માર્ચ સમાપ્ત થતી હેવોક્સ: શું અપેક્ષા રાખવી જોઈએ અને શું નહીં?

જાન્યુઆરી 1 આપણામાંથી ઘણા લોકો માટે સૌથી મહત્વપૂર્ણ તારીખોમાંથી એક છે. નવા વર્ષની શરૂઆત તાજી ઊર્જા લાવે છે અને આશાઓથી ભરેલી છે. કેટલાક લોકો તેમના નિરાકરણો પર પણ નક્કી કરે છે. પરંતુ જ્યારે ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનિંગની વાત આવે છે, ત્યારે માર્ચ 31 તેટલી જ મહત્વની તારીખ છે, જો સૌથી વધુ ન હોય, કારણ કે તે એક ફાઇનાન્શિયલ વર્ષ પર પડદાને દોરે છે. એક નવું નાણાંકીય વર્ષ એપ્રિલ 1 થી શરૂ થાય છે, જે પૈસા અને ઘરગથ્થું બજેટનું સંચાલન કરવાના દ્રષ્ટિકોણથી મહત્વપૂર્ણ તારીખ છે.

પૈસા આપણા જીવનમાં મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે અને બચત, રોકાણ, કરવેરા વગેરે દ્વારા વધુ સારી યોજના બનાવે છે, જે આપણને આપણા સપનાઓ અને લક્ષ્યોને પૂર્ણ કરવાની ક્ષમતા આપે છે.

પરંતુ તમે નવા વર્ષ માટે બજેટ સેટ કરો તે પહેલાં, માર્ચ 31, 2023 પહેલાં પૂર્ણ કરવા માટે ચેકલિસ્ટ અહીં છે.

આધાર સાથે PAN લિંક કરી રહ્યા છીએ

આવકવેરા વિભાગે માર્ચ 31 સાથે PAN કાર્ડ્સને સમયસીમા તરીકે લિંક કરવું ફરજિયાત બનાવ્યું છે. સમયસીમા પહેલાં આમ કરવામાં નિષ્ફળ થનાર લોકોના PAN કાર્ડ્સ એપ્રિલ 1 થી નિષ્ક્રિય થશે. કર વિભાગની વેબસાઇટમાં લૉગ ઇન કરીને બે નંબરોને લિંક કરવાની પ્રક્રિયા પૂર્ણ કરી શકાય છે.

નિષ્ક્રિય PAN કાર્ડ ધરાવતા વ્યક્તિઓ કાયદા હેઠળના તમામ પરિણામો માટે જવાબદાર રહેશે અને વિવિધ નાણાંકીય ટ્રાન્ઝૅક્શનમાં મુશ્કેલીઓનો સામનો કરવા ઉપરાંત ટૅક્સ રિટર્ન ફાઇલ કરી શકશે નહીં.

કરવેરા

તે મની મેનેજમેન્ટના સૌથી મહત્વપૂર્ણ પાસાઓમાંથી એક છે. પગારદાર તેમજ સ્વ-રોજગાર ધરાવતા વ્યક્તિઓને સરકારને કર ચૂકવવા માટે ફરજિયાત છે. ચૂકવેલ કરની રકમ દરેક વ્યક્તિની વાર્ષિક આવક પર આધારિત છે. પરંતુ ખાતરી કરવા માટે કે વ્યક્તિઓ પર વધુ કર લાગેલ નથી, તેની ખાતરી કરવા માટે સરકારે કેટલીક છૂટ આપી છે જેમ કે ભવિષ્ય ભંડોળમાં રોકાણ અથવા આઇટી અધિનિયમના વિવિધ કલમો હેઠળ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી ખરીદવી.

જો વ્યક્તિઓ આઇટી અધિનિયમની કલમ 80C હેઠળ રોકાણ પાત્ર બનાવીને કર કપાતનો દાવો કરવાની યોજના બનાવી રહ્યા હોય, જ્યાં મહત્તમ ₹150,000 ની કપાત મેળવી શકાય છે, તો તેમણે માર્ચ 31 પહેલાં આવું કરવું જરૂરી છે. અન્ય વિભાગો પણ કેટલાક કર રાહત પ્રદાન કરે છે.

વધુમાં, પગારદાર વ્યક્તિઓએ સુનિશ્ચિત કરવું જોઈએ કે આવા રોકાણોનો પુરાવો તેમના નિયોક્તાઓને સબમિટ કરવામાં આવે છે, જે કંપનીઓને કર જવાબદારીઓ પર પહોંચવામાં મદદ કરશે. ભારતમાં કંપનીઓને કર્મચારીઓના માસિક પગાર પર કર ઘટાડવા માટે ફરજિયાત છે. આને સ્રોત પર કપાત કરવામાં આવે છે. જો કર્મચારીઓ આપતા નથી અથવા રોકાણ શરૂઆતમાં જાહેર કરવામાં આવેલ કરતાં ઓછું હોય, તો નિયોક્તાઓ ઉચ્ચ ટીડીએસ કાપતા હોય છે.

હોમ લોનની ચુકવણી કરનાર લોકોને મુદ્દલ અને વ્યાજની ચુકવણીના પુનઃચુકવણી પર કર કપાતનો લાભ મેળવવા માટે તેમની કંપનીઓના HR વિભાગને સંબંધિત દસ્તાવેજો પણ સબમિટ કરવા આવશ્યક છે. સામાન્ય રીતે, આવા દસ્તાવેજો જાન્યુઆરી અથવા ફેબ્રુઆરી દ્વારા સબમિટ કરવાની અપેક્ષા છે.  

વ્યક્તિઓને આવા સબમિશન માટે છેલ્લી મિનિટ સુધી રાહ જોવાની સલાહ આપવામાં આવે છે કારણ કે તેઓને ટૅક્સેશન પર બચત કરવા માટે ફાઇનાન્શિયલ એસેટ્સમાં ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે મજબૂર કરી શકે છે. આવી જલ્દી એવા રોકાણો તરફ દોરી શકે છે જે વ્યક્તિઓના લક્ષ્યો સાથે સિંકમાં નથી.

ઇન્શ્યોરન્સ

રોકાણની જેમ, ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓ- જીવન અને સ્વાસ્થ્ય બંને - માર્ચ 31 પહેલાં ખરીદેલી ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓ કર લાભો માટે પાત્ર છે. જો કે, વ્યક્તિઓએ અતિરિક્ત લાભ તરીકે કરનો લાભ જોવો જોઈએ અને ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી ખરીદવાનું મુખ્ય કારણ નહીં. ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજ વ્યક્તિગત ફાઇનાન્સનો એક આવશ્યક ભાગ છે અને તેથી, તેને અણધાર્યા જોખમો અને ઇમરજન્સીથી વ્યક્તિઓને સુરક્ષિત કરવા સાથે ખરીદવું જોઈએ.

એ પણ નોંધ લેવું મહત્વપૂર્ણ છે કે નાણાંકીય વર્ષ 24 માટેનું કેન્દ્રીય બજેટ ઉચ્ચ મૂલ્યની નીતિઓમાંથી આવક પર કર લાભો સંબંધિત કેટલાક ફેરફારો રજૂ કરે છે. તે અનુસાર, જો એપ્રિલ 1 પછી પરંપરાગત લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી (નૉન-ULIP) માટે એકંદર પ્રીમિયમ ₹ 500,000 થી વધુ હોય, તો આવી પૉલિસીમાંથી આવક પર ટૅક્સ લગાવવામાં આવશે. માર્ચ 31 પહેલાં ખરીદેલી પૉલિસીઓને નવા નિયમમાંથી મુક્તિ આપવામાં આવશે.

રોકાણની સમીક્ષા

રોકાણનો વિચાર લાંબા ગાળાની સંપત્તિ બનાવવાનો છે. પરંતુ વળતર પર ફુગાવાની અસરને ધ્યાનમાં રાખીને, પરફોર્મન્સને માપવા માટે અને તે વિવિધ લક્ષ્યો સાથે સંરેખિત છે કે નહીં તે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયોની વાર્ષિક સમીક્ષા કરવી એ એક સારી આદત છે.

આવા રિવ્યૂ એક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન તૈયાર કરવામાં મદદ કરશે જે લક્ષ્યો અને સપનાઓને અનુરૂપ છે અને માત્ર ટૅક્સ પર બચત કરવા માટે કરવામાં આવતા નથી. માર્ચ 31 પહેલાં આવી કસરત લેવી એ એક સારો વિચાર છે કારણ કે નવા નાણાંકીય વર્ષથી કોઈપણ ફેરફારો કરી શકાય છે.

તેવી જ રીતે, કર જવાબદારીનો હિસ્સો લેવો મહત્વપૂર્ણ છે, ખાસ કરીને તાજેતરના બજેટમાં સરકાર દ્વારા જાહેર કરેલી કર નીતિમાં ફેરફારોના પ્રકાશમાં. બજેટની જાહેરાત મુજબ, બજેટ 2020 માં પ્રથમ જાહેર કરવામાં આવેલ નવી કર વ્યવસ્થા, હવે નાણાંકીય વર્ષ 24 થી શરૂ થતી ડિફૉલ્ટ વ્યવસ્થા હશે. જેઓ જૂની વ્યવસ્થા સાથે ચાલુ રાખવા માંગે છે તેઓએ તેમની પસંદગી સૂચવવી આવશ્યક છે. પરંતુ આવા નિર્ણય લેતા પહેલાં વ્યક્તિઓએ કર સલાહકારો અને નાણાંકીય યોજનાઓની સલાહ લેવી આવશ્યક છે.

અન્ય પ્રવૃત્તિઓ

માર્ચ 31 ની સમયસીમા માટે ચેકલિસ્ટમાં કેટલાક અન્ય મુદ્દાઓ છે.

1) દાન: ચૅરિટેબલ સંસ્થાઓ અને એનજીઓને દાન સ્થગિત કરશો નહીં. આમાંથી કેટલાક દાન આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80G હેઠળ કર કપાત માટે પાત્ર છે. કર લાભો માટે પાત્ર બનવા માટે ₹2,000 થી વધુના દાન બિન-રોકડ પદ્ધતિમાં હોવા જોઈએ.

2) પ્રધાનમંત્રી વાયા વંદના યોજના: વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે ભારતીય જીવન વીમા નિગમ દ્વારા પ્રદાન કરવામાં આવતી આ વીમા-અને-પેન્શન યોજના માર્ચ 31 સુધી રોકાણ માટે ઉપલબ્ધ છે. આ યોજના 60 વર્ષથી વધુ ઉંમરના લોકોને 10 વર્ષ માટે સુનિશ્ચિત ન્યૂનતમ પેન્શન પ્રદાન કરે છે.

3) EV લોન: ઇલેક્ટ્રિક વાહનો ખરીદવા માટે લીધેલી લોન પર ₹ 150,000 સુધીની વ્યાજની ચુકવણી કર કપાત માટે પાત્ર છે, જો માર્ચ 31, 2023 પહેલાં લોનનું વિતરણ કરવામાં આવ્યું હતું.

4) બેંક ડિપોઝિટ: બેંકો ડિપોઝિટ માટે સ્ક્રેમ્બલિંગ કરી રહી છે અને ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ ધારકોને ઉચ્ચ દરો પ્રદાન કરી રહી છે. આમાંથી કેટલાક પ્રોત્સાહનો માર્ચ 31 સુધી ઉચ્ચ દરોના સ્વરૂપમાં ઉપલબ્ધ છે. ઓછા જોખમની ક્ષમતાવાળા અને ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાની ઇચ્છા ધરાવતા સેવર્સને આવી ઑફર દ્વારા સ્કૅન કરવું આવશ્યક છે.

5) નામાંકન: સુનિશ્ચિત કરો કે નામાંકન તેમજ કેવાયસી પ્રક્રિયા નવા નાણાંકીય વર્ષની શરૂઆત પહેલાં તમામ રોકાણો અને ડિપોઝિટ એકાઉન્ટ માટે પૂર્ણ કરવામાં આવે છે.

તારણ

આ સમયસીમાઓ પહેલાં બાકી એક મહિના સાથે, વ્યક્તિઓએ તેમની નાણાંકીય આયોજન અને પૈસા વ્યવસ્થાપન પ્રવૃત્તિના ભાગરૂપે માર્ચ 31 ની સમયસીમાને પહોંચી વળવા માટે એક કાર્ય યોજના તૈયાર કરવી આવશ્યક છે.

આવા નિર્ણયોને પોસ્ટપોન કરવાથી કર વધુ ભાર થઈ શકે છે અને માત્ર જીવનશૈલીની પસંદગીઓ જેમ કે તમારો મોબાઇલ ફોન અથવા તમારો વૉર્ડરોબ અપગ્રેડ કરવો જ નહીં, પરંતુ તમારા નિવૃત્તિ અથવા તમારા બાળકોના શિક્ષણ માટે બચત કરવા જેવા લાંબા ગાળાના પ્લાન્સ પર રહેવાનું વધુ મુશ્કેલ બનાવી શકે છે.