લોન વર્સેસ લાઇન ઑફ ક્રેડિટ

જ્યારે પૈસા ઉધાર લેવાની વાત આવે છે, ત્યારે વ્યક્તિઓ અને વ્યવસાયોમાં બે મુખ્ય વિકલ્પો છે: લોન અને ક્રેડિટની લાઇનો. જ્યારે બંને ભંડોળની ઍક્સેસ પ્રદાન કરે છે, ત્યારે તેઓ કેવી રીતે ઍક્સેસ કરવામાં આવે છે, પુનઃચુકવણીની શરતો અને વ્યાજ દરો સહિતના મુખ્ય પાસાઓમાં અલગ હોય છે. 

લોન શું છે?

લોન એ ધિરાણકર્તા, સામાન્ય રીતે બેંક અથવા નાણાંકીય સંસ્થામાંથી ઉધાર લેવામાં આવતી નિશ્ચિત રકમની રકમ છે. કર્જદારને સંપૂર્ણ રકમ એક સામટી ચુકવણીમાં પ્રાપ્ત થાય છે અને પૂર્વનિર્ધારિત સમયગાળામાં વ્યાજ સાથે તેની ચુકવણી કરવી પડશે. લોન મોટી, એક વખતની ખરીદી અથવા રોકાણો માટે યોગ્ય છે, જેમ કે કાર ખરીદવી અથવા ઉચ્ચ શિક્ષણ માટે ભંડોળ પૂરું પાડવું.

ચાલો વધુ સારી રીતે લોનને સમજવા માટે એક ઉદાહરણ ધ્યાનમાં લો. ધારો કે તમે ₹5,00,000 ના મૂલ્યની નવી કાર ખરીદવા માંગો છો. તમે બેંક અથવા ધિરાણકર્તાનો સંપર્ક કરી શકો છો અને કાર લોન માટે અરજી કરી શકો છો. જો મંજૂર થશે, તો ધિરાણકર્તા તમને ₹5,00,000 ની સંપૂર્ણ રકમ પ્રદાન કરશે. ત્યારબાદ તમારે એક નિશ્ચિત સમયગાળામાં નિશ્ચિત માસિક હપ્તાઓ (EMI)માં લોન અને વ્યાજની ચુકવણી કરવી પડશે, કહો, પાંચ વર્ષ.

લાઇન ઑફ ક્રેડિટ શું છે?

બીજી તરફ, ક્રેડિટ લાઇન ઑફ ક્રેડિટ, ક્રેડિટ કાર્ડ અથવા ચેકિંગ એકાઉન્ટની જેમ વધુ કાર્ય કરે છે. એકસામટી રકમ પ્રાપ્ત કરવાના બદલે, તમને જરૂરી મુજબ ઍક્સેસ કરવા માટે પૂર્વનિર્ધારિત ક્રેડિટ મર્યાદા માટે મંજૂરી આપવામાં આવે છે. તમે મંજૂર મર્યાદા સુધી ભંડોળ ઉધારી શકો છો, ઉધાર લીધેલી રકમની ચુકવણી કરી શકો છો, અને પછી જ્યાં સુધી તમે ક્રેડિટ મર્યાદામાં રહો ત્યાં સુધી ફરીથી ઉધાર લઈ શકો છો.
ચાલુ અથવા અનપેક્ષિત ખર્ચ, રોકડ પ્રવાહની સંધ્યામાં, અથવા નાના પ્રોજેક્ટ્સ માટે ધિરાણની રેખાઓ આવરી લેવા માટે આદર્શ છે. તેઓ લોન કરતાં વધુ ફાઇનાન્શિયલ સુવિધા પ્રદાન કરે છે, કારણ કે તમે ફક્ત ઉધાર લીધેલી રકમ પર વ્યાજ ચૂકવો છો, સમગ્ર ક્રેડિટ લિમિટ પર નહીં.

ઉદાહરણ તરીકે, ચાલો કહીએ કે તમે નાના બિઝનેસ માલિક છો, અને તમને ₹2,00,000 ની લાઇન ઑફ ક્રેડિટ માટે મંજૂરી આપવામાં આવી છે. તમે ₹2,00,000 ની મર્યાદામાં રહો ત્યાં સુધી, અસ્થાયી રોકડ-પ્રવાહની અછતને આવરી શકો છો, તેને પછી ચુકવણી કરી શકો છો, અને ત્યારબાદ જરૂરી હોય ત્યારે બીજી રકમ ઉધાર લઈ શકો છો.

લોન અને લાઇન ઑફ ક્રેડિટ વચ્ચેનો તફાવત

જ્યારે લોન અને ધિરાણની લાઇનો વિવિધ હેતુઓને પૂર્ણ કરે છે, ત્યારે માહિતગાર નિર્ણય લેવા માટે તેમના મુખ્ય તફાવતોને સમજવું જરૂરી છે. અહીં કેટલાક નોંધપાત્ર વિશિષ્ટતાઓ છે:

લોનના પ્રકારો અને ક્રેડિટની લાઇન

લોન અને ક્રેડિટની લાઇન બંને વિવિધ સ્વરૂપોમાં આવે છે, દરેકને ચોક્કસ જરૂરિયાતો અને પરિસ્થિતિઓ માટે તૈયાર કરવામાં આવે છે. અહીં કેટલાક સામાન્ય પ્રકારો છે:

લોન:

● હોમ લોન: આ લોન ઘર ખરીદવા માટે છે, જ્યાં પ્રોપર્ટી કોલેટરલ તરીકે કાર્ય કરે છે. તેઓ સામાન્ય રીતે સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો સાથે 15 થી 30 વર્ષની લાંબી ચુકવણીની અવધિ ઑફર કરે છે. 

● કાર લોન: આ લોન કારની ખરીદીને જાતે જ કોલેટરલ તરીકે ફાઇનાન્સ આપે છે. પરત ચુકવણીની અવધિ ઓછી હોય છે, સામાન્ય રીતે 3 થી 7 વર્ષ અને વ્યાજ દરો ઓછા હોય છે. 

● પર્સનલ લોન: આ ડેબ્ટ કન્સોલિડેશન અથવા લગ્ન જેવી વિવિધ જરૂરિયાતો માટે અનસેક્યોર્ડ લોન છે. તેમની પાસે લગભગ 1 થી 5 વર્ષની ઉચ્ચ વ્યાજ દર અને ટૂંકી પરત ચુકવણીની અવધિ છે. 

● શિક્ષણ લોન: ખાસ કરીને શિક્ષણ ખર્ચ માટે, તેઓ સુવિધાજનક ચુકવણી વિકલ્પો અને ટ્યુશન ફી અને અન્ય ખર્ચને કવર કરે છે. 

● બિઝનેસ લોન: આ લોન, જેનો હેતુ બિઝનેસની જરૂરિયાતો જેમ કે ઉપકરણોની ખરીદી અથવા વિસ્તરણ, સુરક્ષિત અથવા અસુરક્ષિત હોઈ શકે છે અને ક્રેડિટ યોગ્યતાના આધારે શરતો ધરાવે છે. 

લાઇન્સ ઑફ ક્રેડિટ: 

● વ્યક્તિગત લાઇન્સ: ક્રેડિટ કાર્ડ જેવા ક્રેડિટ રિવૉલ્વિંગ, અસુરક્ષિત કર્જ અને વેરિએબલ વ્યાજ દરો સાથે ફ્લેક્સિબિલિટી પ્રદાન કરે છે. 

● હોમ ઇક્વિટી લાઇન્સ ઑફ ક્રેડિટ: હોમ ઇક્વિટી દ્વારા સુરક્ષિત, આ લાઇન્સનો ઉપયોગ ઘરમાં સુધારા અથવા ઓછા વ્યાજ દરો સાથે ઋણને એકીકૃત કરવા માટે કરવામાં આવે છે. 

● ક્રેડિટની બિઝનેસ લાઇન્સ: ક્રેડિટ યોગ્યતા અને આવકના આધારે ક્રેડિટ લિમિટ સાથે કૅશ ફ્લો મેનેજમેન્ટ અથવા ખર્ચ માટે બિઝનેસને ઑફર કરવામાં આવે છે. 

● ક્રેડિટની માંગ રેખાઓ: સંભવિત ઉચ્ચ વ્યાજ દરો સાથે તાત્કાલિક ફાઇનાન્સિંગ જરૂરિયાતો માટે ઉપયોગમાં લેન્ડર કોઈપણ સમયે રિકૉલ કરી શકે તેવી ટૂંકા ગાળાની લોન.

લોન અને લાઇન ઑફ ક્રેડિટના લાભો

લોન અને લાઇન બંને ક્રેડિટ કર્જદારોને વિશિષ્ટ ફાયદાઓ પ્રદાન કરે છે:

લોન:

● ફિક્સ્ડ વ્યાજ દરો પુન:ચુકવણીની રકમમાં આગાહી પ્રદાન કરે છે.
● એકસામટી રકમનું ડિસ્બર્સમેન્ટ મોટી ખરીદી અથવા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માટે મંજૂરી આપે છે.
● લોનના પ્રકારના આધારે, ટૅક્સ લાભો અથવા કપાત હોઈ શકે છે.

લાઇન્સ ઑફ ક્રેડિટ:

● જ્યારે તમારે તેની જરૂર હોય ત્યારે જ તમારે જે જરૂર છે તેને ઉધાર લેવાની સુગમતા.
● જ્યાં સુધી તમે ક્રેડિટ લિમિટની અંદર રહો ત્યાં સુધી વધારાના ફંડ્સ માટે ફરીથી અપ્લાઇ કરવાની કોઈ જરૂર નથી.
● જો તમે ઉધાર લો છો અને જવાબદાર રીતે ચુકવણી કરો છો તો ઓછા વ્યાજ ખર્ચ માટે સંભવિત.

લોન વર્સેસ લાઇન ઑફ ક્રેડિટ: કયુ વધુ સારું છે?

લોન અને લાઇન ઑફ ક્રેડિટ વચ્ચેની પસંદગી આખરે તમારી ચોક્કસ જરૂરિયાતો અને નાણાંકીય પરિસ્થિતિ પર આધારિત છે. જો તમને કોઈ ચોક્કસ હેતુ માટે નોંધપાત્ર પૈસાની જરૂર પડે છે, જેમ કે ઘર અથવા કાર ખરીદવી, તો લોન વધુ સારો વિકલ્પ હોઈ શકે છે, કારણ કે તે ભંડોળ અગાઉથી પ્રદાન કરે છે અને નિશ્ચિત વ્યાજ દરો અને ચુકવણીની શરતો પ્રદાન કરે છે.
જો કે, જો તમને ચાલુ આધારે અથવા નાના, અનપેક્ષિત ખર્ચ માટે ફંડની ઍક્સેસની જરૂર હોય તો ક્રેડિટની લાઇન વધુ યોગ્ય હોઈ શકે છે. તે વધુ લવચીકતા પ્રદાન કરે છે અને તમને જરૂર પડે ત્યારે જ તેને ઉધાર લેવાની મંજૂરી આપે છે, જે તમારા વ્યાજ શુલ્ક પર પૈસા બચાવે છે.

તમારા ક્રેડિટ સ્કોર, આવક અને એકંદર ફાઇનાન્શિયલ સ્વાસ્થ્ય જેવા પરિબળોને ધ્યાનમાં લેવું મહત્વપૂર્ણ છે, કારણ કે આ તમારી પાત્રતા અને ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતા શરતોને અસર કરી શકે છે. વધુમાં, સૂચિત નિર્ણય લેવા માટે વ્યાજ દરો, ફી અને ચુકવણી શેડ્યૂલ સહિતના નિયમો અને શરતોની કાળજીપૂર્વક સમીક્ષા કરો.

તારણ

લોન અને ક્રેડિટની લાઇન બંને અનન્ય હેતુઓને પૂર્ણ કરે છે અને વિશિષ્ટ લાભો પ્રદાન કરે છે. બંને વચ્ચેના તફાવતોને સમજીને, તમે માહિતગાર નિર્ણય લઈ શકો છો જે તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો અને પરિસ્થિતિઓ સાથે સંરેખિત થાય છે. તમે લોન અથવા લાઇન ઑફ ક્રેડિટ પસંદ કરો છો, અતિરિક્ત લોન એકત્રિત કરવાનું ટાળવા માટે જવાબદારીપૂર્વક ઉધાર લેવું અને સૉલિડ રિપેમેન્ટ પ્લાન જાળવવું મહત્વપૂર્ણ છે.