ELSS અને SIP વચ્ચે શું તફાવત છે?

ભારતીય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ક્ષેત્રમાં રોકાણો વધુ લોકપ્રિય બની ગયા છે. જો કે, આ દિવસોમાં રોકાણ ઘણી શરતો આપે છે કે નવા રોકાણકારને અવરોધિત કરવામાં આવશે. આવા એક મિક્સ-અપનું એક ઉદાહરણ ELSS અને SIP વચ્ચેનો भ्રમ છે.

ચાલો અમે બંનેને તેમના પોષણને સમજવા માટે વિગતવાર જુઓ.

ELSS શું છે?

ઇક્વિટી-લિંક્ડ સેવિંગ સ્કીમ્સ (ઇએલએસએસ) એ એક પ્રકારની મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ છે જે મુખ્યત્વે ઇક્વિટીઓ અથવા ઇક્વિટી સંબંધિત પ્રોડક્ટ્સમાં રોકાણ કરે છે. ઇએલએસએસ ભંડોળ વિશે અન્ય નોંધપાત્ર તથ્યો એ છે કે તેઓ ત્રણ વર્ષની ફરજિયાત લૉક-ઇન અવધિ સાથે આવે છે અને આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80સી હેઠળ નોંધપાત્ર કર-બચત વિકલ્પ પણ છે. જો રોકાણકારની વળતર એક આપેલા વર્ષમાં ₹1 લાખથી ઓછી હોય તો 10% નું LTCG કર પણ લાગુ પડતો નથી. વધુમાં, તે/તેણી કલમ 80C હેઠળ ઇએલએસએસ રોકાણો સામે ₹1.5 લાખ સુધીની કર કપાત તરીકે દાવો કરી શકે છે.

SIP શું છે?

સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઈપી) એક રોકાણ પદ્ધતિ છે જે રોકાણકારોને કોઈપણ પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડના કોઈપણ પ્રકારના અંતરાલ (સાપ્તાહિક, માસિક, દ્વિ-માસિક અને અન્ય) પર પૂર્વ-નિર્ધારિત રકમનું રોકાણ કરવામાં મદદ કરે છે. એસઆઈપી એવા રોકાણકારો માટે ખૂબ જ ફાયદાકારક છે જેઓ લમ્પસમ રકમનું રોકાણ કરવામાં અસમર્થ છે, અને તેમાં વ્યક્તિઓમાં બચત અને નિવેશ કરવાની આદત પણ શામેલ છે.

એસઆઈપી રોકાણકારોને સરેરાશ રૂપિયાનો લાભ લેવાની પણ મંજૂરી આપે છે, જેનો અર્થ એ છે કે જ્યારે કિંમતો ઓછી હોય ત્યારે તમે વધુ એકમો ખરીદી શકશો અને તેના વિપરીત. એસઆઈપી એક સાધન છે જે તમને લમ્પસમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરવા માટે કહેવા બદલે સમયગાળા દરમિયાન રોકાણ ફેલાવે છે. એસઆઈપીની આ સુવિધા એવા વ્યક્તિઓ માટે ખૂબ જ ફાયદાકારક છે જેઓ રોકાણ કરવામાં નવા છે અને તેઓ માત્ર રોકાણ માટે તેમની કમાણીનો એક ભાગ જ છોડી શકે છે. એસઆઈપી મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પ્રકારના અનુસાર વિવિધ કર લાભો અને જવાબદારીઓ ઉત્પન્ન કરે છે.

ELSS અને SIP વચ્ચેનો તફાવત

ELSS એક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ છે જે મુખ્યત્વે ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરે છે, જ્યારે SIP એક મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાની તકનીક છે. ELSS સહિત તમામ પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પર SIP લાગુ છે. ઇએલએસએસ ભંડોળ રોકાણકારને કર બચાવવામાં અને ઉચ્ચ વળતર પેદા કરવામાં સહાય કરે છે કારણ કે તેઓ મુખ્યત્વે ઇક્વિટી બજારોમાં રોકાણ કરે છે, જે તુલનાત્મક રીતે ઉચ્ચ વળતર પ્રદાન કરે છે.

બીજી તરફ, એસઆઈપી, રોકાણકારને તેમની ક્ષમતા મુજબ રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપે છે. આ રીતે, કોઈપણ વ્યક્તિને નોંધપાત્ર રકમ રોકાણ કરવાની જરૂર નથી અને રોકાણની શિસ્ત વિશે પણ જાણવા મળે છે. એક સમયગાળા દરમિયાન, એસઆઈપી રોકાણ કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિ દ્વારા તમારી મૂડીને વધારવામાં મદદ કરે છે.

આવકના નિયમિત પ્રવાહવાળા વ્યક્તિ તેમની નાણાંકીય મુસાફરી શરૂ કરવા માટે SIP પદ્ધતિ પસંદ કરી શકે છે. એસઆઈપી માટે પસંદ કરવું એ ખૂબ જ સરળ પ્રક્રિયા છે, જ્યાં વ્યક્તિ તેમના બેંકને ચોક્કસ તારીખે તેમના ખાતાંમાંથી ચોક્કસ રકમ ડેબિટ કરવા માટે સ્થાયી સૂચનાઓ આપશે. આ રકમ ઑટોમેટિક રીતે અને સીધી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવામાં આવશે.

સમેશન

ઇએલએસએસ અને એસઆઈપી બે ખૂબ અલગ અલગ કલ્પનાઓ છે કારણ કે ઇએલએસએસ એક રોકાણ છે જ્યારે એસઆઈપી રોકાણ માટે એક સાધન છે. જ્યારે ઇએલએસએસ ભંડોળમાં ત્રણ વર્ષનો લૉક-ઇન સમયગાળો છે, ત્યારે એસઆઈપીની અવધિ રોકાણની પ્રકૃતિ પર આધારિત છે.

જો કે, ELSS અથવા અન્ય કોઈપણ સાધનોમાં રોકાણ કરતા પહેલાં, કોઈને યોગ્ય ધ્યાન આયોજિત કરવું પડશે.