તમારા ફાઇનાન્શિયલ ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો ઉપયોગ કરીને ઉધાર લેવાની 2025: સ્માર્ટ રીતોમાં સંપત્તિ સામે લોન

સંપત્તિઓ સામે લોન તકોથી ભરેલા સતત પ્રવાહી આર્થિક વાતાવરણમાં આશાજનક માર્ગનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે. લોકો અને ઉદ્યોગો પોતાને લિક્વિડિટીના થ્રેડ પર લટકતા હોય છે. બિઝનેસની તક, ઇમરજન્સીને કારણે અથવા માત્ર પોર્ટફોલિયોના ડાઇવર્સિફિકેશન તરીકે, તમારા લાંબા ગાળાના રોકાણો પર અંકુશ લગાવવાનો હંમેશા એક સમજદારીભર્યો નિર્ણય નથી. સંપત્તિ સામે લોન નાણાકીય સાધનો દ્વારા વેચવાની જરૂર વગર સંપત્તિઓને રોકડમાં રૂપાંતરિત કરવાના સાધન તરીકે વધુ ધ્યાન મેળવી રહી છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સામે લોનથી લઈને શેર, ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અને યુલિપ સામે કરજ લેવા સુધી, ભારતમાં એસેટ-બૅક્ડ લેન્ડિંગ ઇન્ડસ્ટ્રી નોંધપાત્ર રીતે વિકસિત થઈ છે. આ બ્લૉગ શોધે છે કે કઈ ફાઇનાન્શિયલ એસેટ લોન માટે પાત્ર છે, પ્રોસેસ કેવી રીતે કામ કરે છે અને તે તમારા અનન્ય ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો માટે સારો વિકલ્પ છે કે નહીં.

ભારતીય બજારોમાં રોકાણ કરો અને 5paisa સાથે ભવિષ્યની ક્ષમતાને અનલૉક કરો!

હમણાં એકાઉન્ટ ખોલો

સંપત્તિ સામે લોન શું છે અને તે કેવી રીતે કામ કરે છે?

સંપત્તિ સામે લોન એ એક પ્રકારની સુરક્ષિત લોન છે જ્યાં કરજદાર ધિરાણકર્તા પાસેથી ફંડ પ્રાપ્ત કરવા માટે નાણાંકીય સાધનોને કોલેટરલ તરીકે ગીરવે મૂકે છે. તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટનું મૂલ્ય લોન-ટુ-વેલ્યૂ રેશિયો (એલટીવી) નિર્ધારિત કરે છે, અને ધિરાણકર્તા લોનની ચુકવણી ન થાય ત્યાં સુધી તમારી સંપત્તિ પર પૂર્વાધિકાર મૂકે છે.

આ લોનનો વ્યાપકપણે ઉપયોગ કરવામાં આવે છે કારણ કે તેઓ ઑફર કરે છે:

• ઝડપી પ્રક્રિયા અને વિતરણ
• પર્સનલ લોનની તુલનામાં ઓછા વ્યાજ દરો
• લાંબા ગાળાના રોકાણોને લિક્વિડેટ કરવાની જરૂર નથી

તમે તાત્કાલિક ફાઇનાન્શિયલ ઍક્સેસ મેળવવા માટે તમારા હાલના પોર્ટફોલિયોનો લાભ લઈ રહ્યા છો, જે તેને આયોજિત અને અનિયોજિત બંને ખર્ચને સંભાળવાની એક સ્માર્ટ રીત બનાવે છે.

તમે ગીરવે મૂકી શકો છો તે લોકપ્રિય નાણાંકીય સાધનો

ચાલો લોન માટે પાત્ર ફાઇનાન્શિયલ સંપત્તિઓ અને તેઓ કરજ ઇકોસિસ્ટમમાં કેવી રીતે કાર્ય કરે છે તે વિશે નજીકથી જાણીએ:

1. સિક્યોરિટીઝ પર લોન

આમાં શેર, એક્સચેન્જ-ટ્રેડેડ ફંડ (ઇટીએફ), અને નૉન-કન્વર્ટિબલ ડિબેન્ચર્સ (એનસીડી) શામેલ છે. તમે તેમને તમારા ડિમેટ એકાઉન્ટ હોલ્ડિંગ્સ દ્વારા ગીરવે મૂકી શકો છો, અને બેંકો અથવા એનબીએફસી તેમના માર્કેટ વેલ્યૂના 50-70% સુધીની લોન ઑફર કરશે. આ લોન ટૂંકા ગાળાના ભંડોળ માટે આદર્શ છે અને ઘણીવાર ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા સાથે આવે છે.

2. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સામે લોન

ઘણા ધિરાણકર્તાઓ ઇક્વિટી અને હાઇબ્રિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ બંનેને સ્વીકારે છે. તમારે તમારા એકમોને રિડીમ કરવાની જરૂર નથી; તેના બદલે, તમે ધિરાણકર્તાના પક્ષમાં લિયનને અધિકૃત કરો છો. લોનની પ્રક્રિયા ઝડપથી કરવામાં આવે છે અને મુદત અને પરત ચુકવણીના વિકલ્પો સહિત સુવિધાજનક શરતો પ્રદાન કરે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોન કેવી રીતે મેળવવી તે વિચારી રહ્યા છો? મોટાભાગની બેંકો હવે 2025 માં આ માટે એપ-આધારિત પ્રક્રિયાઓ પ્રદાન કરે છે.

3. ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પર લોન (એફડી)

આ એક ક્લાસિક અને ઓછા-જોખમનો વિકલ્પ છે. તમે સામાન્ય રીતે ડિપોઝિટ દર કરતાં 1-2% વધુ વ્યાજ દરો સાથે તમારી એફડીના મૂલ્યના 90% સુધી મેળવી શકો છો. ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પર લોન મેળવવાની પ્રક્રિયા સરળ અને રૂઢિચુસ્ત રોકાણકારો માટે એફડી તોડ્યા વિના ત્વરિત લિક્વિડિટીની જરૂર છે.

4. ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓ પર લોન

એન્ડોમેન્ટ પૉલિસીઓ, યુલિપ અને એન્યુટી પ્લાન જેવી ચોક્કસ પૉલિસીઓ કોલેટરલ તરીકે સ્વીકારવામાં આવે છે. જો તમે વિચારતા હોવ, તો શું હું ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી પર લોન લઈ શકું છું, જવાબ હા છે, જો પૉલિસીમાં સરેન્ડર વેલ્યૂ હોય.

5. સરકારી સાધનો પર લોન

સુરક્ષિત અને સ્થિર, આમાં શામેલ છે:

• એનએસસી પર લોન
• કેવીપી પર લોન
• PPF પર લોન (પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ) - PPF લોન પાત્રતાના નિયમોને આધિન
• સૉવરેન ગોલ્ડ બોન્ડ પર લોન
• ડિજિટલ ગોલ્ડ પર લોન

જોખમ-વિરોધી કરજદારો સામાન્ય રીતે તેનો ઉપયોગ કરે છે અને પ્રમાણમાં ઓછા વ્યાજ દરો સાથે આવે છે.

6. સંરચિત અથવા હાઇબ્રિડ પ્રૉડક્ટ પર લોન

નવા-યુગના રોકાણકારો ધિરાણકર્તાની જોખમની ક્ષમતાના આધારે સંરચિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્રૉડક્ટ, લાંબા ગાળાના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ અથવા કેપિટલ માર્કેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ સામે પણ લોન મેળવી શકે છે.

રોકાણો સામે ઉધાર લેવાના લાભો

રિડીમ કરવાને બદલે ઉધાર લેવાથી તમે લિક્વિડિટી મેળવતી વખતે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયોનું ડાઇવર્સિફિકેશન જાળવી શકો છો. શા માટે વધુ લોકો રોકાણ સામે ઉધાર લેવાનું પસંદ કરી રહ્યા છે તે અહીં આપેલ છે:

સંપત્તિ સંચયને સુરક્ષિત રાખે છે: 
કમ્પાઉન્ડિંગ તોડવાની જરૂર નથી

ટૅક્સના ફાયદાઓ: 
મૂડી લાભ પ્રાપ્ત કરવાની જરૂરિયાત ઘટાડે છે

ઝડપી ઍક્સેસ: 
ઘણા ધિરાણકર્તાઓ પોર્ટફોલિયો સામે ત્વરિત લોન વિકલ્પો ઑફર કરે છે

ફ્લેક્સિબલ પુન:ચુકવણી: 
આંશિક પૂર્વચુકવણી અથવા ઓવરડ્રાફ્ટ-લિંક્ડ ચુકવણી જેવા વિકલ્પો

વધુમાં, ઘણા લોકો હવે પર્સનલ લોન પર આ વિકલ્પ પસંદ કરે છે, જે પ્રશ્ન ઉભો કરે છે: શું પર્સનલ લોન કરતાં ઇન્શ્યોરન્સ સામે લોન વધુ સારી પસંદગી છે? ઘણા કિસ્સાઓમાં, હા, ખાસ કરીને જ્યારે ખર્ચ અને મુદતની સુગમતા આવશ્યક બાબતો હોય છે.

અરજી કરતા પહેલાં ધ્યાનમાં લેવાના મુખ્ય પરિબળો

તમે આગળ વધતા પહેલાં, આનું મૂલ્યાંકન કરો:

કોલેટરલ વેલ્યૂ: 
બજારના વધઘટ ગીરવે મૂકેલી સંપત્તિઓને અસર કરી શકે છે

લોન-ટુ-વેલ્યૂ રેશિયો (એલટીવી): 
એસેટ ક્લાસ મુજબ અલગ હોય છે.

રોકાણ સામે લોન પર લાગુ શુલ્ક
 પ્રોસેસિંગ ફી, ડૉક્યૂમેન્ટેશન શુલ્ક અને અન્ય સંબંધિત ખર્ચનો સમાવેશ થાય છે.

ફાઇનાન્શિયલ એસેટ પર લોન પર વ્યાજ દરો: 
સામાન્ય રીતે 9-13%, સંપત્તિના પ્રકારના આધારે

એસેટ-બૅક્ડ લોનનું જોખમ: 
માર્કેટ ડાઉનટર્ન માર્જિન કૉલને પ્રોમ્પ્ટ કરી શકે છે

ચુકવણીની સુગમતા: 
શું હું ભાગોમાં શેર સામે લોનની ચુકવણી કરી શકું છું? મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ હવે આંશિક ચુકવણીની મંજૂરી આપે છે.

તમારે ડૉક્યૂમેન્ટેશનની પણ સમીક્ષા કરવાની જરૂર પડશે; દરેક ધિરાણકર્તાને સંપત્તિ અને રકમના આધારે અલગ-અલગ પેપરની જરૂર પડી શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે વિચારી રહ્યા છો કે સિક્યોરિટીઝ પર લોન માટે કયા ડૉક્યૂમેન્ટની જરૂર છે, તો તમારે સામાન્ય રીતે ઓળખનો પુરાવો, ડિમેટ એકાઉન્ટની વિગતો અને સહી કરેલ લિયન ફોર્મ પ્રદાન કરવાની જરૂર પડશે.

અંતિમ વિચારો: શું સંપત્તિ સામે લોન યોગ્ય છે?

જો તમે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને વિક્ષેપિત કર્યા વિના સિક્યોરિટીઝ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અથવા અન્ય ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ સામે ઓછા વ્યાજની લોન શોધી રહ્યા છો, તો સંપત્તિ સામે લોન એક આદર્શ યોગ્ય હોઈ શકે છે. તે વધુ સારું નિયંત્રણ, ઓછા ખર્ચ પ્રદાન કરે છે અને તમારા લાંબા ગાળાના પ્લાનને સુરક્ષિત કરે છે.

તેમણે કહ્યું, તમારા ફાઇનાન્શિયલ ઉદ્દેશને કાળજીપૂર્વક ધ્યાનમાં લો. શું તમે તમારા વ્યવસાય માટે ટૂંકા ગાળાની રોકડ અથવા ભંડોળ શોધી રહ્યા છો? બિઝનેસના હેતુઓ માટે ફાઇનાન્શિયલ સંપત્તિ સામે લોન ઇક્વિટીમાં ઘટાડો ટાળવામાં મદદ કરી શકે છે. ઇમરજન્સી ફંડની જરૂર છે? પરંપરાગત માર્ગો દ્વારા સંપત્તિ સામે ઇમરજન્સી લોન વધુ ઝડપથી મેળવી શકાય છે.