મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રિડીમ કરતા પહેલાં આને ધ્યાનમાં લો!

જ્યારે માર્કેટ સારી રીતે ન કરી રહ્યા હોય અથવા તમે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડને નકારાત્મક રિટર્ન પ્રાપ્ત કરી રહ્યા હોય ત્યારે સામાન્ય રીતે તમે તેને રિડીમ કરવાનું વિચારી શકો છો. પરંતુ રાહ જુઓ! આમ કરતા પહેલાં આને વાંચો.

ઘણા લોકો આના પર અમારી સાથે સંમત થઈ શકે છે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડને રિડીમ કરવું એ ખૂબ જ મુશ્કેલ પ્રક્રિયા હતી. જ્યાં, તમારે એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપનીની (એએમસી) શાખાનો સંપર્ક કરવો પડશે અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડને રિડીમ કરવા માટે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ડિસ્ટ્રીબ્યુટરનો સંપર્ક કરવાની જરૂર છે. વધુમાં, ઑફલાઇન-માત્ર પ્રક્રિયા હોવાના કારણે તે બ્રોકર દ્વારા કરવામાં આવે તો પણ વધુ સમય લાગતો હતો. જો કે, આ દિવસોમાં તમે બટન ક્લિક કરીને તે કરી શકો છો.

જોકે આને વધુ સુવિધા પ્રદાન કરી છે પરંતુ રોકાણકારોમાં ધીરજના સ્તરને પણ ઓછી કરવા લાયક છે. આનું કારણ એ છે કે, જેમ કે બજારોમાં મોટો સુધારો થાય છે અથવા તેમનો પોર્ટફોલિયો લાલ બને છે, તેઓ ભયભીત થવાનું શરૂ કરે છે અને તેમના રોકાણોમાંથી બહાર નીકળે છે. જો કે, આવી પ્રથા લાંબા ગાળામાં તમારા સંપત્તિ નિર્માણના ઉદ્દેશને અવરોધિત કરે છે. તેથી, આ લેખમાં, અમે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડને રિડીમ કરવાનું વિચારતા પહેલાં કેટલીક બાબતોને સૂચિબદ્ધ કરી રહ્યા છીએ.

સંપત્તિની ફાળવણી અને ફરીથી સંતુલન

જ્યારે અમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરીએ છીએ, ત્યારે સામાન્ય રીતે અમે ડેબ્ટ, ઇક્વિટી અને હાઇબ્રિડ ફંડના મિશ્રણમાં રોકાણ કરીએ છીએ. આ તમારા રોકાણના એક ચોક્કસ ભાગને આ પ્રત્યેક સંપત્તિ વર્ગોને ફાળવીને કરવામાં આવે છે. જો કે, કેટલીક વખત વ્યક્તિગત નાણાંકીય પરિસ્થિતિઓમાં ફેરફારો અથવા બાહ્ય બજાર વાતાવરણમાં સમાયોજિત કરવાને કારણે, તમારે તમારી હાલની સંપત્તિની ફાળવણી બદલવાની જરૂર છે. તેથી, આ કેટલાક ભંડોળમાંથી બહાર નીકળી શકે છે અને અન્યમાં પ્રવેશ કરી શકે છે.

રિ-બૅલેન્સિંગ એસેટ ફાળવણી માટે પૂરક છે. પુનઃસંતુલન એ તમારી ઇચ્છિત સંપત્તિની ફાળવણીને ફરીથી સ્થાપિત કરવું પણ કંઈ નથી. તેથી, આવા કિસ્સાઓમાં પણ, તમારે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડને રિડીમ કરવાની અને ફરીથી ઇન્વેસ્ટ કરવાની જરૂર છે. ઓછામાં ઓછા વાર્ષિક ફરીથી સંતુલન કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છે.

નાણાંકીય લક્ષ્યો/ઇમરજન્સીની નજીક

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ તમને તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યોની યોજના બનાવવામાં અને સમયસર તેમને પ્રાપ્ત કરવામાં મદદ કરે છે. જો કે, સામાન્ય રીતે સલાહ આપવામાં આવે છે કે તમે તમારા લક્ષ્યની નજીક છો, તો તમારે તમારા રોકાણોને વધુ રૂઢિચુસ્ત વિકલ્પોમાં બદલવાનું શરૂ કરવું જોઈએ. આ સામાન્ય રીતે તમે કરેલા લાભને સુરક્ષિત કરવામાં મદદ કરે છે. આ એવી પરિસ્થિતિઓમાંથી એક છે જેના માટે તમારે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડને રિડીમ કરવાની જરૂર પડશે. ઉપરાંત, કોઈપણ ઇમરજન્સીના કિસ્સામાં, તમારે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને લિક્વિડેટ કરવાની જરૂર પડી શકે છે.

અન્ડરપરફોર્મન્સ  

કોઈ ચોક્કસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરતી વખતે, અને જ્યારે વસ્તુઓ સારી રીતે ચાલી રહી હતી, ત્યારે કેટલીક પરિસ્થિતિઓ તમારા ફંડને અંડરપરફોર્મ તરફ દોરી જશે. કહો, ભંડોળ વ્યવસ્થાપક બદલાઈ ગયું છે, અથવા એએમસી બીજા એએમસીમાં વિલીન થઈ ગયું છે અથવા કોઈ અન્ય દ્વારા પ્રાપ્ત કરવામાં આવ્યું છે, ભંડોળની મૂળભૂત વિશેષતાઓમાં ફેરફાર વગેરે કેટલાક કારણો છે કે શા માટે ભંડોળ પૂરું પાડવામાં આવી રહ્યું છે. વધુમાં, કેટલાક બાહ્ય પરિબળો પણ છે જેમ કે કર, સરકારી નીતિઓ, આર્થિક વાતાવરણ વગેરે જે અંડર પરફોર્મન્સ તરફ દોરી જાય છે. 

હવે તમારે આંતરિક અથવા બાહ્ય પરિબળોને કારણે અન્ડરપરફોર્મન્સ છે કે નહીં તે શોધવાની જરૂર છે. જો તે આંતરિક પરિબળોને કારણે હોય તો તે સ્થાયી હોઈ શકે છે, જ્યારે તે બાહ્ય પરિબળોને કારણે હોય તો તે અસ્થાયી હોઈ શકે છે. તેથી, આવા કિસ્સાઓમાં, તમે ફંડમાંથી બહાર નીકળી જશો.