પોસ્ટ ઑફિસ એફડી વ્યાજ દર 2024

2024 માં, પોસ્ટ ઑફિસ એફડી સુરક્ષિત બચત માટે લોકપ્રિય પસંદગી રહે છે. સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો પ્રદાન કરીને, આ સરકાર દ્વારા સમર્થિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ તેમની મૂડીને સુરક્ષિત રાખવા અને વિકસિત કરવાના હેતુવાળા વ્યક્તિઓ માટે જોખમ-વિરોધી વિકલ્પ પ્રદાન કરે છે. રોકાણકારો વિવિધ સમયગાળા દરમિયાન સ્થિરતા અને વળતરની આગાહીનો લાભ લઈ શકે છે, જે પોસ્ટ ઑફિસ એફડીને વિવિધ રોકાણ પોર્ટફોલિયોનો આવશ્યક ભાગ બનાવે છે. તાજેતરના દરમાં સુધારાઓ સાથે, તેઓ એક ઉતાર-ચઢાવની અર્થવ્યવસ્થામાં વિશ્વસનીય વૃદ્ધિ મેળવવા માંગતા લોકો માટે એક આકર્ષક માર્ગ છે.

પોસ્ટ ઑફિસ એફડી વ્યાજ દરો શું છે?

પોસ્ટ ઑફિસ એફડીના વ્યાજ દરો પોસ્ટ ઑફિસ પર ઉપલબ્ધ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ સ્કીમ પર ઑફર કરવામાં આવતા રિટર્ન છે. આ દરો પોસ્ટલ સિસ્ટમ દ્વારા સેટ કરવામાં આવે છે અને એક નિશ્ચિત સમયગાળા દરમિયાન ગેરંટીડ રિટર્ન પ્રદાન કરે છે. રોકાણકારો તેમની સુરક્ષા અને સ્થિરતા માટે આ FD પસંદ કરે છે, કારણ કે તેઓ સરકાર દ્વારા સમર્થિત હોય છે. વ્યાજ દરો રોકાણની મુદતના આધારે અલગ-અલગ હોય છે, સામાન્ય રીતે એકથી પાંચ વર્ષ સુધી, ટૂંકા ગાળાના અને લાંબા ગાળાના બચતના લક્ષ્યોને પૂર્ણ કરે છે. આર્થિક સ્થિતિઓને દર્શાવવા માટે આ દરો સમયાંતરે અપડેટ કરવામાં આવે છે.

પોસ્ટ ઑફિસ FD દરો 2024

પોસ્ટ ઑફિસ એફડીની વિશેષતાઓ અને લાભો

• સરકારની ગેરંટી: પોસ્ટ ઑફિસ એફડી સરકારની ખાતરી સાથે આવે છે, જે તેમને સૌથી સુરક્ષિત રોકાણ વિકલ્પોમાંથી એક બનાવે છે.
• આકર્ષક વ્યાજ દરો: સામાન્ય રીતે બચત ખાતા કરતાં વધુ, આ એફડી પરના વ્યાજ દરો સ્પર્ધાત્મક છે, જે રોકાણ પર સારા વળતરની ખાતરી કરે છે.
• વિવિધ મુદત: રોકાણકારો તેમના નાણાંકીય લક્ષ્યો સાથે સંરેખિત કરવા માટે - 1 થી 5 વર્ષ સુધીની મુદતમાંથી પસંદ કરી શકે છે.
• કમ્પાઉન્ડ વ્યાજનો લાભ: કેટલાક પોસ્ટ ઑફિસ એફડી કમ્પાઉન્ડિંગનો લાભ પ્રદાન કરે છે, જે લાંબા સમય સુધી રિટર્નને નોંધપાત્ર રીતે વધારી શકે છે.
• કોઈ મહત્તમ મર્યાદા નથી: જ્યારે ન્યૂનતમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ રકમ હોય, ત્યારે મહત્તમ પર કોઈ મર્યાદા નથી, જે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સાઇઝમાં સુગમતાની મંજૂરી આપે છે.
• ખોલવામાં સરળ: આ એકાઉન્ટ કોઈપણ પોસ્ટ ઑફિસમાં ન્યૂનતમ દસ્તાવેજીકરણ સાથે સરળતાથી ખોલી શકાય છે.
• કર લાભો: આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80C હેઠળ, 5-વર્ષ પોસ્ટ ઑફિસ એફડીમાં રોકાણ કર કપાત માટે પાત્ર છે.
• નામાંકન સુવિધા: રોકાણકારો લાભાર્થીઓને નામાંકિત કરી શકે છે, અણધારી ઘટનાઓના કિસ્સામાં ભંડોળનું સરળ ટ્રાન્સફર સુનિશ્ચિત કરી શકે છે.
• FD પર લોન: તમે ઇમરજન્સીના કિસ્સામાં લિક્વિડિટી પ્રદાન કરીને તમારી FD પર લોન મેળવી શકો છો.
• ઍક્સેસિબિલિટી: પોસ્ટ ઑફિસના વિશાળ નેટવર્ક સાથે, આ એફડી દૂરસ્થ વિસ્તારોમાં પણ લોકો માટે સુલભ છે.
• કોઈ ટીડીએસ નથી: કમાયેલ વ્યાજ ટીડીએસને આધિન નથી, જોકે તે વ્યક્તિના કર સ્લેબ મુજબ કરપાત્ર છે.

પોસ્ટ ઑફિસ વર્સેસ અન્ય બેંકોની FD દરો

ભારતમાં પોસ્ટ ઑફિસમાં ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (એફડી) તેમની વિશ્વસનીયતા અને સરકારના સમર્થન માટે જાણીતા છે. આ નિશ્ચિત-આવક સાધનો વ્યક્તિઓને ગેરંટીડ રિટર્ન સાથે તેમના પૈસા ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે સુરક્ષિત રીત પ્રદાન કરે છે. ભારતીય પોસ્ટલ સેવા દ્વારા વિવિધ પ્રકારની એફડી ઑફર કરવામાં આવે છે, દરેક તેની અનન્ય વિશેષતાઓ અને લાભો સાથે.

પોસ્ટ ઑફિસ એફડીના પ્રકારો

1. ટાઇમ ડિપોઝિટ (TD) સ્કીમ
ટાઇમ ડિપોઝિટ સ્કીમ એક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પ્લાન છે જેમાં તમે એક નિશ્ચિત સમયગાળા માટે એકસામટી રકમ ડિપોઝિટ કરી શકો છો. આ યોજનાની મુખ્ય સુવિધા મુદતમાં તેની લવચીકતા છે, જે 1 થી 5 વર્ષની હોઈ શકે છે. પસંદ કરેલી મુદતના આધારે વ્યાજ દરો અલગ હોય છે. વ્યાજ વાર્ષિક ચૂકવવાપાત્ર છે પરંતુ ત્રિમાસિક ગણતરી કરવામાં આવે છે. કોઈ વ્યક્તિ, સંયુક્ત ખાતું (3 પુખ્તો સુધી), સંરક્ષક સાથે અથવા તેના નામમાં 10 વર્ષથી વધુ વયના સગીર દ્વારા એક ટીડી ખાતું ખોલી શકાય છે.
લાભો:
• ગેરંટીડ રિટર્ન સાથે સુરક્ષિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ.
• સમય પહેલા ઉપાડના વિકલ્પ સાથે આકર્ષક વ્યાજ દરો.
• કમાયેલ વ્યાજ સંપૂર્ણપણે કરપાત્ર છે પરંતુ કોઈ TDS કાપવામાં આવ્યું નથી.
•  5-વર્ષનો ટીડી આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80સી હેઠળ કર બચત માટે પાત્ર છે.

2. વરિષ્ઠ નાગરિક બચત યોજના (SCSS)
ખાસ કરીને 60 વર્ષથી વધુની ઉંમરના વ્યક્તિઓ માટે તૈયાર કરવામાં આવેલ, એસસીએસએસ નિવૃત્ત વ્યક્તિઓ માટે એક પસંદગીનો વિકલ્પ છે. એસસીએસએસની મુદત 5 વર્ષ છે, જેને મેચ્યોર થયા પછી 3 વર્ષ સુધી વધારી શકાય છે. તેમાં ઘણીવાર પોસ્ટ ઑફિસ સેવિંગ સ્કીમ્સમાં સૌથી વધુ વ્યાજ દરો હોય છે.
લાભો:
• નિયમિત વ્યાજની ચુકવણી સાથે નાણાંકીય સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે.
• આ ડિપોઝિટ કલમ 80C હેઠળ કર લાભો માટે પાત્ર છે.
• દંડ સાથે એક વર્ષ પછી અગાઉથી બંધ કરવાની પરવાનગી છે.

3. કિસાન વિકાસ પાત્ર (કેવીપી)
કિસાન વિકાસ પાત્ર એક લાંબા ગાળાની રોકાણ યોજના છે જે પૂર્વનિર્ધારિત સમયગાળામાં રોકાણ કરેલી રકમને બમણી કરે છે, જે સામાન્ય રીતે લગભગ 124 મહિના છે (પ્રવર્તમાન વ્યાજ દરો મુજબ ફેરફારને આધિન). આ યોજના માત્ર ખેડૂતોનું નામ હોવા છતાં જ ઉપલબ્ધ નથી.
લાભો:
• ડબલ પર ગેરંટીડ મુદ્દલ સાથે ફિક્સ્ડ વ્યાજ દર પ્રદાન કરે છે.
• જારી કર્યાની તારીખથી 2 અને 1/2 વર્ષ પછી કૅશ કરી શકાય છે.
• વિવિધ મૂલ્યોમાં પ્રમાણપત્રો ઉપલબ્ધ છે.

4. રાષ્ટ્રીય બચત પ્રમાણપત્રો (NSC)
NSC એ સેવિંગ બોન્ડ્સ છે જેનો ઉપયોગ મુખ્યત્વે ભારતમાં નાની બચત અને આવકવેરા બચત રોકાણો માટે કરવામાં આવે છે. તેઓ 5 વર્ષ સુધી એક નિશ્ચિત રોકાણ સાથે આવે છે. એનએસસી પરના વ્યાજ દરો ભારત સરકાર દ્વારા નિશ્ચિત અને ગેરંટીડ છે.
લાભો:
• ₹1.5 લાખ સુધીના રોકાણો કલમ 80C હેઠળ IT કપાત માટે પાત્ર છે.
• ઉપાર્જિત વ્યાજને ફરીથી રોકાણ કરવાનું માનવામાં આવે છે અને છેલ્લા વર્ષ સિવાય, કપાત માટે પાત્ર છે.
• લોન માટે કોલેટરલ તરીકે પ્લેજ કરી શકાય છે.

5. માસિક આવક યોજના (MIS)
માસિક આવક યોજના એક નિશ્ચિત-આવક રોકાણ યોજના છે જે દર મહિને વ્યાજની ચુકવણી કરે છે. આ પાંચ વર્ષનું રોકાણ છે જેમાં રોકાણ પર મહત્તમ મર્યાદા હોય છે. નિયમિત આવકની જરૂર હોય તેવા લોકો માટે આ એક આદર્શ યોજના છે.
લાભો:
• નિશ્ચિત માસિક આવકની ખાતરી કરે છે.
• કમાયેલ વ્યાજ કરપાત્ર છે પરંતુ કોઈ TDS નથી.
• એકાઉન્ટ કોઈ વ્યક્તિ અથવા સંયુક્ત એકાઉન્ટ તરીકે ખોલી શકાય છે.

દરેક પ્રકારની પોસ્ટ ઑફિસ એફડી વિવિધ રોકાણ ક્ષિતિજો, જોખમ ક્ષમતાઓ અને નાણાંકીય લક્ષ્યોને પૂર્ણ કરવા માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવી છે. નિવૃત્ત વ્યક્તિઓની તાત્કાલિક આવકની જરૂરિયાતોથી લઈને યુવા રોકાણકારના લાંબા ગાળાના વિકાસ યોજનાઓ સુધી, આ સાધનો વિવિધ વિકલ્પો પ્રદાન કરે છે. પોસ્ટ ઑફિસ એફડી સુરક્ષા અને ગેરંટીડ રિટર્ન પર જોર આપે છે, જોકે તેઓ હંમેશા ઉચ્ચતમ રિટર્ન ઑફર કરી શકતા નથી. તેમની વિશેષતાઓને જોતાં, આ યોજનાઓ ઓછા જોખમના વિકલ્પો સાથે તેમના રોકાણ પોર્ટફોલિયોને વિવિધતા આપવા માંગતા લોકો માટે શ્રેષ્ઠ છે. કોઈપણ સ્કીમ પસંદ કરતા પહેલાં, ચોક્કસ નિયમો અને શરતો તેમજ પ્રવર્તમાન વ્યાજ દરોને સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે, જે સરકારી નીતિઓ મુજબ ફેરફારને આધિન હોઈ શકે છે.

પોસ્ટ ઑફિસ એફડીમાં કેવી રીતે રોકાણ કરવું?

પોસ્ટ ઑફિસ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) માં રોકાણ કરવું સરળ છે:
1. KYC દસ્તાવેજો (ID અને ઍડ્રેસનો પુરાવો) સાથે નજીકના પોસ્ટ ઑફિસની મુલાકાત લો.
2. FD ઓપનિંગ ફોર્મ ભરો. FD ની મુદત પસંદ કરો (1, 2, 3, અથવા 5 વર્ષ).
3. ઇન્વેસ્ટમેન્ટની રકમ નક્કી કરો (કોઈ ઉપરની મર્યાદા નથી, પરંતુ ન્યૂનતમ સ્પષ્ટ કરવામાં આવે છે).
4. કૅશ, ચેક અથવા ડિમાન્ડ ડ્રાફ્ટ દ્વારા ચુકવણી કરો.
5. એફડીની રસીદ પ્રાપ્ત કરો, જેમાં તમામ રોકાણની વિગતો શામેલ છે.

આગામી રોકાણો માટે, જો ઉપલબ્ધ હોય તો તમે પોસ્ટ ઑફિસની નેટ બેન્કિંગ સેવાઓનો પણ ઉપયોગ કરી શકો છો. હંમેશા એફડીની રસીદને સુરક્ષિત રાખો, કારણ કે તેને મેચ્યોરિટી અથવા સમય પહેલા ઉપાડ માટે જરૂરી છે.

પોસ્ટ ઑફિસ એફડી એકાઉન્ટ ખોલવાની પાત્રતા

પોસ્ટ ઑફિસ એફડી એકાઉન્ટ માટે પાત્ર વ્યક્તિઓમાં ભારતીય નિવાસીઓ, પુખ્તો, વાલીઓ અને 10 થી વધુ માઇનર્સ શામેલ છે જેઓ સ્વતંત્ર રીતે એકાઉન્ટ ખોલી શકે છે. સંયુક્ત ખાતાંઓની પણ પરવાનગી છે.

પોસ્ટ ઑફિસ એફડી ખોલવા માટે જરૂરી દસ્તાવેજો

પોસ્ટ ઑફિસ એફડી ખોલવા માટે, તમારે ઓળખનો પુરાવો (પાન અથવા આધાર), ઍડ્રેસનો પુરાવો (યુટિલિટી બિલ અથવા પાસપોર્ટ), અને પાસપોર્ટ-સાઇઝનો ફોટો પ્રદાન કરવાની જરૂર છે.

પોસ્ટ ઑફિસ એફડી પર ટૅક્સ

પોસ્ટ ઑફિસ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટની વ્યાજની આવક રોકાણકારના આવકવેરા સ્લેબ દરો મુજબ "અન્ય સ્રોતો પાસેથી આવક" શ્રેણી હેઠળ કરપાત્ર છે. જ્યારે પોસ્ટ ઑફિસ FD વ્યાજ પર TDS (સ્રોત પર ટેક્સ કપાત) કાપતું નથી, ત્યારે રોકાણકાર આ આવકની જાણ કરવાની અને તેમની વાર્ષિક ટેક્સ ફાઇલિંગ દરમિયાન કોઈપણ લાગુ ટેક્સની ચુકવણી કરવાની જવાબદારી છે. જો કે, 5-વર્ષ પોસ્ટ ઑફિસ એફડીમાં રોકાણ આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80C હેઠળ વાર્ષિક ₹1.5 લાખ સુધીની મર્યાદા સુધીની ટૅક્સ કપાત માટે પાત્ર છે.

પોસ્ટ ઑફિસ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પર લોન

પોસ્ટ ઑફિસ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પર લોન એક સુરક્ષિત લોન છે જેમાં લોકો ભંડોળ મેળવવા માટે પોતાની ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટને જામીન તરીકે મુકી શકે છે. આ સુવિધા FD તોડવાની જરૂર વિના તાત્કાલિક લિક્વિડિટી પ્રદાન કરે છે, ડિપૉઝિટર વ્યાજ મેળવવાનું ચાલુ રાખે છે. ઇન્વેસ્ટમેન્ટને અકબંધ રાખતી વખતે ટૂંકા ગાળાની ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતોને મેનેજ કરવાનો આ એક સુવિધાજનક વિકલ્પ છે. નિયમો અને વ્યાજ દરો પોસ્ટ ઑફિસની પૉલિસીના આધારે અલગ અલગ હોય છે.

પોસ્ટ ઑફિસ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટનું સમય પહેલા બંધ

પોસ્ટ ઑફિસ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટને સમય પહેલા બંધ કરવાની મંજૂરી છે, જે કેટલીક શરતો અને દંડને આધિન છે. સામાન્ય રીતે, FD ની મુદતના આધારે, ડિપોઝિટની તારીખથી અથવા ઘણીવાર 6 મહિના અથવા વર્ષ પછી નિર્દિષ્ટ સમયગાળા પછી FD ને મુદત પહેલા બંધ કરી શકાય છે. જો કે, આમ કરવાથી સામાન્ય રીતે ઘટેલા વ્યાજ દરના રૂપમાં દંડ થઈ શકે છે, જે એકંદર રિટર્નને અસર કરે છે. ચોક્કસ દંડ અને શરતો એફડીની મુદત સાથે અલગ હોય છે, જે રોકાણ કરતા પહેલાં અથવા વહેલી તકે ઉપાડ પસંદ કરતા પહેલાં નિયમોની સમીક્ષા કરવાના મહત્વને વધુ મહત્વ આપે છે.