નિવૃત્તિ સરળ - ઇક્વિટી ફંડ્સ વર્સસ ડેબ્ટ ફંડ્સ

ડેટા સોર્સ: મૉર્નિંગસ્ટાર

ઇક્વિટી અને ડેબ્ટ ફંડ્સ રિટર્નની તુલના કેવી રીતે કરે છે?

ઇક્વિટી અને ડેબ્ટ ફંડ્સના કિસ્સામાં, 1 વર્ષથી વધુ ટૂંકા ગાળાની રિટર્ન ખૂબ જ ખોટી બની શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જી-સેક ભંડોળ આ સમયગાળા દરમિયાન 8.3% થી 6.5% સુધીની ઉપજને કારણે છેલ્લા એક વર્ષમાં અત્યંત સારી રીતે કર્યું છે. જેણે સરકારી સિક્યોરિટીઝ ફંડ્સ માટે પવન મૂડી લાભમાં અનુવાદ કર્યો છે. જોકે, જો તમે બે પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડને જોશો, તો પાંચ વર્ષના સમયગાળામાં પરત કરવાનો તફાવત માત્ર 200 બીપીએસથી વધુ છે. આ પ્રી-ટૅક્સની શરતોમાં રિટર્ન છે અને અમે પછી ટેક્સ રિટર્ન પછી જોઈશું.

રિસ્ક એસ્પેક્ટ પર ઇક્વિટી અને ડેબ્ટ ફંડ્સ કેવી રીતે તુલના કરે છે?

હવે મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પ્રકારના પ્રકાર માટે અમારા અભિગમમાં થોડા વધુ નિષ્ઠાવાન બનવાનો સમય છે. છેલ્લા પાંચ વર્ષોમાં, ટોચના ઇક્વિટી ફંડ્સએ સીએજીઆર કમાયા છે જે ઋણ ભંડોળ કરતાં 200 બીપીએસથી વધુ છે. સામાન્ય દલીલ એ છે કે ઇક્વિટી ફંડ્સ ડેબ્ટ ફંડ્સ કરતાં વધુ જોખમદાર છે કારણ કે ડેબ્ટ ફંડ્સ વધુ સ્થિર છે અને તેથી વધુ આગાહી કરી શકાય છે. અહીં જોખમ વિશે સમજવાના 3 પાસાઓ છે.

સૌ પ્રથમ, જો તમે પાંચ વર્ષથી વધુ સમય માટે ઇક્વિટી ફંડ્સને ધ્યાનમાં રાખો છો, તો નકારાત્મક રિટર્નની સંભાવના લગભગ અનગણી છે. આ નોંધપાત્ર રીતે જોખમ ઘટાડે છે. બીજું, 15-20 વર્ષના લાંબા સમયની ફ્રેમમાં (રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ માટે સામાન્ય), સૌથી મોટું જોખમ "પર્યાપ્ત જોખમ લેતો નથી". ત્રીજા, ઋણ ભંડોળ સંપૂર્ણપણે જોખમ મુક્ત નથી. જ્યારે જી-સેક ફંડ્સ ડિફૉલ્ટ રિસ્કથી મુક્ત હોઈ શકે છે, ત્યારે તેઓ વ્યાજ દરના જોખમ અને મધ્યસ્થીના જોખમથી અસુરક્ષિત છે. ઉપરાંત, જો તમે ઉચ્ચ વળતર માટે ક્રેડિટ રેન્કિંગમાં ઓછું જાઓ, તો જોખમ પ્રમાણમાં વધારો થાય છે. આ મુદ્દાને પ્રશંસા કરવા માટે અમે પાછલા એક વર્ષમાં પૂરતી સંખ્યામાં ડેબ્ટ ફંડ ડિફૉલ્ટ્સ જોયા છે.

કર કાર્યક્ષમતા પર ઇક્વિટી અને ડેબ્ટ ફંડ્સ કેવી રીતે તુલના કરે છે?

કેટલાક વર્ષ પહેલાં, જવાબ પાસે ઇક્વિટી ફંડ્સ સ્પષ્ટપણે મનપસંદ હશે. જો કે, એપ્રિલ 2018 પછી, ઇક્વિટી ફંડના નફા ₹1 લાખથી વધુના LTCG પર 10% કરને આધિન છે. નવા પરિસ્થિતિમાં ઇક્વિટી અને ડેબ્ટ ફંડ્સ રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગની તુલના કેવી રીતે કરે છે તે અમને જોઈએ. અમે માનીશું કે રોકાણકારે મિરાઇ લાર્જ કેપ ઇક્વિટી ફંડમાં ₹10 લાખ અને નિપ્પોન ગિલ્ટ ફંડમાં ₹10 લાખનું નિશ્ચિત લમ્પસમ ફાળવવામાં આવ્યું છે. અમે ખાતરી કરીએ છીએ કે બંને ભંડોળ માટે 5-વર્ષનો સીએજીઆર 10 વર્ષનો સમયગાળો પણ સમાપ્ત થયો છે. અહીં આપેલ છે કે આ બે ટોચના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ વાસ્તવમાં ટેક્સની શરતોમાં કેવી રીતે કામ કરે છે.