બેંક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં ઇન્વેસ્ટ કરતા પહેલાં આ ચેક કરો

વ્યક્તિગત રોકાણકારોમાં સૌથી લોકપ્રિય નિશ્ચિત આવકના વિકલ્પોમાંથી એક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ છે. એવું કહેવામાં આવે છે કે, બેંક FD માં રોકાણ કરતા પહેલાં રોકાણકારોએ શું કરવું જોઈએ? ચાલો આપણે તપાસ કરીએ. 

મોટાભાગના માતાપિતા અને દાદા-દાદીઓ અમને એકવાર પૈસા કમાવાનું શરૂ કર્યા પછી બેંકો સાથે PPF એકાઉન્ટ અને FD (ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ) રજિસ્ટર કરવાની વિનંતી કરે છે. FD ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાં શા માટે દોરવામાં આવે છે તે સંબંધિત કોઈ પ્રશ્ન નથી.

FD એ સમયે ફુગાવાને ઘટાડવામાં સક્ષમ હતા. જો કે, વ્યાજ દરમાં ઘટાડો થવાની સાથે, FD પર કર પછીના વળતર સાથે ફુગાવાને બહાર લાવવા માટે હવે કોઈ વ્યવહાર્ય નથી. આ દિવસોમાં, આપણે જોયેલી સંસ્થાઓ પણ દિવાળીની જાહેરાત કરે છે.

રિટેલ ઇન્વેસ્ટર ટ્રસ્ટને પ્રોત્સાહન આપવા માટે, ફાઇનાન્સ મંત્રીએ કેન્દ્રીય બજેટમાં ડિપૉઝિટરની ઇન્શ્યોરન્સ રકમ ₹3 લાખથી ₹5 લાખ સુધી વધારી દીધી છે. નોંધ કરવાની મહત્વપૂર્ણ બાબત એ છે કે આ કવરેજ એકંદર આધારે તમામ બેંક એફડીને લાગુ પડે છે. જો તમે બેંક એફડીમાં રોકાણ કરવા માંગો છો, તો તમારે આવું કરતા પહેલાં કેટલીક વસ્તુઓ જોવી જોઈએ.

પ્રોફિટેબિલિટી રેશિયો

નફાકારકતા અનુપાત તેના ખર્ચને આવરી લેવાની બેંકની ક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન કરવામાં સહાય કરે છે. જો બેંક સતત તેના ખર્ચને કવર કરવામાં નિષ્ફળ જાય, તો આ એક લાલ ફ્લેગ છે.

જોવા માટેના નફાકારકતાના ગુણો નીચે મુજબ છે: 

1. એસેટ પર રિટર્ન (ROA)ની ગણતરી કુલ એસેટ દ્વારા ચોખ્ખી આવક (નુકસાન) વિભાજિત કરીને કરવામાં આવે છે. આ ગુણોત્તર અમને જણાવે છે કે બેંકની કુલ સંપત્તિઓ કેટલી લાભદાયી છે.

2. ઇક્વિટી પર રિટર્ન (ROE) ઇક્વિટી દ્વારા ચોખ્ખી આવક (નુકસાન) વિભાજિત કરીને નક્કી કરવામાં આવે છે. આ ગુણોત્તર દર્શાવે છે કે બેંકની ઇક્વિટી કેટલી આકર્ષક છે.

3. લોન પર વ્યાજની આવક કુલ લોનની રકમ દ્વારા લોનની વ્યાજની આવક વિભાજિત કરીને ગણવામાં આવે છે. આ રેશિયો તમને નિર્ધારિત કરવામાં મદદ કરી શકે છે કે બેંકની કુલ લોન કેટલી નફાકારક છે.

મૂડી પર્યાપ્તતા ગુણોત્તર

બેંક એફડીમાં રોકાણ કરતા પહેલાં આ એક સૌથી મહત્વપૂર્ણ ગુણોત્તર છે. કેપિટલ એડેક્વસી રેશિયો (CAR) એ બેંકની ઉપલબ્ધ મૂડીનો માપ છે. આનો ઉપયોગ ઘણીવાર જમાકર્તાઓની સુરક્ષા માટે કરવામાં આવે છે. તે જોખમ-વજનવાળી સંપત્તિઓ દ્વારા કુલ ટાયર 1 અને ટાયર 2 મૂડીને વિભાજિત કરીને નિર્ધારિત કરવામાં આવે છે.

નુકસાનને શોષવા માટે બેંકને ટાયર 1 મૂડી માટે સંચાલન રોકવાની જરૂર નથી. ટાયર 2 મૂડી સમાપ્તિના કિસ્સામાં નુકસાનને ટકાવી શકે છે અને તેથી જમાકર્તાઓને ઓછા સ્તરની સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે. નાદારીના જોખમને ઘટાડવા માટે બેંક દ્વારા જરૂરી મૂડીના ન્યૂનતમ સ્તરને નિર્ધારિત કરવામાં જોખમ-વજનની સંપત્તિઓ.

બેસલ III, મુજબ, બેંકને જાળવવી આવશ્યક ન્યૂનતમ કાર 8% છે. મૂડી સંરક્ષણ બફર સહિતની ન્યૂનતમ કાર 10.5% છે. એવું કહ્યું કે, રિઝર્વ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા (આરબીઆઈ) ન્યૂનતમ કારને 9% હોવી જોઈએ.

લિક્વિડિટી રેશિયો

લિક્વિડિટી એ સૌથી મહત્વપૂર્ણ બાબતોમાંથી એક છે જે બેંકોને કોઈપણ ઉપાડને કવર કરવા માટે હંમેશા હાથ પર રાખવું જોઈએ. આ રેશિયો બેંકની ટૂંકા ગાળાની જવાબદારીઓને પૂર્ણ કરવાની ક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન કરે છે.

બેંક એફડીમાં રોકાણ કરતા પહેલાં જોવા માટેના લિક્વિડિટી રેશિયો નીચે મુજબ છે:

1. ટૂંકા ગાળાના ભંડોળ ગુણોત્તરની ગણતરી ટૂંકા ગાળાની ભંડોળથી તરલ સંપત્તિઓને ઘટાડીને કરવામાં આવે છે. આ બેંકમાં ટૂંકા ગાળાના દેવું સાથે વ્યવહાર કરવા માટે પૂરતી લિક્વિડ સંપત્તિઓ છે કે નહીં તેની સમસ્યાને સંબોધિત કરે છે.

2. ડિપોઝિટ રેશિયો માટે લોન ડિપોઝિટ દ્વારા લોન વિભાજિત કરીને નિર્ધારિત કરવામાં આવે છે. આ રેશિયો 100% કરતાં ઓછો હોવો જોઈએ.