ખાનગી બેંકો પાસે એનઆઈએમએસનો વિસ્તાર કરવાનો બીજો ક્વાર્ટર છે

ડિસેમ્બર 2022 ત્રિમાસિકથી રસપ્રદ વલણ દેખાય છે. આ સમયગાળામાં ખાનગી બેંકો અત્યંત સારી રીતે કરી છે અને મોટાભાગની ખાનગી બેંકોએ નેટ વ્યાજની આવક અને નેટ વ્યાજ માર્જિન (NIMs) ના વિસ્તરણમાં સતત વૃદ્ધિ જોઈ હતી. આ બેંકોમાં જોવામાં આવેલા ખૂબ રસપ્રદ વલણ દ્વારા ચલાવવામાં આવ્યું છે. મોટાભાગની ખાનગી બેંકો પાસે એમસીએલઆર દરો પર તેમની લોનનો ભાગ રેપો દરો સાથે આગળ વધવાનો પ્રયત્ન કરે છે. જ્યારે RBI દ્વારા સંપૂર્ણ 250 આધાર બિંદુઓ દ્વારા રેપો દરો વધારવામાં આવ્યા હતા, ત્યારે ધિરાણ દરો પરની અસર લગભગ તાત્કાલિક હતી.

જો કે, ડિપોઝિટ દરો પરની અસર ઘણી ધીમી અને ઘણી નાની હતી. પરિણામસ્વરૂપે, એલએજીની અસર બેંકો માટે સકારાત્મક વ્યાજ ફેલાઈ છે, જેમાં લોનની ઉપજ કરતાં ભંડોળની કિંમત ઘણી ધીમી રહે છે. આના પરિણામે બેંક માર્જિનમાં તીવ્ર સુધારો થયો. ચાલો આપણે 4 અગ્રણી ખાનગી બેંકોની કામગીરી પર નજર કરીએ જેમણે અત્યાર સુધીના પરિણામોની જાહેરાત કરી છે અને આ પરિબળએ તેમના ચોખ્ખા પ્રસારો અને આવક અને નફામાં તેમની એકંદર વૃદ્ધિને કેવી રીતે અસર કરી છે.

માર્ચ 2023 ત્રિમાસિકમાં એચડીએફસી બેંકના ચોખ્ખા નફા 20.6% સુધી વધી ગયા

HDFC બેંક માર્ચ 2023 ત્રિમાસિક (Q4FY23) માટે કુલ આવકમાં 30% વૃદ્ધિનો અહેવાલ આપ્યો અને આવકના એકીકૃત આધારે ₹57,159 કરોડ હતો. અનુક્રમિક ધોરણે પણ, આવક 5.61% સુધી વધુ હતી. 12.65% સુધીમાં ઓપરેટિંગ પ્રોફિટ yoy ના આધારે વધુ હતા, જ્યારે ચોખ્ખા નફો 20.6% સુધી વધુ હતા. અહીં એચડીએફસી બેંકના ફાઇનાન્શિયલની એક ગિસ્ટ છે.

Q4FY23 માટે નેટ વ્યાજની આવક (એનઆઇઆઇ) ₹ 23,352 કરોડ પર 23.7% સુધી હતી જ્યારે કોર નેટ વ્યાજ માર્જિન (એનઆઇએમ) 20 બીપીએસ દ્વારા 4.3% સુધી વિસ્તૃત કરવામાં આવી હતી. ઉચ્ચ કાર્યકારી ખર્ચ હોવા છતાં, આ માત્ર શક્ય હતું કારણ કે Q4FY23 માં કુલ ક્રેડિટ ખર્ચ 0.96% વાયઓવાય પાસેથી 0.67% થઈ ગયો હતો. જ્યારે લોનની વૃદ્ધિ ડિપોઝિટની વૃદ્ધિ કરતાં ઝડપી હતી, ત્યારે સુધારેલ સંપત્તિ ગુણવત્તાનો પણ લાભ હતો. ઉદાહરણ તરીકે, કુલ NPA રેશિયો 1.12% પર પેટા રહ્યો છે, જે વર્ષ પહેલાંના ત્રિમાસિક અને અનુક્રમિક ત્રિમાસિક કરતાં ઓછું છે. તેવી જ રીતે, 0.27% પરના ચોખ્ખા NPA પણ તુલનાત્મક ત્રિમાસિકો કરતાં ઓછા હતા. 0.53% પર મજબૂત રહેલી સંપત્તિઓ પર રિટર્ન, જે સ્પ્રેડ સ્ટોરીમાં સંપૂર્ણ સુધારાનું ચોખ્ખું પરિણામ હતું.

માર્ચ 2023 ત્રિમાસિક માટે આઈસીઆઈસીઆઈ બેંક નેટ પ્રોફિટ 27.6% સુધી

ICICI બેંક ટોચની લાઇન અને નીચેની લાઇન પર સારું ટ્રેક્શન જોયું. કુલ આવક ₹53,923 કરોડ પર એકીકૃત આધારે 25.9% વાયઓવાય હતી, જ્યારે આવકમાં અનુક્રમણિક વૃદ્ધિ Q4FY23 માટે 12.67% હતી. પરંતુ મોટી વાર્તા હતી, જેમ કે અમે અગાઉ જણાવ્યું હતું, નેટ ઇન્ટરેસ્ટ ઇન્કમ (NII)માં. વાસ્તવમાં, Q4Fy23 માટે, NII 40.2% yoy થી વધીને ₹17,667 કરોડ થયો. તે જ સમયગાળા દરમિયાન, નેટ વ્યાજ માર્જિન (એનઆઈએમ) એક રેકોર્ડ 90 બીપીએસ દ્વારા 4.00% થી 4.90% વાયઓવાય સુધી વિસ્તૃત કરવામાં આવ્યા છે. ડિસેમ્બર-22 ત્રિમાસિકની તુલનામાં પણ, એનઆઈએમએસ 35 બીપીએસ સુધી હતા.

ત્રિમાસિક માટે, આઈસીઆઈસીઆઈ બેંકે 31.9% વાયઓવાયનો નફો વિકાસ અને 27.64% વાયઓવાયનો ચોખ્ખો નફો વિકાસ જોયો હતો. તેનું નેતૃત્વ Q4FY23માં સંપૂર્ણ 34.7% વાયઓવાય દ્વારા ₹12,247 કરોડ સુધીની જોગવાઈઓ માટે સમાયોજિત મુખ્ય સંચાલન નફા દ્વારા કરવામાં આવ્યું હતું. વ્યાજ વગરની આવક પણ 11.3% વધી ગઈ જ્યારે ત્રિમાસિક માટેની ફીની આવક ₹4,830 કરોડ પર 10.6% yoy સુધી હતી. ફરીથી લોનની વૃદ્ધિ ડિપૉઝિટના વિકાસના દર કરતાં ઝડપી હતી અને મોટાભાગના ડિપૉઝિટની વૃદ્ધિ કાસાથી પણ થાય છે. એસેટની ગુણવત્તાના સંદર્ભમાં, પ્રોવિઝન કવરેજ રેશિયો અથવા PCR 82.8% પર ઉપલબ્ધ હતું, એટલે કે કુલ NPAs 2.81% પર પડી ગયા અને નેટ NPAs પણ 0.48% પર ઝડપી નીચે હતા. આનું ચોખ્ખું પરિણામ એ હતું કે ROA 0.50% પર તંદુરસ્ત હતું.

Q4FY23માં લેખન બંધ થયા પછી ઍક્સિસ બેંક Q4FY23 NII વૃદ્ધિ પામે છે

ઍક્સિસ બેંક માર્ચ 2023 ત્રિમાસિક માટે કુલ આવકમાં 31% વૃદ્ધિનો એકીકૃત આધારે ₹30,126 કરોડ અને Q4FY23 માટે ક્રમબદ્ધ શરતોમાં આવકમાં 7.27% વૃદ્ધિનો અહેવાલ આપ્યો હતો. જો કે, નીચેની રેખામાં સિટી ગ્રાહક બેંકિંગ પ્રાપ્તિમાંથી મોટું હિટ જોવા મળ્યું જેના પરિણામે ચોથા ક્વાર્ટરમાં ₹5,362 કરોડનું ચોખ્ખું નુકસાન થયું. શહેરની ખરીદીના કારણે કુલ હિટ ₹12,489 કરોડની ટ્યૂન હતી; તેથી બંધ છે કે બેંકે હજુ પણ સ્વસ્થ નફો કર્યો છે. વાસ્તવમાં, જો તે સિટી એક્વિઝિશનની જોગવાઈ ન હોત, તો ઍક્સિસ બેંકે ખરેખર ₹7,127 કરોડનો ચોખ્ખા નફાની જાણ કરી હશે. અહીં બેંકના મુખ્ય નંબરો છે.

ઍક્સિસ બેંક માટે ઑપરેટિંગ નંબર હજુ પણ સારા હતા. NII માં વૃદ્ધિ પણ સ્થિર રહી છે જ્યારે ઍક્સિસ બેંકે નેટ વ્યાજ માર્જિન અથવા 4.3% ની નજીકના NIM જાળવી રાખ્યું છે. 32% પર સંચાલન માર્જિન મજબૂત છે અને અન્ય મુખ્ય બેંકોની સમાન છે અને નુકસાન સંપૂર્ણપણે સિટી ડીલમાંથી બહાર છે.

કોટક બેંક પેટ અપ 17.3% Q4FY23 એનઆઈએમ 5.75% ને સ્પર્શ કરે છે

છેવટે, અમે આ જોઈએ છીએ કોટક બેંક જ્યાં આવક ₹20,731 કરોડ પર 24.3% વાયઓવાય અને Q4FY23 માટે અનુક્રમિક શરતોમાં 13.1% હતી. અહીં ફરીથી આઉટપરફોર્મન્સ સ્પ્રેડ નંબરોમાં દેખાય છે. Q4FY23 માટે, નેટ વ્યાજ આવક (એનઆઇઆઇ) ₹6,103 કરોડ પર 35% સુધી હતી જ્યારે નેટ વ્યાજ માર્જિન (એનઆઇએમ) 5.75% સુધી વિસ્તૃત કરવામાં આવી હતી; ઉદ્યોગમાં સૌથી ઉચ્ચતમ લોકોમાંથી એક. ચોથા ત્રિમાસિક માટે 0.74% પર આરઓએ ભારતમાં બેન્કિંગ ઉદ્યોગમાં શ્રેષ્ઠ છે.

Q4FY23 માં બેંકોની સમગ્ર વાર્તાનો નૈતિક આધાર એ રહ્યો છે કે ખાનગી બેંકો લેગ સ્પ્રેડમાંથી મોટો સમય મેળવી રહી છે. વિશ્લેષકો તેને સાવચેત કરી રહ્યા છે, પરંતુ હવે હનીમૂન ચાલુ છે.