તમારો ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયો કેવી રીતે બનાવવો?

ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયોની ગણતરી કરવી એ શ્રેષ્ઠ રિટર્ન પ્રાપ્ત કરવા માટે એક મહત્વપૂર્ણ પાસું છે.

રોકાણની યોજના વિશે જાગૃતિ સાથે રોકાણોની દુનિયા ઝડપી ગતિએ વધી રહી છે. અમે બધા રોકાણના વાહનોથી રિટર્ન/રિવૉર્ડ મેળવવા માટે રોકાણ કરીએ છીએ. રોકાણકારોનો ઉદ્દેશ અપેક્ષિત વળતરને વધારવાનો છે, જોકે તેઓ જોખમોને આધિન છે. અમે અમારા નિર્ણયોને માર્ગદર્શન આપવામાં મદદ કરવા માટે એક યોજનાનો ઉપયોગ કરીએ એવું સમજવું જોઈએ. ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનને એકસાથે રાખવામાં થોડો સમય લેવાથી જોખમોને ધ્યાનમાં લઈને શ્રેષ્ઠ લાભો મેળવી શકાય છે. યોગ્ય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન વગર, કોઈપણ તેના લક્ષ્યો અને ઉદ્દેશો સુધી પહોંચી શકતા નથી.

નાણાંકીય આયોજન કોઈના નાણાંકીય નિર્ણયોને દિશા અને અર્થ પ્રદાન કરે છે. તે એકને સમજવાની મંજૂરી આપે છે કે દરેક નાણાંકીય નિર્ણય નાણાંના અન્ય ક્ષેત્રોને કેવી રીતે અસર કરે છે. ઉદાહરણ તરીકે, ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્રોડક્ટ ખરીદવાથી તમે તમારી લોન ઝડપી ચુકવણી કરવામાં મદદ મળી શકે છે. સંપૂર્ણપણે દરેક નાણાંકીય નિર્ણયને જોઈને, કોઈપણ વ્યક્તિ જીવનના લક્ષ્યો પર તેના ટૂંકા અને લાંબા ગાળાના અસરોને ધ્યાનમાં લઈ શકે છે. કોઈપણ વ્યક્તિ જીવનમાં વધુ સરળતાથી ફેરફારોને અપનાવી શકે છે અને વધુ સુરક્ષિત અનુભવી શકે છે કે લક્ષ્યો ટ્રેક પર છે.

ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયો બનાવવા માટે, કોઈપણ વ્યક્તિએ તેની જરૂરિયાતોને સંપૂર્ણપણે જાણવી જોઈએ. ઘર, કાર, બાળકોના શિક્ષણ, નિવૃત્તિ અને અન્ય ઘણા રોકાણના વિવિધ ઉદ્દેશો છે. કોઈપણ વ્યક્તિએ તેમના તમામ ઉદ્દેશોને ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ અને તેમની જરૂરિયાતો અનુસાર આ પોર્ટફોલિયો બનાવવા માટે વધુ જાય છે. તેમને ટૂંકા ગાળા માટે કેટલાક મધ્યમ ગાળા માટે અને કેટલાક તેમના લક્ષ્યો અને ઉદ્દેશો મુજબ લાંબા ગાળા માટે ભંડોળ ભરવાની જરૂર છે. બીજું પરિમાણ જે તમે લેવા માંગતા હોવ તે જોખમ છે. તમારી રિસ્કની ક્ષમતા મુજબ, ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સાધન પસંદ કરવું જોઈએ.

કોઈ વ્યક્તિની રિસ્ક પ્રોફાઇલ તરફ દોરી જાય તેવા અન્ય કેટલાક આર્થિક પરિબળો નીચે મુજબ છે:

• લિક્વિડિટી: લિક્વિડિટી માટે ઉચ્ચ ચિંતા વધુ કન્ઝર્વેટિવ અભિગમનો સૂચન કરશે.

• આવક: ઘણા રોકાણકારો તેમના તમામ રોકાણો પર આવકનો પ્રવાહ કરવાનું પસંદ કરશે અને તેમજ તેના પર પણ ખાતરીપૂર્વક આપવામાં આવતા વળતર મળશે. આ ફરીથી એક રૂઢિચુસ્ત અભિગમ છે.

• મુદ્રાસ્ફીતિ: ફૂગાવા માટેની ઓછી ચિંતાનો અર્થ એ છે કે ઋણ/આવક-લક્ષી રોકાણ અને વૃદ્ધિ માટે વધુ એક્સપોઝર.

• કરવેરા: કરવેરા માટે ઉચ્ચ ચિંતાનો અર્થ એ છે કે કર બચત, વૃદ્ધિ અને ઇક્વિટી-લક્ષી સાધનો જેમાં કરવેરાની ઘટના ઋણ/આવક-લક્ષી સાધનોની તુલનામાં ઓછી હોય છે, તેમાં વધારો કરવો.

• અસ્થિરતા: કેટલાક રોકાણકારો મૂડીના નુકસાન વિશે ખૂબ જ ચિંતા ધરાવે છે - તેનો અર્થ એ છે કે સ્ટૉક પોર્ટફોલિયોમાં પણ વધુ રક્ષણશીલ અને લાર્જકેપ સ્ટૉક્સ હોવા જોઈએ - જોખમ પર ઓછું અને વળતર.

તમારી જરૂરિયાતોનું મૂલ્યાંકન કર્યા પછી અને આગામી પગલાં એસેટ એલોકેશન પ્લાન નક્કી કરવાનું છે જે તમારી જરૂરિયાતોને શ્રેષ્ઠ રીતે પૂર્ણ કરશે. મૂળભૂત રીતે, નાણાંકીય સંપત્તિઓ ઇક્વિટી અને ઋણ-લક્ષી હોય છે. ઇક્વિટીનું રોકાણ સીધા કંપનીના સ્ટૉક્સમાં અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ દ્વારા કરી શકાય છે. જ્યારે ઋણ અથવા નિશ્ચિત આવક સાધનોમાં રોકાણ ઋણ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, સરકાર દ્વારા સમર્થિત યોજનાઓ, બેંક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ વગેરે દ્વારા કરી શકાય છે.

ઉચ્ચ જોખમની ક્ષમતા ધરાવતા કોઈ વ્યક્તિ ઇક્વિટી પ્રત્યે ઉચ્ચ પ્રમાણ અને ઋણ પ્રત્યે ઓછા અનુપાત, મધ્યમ જોખમ લેનાર વ્યક્તિ તેની અડધી સંપત્તિઓને ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરી શકે છે અને છેલ્લે, એક રૂઢિચુસ્ત રોકાણકાર ઋણ તરફ ઉચ્ચ અનુપાત અને ઇક્વિટી તરફ ઓછા પ્રમાણનો રોકાણ કરી શકે છે.