ચાઇલ્ડ એજ્યુકેશન પ્લાનિંગ માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડને ધ્યાનમાં લેવાના ટોચના 5 કારણો

ભારતમાં, માતાપિતા તેમના બાળકોને દેશમાં હોય કે વિદેશમાં હોય તે સંભવિત શ્રેષ્ઠ શિક્ષણ આપવા માટે ઉત્સુક છે. જો કે, સતત વિકસતી શિક્ષણ પ્રણાલી સાથે આ મહત્વાકાંક્ષા ભારે કિંમત સાથે આવે છે. ભારતમાં સ્નાતક થવાથી વિદેશમાં અભ્યાસ કરતી વખતે માતાપિતા લાખ રૂપિયાનો ખર્ચ કરોડમાં થઈ શકે છે. આ બાળકના શિક્ષણની યોજનાને માતાપિતા માટે શ્રેષ્ઠ પ્રાથમિકતા બનાવે છે.

આ લક્ષ્યને પહોંચી વળવા માટે, માતાપિતા ઘણીવાર ભંડોળ એકત્રિત કરવા માટે વિવિધ બચત ઉત્પાદનો પર આધાર રાખે છે. કેટલીક લોકપ્રિય પસંદગીઓમાં છોકરીઓ, ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ, રિકરિંગ ડિપોઝિટ, લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓ, પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ અને રિયલ એસ્ટેટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માટે સુકન્યા સમૃદ્ધિ યોજના જેવી સ્કીમ્સ શામેલ છે. જ્યારે આ વિકલ્પો તુલનાત્મક રીતે સુરક્ષિત વળતર સાથે પૈસા બચાવવાનો માર્ગ પ્રદાન કરે છે, ત્યારે તેઓ બાળકના શિક્ષણની યોજના સાથે આવતી વિવિધ જરૂરિયાતોને સંપૂર્ણપણે સંબોધિત કરી શકતા નથી.

હવે, ચાલો બાળકના શિક્ષણ માટે યોજના બનાવવાના પડકારોની ગહન ચર્ચા કરીએ અને આ હેતુ માટે અન્ય રોકાણના વિકલ્પો પર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શા માટે પસંદગીની પસંદગી છે.

1. રોકાણની વૃદ્ધિ

દર વર્ષે શિક્ષણ ખર્ચ ઝડપથી વધી રહ્યા છે, શિક્ષણની કિંમત 6 થી 8% સુધી વધી શકે છે. જો તમે વિદેશમાં અભ્યાસ કરવાની યોજના બનાવી રહ્યા છો તો તમારે એ પણ ધ્યાનમાં લેવાની જરૂર છે કે વિવિધ દેશોમાં પૈસાનું મૂલ્ય બદલાઈ શકે છે. સરેરાશ રીતે, આ દર વર્ષે ખર્ચમાં અન્ય 3 થી 4% ઉમેરી શકે છે. તેથી, કુલમાં, આંતરરાષ્ટ્રીય અભ્યાસ દર વર્ષે 8 થી 12% વધુ ખર્ચાળ બની શકે છે.

આ ઘણા લોકોને નિયંત્રિત કરવા માટે વિવિધ રીતે તેમના પૈસાનું રોકાણ કરવાનું પસંદ કરે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એક લોકપ્રિય પસંદગી છે કારણ કે તેઓ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અથવા રિકરિંગ ડિપોઝિટ જેવા અન્ય વિકલ્પો કરતાં સંભવિત રીતે તમારા પૈસાને ઝડપી વધારી શકે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, ખાસ કરીને વિકાસ લક્ષી લોકો લાંબા ગાળા દરમિયાન લગભગ 10 થી 15% ની વળતર માટે લક્ષ્ય રાખે છે.

ચાલો કહે છે કે તમારી પાસે એક બાળક છે જે 10 વર્ષમાં કૉલેજમાં રહેશે અને હાલમાં તેનો ખર્ચ 10 લાખ થાય છે. 7% ના ફુગાવાના દર સાથે, તેનો ખર્ચ લગભગ 10 વર્ષમાં 20 લાખ થઈ શકે છે. જો તમારી પાસે હવે તમારા બાળકના શિક્ષણ માટે રોકાણ કરવા માટે 5 લાખ છે અને તમે તેને 6% વાર્ષિક વ્યાજ દર સાથે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં મૂકો છો તો તે માત્ર 10 વર્ષમાં લગભગ 9 લાખ સુધી વધશે. ભવિષ્યના અડધા ખર્ચને આવરી લેવા માટે તે પૂરતું નથી.

પરંતુ જો તમે તેને દર વર્ષે સરેરાશ 12% રિટર્ન સાથે 5 લાખ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં મૂકો છો, તો તે 10 વર્ષમાં લગભગ 15.5 લાખ સુધી વધી શકે છે. તમારા બાળકના શિક્ષણ માટે તમારે શું જરૂરી છે તેના નજીક છે.

જો કે, સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ જોખમો સાથે આવે છે. તેમનું મૂલ્ય વધી શકે છે અને નીચે જઈ શકે છે, જેનો અર્થ એ છે કે તમે હંમેશા જે મૂલ્ય મુકો છો તેને પાછું મેળવશો નહીં. બીજી તરફ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અને રિકરિંગ ડિપોઝિટ સુરક્ષિત વિકલ્પો છે કારણ કે તેઓ રિટર્નની ગેરંટી આપે છે.

પરંતુ જો તમારે 5 વર્ષ અથવા તેથી વધુ વર્ષ જેવા પૈસાની જરૂર હોય તે પહેલાં લાંબા સમય સુધી હોય અને તમારી પાસે રોકાણ કરવા માટે ઘણું બધું ન હોય, તો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ધ્યાનમાં લેવા માટે સારી પસંદગી હોઈ શકે છે. તેમની પાસે તમારા પૈસાને સુરક્ષિત વિકલ્પો કરતાં વધુ વધારવાની ક્ષમતા છે જે તમને તમારા બાળકના શિક્ષણને વધુ અસરકારક રીતે ભંડોળ આપવા જેવા તમારા નાણાંકીય લક્ષ્યો સુધી પહોંચવામાં મદદ કરી શકે છે.

2. ટૅક્સની બચત

જ્યારે તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ દ્વારા તમારા બાળકના નામમાં ઇન્વેસ્ટ કરો છો, ત્યારે તે થોડા કારણોસર એક સ્માર્ટ પગલું છે. સૌ પ્રથમ, જ્યારે તમે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ, રિકરિંગ ડિપોઝિટ અથવા નેશનલ સેવિંગ સર્ટિફિકેટ જેવા પરંપરાગત વિકલ્પોમાં ઇન્વેસ્ટ કરો છો, જ્યારે તમારું બાળક હજુ પણ એક નાનું છે જ્યારે કમાયેલ કોઈપણ વ્યાજ તમારી આવકમાં ટૅક્સના હેતુ માટે ઉમેરવામાં આવે છે. તેનો અર્થ એ છે કે તમે તરત જ તેના પર ટેક્સ લગાવ્યો છે, જે તમારી બચતને ખાઈ શકે છે.

પરંતુ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સાથે તે અલગ છે. જ્યાં સુધી તમે ખરેખર તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડના એકમો વેચો નહીં ત્યાં સુધી તમે જે લાભો મેળવી શકો છો, જ્યારે તમારું બાળક ઉચ્ચ શિક્ષણ માટે તૈયાર હોય, ત્યારે કરી શકો છો. ત્યારબાદ, તમારું બાળક પુખ્ત બની શકે છે અને તેઓ તમને ન હોય તેવા લાભો પર ટેક્સ લગાવવામાં આવશે. મોટાભાગના બાળકો પાસે અન્ય આવક નથી હોતી કારણ કે જ્યારે તેઓ પુખ્તને હિટ કરે છે ત્યારે તેઓ ઘણીવાર ઓછા કર બ્રેકેટમાં આવે છે અથવા તે લાભો પર કોઈ કર ચૂકવતા નથી.

તેથી, તમારા બાળકના નામ પર મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરીને, તમે માત્ર તેમના શિક્ષણ ફંડની યોજના બનાવી રહ્યા નથી, પરંતુ તમે સંભવિત રીતે તમારા વર્તમાન ટૅક્સ બિલને પણ ઘટાડી રહ્યા છો. આ તમારા અને તમારા બાળકના ફાઇનાન્શિયલ ભવિષ્ય બંને માટે એક જીતની પરિસ્થિતિ છે.

3. સુવિધાજનક ઉપાડ

જ્યારે તમે તમારા બાળકના શિક્ષણ માટે બચત કરી રહ્યા હોવ ત્યારે તમારે વિવિધ વસ્તુઓ માટે તે પૈસા વિવિધ સમયે ખર્ચ કરવાની જરૂર પડશે, જેમ કે કૉલેજની ફી ચૂકવવી અથવા માસિક ખર્ચને કવર કરવો.

હવે, ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અથવા રિકરિંગ ડિપોઝિટ જેવા પૈસા બચાવવાની પરંપરાગત રીતો છે જ્યાં તમે પરિપક્વ થાવ ત્યારે તમારા બધા પૈસા પાછા મેળવો છો. પરંતુ એકવાર તમારી પાસે એકસામટી રકમ હોય, તો શું તેને અન્ય વસ્તુઓ પર ખર્ચ કરવાનો અનુભવ કરવો સરળ છે, બરાબર?

બીજી તરફ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ છે. આ તમને વધુ લવચીકતા આપે છે. જ્યારે તમને જરૂર હોય ત્યારે તમારે એક સાથે બધું જ કર્યા વિના જરૂર હોય ત્યારે તમે તે પૈસા ઉપાડી શકો છો. તેથી, જો તમારે આ સેમિસ્ટરમાં કૉલેજ ફી ચૂકવવાની જરૂર છે અને આગામી મહિને જીવન ખર્ચને કવર કરવાની જરૂર છે તો તમે તમારી બધી બચત ખર્ચ કરવાની ચિંતા કર્યા વિના તે કરી શકો છો. વધુમાં, તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં બાકી રહેલા પૈસા તમારા માટે કામ કરતા રહે છે, વળતર મેળવે છે. અને જો તમે નિયમિત ખર્ચને કવર કરવા માટે સ્થિર આવક ઈચ્છો છો, તો તમે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાંથી સિસ્ટમેટિક વિથડ્રોઅલ પ્લાન સેટ અપ કરી શકો છો.

4. રોકાણનો સુવિધાજનક સમયગાળો

જ્યારે તમારું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ મેચ્યોર થાય ત્યારે મોટાભાગના ઇન્વેસ્ટમેન્ટના વિકલ્પોમાં નિશ્ચિત તારીખો હોય છે પરંતુ જ્યારે તમારે પૈસાની જરૂર હોય ત્યારે આ તારીખો સંપૂર્ણપણે લાઇન અપ કરી શકતી નથી, જેમ કે તમારા બાળકના શિક્ષણ માટે.

ચાલો ધારીએ કે તમારા બાળકનું સ્નાતક 6 વર્ષમાં છે. તમારી પાસે 5 વર્ષ અથવા 10 વર્ષ માટે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં પૈસા લગાવવાની પસંદગી છે. જો તમે 5 વર્ષની એફડી પસંદ કરો છો, તો તમારા પૈસા છેલ્લા વર્ષ માટે નિષ્ક્રિય રહેશે. જો તમે 10 વર્ષની એફડી પસંદ કરો છો અને અગાઉ પૈસાની જરૂર છે, તો તમને મેચ્યોરિટીની તારીખ પહેલાં તેને લેવા માટે દંડનો સામનો કરવો પડશે.

જો કે, ગ્રોથ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સાથે, કોઈ નિશ્ચિત મેચ્યોરિટી તારીખ નથી. તમે ચોક્કસ સમય માટે રોકાણ કરી શકો છો, જે જરૂરી હોય તેટલું સમાયોજિત કરીને. તેથી, જો તમારા બાળકના સ્નાતકમાં એક વર્ષ સુધી વિલંબ થાય, તો તમે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો સમયગાળો વધારી શકો છો. તેવી જ રીતે, જો તમને અપેક્ષા કરતાં પહેલાં પૈસાની જરૂર હોય તો તમે તેને વહેલા ઉપાડી શકો છો.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં, તમે નક્કી કરો છો કે તમારા રોકાણ તમારા લક્ષ્યોના આધારે ક્યારે પરિપક્વ થાય છે અને એફડી જેવા નિશ્ચિત વિકલ્પો પ્રદાન ન કરે તેવી સુગમતા પ્રદાન કરે છે.

5. કોઈપણ સમયે, કોઈપણ રકમનું રોકાણ કરો

જ્યારે બાળકના શિક્ષણ માટે બચતની વાત આવે છે, ત્યારે તે એક મોટી ફાઇનાન્શિયલ પ્રતિબદ્ધતા છે જે સામાન્ય રીતે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ફંડના ભાગની જરૂર પડે છે. પરંતુ તમે સમય જતાં રોકાણ કરી શકો છો તે રકમમાં ફેરફાર થઈ શકે છે કારણ કે તમારી કમાણીમાં વધારો થાય છે. તેથી, તમારે જે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પની જરૂર છે તે ફ્લેક્સિબલ છે.

હવે, સુકન્યા સમૃદ્ધિ એકાઉન્ટ અથવા ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ જેવા પરંપરાગત વિકલ્પો કેટલાક ખૂબ જ સખત નિયમો સાથે આવે છે. સુકન્યા સમૃદ્ધિ એકાઉન્ટ સાથે તમે માત્ર એક છોકરીના બાળકના નામ પર જ ઇન્વેસ્ટ કરી શકો છો અને દર વર્ષે મહત્તમ મર્યાદા છે. અને ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ માટે તમારે એક સાથે મોટા ભાગના પૈસા લગાવવાની જરૂર પડે છે અને એકવાર તે પૂર્ણ થયા પછી, તમે તેમાં પરિપક્વ થાય ત્યાં સુધી તેમાં વધુ પૈસા ઉમેરી શકતા નથી.

પરંતુ જ્યાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ આવે છે અને દિવસને બચાવે છે તે અહીં જણાવેલ છે. તેઓ રોકાણકારોને કુલ લવચીકતા પ્રદાન કરે છે. તમે એકસામટી રકમ મૂકીને અથવા સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન સેટ કરીને તેમાં ઇન્વેસ્ટ કરી શકો છો. એસઆઈપી સાથે, તમે ન્યૂનતમ ₹ 500 સાથે ઇન્વેસ્ટ કરવાનું શરૂ કરી શકો છો અને તમે તેના પછી કેટલું મૂકવા માંગો છો તે પસંદ કરી શકો છો. વધુમાં, જ્યારે પણ તમારી પાસે વધારાની રોકડ ઉપલબ્ધ હોય ત્યારે તમે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં વધુ પૈસા ઉમેરી શકો છો. આ તમારા માટે કઠોર નિયમો દ્વારા ખૂબ જ જોડાયેલ અનુભવ વિના તમારા બાળકના શિક્ષણ માટે તમારી બચત વધારવી સુવિધાજનક બનાવે છે.

તારણ

તમારા બાળકોના શિક્ષણનું આયોજન કરવું મહત્વપૂર્ણ છે. જ્યારે આ માટે પૈસા બચાવવાની ઘણી રીતો છે, ત્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તેમની ઉચ્ચ વૃદ્ધિ અને લવચીકતાની ક્ષમતા પ્રમાણે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સાથે તમે તમારી બચતને એક ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાં પૂલ કરી શકો છો, શિક્ષણના વધતા ખર્ચને કવર કરવા માટે સમય જતાં સંભવિત રીતે રકમનું નિર્માણ કરી શકો છો. આ અભિગમ વૃદ્ધિ અને અનુકૂલતા બંને પ્રદાન કરે છે, જે તમને તમારા લક્ષ્યોને પહોંચી વળવા માટે જરૂરી તમારા રોકાણોને સમાયોજિત કરવાની મંજૂરી આપે છે.