મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એસટીપીનું મહત્વ શું છે?

સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (SIP)નો ઉપયોગ કરીને એક્સચેન્જ-ટ્રેડેડ ફંડ્સ (ETFs) અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવું એ એક સિસ્ટમેટિક ટ્રાન્સફર પ્લાન (STP) (SIP) ને સમજવા માટેની એક સામાન્ય પદ્ધતિ છે.

વ્યવસ્થિત રોકાણ યોજનાઓ (એસઆઈપી)નો ઉપયોગ રોકાણકારોને દર મહિને ચોક્કસ રકમનું રોકાણ કરવાની શિસ્ત આપે છે. એસઆઈપી સરેરાશ રૂપિયાના ખર્ચ અને અન્ય લાભોને કારણે રોકાણની અસ્થિરતા સાથે વ્યવહાર કરવાની સૌથી મોટી પદ્ધતિ છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર ઇન્વેસ્ટમેન્ટ રિટર્નને SIP કેલ્ક્યુલેટરના ઉપયોગ સાથે પ્રોજેક્ટ કરી શકાય છે. એસઆઈપી કેલ્ક્યુલેટર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ અને એક્સચેન્જ-ટ્રેડેડ ફંડ્સ અથવા ઇટીએફએસ પર રિટર્નનો અંદાજ લઈ શકે છે. તેના બદલે, એસટીપી એસઆઈપીનું એક વેરિએશન છે જે ગ્રાહકોને એક સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન પેઢીથી બીજા સંપત્તિઓને પ્રગતિશીલ રીતે ખસેડવામાં સક્ષમ બનાવે છે.

જો કોઈ વ્યક્તિ માત્ર રોકાણ કરવાની એક સીધી રકમ હોય તો એક એસઆઈપી સ્થાપિત કરવું મુશ્કેલ છે. જો કોઈ પણ બાબત હોય, તો રોકાણકારો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અથવા ETFમાં તેમના પૈસા મૂકવાથી અટકી ગયા છે અને શ્રેષ્ઠ માટે આશા રાખે છે, જે તેમને મળશે નહીં.

વધુમાં, ઇક્વિટીઝ અને ડેબ્ટ ફંડ્સમાં બધી જ વધારે રકમના પૈસા રોકાણ કરવું ખૂબ જ જોખમી હોઈ શકે છે. રોકાણકારો એસટીપી દ્વારા એક ભંડોળથી બીજા ભંડોળમાં રૂટીન રીતે પૂર્વનિર્ધારિત રકમ ખસેડી શકે છે, જે સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન પેઢીઓ દ્વારા પ્રદાન કરવામાં આવે છે.

આ પોસ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એસટીપીની જટિલતાઓ પર ચર્ચા કરે છે અને ત્યારબાદ રોકાણકારો માટે તેના મહત્વની ચર્ચા કરે છે.

સિસ્ટમેટિક ટ્રાન્સફર પ્લાન શું છે?

એસટીપી એ એક સુવિધા છે જે યુનિથહોલ્ડર્સને નિયમિત ધોરણે એક યોજનામાંથી બીજી યોજનામાં પૂર્વનિર્ધારિત એકમોની પસંદગીને ટ્રાન્સફર કરવાની મંજૂરી આપે છે. સરળ સંપત્તિ વર્ગ સ્વિચિંગ દ્વારા, એસટીપી સેવા રોકાણકારોને તેમના રોકાણ પોર્ટફોલિયોને રિબૅલેન્સ કરવામાં સહાય કરે છે.

આ સાધનોનો ઉપયોગ અસ્થિરતાને ઘટાડવામાં અને નાણાંકીય ઉદ્દેશો પ્રાપ્ત કરવામાં મદદ કરી શકે છે. ચાલો કહીએ કે રોકાણકારને રિયલ એસ્ટેટના એક ભાગના વેચાણથી એક વખતની પવન મળે છે.

ઓછા-રિસ્ક મની માર્કેટ અથવા લિક્વિડ ફંડમાં રોકાણ કરવું અને પછી પદ્ધતિથી ઇક્વિટી ફંડમાં સેટ રકમને ટ્રાન્સફર કરવાથી રોકાણકારને બેંક ડિપોઝિટ કરતાં વધુ સારા રિટર્ન મેળવતી વખતે સરેરાશ ખર્ચથી લાભ મેળવવાની મંજૂરી મળે છે.

આ રોકાણકારો માટે એક વિકલ્પ છે. ભંડોળના નિયમિત સ્થળાંતર ઇક્વિટીઝ ફંડમાં રોકાણકારોને બજારના હસ્તકલાઓ વિશે આરામ આપવાની મંજૂરી આપે છે. તમે એક મહિને ઇક્વિટી ફંડમાં ₹25,000 જમા કરવાની યોજના બનાવી શકો છો જેથી નીચેના 20 મહિનાઓમાં.

રોકાણકાર અસ્થિરતાનો લાભ લે છે અને ખરીદીનો ખર્ચ ઘટાડવાનો સંચાલન કરે છે, ઉદાહરણ તરીકે, જો ગ્રાહક લમ્પસમમાં ₹5,00,000 કમાવે છે અને લિક્વિડ ફંડમાં રોકાણ કરે છે.

તેઓ એવા રોકાણકારો માટે આદર્શ છે જેઓ ઇક્વિટીઝ ફંડ્સમાં કામ કરવા માંગે છે પરંતુ બજારમાં સમય લેવાનો પ્રયત્ન કરવા વિશે ચિંતિત છે.

STP લાભ રોકાણકારોને કેવી રીતે મળે છે?

1. વધુ સારા રિટર્ન કમાવવાની તક

એસટીપી સામાન્ય રીતે વધુ નફામાં પરિણામ આવે છે. કારણ કે, એસટીપી સાથે, તમે એક લિક્વિડ (લિક્વિડ) ના બદલે એક ડેબ્ટ ફંડમાં લમ્પ રકમ મૂકશો. લિક્વિડ ફંડ્સ પર રિટર્ન 7 થી 9 ટકા હોઈ શકે છે, જે સેવિંગ એકાઉન્ટ પર રિટર્ન કરતાં વધુ હોય છે, જે માત્ર 4 ટકા છે.

2. સાતત્યપૂર્ણ નફા રિટર્ન મેળવી રહ્યા છીએ

STP ની રિટર્ન ખૂબ જ આધારિત છે. જ્યાં સુધી પૈસા તમારા સ્રોત ફંડ (ડેબ્ટ ફંડ)માં બેસી રહ્યા હોય, ત્યાં સુધી તમે વ્યાજ પ્રાપ્ત કરવાનું ચાલુ રાખશો, જ્યાં સુધી તમે તે બધાને ખસેડતા નથી.

3. તમારા જોખમોની જવાબદારી

એક એસટીપીના ઉપયોગ સાથે ઓછી જોખમી સંપત્તિ વર્ગમાં ખસેડવું પૂર્ણ થઈ શકે છે. ચાલો માનીએ કે તમે તમારી નિવૃત્તિ બચત વ્યૂહરચનાના ભાગ રૂપે ઇક્વિટીઝ ફંડમાં 30 વર્ષની એસઆઈપી શરૂ કરી છે.

જેમ તમે નિવૃત્તિની નજીક મેળવો છો, તમારા ભંડોળના મૂલ્યને સુરક્ષિત કરવા માટે સિસ્ટમેટિક ઉપાડ યોજના (એસટીપી) લાગુ કરવાનું વિચારો.

તમે ફંડ હાઉસને તમારા સૂચના પર ઇક્વિટી ફંડમાંથી ડેબ્ટ ફંડમાં ચોક્કસ રકમ ખસેડવા માટે કહો. જ્યારે તમે રિટાયર કરો છો, ત્યારે તમારી પાસે તમારા બધા પૈસા સુરક્ષિત જગ્યાએ રહેશે.

4. રૂપિયાના ખર્ચનું સરેરાશ

સિસ્ટમેટિક ટ્રાન્સફર પ્લાન્સ (એસટીપી) ઉચ્ચ એનએવી અને વધુ એકમો પર ઓછી કિંમત પર ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ખર્ચની ખરીદી કરે છે. દરેક વખતે તમારા પૈસા એક ફંડથી બીજામાં ખસેડવામાં આવે છે, તે ભંડોળના વ્યવસ્થાપન વધુ એકમો ખરીદશે.

પરિણામસ્વરૂપે, તમે રૂપિયાના સરેરાશ ખર્ચથી લાભ મેળવશો, જે સમયસર તમારા રોકાણને પ્રતિ એકમ ખર્ચને ઘટાડે છે.

5. પોર્ટફોલિયો ઇક્વિલિબ્રિયમ ફરીથી સ્થાપિત કરવું

તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયોમાં ઋણ અને ઇક્વિટીનું સ્વસ્થ મિશ્રણ શામેલ હોવું જોઈએ. પોર્ટફોલિયોને રિબૅલેન્સ કરવા અને વધુ રિટર્ન પ્રાપ્ત કરવા માટે એસટીપીનો ઉપયોગ કરીને ડેબ્ટથી ઇક્વિટી ફંડમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે.

એસટીપી વર્સેસ એસઆઈપી: તમારે શું પસંદ કરવું જોઈએ?

એસટીપીનો ઉપયોગ કરીને કોઈ ચોક્કસ ભંડોળમાં રોકાણ કરવું એક વ્યવસ્થિત રોકાણ યોજના (એસઆઈપી) ની સ્થાપના સમાન છે. જોકે, જો તમારી પાસે રોકાણ કરવા માટે મોટી રકમના પૈસા છે, તો એસટીપી આગળ વધવાનો માર્ગ છે.

આ હકીકતને કારણે છે કે સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (SIP) હેઠળ, તમારા પૈસા તમારા બેંક એકાઉન્ટમાં બેસશે, કોઈ આવક નહીં અથવા માત્ર ઓછી વ્યાજની રકમની કમાણી કરતી નથી, જે ઓછા રિસ્ક લિક્વિડ ફંડ અથવા અલ્ટ્રા-શૉર્ટ-ટર્મ ડેબ્ટ ફંડની તુલનામાં હોય.

પરિણામસ્વરૂપે, તમારા પસંદગીના ઇક્વિટી ફંડ્સમાંથી એકને એસટીપી શેડ્યૂલ કરતા પહેલાં સંપૂર્ણ રકમને ઓછી રિસ્ક ડેબ્ટ ફંડમાં મૂકવી પસંદગી છે.