમાંના બાકીની કંપનીઓ ઊભી ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે.

એસબીઆઈને નફામાં 2 સ્લૉટ નંબર પર શું લાવ્યું હતું?

ચાલો પ્રથમ એવા ડેટાના સારાંશ પર નજર કરીએ જેણે Q4FY23 માં એસબીઆઈના નફાને વધાર્યો અને નાણાંકીય વર્ષ 23 માટે એકંદરે. અહીં હાઇલાઇટ્સ છે.

•    ચોખ્ખી વ્યાજ આવક (એનઆઇઆઇ) Q4FY23 માટે ₹40,393 કરોડ પર 29.5% વાયઓવાય હતી, જ્યારે સંપૂર્ણ વર્ષ નાણાંકીય વર્ષ 23 માટે એનઆઇઆઇ ₹144,841 કરોડ પર 20% સુધી હતી. 
•    અન્ય આવક Q4FY23 માટે ₹13,961 કરોડ પર 17.5% વાયઓવાય હતી જ્યારે સંપૂર્ણ વર્ષ નાણાંકીય વર્ષ 23 માટેની અન્ય આવક ₹36,616 કરોડ પર -9.7% નીચે હતી.
•    જોગવાઈઓ અને આકસ્મિકતાઓ ₹3,316 કરોડ પર Q4FY23 માટે -54.2% વાયઓવાય ઘટી હતી જ્યારે સંપૂર્ણ વર્ષ નાણાંકીય વર્ષ 23 માટેની જોગવાઈઓ અને આકસ્મિકતાઓ ₹16,507 કરોડ પર 32.5% નીચે હતી.
•    ચોખ્ખા નફો Q4FY23 માટે ₹16,695 કરોડ પર 83.2% વર્ષ સુધી હતો જ્યારે સંપૂર્ણ વર્ષ નાણાંકીય વર્ષ 23 માટે ચોખ્ખું નફો ₹50,232 કરોડ પર 58.6% સુધી હતો. કૃપા કરીને એવું નથી કે આ સ્ટેન્ડઅલોન નંબર છે જે અગાઉ દર્શાવેલ અમારા એકીકૃત નંબર આધારિત રેન્કિંગ સાથે મૅચ થશે નહીં.
•    કુલ એનપીએ Q4FY23 માટે -119 બીપીએસ વાયઓવાય નીચે હતા અને સંપૂર્ણ નાણાંકીય વર્ષ 23 માટે 2.78% પર 
સ્પષ્ટપણે, વધુ સારા નફા અને વધુ સારી સંપત્તિ ગુણવત્તામાંથી આવતા એસબીઆઈ નંબરો માટે બમણું વધારો થયો હતો.

Q4FY23 માં SBI માટે વાસ્તવિક નંબરો કેવી રીતે સ્ટૅક અપ થયા?

માર્ચ 2023 સમાપ્ત થયેલ ચતુર્થ ક્વાર્ટર માટે, એસબીઆઈએ ₹136,852 કરોડ પર એકીકૃત આધારે 26.7% ઉચ્ચ આવકનો અહેવાલ આપ્યો છે. આવકની વૃદ્ધિ ક્રમાનુસાર 7.57% હતી. એસબીઆઈએ રિટેલ બેન્કિંગ, કોર્પોરેટ બેન્કિંગ અને ખજાનામાં આવકમાં તીવ્ર વૃદ્ધિ જોઈ હતી. જો કે, કોર્પોરેટ બેન્કિંગમાંથી સંચાલન નફો તીવ્ર રીતે ઘટી જાય છે (ડિફૉલ્ટ સંબંધિત સમસ્યાઓને કારણે) જ્યારે રિટેલ બેન્કિંગ અને ખજાનામાંથી સંચાલન નફો yoy ના આધારે ખૂબ જ વધારે હતા. તે મોટાભાગે કન્ઝ્યુમર બેન્કિંગમાં આ નફાકારક બાઉન્સ હતું જેણે ચોથા ક્વાર્ટર માટે એસબીઆઈની સંખ્યાને અને નાણાંકીય વર્ષ 23 માટે પણ મોટી વૃદ્ધિ આપી હતી. અહીં Q4 નંબરો છે.
 

ડેટા સ્ત્રોત: કંપની ફાઇલિંગ

અહીં કેટલાક ઝડપી ટેકઅવે છે જેણે SBI પર રેકોર્ડના નફાને ટ્રિગર કર્યા છે.

•    Q4FY23 માટે ચોખ્ખી વ્યાજની આવક (એનઆઇઆઇ) તમને ₹ 40,393 કરોડ પર 29.5% સુધી મળી હતી. આ લોન પરની ઉપજ સાથે પેસ ન રાખતા ડિપોઝિટના ખર્ચ દ્વારા ચલાવવામાં આવ્યું હતું.

•    પરિણામે, નેટ કનેક્ટેડ રેશિયો ઑફ નેટ ઇન્ટરેસ્ટ માર્જિન અથવા એનઆઈએમએસ પણ ફ્લેટર્ડ છે. નેટ ઇન્ટરેસ્ટ માર્જિન (NIM) 3.40% થી 3.84% સુધી 44 bps દ્વારા વિસ્તૃત કરવામાં આવ્યું છે; જોકે તે હજુ પણ તેના ખાનગી ક્ષેત્રના સમકક્ષો કરતાં ઘણું ઓછું રહે છે.

•    એસબીઆઈ ટેક સેવી થઈ રહી છે અને તે વૈકલ્પિક ચૅનલ નંબરોથી સ્પષ્ટ છે. ત્રિમાસિક માટે, વૈકલ્પિક ચૅનલો એસબી એકાઉન્ટના 64% અને યોનો એપ દ્વારા આવતા રિટેલ એસેટ એકાઉન્ટના 35% સાથે ખૂબ જ મજબૂત હતા.

•    એસબીઆઈ માટે વધુ ફાયદાઓના સંદર્ભમાં, સ્લિપેજ રેશિયોમાં 34 બીપીએસ દ્વારા માત્ર 0.65% સુધી સુધારો કરવામાં આવ્યો છે. ચોથા ત્રિમાસિક માટે માત્ર 0.16% સુધી 33 બીપીએસ દ્વારા ક્રેડિટ ખર્ચમાં સુધારો કરવામાં આવ્યો છે. ત્રિમાસિક માટે આવકના ગુણોત્તરનો ખર્ચ પણ ઓછો હતો.
છેવટે, એસબીઆઈ નફા પરનું પરિણામ શું હતું. Q4FY23 માટે, સંચાલન નફો 23.96% વાયઓવાય હતા જ્યારે Q4FY23 માં વાયઓવાય ધોરણે આધાર કરતાં વધુ જોગવાઈઓ કારણે ચોખ્ખા નફો 89.5% વાયઓવાય થયા હતા. આ એકીકૃત નંબરો છે અને સ્ટેન્ડઅલોન નથી. સંપત્તિની ગુણવત્તાના સંદર્ભમાં, કુલ એનપીએ અને નેટ એનપીએ તીવ્ર ગણતરીમાં પડી જયારે વાર્ષિક આરઓએ સ્વસ્થ 1.23% છે. 

નાણાંકીય વર્ષ 23 માટે ₹55,648 કરોડનો એકીકૃત ચોખ્ખો નફો. આ ઉચ્ચતમ નફો છે જે SBI ભૂતકાળમાં કોઈપણ વર્ષમાં ક્યારેય રિપોર્ટ કરે છે અને SBIને ભારતની બીજી સૌથી નફાકારક કંપની બનાવે છે. અલબત્ત, સમીકરણો આગળ વધતા રહી શકે છે. પ્રથમ, એનઆઈએમ આકર્ષક ન હોઈ શકે કારણ કે થાપણનો ખર્ચ પણ આકર્ષક હોઈ શકે છે. બીજું, એકવાર એચડીએફસીનું મર્જર થયા પછી સમીકરણ બદલાઈ શકે છે અને એચડીએફસી બેંક થઈ શકે છે કારણ કે સંયુક્ત નફો ત્યારબાદ વધુ હશે. છેલ્લે, પીએસયુ સેગમેન્ટમાં નફાકારક નેતૃત્વ સતત બદલાઈ ગયું છે અને તે હંમેશા એસબીઆઈ ચાલે તેવું જોખમ છે. હમણાં માટે, એસબીઆઈ એ નાણાંકીય વર્ષ 23 માં ભારતની બીજી સૌથી નફાકારક કંપની બનવાની ઉજવણી કરવાનો સમય છે.