સ્ટૉક્સ વર્સેસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ - તમારી યોગ્ય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ફિટ પસંદ કરો

વર્ષ પર બેંક વ્યાજ દરો ઘટાડતા વર્ષ અને ઇક્વિટી માર્કેટના રેજિંગ બુલ રનમાં પ્રત્યેક રોકાણકાર સાથે, વધુમાં વધુ લોકો શેર અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સને એક ચમક આપી રહ્યા છે. જોકે, આ રોકાણના આ પદ્ધતિઓને સમજવાના આધારે કામ કર્યા વિના વિક્ષેપિત થવું એ એક નિરાશાજનક પગલું છે. તેથી જો તમે આશ્ચર્ય કરવાનું બંધ કર્યું છે કે તમારા માટે કોઈ યોગ્ય પસંદગી હશે, તો તમે ફક્ત પ્રથમ પગલું જ સાથે લઈ ગયા છો. અમે તમને બાકી બાકી માર્ગદર્શન આપવા માટે અહીં છીએ.

ચાલો અમને પ્રથમ મૂળભૂત બાબતો પ્રાપ્ત કરીએ.

સ્ટૉક્સ/શેર શું છે?

તમે બજારોમાં ખરીદી અને વેચી શકો છો તે સ્ટૉક્સ એ છે કે જે તમને મોટી સૂચિબદ્ધ કંપનીઓમાં મળે છે. એવું છે કે તમે આ કંપનીઓને તેમના કામગીરી માટે મૂડીનો ફાળો આપી રહ્યા છો, માત્ર લોનની બદલે તમે ઇક્વિટી ધારક તરીકે ભાગ લે રહ્યા છો. લોન અથવા ડિબેન્ચર્સથી વિપરીત, જ્યાં સુનિશ્ચિત વ્યાજની ચુકવણી થાય છે, અહીં તમને રિટર્નમાં અનિશ્ચિતતાનો સંપર્ક કરવામાં આવે છે કારણ કે તે તમામ કંપની કેવી રીતે કરે છે તેના પર આધારિત છે. 

અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ?

સારી રીતે, તમે તેને હજારો રિટેલ રોકાણકારો પાસેથી મોટા પૈસા તરીકે કલ્પના કરી શકો છો જે ત્યારબાદ કેટલાક સોના સ્ટૉક્સમાં નિષ્ણાતો (ભંડોળ વ્યવસ્થાપકો તરીકે ઓળખાય છે) દ્વારા રોકાણ કરવામાં આવે છે. તેથી જ્યારે તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડની એકમ ખરીદો છો, ત્યારે તમે ફંડ હાઉસ દ્વારા જાળવવામાં આવેલા સંપૂર્ણ સંપત્તિ વર્ગનો પ્રમાણમાં ભાગ ખરીદી રહ્યા છો. તેથી એક રીતે, તમે ફરીથી તે તમામ કંપનીઓના ભાગ-માલિક બનો જેમાં ભંડોળ રોકાણ કર્યું છે.

કોઈપણ કિસ્સામાં, તમે ઇક્વિટી રોકાણકાર તરીકે ભાગ લે રહ્યા છો, અને તમે તે જોખમો અને પુરસ્કારો ધરાવો છો કે તે શેરો સંપર્ક કરવામાં આવે છે. ત્યારબાદ પણ, તેઓ મોટાભાગે કેટલીક સુવિધાઓના સંદર્ભમાં અલગ હોય છે, અને તમે નક્કી કરી શકો છો કે કેટલાક પરિબળો અને માપદંડોના આધારે તમારા માટે શું વધુ યોગ્ય છે:

વૈવિધ્યકરણ

જ્યારે તમે કોઈ ચોક્કસ સ્ટૉક અથવા થોડા સ્ટૉક્સ ખરીદી રહ્યા છો, ત્યારે તમે તમારા બધા પૈસા માત્ર તે થોડા સ્ટૉક્સ પર જ સારી રીતે મેળવી રહ્યા છો. કોઈ વિવિધતા નથી, અને અહીં, તમે ઘણા નફા કમાઈ શકો છો અથવા ઘણી બધી અસ્થિરતા સાથે તમને પ્રભાવિત કરી શકો છો. જો તમે બહુવિધ સ્ટૉક્સમાં રોકાણ કરી શકો છો અને પોર્ટફોલિયોને વિવિધતાપૂર્વક બનાવી શકો છો તો તે જોખમને ઘટાડી શકો છો.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ વિવિધ ક્ષેત્રોમાં મોટી સંખ્યામાં કંપનીઓમાં રોકાણ કરે છે જેમાં નકારાત્મક સંબંધ છે, જોખમને દૂર કરવા અને રિટર્નને ઑપ્ટિમાઇઝ કરવા માટે નકારાત્મક સંબંધ છે. વ્યક્તિગત રોકાણકાર દ્વારા આવા વિશાળ સ્તરે વિવિધતા પ્રાપ્ત કરી શકાય છે.

સક્રિય અથવા નિષ્ક્રિય રોકાણ અભિગમ

જો તમે એવા કોઈ વ્યક્તિ છો જે તમારા રોકાણોને સક્રિય રીતે ટ્રૅક કરી, રિબૅલેન્સ અને શફલ કરી શકે છે, તો ડાયરેક્ટ સ્ટૉક્સ તમને અનુશાસિત અને વ્યવસ્થિત રીતે કરવામાં આવે ત્યારે તમને વધુ રિટર્ન આપી શકે છે. પરંતુ જો તમે તમારા પોર્ટફોલિયોના સંશોધન અને સંચાલનમાં આટલો સમય રોકાણ કરી શકતા નથી, તો તમારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવું જોઈએ અને બાકીના નિષ્ણાતોને છોડવું જોઈએ. ત્યારબાદ તમારે ટ્રેક કરવાની જરૂર છે એ થોડીવારમાં એકવાર તમારા ભંડોળની સરેરાશ વળતર છે જેથી વધુ સારી તકો ગુમાવી શકાય.

રિસ્ક-રિટર્ન ટ્રેડઑફ

ખૂબ જ ઉચ્ચ વૃદ્ધિના સ્ટૉક્સ સાથે, તમે માર્કેટનો સમય લઈ શકો છો અને ટૂંકા ગાળામાં ઉચ્ચ રિટર્ન મેળવી શકો છો. નીચેની બાજુ એ છે કે નીચે જતા કિંમતોનો જોખમ સમાન રીતે ઉચ્ચ છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સએ એતિહાસિક રીતે સારા રિટર્ન પણ આપ્યા છે, પરંતુ લાંબા સમયમાં વધુ, કારણ કે ખૂબ જ વ્યાપક વિવિધતા ટૂંકા ગાળામાં જોખમો અને રિટર્ન બંનેને મ્યુટ કરે છે.

રોકાણની રકમ

મોટા મહત્વપૂર્ણ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ પણ એનએવી ધરાવે છે જે માત્ર નાના રોકાણકારો માટે વ્યાજબી છે. પરંતુ મોટાભાગના મોટા કેપ અને બ્લૂ-ચિપ શેરો સામાન્ય રીતે ખર્ચાળ છે, તેથી જો તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટની રકમ પૂરતી ન હોય તો તમે સારી રીતે વિવિધતા મેળવી શકતા નથી. તેથી જો તમે એક નવા રોકાણકાર છો અને નોંધપાત્ર જોખમથી દૂર છો, તો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શરૂ કરવા માટે યોગ્ય જગ્યા હોઈ શકે છે.

સ્વાયત્તતા વર્સેસ નિષ્ણાત જ્ઞાન

આ ભંડોળનું સંચાલન અનુભવી ભંડોળ વ્યવસ્થાપકો દ્વારા કરવામાં આવે છે જે બજારના માર્ગથી સારી રીતે કરવામાં આવે છે. જ્યારે તેમની સમૃદ્ધ કુશળતા અન્ય લાભો માટે એક ઍડ-ઑન છે, ખરેખર, અહીં, તમારી પાસે ક્યારે અને ક્યાં રોકાણ કરવી અથવા ક્યાં રોકાણ કરવી જોઈએ તે પસંદ કરવાની કોઈ સ્વાયત્તતા નથી.

જો તમે સ્વયં ઇન્વેસ્ટ કરી રહ્યા છો, હોલ્ડિંગ અને વેચાણ કરી રહ્યા છો, તો તમે નિર્ણયની સંપૂર્ણ સ્વતંત્રતા મેળવી શકો છો. આ ચોક્કસપણે, જો તમારી પાસે બજારની ગતિવિધિઓ અને આર્થિક સંકેતોને અનુસરવા માટે કુશળતા અને જ્ઞાન હોય તો તમારી પાસે રહેવા માંગો છો.

ખર્ચ

કારણ કે ભંડોળ નિષ્ણાત વ્યવસ્થાપકો અને વ્યવસ્થાપનના ખર્ચનો ઉપયોગ કરીને તમારા પૈસાનું સંચાલન કરી રહ્યું છે, તેથી તે તમારી પાસેથી કમિશન/વિચારણા વસૂલવામાં આવશે. ખર્ચનો અનુપાત વ્યક્ત કરવામાં આવે છે અને તે ભંડોળ દ્વારા સંચાલિત સંપત્તિના ટકાવારી તરીકે વસૂલવામાં આવે છે.

ડાયરેક્ટ સ્ટૉક ટ્રેડિંગમાં, જો કે, તમે જ્યારે ખરીદો અને વેચાણ કરો ત્યારે તમારે માત્ર નામમાત્ર બ્રોકરેજ ચૂકવવાની રહેશે. 

ટાઇમ હોરિઝન

જેમ અમે પહેલાં ચર્ચા કરી હતી, જો તમે ઉચ્ચ જોખમ ધરાવવા માટે તૈયાર છો તો ખૂબ જ ઉચ્ચ વૃદ્ધિના સ્ટૉક્સમાં ઝડપી પૈસા કમાવવું શક્ય છે. તેથી જો તમે ટૂંકા ગાળામાં નાણાંકીય લક્ષ્ય પ્રાપ્ત કરવા માંગો છો, તો ડાયરેક્ટ સ્ટૉક્સ જોખમના લાયક હોઈ શકે છે. તેમ છતાં, મૂલ્ય સ્ટૉક્સ તમને લાંબા ગાળામાં પરત પણ આપી શકે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાં, રિટર્ન માત્ર ત્યારે જ શરૂ થાય છે જ્યારે તમે 5-7 વર્ષથી વધુ વર્ષમાં રોકાણ કરો છો. ઇક્વિટી સ્ટૉક્સ તમને ઓછા સમયગાળામાં વધુ રિટર્ન આપી શકે છે પરંતુ 3 વર્ષ કરતાં પહેલાં જ તે બહેતર રીટર્ન આપી શકે છે.

ટૅક્સની બચત

લાભોના કરવેરાના સંદર્ભમાં, સ્ટૉક્સ અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ બંને સમાન સ્થિતિનો આનંદ માણો. જો તમે ડાયરેક્ટ ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરો છો તો કપાતના સંદર્ભમાં કોઈ કર લાભ નથી, પરંતુ ELSS મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ તમને ટેક્સ બચાવી શકે છે કારણ કે તેઓ આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80C હેઠળ કપાત માટે પાત્ર છે.

જેમ તમે જોઈ શકો છો, રોકાણોના બંને પદ્ધતિઓમાં તેમની આંતરિક ગતિ અને અવરોધ હોય છે, અને તે એક રોકાણકાર તરીકે તમારો દૃષ્ટિકોણ છે જે અંતિમ પસંદગી કરતી વખતે મોટાભાગે બાબત થાય છે. પરંતુ નમસ્તે, જ્યારે રોકાણની વાત આવે છે ત્યારે તે બધા કાળા અને સફેદ નથી, તેથી તમે તમારી પ્રોફાઇલને અનુકૂળ અનુપાતમાં તમારા ભંડોળની ફાળવણી કરી શકો છો અને બંને વિશ્વમાંથી શ્રેષ્ઠ આનંદ માણી શકો છો.