શા માટે તમામ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તમને અનુકૂળ ન હોઈ શકે?

જ્યારે રોકાણની વાત આવે છે, ત્યારે "બધા માટે યોગ્ય" રોકાણ વિકલ્પ નથી. દરેક પાસે અલગ રોકાણ લક્ષ્યો અને જોખમ પ્રોફાઇલો છે. તેથી, જો કોઈ રોકાણ તમારા મિત્રની પ્રોફાઇલ માટે અનુકૂળ હોય, તો પણ તે તમારા માટે પણ જરૂરી નથી.

તે જ રીતે, વિવિધ પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ છે અને આમાંથી દરેક એક રોકાણકારોની વિવિધ જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરે છે. તમારે તમારા નાણાંકીય લક્ષ્યો, જોખમ પ્રોફાઇલ અને તે સમયગાળો સમજવાની જરૂર છે જેના માટે તમે કોઈપણ નિર્ણય લેતા પહેલાં રોકાણ કરવા માંગો છો. તમારા નાણાંકીય લક્ષ્યોને અનુરૂપ રોકાણ કરવું હંમેશા વધુ સારું છે જેથી તમે ખોટો ભંડોળ પસંદ કરવાનું સમાપ્ત ન કરો.

તેથી, તમામ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ શા માટે તમને અનુકૂળ ન હોય તે જાણવું મહત્વપૂર્ણ છે. અમે નીચે આપેલા કારણો વિશે વિસ્તૃત કર્યું છે.

દરેક મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં અલગ રિસ્ક પ્રોફાઇલ છે

તમને યાદ રાખવું જોઈએ કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ રિસ્ક મુક્ત નથી. તેના બદલે, દરેક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજના અલગ જોખમ ધરાવે છે. ઇક્વિટી-ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓ ઉચ્ચ જોખમની ભૂખ ધરાવતા રોકાણકારો માટે વધુ અનુકૂળ છે, પરંતુ કન્ઝર્વેટિવ રોકાણકાર માટે, ઋણ-લક્ષી ભંડોળ અથવા સંતુલિત ભંડોળ પસંદ કરવું હંમેશા સારું છે કારણ કે તેઓ ઓછી અસ્થિર છે.

જો કે, તમામ ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઓછા જોખમ ધરાવે તેવી જરૂરી નથી. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે ગતિશીલ બૉન્ડ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવા વિશે વિચારી રહ્યા છો, જેનો માનવું છે કે તમારી મૂડી ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટની જેમ અકબંધ રહેશે, તો આ સત્ય નથી. ડાયનામિક બૉન્ડ ફંડ્સ એક કેટેગરી છે જે હંમેશા વ્યાજ દરના ચળવળ અથવા દરમાં ફેરફારોને પ્રતિક્રિયા આપે છે અને તે ટૂંકા ગાળાના ઘટકોને આધિન હોઈ શકે છે.

તેથી, તમારે સંકળાયેલા જોખમ અને તમારી જોખમની ભૂખ સાથે મેળ ખાય તે વિશે સંપૂર્ણપણે સમજવા પછી ભંડોળ પસંદ કરવું જોઈએ.

દરેક મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં અલગ એસેટ ફાળવણી છે

એક ભંડોળ પસંદ કરવું કે જેમાં શ્રેષ્ઠ સંપત્તિ ફાળવણી છે તે ધ્યાનમાં રાખવા માટેનો અન્ય મુખ્ય પરિબળ છે. ઘણી આંતરિક સંપત્તિઓ છે જેમ કે ઋણ, ઇક્વિટી, ગોલ્ડ અને રિયલ એસ્ટેટ વગેરે, જેમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ દ્વારા પૈસા રોકાણ કરવામાં આવે છે. તેથી, તમારે એક ફંડ પસંદ કરવાની જરૂર છે જે તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્ટ્રેટેજીને અનુરૂપ હોય છે અને પોર્ટફોલિયોના જોખમ અને રિટર્નને સંતુલિત કરે છે.

દરેક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનામાં અલગ રોકાણ વ્યૂહરચના છે

દરેક ફંડમાં અલગ રોકાણની વ્યૂહરચના છે, એટલે કે કેટલાક આક્રમક ભંડોળ જોખમો લે છે અને ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર, એફએમસીજી અને ફાર્મા વગેરે જેવા ઉદ્યોગોમાં રોકાણ કરે છે, જ્યારે કેટલાક આંતરરાષ્ટ્રીય બજારમાં રોકાણ કરે છે. તેથી, તમારે ભંડોળની રોકાણ વ્યૂહરચના સમજવી જોઈએ જ્યાં તમે તમારી બચત પાર્ક કરવા માંગો છો.

દરેક ફંડમાં અલગ છે નફા ઉત્પન્ન કરવા માટે સમયસીમા

તમે ઇક્વિટી ફંડ્સમાં ઇન્વેસ્ટ કરી શકતા નથી અને એક વર્ષના સમયમાં મોટી રકમના નફાની અપેક્ષા રાખી શકતા નથી. સામાન્ય રીતે, મૂડી નુકસાનને ટાળવા અને મહત્વપૂર્ણ રિટર્ન મેળવવા માટે ઇક્વિટી ફંડ્સને ઓછામાં ઓછા પાંચ સાત વર્ષની જરૂર પડે છે. તેથી, તમારે કોઈપણ નિર્ણય લેતા પહેલાં આને ધ્યાનમાં રાખવાની જરૂર છે.

દરેક ફંડ નિયમિત આવક પ્રદાન કરતી નથી

તમે નિયમિત આવક ઉત્પન્ન કરવાના હેતુથી ઇક્વિટી ફંડ્સમાં રોકાણ કરી શકતા નથી. ઇક્વિટી ફંડ્સ પરના ડિવિડન્ડ્સની ચુકવણી નફાથી કરવામાં આવે છે. તેથી, લાંબા સમય સુધી નુકસાનના કિસ્સામાં, તમે કોઈપણ આવક વગર સમાપ્ત થશો. ઉપરાંત, સતત નુકસાનના કિસ્સામાં તમારી મૂડી ઘટાડવાની શક્યતા હોઈ શકે છે.

તેથી, જો તમે તમારા રોકાણોમાંથી નિયમિત આવક જોઈ રહ્યા છો, તો તમારી જરૂરિયાત મુજબ આવા રોકડ પ્રવાહ ઉત્પન્ન કરવા માટે તમારે વ્યવસ્થિત ઉપાડ વિકલ્પ સાથે ડેબ્ટ-ઓરિએન્ટેડ ફંડ પસંદ કરવો જોઈએ.

કર લાભો માટે રોકાણ                               

વિવિધ પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ પર વિવિધ કર અસર છે. એક વર્ષમાં વેચાયેલા ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ પર ટૂંકા ગાળાના મૂડી લાભ (એસટીસીજી) પર 15% ની સપાટ દરે કર લેવામાં આવે છે, જ્યારે એક વર્ષ પછી વેચાયેલા ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ પર લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ (એલટીસીજી) પર Rs1lakh સુધી કર મુક્ત છે, જેના પછી તેઓ 10% પર કર મુક્ત છે.

જો કે, 36 મહિનાની અંદર વેચાયેલ ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ પર એસટીસીજીની ગણતરી વર્તમાન કર સ્લેબ મુજબ કરવામાં આવે છે, જ્યારે ઋણ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ પર એલટીસીજી પર સૂચના લાભો સાથે 20% પર કર લગાવવામાં આવે છે. ઉપરાંત, રોકાણના વર્ષમાં આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80C હેઠળ ઇક્વિટી-ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ ઉપલબ્ધ છે અને આવી કોઈ કપાત અન્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓ પર ઉપલબ્ધ નથી.

તેથી, જો તમે કર બચાવવાના હેતુથી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરી રહ્યા છો, તો તમારે આ કર અસર વિશે જાણકારી હોવી જોઈએ.

બોટમ લાઇન

કોઈ પણ તેમના સખત મની વૉશ દૂર જોવા માંગતા નથી. તેથી, જો તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા માંગો છો, તો વિવિધ ફંડ્સ વિશે સંશોધન કરવા માટે થોડો સમય લો અને તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્રોફાઇલ સાથે મેળ ખાતી એક પસંદ કરો.