રિકરિંગ ડિપોઝિટ વ્યાજ દરો

રિકરિંગ ડિપોઝિટ વ્યાજ દરો દરેક બેંકથી બેંકમાં અને તમારી કેટેગરી અને મુદતની પસંદગી અનુસાર અન્ય વસ્તુઓ અલગ હોય છે. અન્ય નિવાસીઓને લગભગ બધી બેંકો દ્વારા વરિષ્ઠને પ્રાથમિકતા આપવામાં આવે છે, જે તેમને ઉચ્ચ વ્યાજ દર પ્રદાન કરે છે.

RD વ્યાજ દરો 2024 પર જોઈને, તમને ખ્યાલ આવે છે કે બેંકો આજકાલના રિકરિંગ ડિપોઝિટ પ્લાન્સની વિશાળ શ્રેણી પ્રદાન કરે છે. પ્રમાણભૂત કાર્યક્રમ ઉપરાંત, સહભાગીઓ તેમના ઉદ્દેશોને પ્રાપ્ત કરવામાં મદદ કરવા માટે કેટલાક વધારાના વિશેષ કાર્યક્રમોને પણ ઍક્સેસ કરી શકે છે.

પાત્રતાના માપદંડ

આરડી શું છે'નો જવાબ હમણાં સ્પષ્ટ હોવો જોઈએ. જો આવું હોય, તો ચાલો પાત્રતાના માપદંડ બેંકો અથવા NBFC માં RD એકાઉન્ટ ખોલવા માટેની તમારી એપ્લિકેશન પર પ્રક્રિયા કરતી વખતે જોવા માંગીએ. શરૂઆત માટે, જો તમારી પાસે સેવિંગ એકાઉન્ટ હોય તો જ તમે રિકરિંગ ડિપોઝિટ એકાઉન્ટ ખોલી શકો છો. 

રિકરિંગ ડિપોઝિટ માટે અન્ય પાત્રતાના માપદંડ નીચે મુજબ છે: 

●  સેવિંગ એકાઉન્ટ: ઉલ્લેખિત મુજબ, કોઈપણ આરબીઆઇ-રજિસ્ટર્ડ બેંકમાં અથવા પોસ્ટ ઑફિસમાં પણ વ્યક્તિગત બચત ખાતું રાખવું એ આરડી ખાતું ખોલવા માટે મહત્વપૂર્ણ છે. 
●  ઉંમર: 10 વર્ષથી વધુની ઉંમરના કોઈપણ સગીર આરડી એકાઉન્ટ ખોલીને પોતાની આરડી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાનમાં નોંધણી કરી શકે છે. જો કે, દસ વર્ષ અથવા તેનાથી ઓછી ઉંમરના સગીરોને રિકરિંગ ડિપોઝિટ એકાઉન્ટ ખોલવા માટે કાનૂની વાલીતાની જરૂર પડશે. 
●  સંસ્થાઓ: માત્ર વ્યક્તિગત સગીર, પુખ્ત અને વરિષ્ઠ નાગરિકો જ નહીં, પરંતુ સંસ્થાઓ અને સંસ્થાઓ રિકરિંગ ડિપોઝિટ એકાઉન્ટ પણ ખોલી શકે છે. સરકારી સંસ્થાઓથી લઈને વ્યવસાયિક, માલિકી અને કોર્પોરેટ ફર્મ સુધી, દરેક વ્યક્તિ આરડી એકાઉન્ટ ખોલી શકે છે. 

જરૂરી દસ્તાવેજીકરણ

રિકરિંગ ડિપોઝિટ (RD) એકાઉન્ટ ખોલવા માટે, તમારે નીચેના જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટની જરૂર પડશે: 

● રિકરિંગ ડિપોઝિટ એપ્લિકેશન ફોર્મ (ઑફલાઇન અથવા ઑનલાઇન)
● તમારું આધાર કાર્ડ, વોટર ID કાર્ડ, પાસપોર્ટ, PAN કાર્ડ વગેરે જેવા ID પુરાવા. 
● તમારું આધાર કાર્ડ, યુટિલિટી બિલ વગેરે જેવા ઍડ્રેસ પ્રૂફ.
● સ્પષ્ટ ઇમેજ ક્વૉલિટી સાથે પાસપોર્ટ-સાઇઝ ફોટો
● KYC દસ્તાવેજો (જો બેંક અથવા NBFC દ્વારા પૂછવામાં આવે તો)
● તમારા વ્યક્તિગત સેવિંગ એકાઉન્ટની વિગતો (એકાઉન્ટ નંબર, IFSC કોડ વગેરે).

RD એકાઉન્ટની વિશેષતાઓ 

હવે તમે રિકરિંગ ડિપોઝિટનો અર્થ જાણો છો કે ચાલો આજના બેંકિંગ વાતાવરણમાં રિકરિંગ ડિપોઝિટ એકાઉન્ટની કેટલીક પ્રાથમિક વિશેષતાઓ તપાસીએ: 

● ફિક્સ્ડ ઇન્કમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ: રિકરિંગ ડિપોઝિટને મેચ્યોરિટી પર સુનિશ્ચિત રિટર્ન સાથે નિર્ધારિત સમયગાળા માટે લોકપ્રિય પ્રકારના ફિક્સ્ડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ખર્ચ માનવામાં આવે છે. બેંક અથવા NBFC રોકાણ શરૂ થાય તે પહેલાં રિકરિંગ ડિપોઝિટ પર વ્યાજ દરની જાણ કરે છે. વધુમાં, ડિપૉઝિટના સંપૂર્ણ સમયગાળા દરમિયાન, વ્યાજ દરો સ્થિર રહે છે.

● ન્યૂનતમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ: રિકરિંગ ડિપોઝિટ એકાઉન્ટ ખોલવા માટે, તમારે દર મહિને ન્યૂનતમ ₹100 નું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરવું આવશ્યક છે. જો કે, જો તમારી પાસે દર મહિને ઓછામાં ઓછી ₹1000 ની વધારાની આવક હોય તો RDs માત્ર ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માટે આદર્શ છે (રિટર્નના સંદર્ભમાં). 

● સમયગાળો: રિકરિંગ ડિપોઝિટ (RD) એકાઉન્ટ છ મહિના કરતાં ઓછા સમય અને મહત્તમ દસ વર્ષ માટે ખોલી શકાય છે. ટૂંક સમયમાં રિકરિંગ ડિપોઝિટ અથવા RD, તમને તમારા માટે શ્રેષ્ઠ કાર્ય કરતી ટાઇમફ્રેમ પસંદ કરવાની સ્વતંત્રતા આપે છે.

● ઉચ્ચ-વ્યાજ દર: નિયમિત સેવિંગ એકાઉન્ટ રિકરિંગ ડિપોઝિટ કરતાં ઓછા વ્યાજ દરો પ્રદાન કરે છે. જ્યારે RD ની વાત આવે છે, ત્યારે વ્યાજ સામાન્ય રીતે દર ત્રિમાસિકમાં વધારવામાં આવે છે.

● લૉક-ઇન સમયગાળો: ધિરાણકર્તાના આધારે, રિકરિંગ ડિપોઝિટ એકાઉન્ટનો ન્યૂનતમ લૉક-ઇન સમયગાળો 30 દિવસ હોઈ શકે છે, જ્યારે મહત્તમ ત્રણ મહિના હોઈ શકે છે. જો તમે આ લૉક-આ સમયગાળા દરમિયાન રોકાણો ઉપાડો છો તો તમને કોઈ વ્યાજ મળશે નહીં. 

રિકરિંગ ડિપોઝિટ સ્કીમ માટે વ્યાજ દરની ગણતરી કેવી રીતે કરવી? 

રિકરિંગ ડિપોઝિટ પર વ્યાજ દરો અને રિટર્ન

આજે, સમગ્ર દેશમાં બહુવિધ બેંકો અને બિન-બેંકિંગ નાણાંકીય સંસ્થાઓ રિકરિંગ ડિપોઝિટ રોકાણની પસંદગીઓ પ્રદાન કરે છે. આ જ કારણ છે કે RDs અત્યંત સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો સાથે આવે છે. 

આરડી એકાઉન્ટ ખોલતી વખતે હાલના બજારના વલણોના આધારે વ્યાજ દરો 5% થી 8% ની શ્રેણીથી અલગ હોઈ શકે છે. જો કે, મોટાભાગની બેન્કિંગ સંસ્થાઓ માટે, આરડી એકાઉન્ટ પરનો સરેરાશ વ્યાજ દર 6% થી 7% ની વચ્ચે હોય છે. 

ઉપરાંત, રોકાણકારની ઉંમર RD વ્યાજ દર નિર્ધારિત કરવામાં મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે. ઉદાહરણ તરીકે, અન્યની તુલનામાં બેંકો અથવા NBFC વરિષ્ઠ નાગરિકોને ઉચ્ચ વ્યાજ દર પ્રદાન કરે છે. આરડી યોજનાનો પ્રકાર, આરડી મુદત અને રોકાણ કરેલા ભંડોળ તમને કેટલો વ્યાજ દર મળી શકે છે તે નક્કી કરે છે. 

વધુમાં, વ્યાજની ગણતરી કરવી એ તમારા રિકરિંગ ડિપોઝિટમાંથી તમને કેટલું રિટર્ન મળશે તે નિર્ધારિત કરવાની એક સારી રીત છે. તમે કાં તો RD કૅલ્ક્યૂલેટરનો ઉપયોગ કરીને અથવા ફોર્મ્યુલા દ્વારા મેન્યુઅલી રિટર્ન શોધી શકો છો. તમારી ગણતરી કેવી રીતે કરવી તે અહીં આપેલ છે

RD વ્યાજ રિટર્ન મૅન્યુઅલી: 

M = R [(1+i) n – 1]/ 1 – (1+i) -133 

1. ‘R' એ માસિક હપ્તા છે, 
2. ‘હું વ્યાજ દર/400 છું, 
3. ‘n' એ ત્રિમાસિકોની સંખ્યા છે, અને 
4. ‘M' એ મેચ્યોરિટી વેલ્યૂ છે

આરડી વ્યાજ દરોના પ્રકારો 

અલબત્ત, એવા સામાન્ય RD છે જે તમને વ્યાજ કમાવવા અને તમારા કોર્પસને વધારવા માટે પૈસા ઇન્વેસ્ટ કરવાની સુવિધા આપે છે. તે ઉપરાંત, બજારમાં અન્ય પ્રકારના આરડી પણ ઉપલબ્ધ છે, જે વિવિધ રોકાણકારોની સ્પષ્ટ જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરે છે. 

● માઇનર રિકરિંગ ડિપોઝિટ એકાઉન્ટ: અન્ડરએજ લોકો તેમના નામોમાં આ એકાઉન્ટ બનાવશે, પરંતુ માત્ર તેમના કાનૂની વાલીઓ અથવા માતાપિતાની દેખરેખ અને સંમતિ સાથે. 

પરંપરાગત RD એકાઉન્ટની જેમ, જ્યારે એકાઉન્ટ સેટ કરવામાં આવે ત્યારે પૂર્વનિર્ધારિત માસિક રકમ અને ટર્મ સેટ કરવામાં આવશે. રિટર્ન પરંપરાગત RD એકાઉન્ટ કરતાં વધુ અથવા તેનાથી વધુ હોઈ શકે છે.

● વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે રિકરિંગ ડિપોઝિટ: વરિષ્ઠ નાગરિકોનો કાર્યક્રમ સ્ટાન્ડર્ડ RD તરીકે સમાન લાભ અને સુવિધાઓ ધરાવતા સામાન્ય એકાઉન્ટ્સ કરતાં વધુ અને વધુ આકર્ષક વ્યાજ દરો પ્રદાન કરે છે. 

વરિષ્ઠ વ્યક્તિઓ સામાન્ય આવક વગર મોટી પરિપક્વતા મૂલ્ય ઉપાડીને તેમની ટૂંકા ગાળાની આર્થિક જરૂરિયાતોને સરળતાથી સંતુષ્ટ કરી શકે છે, લાગુ વ્યાજ દર મુજબ ત્રિમાસિક ચક્રવૃદ્ધિનો આભાર.

સામાન્ય રીતે, વરિષ્ઠ નાગરિક રિકરિંગ ડિપોઝિટ કાર્યક્રમો પર વિવિધ બેંકો અથવા NBFC દ્વારા પ્રદાન કરવામાં આવતા ઉચ્ચ વ્યાજ દરો સ્ટાન્ડર્ડ ડિપોઝિટ માટેના દરો પર 0.25 થી 7.5 ટકા સુધીની હોય છે.

● NRE/NRI માટે રિકરિંગ ડિપોઝિટ: એનઆરઆઈ માટે શ્રેષ્ઠ રોકાણની સંભાવનાઓમાં આરડી દરખાસ્તો છે. એક નાની રિકરન્ટ માસિક પ્રતિબદ્ધતા પણ નોંધપાત્ર ફાઇનાન્શિયલ પુરસ્કારોમાં પરિણમી શકે છે. NRI એક NRO અથવા NRE RD એકાઉન્ટ દ્વારા RD યોજનાઓમાં નોંધણી કરી શકે છે.

સમય પહેલા ઉપાડ માટે RD વ્યાજ દરો 

રિકરિંગ ડિપોઝિટ એકાઉન્ટ હેઠળ, ગ્રાહકો લાગુ દંડ ફી સાથે મુદત પહેલા ભંડોળ ઉપાડી શકે છે.
મોટાભાગના RD પ્લાન્સ સાથે, વહેલી તકે ઉપાડ પ્રતિબંધિત છે; આરડી રકમ ફક્ત યોજનાની પરિપક્વતા પર જ ઉપાડી શકાય છે.

જો કે, એકાઉન્ટને સમાપ્ત કરીને, કોઈપણ વ્યક્તિ અત્યાવશ્યકતાની સ્થિતિમાં મેચ્યોરિટી પહેલાં RD રકમને પાછી ખેંચી શકે છે.

તમારા RD રકમ પર જે વ્યાજ એકત્રિત કર્યું છે તે સમય સુધી કે બેંક સાથે પૈસા 1% થી 2% સુધીમાં દંડ તરીકે ઘટાડી શકાય છે.

આ ધ્યાનમાં રાખવું મહત્વપૂર્ણ છે કે RD એકાઉન્ટમાં ન્યૂનતમ લૉક-આ સમયગાળો ત્રણ મહિનાનો હોય છે. જો જમાકર્તા વહેલી તકે પૈસા ઉપાડવાનું પસંદ કરે છે, તો તેમને માત્ર તેમના સિદ્ધાંતને પાછું મળશે અને વ્યાજ વસૂલવામાં આવશે નહીં.

તારણ

આરડી, અથવા રિકરિંગ ડિપોઝિટ તમામ ઉંમરના ભારતીયોમાં સૌથી લોકપ્રિય, સુરક્ષિત અને વિશ્વસનીય રોકાણ માનવામાં આવે છે. RD એકાઉન્ટ ખોલવું એ નિયમિત સેવિંગ એકાઉન્ટથી કમાતા વ્યક્તિની તુલનામાં ઉચ્ચ વ્યાજ વળતર મેળવવા માટે વધુ નફાકારક અભિગમ બની ગયું છે. 

બજારમાં રિકરિંગ ડિપોઝિટ યોજનાઓ પ્રદાન કરતી વધુ બેંકો અને એનબીએફસી સાથે, નિયમિત રોકાણકારો માટે વસ્તુઓ સરળ અને વધુ લાભદાયી બની ગઈ છે. અત્યંત સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરોથી લઈને ન્યૂનતમ દસ્તાવેજીકરણ સુધી, આ રોકાણ યોજના માટેની વધતી માંગ સાથે ઘણું સરળ બની ગયું છે. 

જો તમે કોઈપણ ઝંઝટ વગર નિર્ધારિત સમયગાળા દરમિયાન ઉચ્ચ વ્યાજની આવક મેળવવા માંગો છો તો રિકરિંગ ડિપોઝિટ એક આદર્શ ઉકેલ છે.