પીપીએફ વર્સસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ: રોકાણ કરતા પહેલાં તમારે જાણવાની જરૂર છે તે બધું!

નવા યુગના રોકાણકારો માટે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં બધા પૈસા મૂકવું એ ખૂબ જ ખરાબ વિકલ્પ છે, પરંતુ બજારમાં ઉપલબ્ધ ઉત્પાદન સાથે સંકળાયેલા તમામ રોકાણના વિકલ્પો અને જોખમોને સમજવું ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે. આજની દુનિયામાં, રોકાણકારો પાસે તેમના નાણાંકીય લક્ષ્યોને અનુરૂપ અનેક રોકાણ ઉત્પાદનો છે. તેઓ ઓછી બીટા માર્કેટ રિટર્નથી લઈને આક્રમક રીતે સંચાલિત પોર્ટફોલિયો સુધીની શ્રેણી ધરાવી શકે છે. કેટલાક રોકાણકારો રોકાણના વિકલ્પો પસંદ કરે છે જે કર લાભો પ્રદાન કરે છે જ્યારે અતિરિક્ત વળતર માટે બજારને હરાવવા માટે કેટલાક સક્રિય રીતે સંચાલિત ભંડોળનો ઉપયોગ કરે છે. અહીં, અમે ભારતીય રોકાણકારો માટે ઉપલબ્ધ બે લોકપ્રિય રોકાણ વિકલ્પોની ચર્ચા કરીશું. 

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ (પીપીએફ) પસંદ કરવા માટે બે લોકપ્રિય વિકલ્પો છે. રસપ્રદ રીતે, બંને વિવિધ હેતુઓ પૂરા પાડે છે અને રોકાણકારની જરૂરિયાત અને નાણાંકીય લક્ષ્યોના આધારે, યોગ્ય રોકાણ વિકલ્પ પસંદ કરવામાં આવે છે. 

ઑનલાઇન મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે? 

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એક ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો વિકલ્પ છે જે તેના ઇન્વેસ્ટમેન્ટના ઉદ્દેશો મુજબ સ્ટૉક્સ, બોન્ડ્સ અથવા અન્ય સિક્યોરિટીઝનો વિવિધ પોર્ટફોલિયો બનાવવા માટે બહુવિધ ઇન્વેસ્ટર્સ પાસેથી પૈસા સંગ્રહિત કરે છે. તેઓને પ્રોફેશનલ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ મેનેજર્સ દ્વારા મેનેજ કરવામાં આવે છે, જેમાં મેનેજર્સ વિવિધ એસેટ ક્લાસમાં ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે પૂલ્ડ મનીનો ઉપયોગ કરે છે. ભંડોળમાં વ્યક્તિગત રોકાણકારો પોર્ટફોલિયોનો પ્રમાણસર હિસ્સો ધરાવે છે, જે તેમને ભંડોળના વિવિધતા અને વ્યાવસાયિક વ્યવસ્થાપનથી લાભ મેળવવાની મંજૂરી આપે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વ્યક્તિગત રોકાણકારો માટે લોકપ્રિય રોકાણ વિકલ્પ છે કારણ કે તેઓ ઓછામાં ઓછી રોકાણની જરૂરિયાતો સાથે સંપત્તિઓના વિવિધ પોર્ટફોલિયોમાં રોકાણ કરવાની સુવિધાજનક રીત પ્રદાન કરે છે.

પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ (PPF) શું છે?

પીપીએફ એટલે જાહેર ભવિષ્ય ભંડોળ, જે ભારત સરકાર દ્વારા સમર્થિત લોકપ્રિય લાંબા ગાળાની બચત યોજના છે. પીપીએફ યોજના સામાન્ય લોકોમાં બચતને પ્રોત્સાહિત કરવા અને તેમને સુરક્ષિત અને સલામત રોકાણ વિકલ્પ પ્રદાન કરવા માટે 1968 માં શરૂ કરવામાં આવી હતી.

પીપીએફ યોજના હેઠળ, વ્યક્તિઓ દર વર્ષે મહત્તમ ₹1.5 લાખ સુધીનું રોકાણ કરી શકે છે અને તેમના રોકાણ પર નિશ્ચિત વ્યાજ દર કમાઈ શકે છે. PPF પરનો વ્યાજ દર સરકાર દ્વારા નિર્ધારિત કરવામાં આવે છે અને દરેક ત્રિમાસિકમાં બદલાવને આધિન છે. PPF પર વર્તમાન વ્યાજ દર વાર્ષિક 7.10% છે. પીપીએફ એકાઉન્ટમાં 15 વર્ષનો લૉક-ઇન સમયગાળો છે, અને પીપીએફ એકાઉન્ટમાં કરેલા રોકાણ આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80C હેઠળ કર કપાત માટે પાત્ર છે. વધુમાં, વ્યાજની કમાણી કરવામાં આવે છે અને મેચ્યોરિટીની રકમ પણ કરમુક્ત છે. પીપીએફ યોજના ભારતમાં એક લોકપ્રિય રોકાણ વિકલ્પ છે, ખાસ કરીને તે લોકો માટે જેઓ કર લાભો સાથે સુરક્ષિત અને સલામત લાંબા ગાળાના રોકાણ વિકલ્પ શોધી રહ્યા છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને પીપીએફ વચ્ચેનો તફાવત:

બે પ્રોડક્ટ્સ ખૂબ જ અલગ હેતુઓ પૂરા પાડે છે અને તેમની પોતાની વિશિષ્ટ પ્રકૃતિ ધરાવે છે. ચાલો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વર્સેસ પીપીએફ વચ્ચેના મુખ્ય તફાવતોને સમજીએ કે રોકાણકાર કયા પ્રકારના રોકાણ શોધી રહ્યા છે તે સમજીએ.

 જેમ કે અમે ધ્યાનમાં રાખીએ છીએ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને પીપીએફ પાસે રોકાણના વિવિધ ઉદ્દેશો, જોખમો, પરત કરવાની ક્ષમતાઓ, લિક્વિડિટી અને કર લાભો છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એ માર્કેટ-લિંક્ડ રોકાણો છે જેનો હેતુ લાંબા ગાળા સુધી મૂડીની પ્રશંસા કરવાનો છે, જ્યારે પીપીએફ એક નિશ્ચિત-આવક રોકાણ વિકલ્પ છે જેનો હેતુ મધ્યમ વળતર સાથે લાંબા ગાળાની બચત પ્રદાન કરવાનો છે.

જ્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્રોફેશનલ ફંડ મેનેજર્સ દ્વારા સંચાલિત કરવામાં આવે છે, ત્યારે પીપીએફ એકાઉન્ટ્સને પ્રોફેશનલ મેનેજમેન્ટની જરૂર નથી. વધુમાં, મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો લૉક-આ સમયગાળો નથી, જ્યારે પીપીએફ ફરજિયાત 15-વર્ષનો લૉક-આ સમયગાળો ધરાવે છે.

આખરે, જ્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ 1 વર્ષ પહેલાં રિડમ્પશન પર વસૂલવામાં આવેલા લાભો પર કોઈ ટેક્સ લાભ પ્રદાન કરતા નથી, ત્યારે PPF માં કરવામાં આવેલ રોકાણ આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80C હેઠળ ટેક્સ કપાત માટે પાત્ર છે, અને વ્યાજ અને મેચ્યોરિટીની રકમ પણ ટેક્સ-મુક્ત છે.

પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઐતિહાસિક રિટર્ન: 

·         ઐતિહાસિક રીતે, પીપીએફએ વાર્ષિક ધોરણે 7.00-8.70% રિટર્ન ડિલિવર કર્યા છે. 

·         વર્તમાન પીપીએફ રિટર્ન વાર્ષિક 7.10% છે. 

·         મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રિટર્ન બજારમાં ઉતાર-ચડાવને આધિન છે અને ખૂબ જ અલગ હોય છે. રોકાણના મેન્ડેટના આધારે, વિવિધ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્રોડક્ટ અલગ રીતે કામ કરે છે. 

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને પીપીએફમાં ટૅક્સ લાભની તુલના: 

ટૂંકમાં, પીપીએફ એક કર-મુક્ત યોજના છે, જે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ (ઇએલએસએસ સિવાય) પર લગભગ 7-8% વળતર આપે છે અને કરનો દર રોકાણકારના હોલ્ડિંગ સમયગાળા અને કર સ્લેબ પર આધારિત છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કોણે રોકાણ કરવું જોઈએ? 

સંક્ષેપમાં, મ્યુચ્યુઅલ ફંડને રોકાણકારો દ્વારા પસંદ કરવું જોઈએ જેઓ માર્કેટની કામગીરી દ્વારા વધુ રિટર્ન કમાવવા માંગે છે અને તેમની એસેટની ફાળવણીને વિવિધતા આપવા માંગે છે. તે એવા લોકો માટે શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ હોઈ શકે છે જેઓ પ્રોફેશનલ મેનેજમેન્ટ મેળવવા માંગે છે અને જેમની પાસે મર્યાદિત ભંડોળ છે. મધ્યમ-મુદતથી લાંબા ગાળાની રોકાણ ક્ષિતિજ ધરાવતા રોકાણકારો મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાનું વિચારી શકે છે. ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરતા પહેલાં તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટના ઉદ્દેશો અને જોખમ સહિષ્ણુતા વિશે જાણવું જરૂરી છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરતા પહેલાં જાણવાની બાબતો:

રોકાણ કરતા પહેલાં રોકાણકાર દ્વારા ખર્ચ રેશિયો અને એક્ઝિટ લોડ જેવી મુખ્ય શરતોને સમજવાની રહેશે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું ભૂતકાળનું પ્રદર્શન જોવું જોઈએ પરંતુ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરવાનો એકમાત્ર માપદંડ ન હોવો જોઈએ. રોકાણકારોએ રોકાણ કરતા પહેલાં તેમની રોકાણની ક્ષિતિજ, રિસ્ક પ્રોફાઇલ અને રોકાણનો ઉદ્દેશ સ્પષ્ટપણે વ્યાખ્યાયિત કરવો જોઈએ.

PPF માં કોણે રોકાણ કરવું જોઈએ?

પીપીએફને તે રોકાણકારો દ્વારા ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ જેમની પાસે લાંબા ગાળાની ક્ષિતિજ છે કારણ કે ભંડોળ 15 વર્ષ માટે લૉક-ઇન કરવામાં આવશે. પીપીએફ તે લોકો માટે છે જેઓ "જોખમથી વિમુખ" છે અને કર લાભો મેળવે છે. PPF રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ અને ફિક્સ્ડ ઇન્કમ એસેટ માટે સૌથી મોટો વિકલ્પ હોઈ શકે છે.

PPF માં ઇન્વેસ્ટ કરતા પહેલાં જાણવા જેવી બાબતો:

PPF માં રોકાણ કરવાની વ્યાખ્યા કરતી મુખ્ય શરતો એ છે કે રોકાણની મર્યાદા, લૉક-આ સમયગાળો, વ્યાજ દર, કર લાભ અને ઉપાડ. PPF યોજનાના દસ્તાવેજ વાંચવું અને જરૂર પડે તો નાણાંકીય સલાહકારની સલાહ લેવી મહત્વપૂર્ણ છે.

તારણ 

સંક્ષેપમાં, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને પીપીએફ બંને ભારતમાં લોકપ્રિય રોકાણના વિકલ્પો છે, પરંતુ તેમની પાસે વિવિધ વિશેષતાઓ અને લાભો છે. સંભવિત ઉચ્ચ વળતર માટે જોખમો લેવા ઇચ્છતા રોકાણકારો માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોગ્ય છે, જ્યારે પીપીએફ એવા રોકાણકારો માટે યોગ્ય છે જેઓ જોખમથી બચતા હોય અને ગેરંટીડ રિટર્ન સાથે ટેક્સ લાભો શોધી રહ્યા હોય. 

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને પીપીએફ વચ્ચે પસંદ કરતા પહેલાં રોકાણકારોએ તેમના રોકાણના ઉદ્દેશો, જોખમ સહિષ્ણુતા અને રોકાણની ક્ષિતિજને ધ્યાનમાં લેવી જોઈએ. કોઈપણ વિકલ્પમાં રોકાણ કરતા પહેલાં રોકાણની સુવિધાઓ, કર લાભો, રોકાણની મર્યાદા અને અન્ય નિયમો અને શરતોને સમજવું પણ જરૂરી છે. 

આખરે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને પીપીએફ વચ્ચેની પસંદગી રોકાણકારના રોકાણના લક્ષ્યો અને જોખમની ક્ષમતા પર આધારિત છે. રોકાણકારો તેમના રોકાણ પોર્ટફોલિયો અને બેલેન્સ રિસ્ક અને રિટર્નને વિવિધતા આપવા માટે બંને વિકલ્પોનું સંયોજન ધ્યાનમાં લઈ શકે છે. 

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો 

· PPF અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ બંનેમાં કેવી રીતે ઇન્વેસ્ટ કરવું? 

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને પીપીએફમાં રોકાણ કરવા માટે, તમારે પોસ્ટ ઑફિસ અથવા પીપીએફ સ્કીમ ઑફર કરનાર બેંક સાથે પીપીએફ એકાઉન્ટ ખોલવાની જરૂર છે. ત્યારબાદ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરતી વખતે, બ્રોકર અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસ સાથે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકાઉન્ટ ખોલો. તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટના લક્ષ્યો અને રિસ્ક પ્રોફાઇલ સાથે સંરેખિત હોય તેની ખાતરી કરવા માટે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને મૉનિટર અને મેનેજ કરવું જરૂરી છે. 

· મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વર્સેસ પીપીએફ તરફથી રોકાણ માટે શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ શું છે? 

રોકાણની યોગ્યતા જોખમ પ્રોફાઇલ, નાણાંકીય લક્ષ્યો, ઉંમર, રોકાણ ક્ષિતિજ અને રોકાણકારના કર લાભો પર આધારિત છે. તમારા રોકાણના ઉદ્દેશો માટે કયા રોકાણ વાહન અનુકૂળ છે તે પસંદ કરવામાં તમારા નાણાંકીય સલાહકારની સલાહ લેવાની સલાહ આપવામાં આવે છે. 

· મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વર્સેસ પીપીએફ તરફથી રોકાણ માટે કયા સુરક્ષિત વિકલ્પો છે? 

PPFને સુરક્ષિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પ માનવામાં આવે છે કારણ કે તે ભારત સરકાર દ્વારા સમર્થિત છે અને ગેરંટીડ રિટર્ન પ્રદાન કરે છે. પીપીએફ રોકાણોમાં 15 વર્ષનો લૉક-ઇન સમયગાળો પણ હોય છે, જેનો અર્થ એ છે કે રોકાણકાર મેચ્યોરિટી સમયગાળા પહેલાં ભંડોળ પાછી ખેંચી શકતા નથી, જે લાંબા ગાળાની બચતની ખાતરી કરે છે. 

· હું PPF અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ન્યૂનતમ કેટલી રકમનું રોકાણ કરી શકું? 

PPFના કિસ્સામાં, ન્યૂનતમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટની રકમ દર વર્ષે ₹500 છે, જ્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડના કિસ્સામાં, ન્યૂનતમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિવિધ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાં અલગ હોઈ શકે છે જે ₹5000 અથવા તેનાથી વધુ સુધી ઓછામાં ઓછી ₹100 છે.