શું મને ધિરાણકર્તા, બેંક અથવા NBFC પાસેથી લોન લેવું જોઈએ?

જ્યારે તમને તમારી જરૂરિયાતો માટે તરત ભંડોળની જરૂર હોય ત્યારે લોન આવે છે કે તેઓ વ્યક્તિગત, વ્યવસાય છે. લોન તમને તમારા ઘર, વાહન અને અન્ય વસ્તુઓ ખરીદવાની મંજૂરી આપે છે. પરંતુ કેટલીકવાર આ ખૂબ સરળતા છે જે તેને જટિલ બનાવે છે. અમિત સાથે સમાન કંઈક થયું છે. અમિત છેલ્લા 3 વર્ષોથી કોર્પોરેટમાં કામ કરનાર એક સૉફ્ટવેર એન્જિનિયર હતા. વિચાર કર્યા પછી, તેણે અંતે ભાડાના એપાર્ટમેન્ટથી પોતાના ઘરમાં જવાનો નિર્ણય લીધો. જોકે, તેમની પાસે વધુ બચત ન થઈ હોવાથી, તેમણે હોમ લોન લેવાનો નિર્ણય લીધો. પરંતુ બે અઠવાડિયા પાસ થઈ ગયા, તે હજી પણ તેના સપનાનું ઘર બુક કરવામાં સક્ષમ ન હતા.

અમિત માટે હોમ લોન લેવામાં સમસ્યા ન હતી. તેમની પાત્રતા જરૂરી હતી અને તે સમાન માસિક હપ્તાઓ (ઈએમઆઈ) સાથે પણ બરાબર હતા. તેમની લોન માટે યોગ્ય ધિરાણકર્તાને પસંદ કરવામાં પ્રક્રિયામાં વિલંબ થયો હતો. તે તેમની પ્રથમ મોટી લોન હતી અને અમિત કોઈપણ રેન્ડમ ધિરાણકર્તા સાથે જોખમ લેવા માંગતા નથી. આમ તેમણે તેમનું સંશોધન કર્યું અને તેમને આ બાબત મળી.

અમિતએ સમજાયું કે તેઓ બેંક અથવા નૉન-બેન્કિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપનીઓ (એનબીએફસી) પાસેથી ધિરાણ મેળવી શકે છે. જોકે બંને ધિરાણના સમાન કાર્ય કરે છે, અહીં કેટલાક પરિમાણો છે જેના પર બેંકો અને એનબીએફસીની તુલના કરી શકાય છે:

વ્યાજ દરો:

બેંકો: તેમાં એમસીએલઆર (માર્જિનલ કોસ્ટ-આધારિત ધિરાણ દર) સાથે જોડાયેલ ફ્લોટિંગ વ્યાજ છે. આ મેક્રોઇકોનોમિક પરિબળોના આધારે આરબીઆઈના મેન્ડેટ લેન્ડિંગ દરોનો ઉપયોગ કરીને નિર્ધારિત કરવામાં આવે છે. તેઓ ઘણીવાર એનબીએફસીની તુલનામાં ઓછી મળે છે.

એનબીએફસી: વ્યાજનો દર આરપીએલઆર (રિટેલ પ્રાઇમ લેન્ડિંગ રેટ) મુજબ છે. તેઓ કેટલીકવાર બેંકો કરતાં વધુ હોય છે. પરંતુ આ દિવસોમાં, એનબીએફસી સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો સાથે આવી રહી છે જેથી વધુ કર્જદારોને આકર્ષિત કરી શકાય.

ક્રેડિટ સ્કોરની જરૂરિયાતો:

બેંકો: બેંકો ઉચ્ચ સિબિલ સ્કોર (ક્રેડિટ સ્કોર) ધરાવતા લોકો માટે સરળતાથી લોન મંજૂર કરે છે. જ્યારે ઓછા ક્રેડિટ સ્કોરવાળા લોકો માટે, લોનની મંજૂરી મેળવવી મુશ્કેલ છે.

એનબીએફસી: જોકે એનબીએફસી ઉચ્ચ સિબિલ સ્કોર (ક્રેડિટ સ્કોર) ધરાવતા લોકો માટે સરળતાથી લોનને મંજૂરી આપે છે, પરંતુ તેઓ ઓછા ક્રેડિટ સ્કોરવાળા પણ ઉચ્ચ વ્યાજ દર પર લોનને મંજૂરી આપે છે.

લોન મંજૂરીની પ્રક્રિયા:

બેંકો: બેંકોના કિસ્સામાં લોનની મંજૂરીની પ્રક્રિયા ખૂબ જ કડવી છે. લોન મંજૂરીની પ્રક્રિયામાં ઘણી ચકાસણીઓ શામેલ છે અને ક્યારેક જો પૂર્વ-જરૂરિયાતોને પૂર્ણ ન કરવામાં આવે તો તે બધાને નકારવામાં આવે છે.

એનબીએફસી: NBFC માં લોન મંજૂરીની પ્રક્રિયા બેંક કરતાં સરળ અને ઝડપી છે. ઘણીવાર જે લોકોને બેંકમાં લોન નકારવામાં આવે છે તેઓ તેને એનબીએફસીમાંથી લે છે.

ઓવરડ્રાફ્ટ:

બેંકો: કેટલીક બેંકો તેમના કર્જદારોને ઓવરડ્રાફ્ટની સુવિધા આપે છે જેમાં તેઓ મોટી રકમ ચૂકવીને નિયત તારીખ પહેલાં લોનની ચુકવણી કરી શકે છે.  

એનબીએફસી: એનબીએફસીના કર્જદારો માટે ઓવરડ્રાફ્ટની સુવિધા ઉપલબ્ધ નથી.

સામેલ પેપરવર્ક:

બેંકો: જ્યારે તમે બેંકો પાસેથી લોન લો છો ત્યારે ઘણું કડક પેપરવર્ક આવશ્યક છે. આવી લાંબી પ્રક્રિયામાં જોડાવા માટે લોકો પાસે પૂરતો સમય ન હોઈ શકે.

એનબીએફસી: બેંકોની તુલનામાં એનબીએફસી પાસેથી લોન લેતી વખતે સામેલ પેપરવર્ક ઘણું ઓછું છે. આ સુવિધા તેને કર્જદારો વચ્ચે પસંદગીપાત્ર બનાવે છે.

તારણ:

બેંકો અને એનબીએફસી બંને પાસે તેમના પોતાના પ્રોઝ અને કન્સનો સેટ છે જે સંપૂર્ણપણે વિશ્લેષણ કરવામાં આવે છે. જોકે બેંકો એવા લોકો દ્વારા પસંદ કરવામાં આવે છે જેઓ ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવે છે અને જેઓ કડક મંજૂરી પ્રક્રિયા અને પેપરવર્ક માટે તૈયાર છે. તુલનાત્મક રીતે ઓછી વ્યાજ દર અને ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધાના કારણે બેંકોને મનપસંદ છે, પરંતુ અન્ય કિસ્સાઓમાં, એનબીએફસી હંમેશા એક સારો વિકલ્પ છે. અમિતએ અંતે એક જાણકારીપૂર્વક નિર્ણય લીધો છે અને તે સમય જ તમે પણ કર્યા હતા.