SIP જૂના ટોચના 5 ફાયદાઓ

કોઈ વ્યક્તિની મૂળભૂત જરૂરિયાત રોટી (ફૂડ), કપડા (કપડાં) અને મકાન (શેલ્ટર) છે, પરંતુ અમે તેને SIP (સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાનિંગ) સુધી વધારી શકીએ છીએ.

એસઆઈપી પર ચર્ચા કરતા પહેલાં, અમે પહેલાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે તેને સમજીએ/ફરીથી જુઓ, સંક્ષિપ્તમાં?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને રોકાણકારો વચ્ચેના રોકાણના ઉદ્દેશો મુજબ રોકાણકારો પાસેથી વિવિધ બજારો અને પ્રતિભૂતિઓમાં રોકાણ કરવા માટે એક વાહન છે. અન્ય શબ્દોમાં, મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ દ્વારા, એક નાના રોકાણકાર સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન કંપની દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતી વ્યાવસાયિક ભંડોળ વ્યવસ્થાપન સેવાઓનો લાભ લઈ શકે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એ સ્ટૉક્સ, બોન્ડ્સ અને અન્ય સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરીને નિષ્ણાતો દ્વારા સંચાલિત પૈસાનો એક પૂલ છે, જે તેમની બચતમાં સુધારો કરવાનો હેતુ છે. આ નિષ્ણાતો આ ભંડોળમાંથી વિવિધ પોર્ટફોલિયો બનાવશે.

SIP અને SIPના ફાયદાઓ

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન સામાન્ય રીતે એસઆઈપી તરીકે નામ આપવામાં આવે છે અને તે ભારતમાં ખૂબ જ લોકપ્રિય છે. સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન એ એક સુંદર ટૂલ છે, જેનો ઉપયોગ યોગ્ય રીતે કરવામાં આવે તો તમને તમારા બધા નાણાંકીય લક્ષ્યો પ્રાપ્ત કરવામાં મદદ કરી શકે છે.

અમારી પાસે બધા જ નાણાંકીય જવાબદારીઓ છે. તેમાંથી કેટલાક દૈનિક જરૂરિયાતો, શાળાની ફી વગેરે છે જેમાં તમારા રોકડના મુખ્ય આઉટગોનો સમાવેશ થાય છે. અન્ય લોકો જેમ કે તમારા પરિવાર સાથે મુસાફરી અથવા ફેન્સી ગિઝમો ખરીદવાથી એક વખતની ચુકવણી થઈ શકે છે જેના માટે નાણાકીય રીતે સરળતાથી એકત્રિત કરી શકાય છે. પરંતુ રિટાયરમેન્ટ અથવા ઘર ખરીદવા જેવા લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો માટે તમને ઘણા વર્ષો સુધી બચાવવા અને રોકાણ કરવાની જરૂર છે. જો કે રકમ સામેલ હોય અને સમયની ક્ષિતિજને ધ્યાનમાં રાખીને, આ જવાબદારીઓ મારફત પ્લાનિંગ અને રોકાણ કરવામાં તમને સક્ષમ બનાવે છે. આ લક્ષ્યો પ્રાપ્ત કરવા માટે એક એસઆઈપી એક સરળ અને અસરકારક ઉકેલ સાબિત થઈ શકે છે.

એસઆઈપી એક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓની એકમો ખરીદવા માટે નિયમિત ફ્રીક્વન્સી પર નિયમિત રકમનું રોકાણ કરીને મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાની એક પદ્ધતિ છે. તે બેંક અથવા પોસ્ટ ઑફિસની રિકરિંગ ડિપોઝિટની જેમ જ છે. સુવિધા માટે, રોકાણકાર ઓછા ₹500 દર સાથે SIP શરૂ કરી શકે છે; જો કે, આ રકમ એક ફંડ હાઉસથી બીજામાં અલગ હોઈ શકે છે.

રોકાણ માટે તમારું સમીકરણ શું છે:
1) કમાઓ-ખર્ચ=સેવ
2) અથવા કમાઓ-સેવ=ખર્ચ

પ્રથમ એક રોકાણનો ખોટો માર્ગ છે. તમારે અનુશાસિત રીતે બચત કરવી જોઈએ અને એસઆઈપી તમને બીજી બાજુ અનુસરવા માટે સક્ષમ બનાવે છે, જે રોકાણનું સાચો સમીકરણ છે.

SIP ના ફાયદાઓ

1) વૉલેટ પર પ્રકાશ: દર વખતે 4 અને 6s હિટ કરવા કરતાં સિંગલ સાથે લાંબા ગાળાની ઇનિંગ બનાવવી સરળ છે. એક વખતમાં લાખ બચાવવાનો પ્રયત્ન કરતાં દર મહિને ₹500 અથવા ₹1000 બચાવવું એ ખાતરીપૂર્વક છે. SIP ને નુકસાન થતું નથી અને તે લાંબા ગાળાનો લાભ પણ આપે છે.

2) માર્કેટના સમયને અસંબંધિત બનાવે છે: જો માર્કેટ ઓછું હોય તો તમને જિટર્સ આપે છે અને તમને ઈચ્છા થાય છે કે તમે ક્યારેય ઇક્વિટી માર્કેટમાં ઇન્વેસ્ટ કર્યું નથી, તો એસઆઈપી તમને તે અવસાદને દૂર કરવામાં મદદ કરી શકે છે. મોટાભાગના રિટેલ ઇન્વેસ્ટર સ્ટૉક્સ પર નિષ્ણાતો નથી અને સ્ટૉક માર્કેટ ઑસિલેશન સાથે વધુ આઉટ-ઑફ-સર્ટ્સ છે. પરંતુ તે જરૂરી નથી કે તે સ્ટૉક્સને નુકસાન પહોંચાડતા રોકાણનો પ્રસ્તાવ બનાવે છે. અભ્યાસ દ્વારા લાંબા ગાળા (ઓછામાં ઓછા 5 વર્ષ) માં અન્ય એસેટ ક્લાસ (ડેબ્ટ, ગોલ્ડ, પ્રોપર્ટી)ને પાર પાડવાની ક્ષમતા તેમજ ફુગાવાનો અસરકારક સામનો કરવાની ક્ષમતાને વારંવાર હાઇલાઇટ કરવામાં આવી છે. તેથી જો સ્ટૉક્સ એવી સારી બાબત છે, તો ઘણા રોકાણકારો શા માટે ફરિયાદ કરી રહ્યા છે? તેનું કારણ કે તેમને સ્ટૉક ખોટો છે અથવા સમય ખોટો છે. સ્થિર ટ્રેક રેકોર્ડ સાથે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એસઆઈપી દ્વારા આ બંને સમસ્યાઓને ઉકેલી શકાય છે.  

3) ભવિષ્ય માટે બનાવવામાં તમારી મદદ કરે છે: આપણામાંથી મોટાભાગના લોકોને જરૂરિયાત હોય છે જેમાં બાળકોનું શિક્ષણ, પુત્રીનું લગ્ન, ઘર ખરીદવું અથવા કાર જેવી નોંધપાત્ર રકમનો સમાવેશ થાય છે. જો તમારે આ માઇલસ્ટોન્સ માટે રાત્રે અથવા થોડા વર્ષો પહેલાં પણ બચત કરવી પડતી હતી, તો તમે તમારા ઉદ્દેશ્યને પૂર્ણ કરવાની સંભાવના નથી (વિવાહ, શિક્ષણ, ઘર વગેરે). પરંતુ જો તમે દર મહિને/તિમાહીમાં એવી નાની રકમ બચત કરવાનું શરૂ કરો છો જે પવિત્ર માનવામાં આવે છે અને તે કોઈ હેતુ માટે અલગ રાખવામાં આવે છે, તો તમારી પાસે તમારા ઘર પર ડાઉન પેમેન્ટ કરવાની અથવા તમારી પુત્રીને પીએફ (પ્રોવિડન્ટ ફંડ) પર ન લઈને લગ્ન કરવાની ઘણી સારી સંભાવના છે.

4) કમ્પાઉન્ડ રિટર્ન: પ્રારંભિક પક્ષીને કૃમિ મળે છે તે માત્ર જંગલના લોકચિહ્નોનો ભાગ નથી. 'પ્રારંભિક' રોકાણકારને પણ પછી આવતા રોકાણકારની સરખામણીમાં રોકાણનો મોટો હિસ્સો મળે છે. આ મુખ્યત્વે 'કંપાઉન્ડિંગ' નામના નાણાંના મુખ્ય નિયમને કારણે છે'. પ્રિન્સિપલ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના અભ્યાસ અનુસાર, જો ઇન્વેસ્ટર અર્લી અને ઇન્વેસ્ટર લેટ અનુક્રમે ₹1,000 નું રોકાણ 25 વર્ષ અને 30 વર્ષની ઉંમર પર બેલેન્સેડ ફંડ (50:50- ઇક્વિટી:ડેબ્ટ) માં માસિક ₹<n4>,<n2> નું રોકાણ શરૂ કરે છે, તો ઇન્વેસ્ટર અર્લી 60 વર્ષ પર ₹8 m (₹80 લાખ) નો કોર્પસ બનાવશે, જે ₹4m ના કોર્પસથી બમણો છે જે ઇન્વેસ્ટરના વિલંબમાં એકત્રિત થશે. 5 વર્ષના અંતરના પરિણામે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કોર્પસમાં બમણો વધારો થાય છે! તેથી જ એસઆઈપીને રોકાણની આદત બનવી જોઈએ. એસઆઈપી સમયગાળા દરમિયાન (તમારા દ્વારા નિર્ધારિત) ચાલુ થાય છે અને તમને કમ્પાઉન્ડિંગનો લાભ લેવામાં મદદ કરે છે.

5) સરેરાશ ખર્ચ ઘટાડે છે: એસઆઈપી એક વખતના ઇન્વેસ્ટમેન્ટની સરખામણીમાં વધુ સારી રીતે કામ કરે છે. આ રૂપિયા-ખર્ચના સરેરાશને કારણે છે. રૂપિયા-ખર્ચના સરેરાશ હેઠળ રોકાણકાર સામાન્ય રીતે જ્યારે કિંમતો ઓછી હોય ત્યારે વધુ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યુનિટ ખરીદે છે. બીજી તરફ, જ્યારે કિંમતો વધુ હોય ત્યારે તે ઓછા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમો ખરીદશે. આ એક સારી શિસ્ત છે કારણ કે તે રોકાણકારને બજારમાં ઓછી કિંમતો પર રોકડ પ્રતિબદ્ધ કરવા માટે મજબૂર કરે છે, જ્યારે તેમની આસપાસના અન્ય રોકાણકારો સાવધાન અને બજારમાંથી બહાર હોય છે. જ્યારે કિંમતો ઘટે છે ત્યારે રોકાણકારોને પણ ખુશી થઈ શકે છે કારણ કે નિશ્ચિત રૂપિયાનું રોકાણ હવે વધુ એકમો મેળવશે.