ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ટેક્સેશનમાં ફેરફારનો લાભ લેવાની છેલ્લી તક

કુદરતી રીતે, આપણે સૌ આપણા રોકાણોને લેટેસ્ટ નિયમો કેવી રીતે અસર કરશે તે વિશે ખૂબ જ ચિંતિત છીએ. અહીં, રોકાણકારોનો એક જૂથ - જૉન, ઇમ્મા અને રાજે ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના કરવેરામાં તાજેતરના ફેરફારોની ચર્ચા કરવા માટે એકત્રિત કર્યા છે.

જૉન: શું તમે ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ટેક્સેશનમાં તાજેતરના ફેરફારો વિશે સાંભળ્યા છો?

એમા: હા, મેં સમાચારમાં તે વિશે સાંભળ્યું! સરકારે નાણાંકીય બિલ 2023માં ફેરફારનો પ્રસ્તાવ કર્યો છે જે ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માટે લાંબા ગાળાના કર લાભને અસર કરશે.

રાજ: આ યોગ્ય છે..! અને વ્યક્તિગત ફાઇનાન્સ નિષ્ણાતો અનુસાર, આ દરખાસ્ત ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ સાથે સમાન રીતે બેંક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ લાવશે.

જૉન: ઓહ! પરંતુ કેવી રીતે? 

ઇએમએમએ: અત્યાર સુધી, ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સએ લાંબા ગાળાના મૂડી લાભો પર ઇન્ડેક્સેશનનો લાભ પ્રદાન કર્યો, એટલે કે, જો તમે 3 વર્ષ સુધી તમારા રોકાણો પર પ્રવેશ કર્યો હતો! ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ આ પર્ક ઑફર કરી નથી. જો કે, 1 એપ્રિલ 2023 થી શરૂ થાય છે - ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હવે આ લાભ ઑફર કરશે નહીં.

ચાલો કહીએ કે તમે માર્ચ 2019 માં ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ₹ 1,00,000 નું રોકાણ કર્યું છે અને માર્ચ 2022 માં ₹ 1,20,000 નું રોકાણ રિડીમ કર્યું છે. આ સમયગાળા દરમિયાન, કોસ્ટ ઇન્ફ્લેશન ઇન્ડેક્સ (સીઆઈઆઈ) 2019-20 માં 280 થી વધીને 2021-22 માં 317 થયો હતો.

ઇન્ડેક્સેશન લાભ વગર, મૂડી લાભની ગણતરી નીચે મુજબ કરવામાં આવશે:

કેપિટલ ગેઇન = વેચાણ કિંમત - ખરીદી કિંમત = રૂ. 1,20,000 - રૂ. 1,00,000 = રૂ. 20,000

જો કે, ઇન્ડેક્સેશન લાભ સાથે, સંબંધિત નાણાંકીય વર્ષો માટે CII ના આધારે ખરીદીની કિંમત ઍડજસ્ટ કરવામાં આવે છે. અધિગ્રહણનો ઇન્ડેક્સ્ડ ખર્ચની ગણતરી નીચે મુજબ કરવામાં આવે છે:

અધિગ્રહણનો ઇન્ડેક્સ્ડ ખર્ચ = (ખરીદીની કિંમત x વેચાણનું સીઆઈઆઈ) / ખરીદીનું વર્ષ સીઆઈઆઈ

= (1,00,000 x 317) / 280
= ₹ 1,12,857

તેથી, ઇન્ડેક્સેશન લાભ સાથે મૂડી લાભની ગણતરી નીચે મુજબ કરવામાં આવશે:

મૂડી લાભ = વેચાણની કિંમત - પ્રાપ્તિનો ઇન્ડેક્સ્ડ ખર્ચ

= રૂ. 1,20,000 - રૂ. 1,12,857
= ₹7,143 ની પ્રોટોટાઇપ ફંડિંગ મેળવે છે

જેમ તમે જોઈ શકો છો, ઇન્ડેક્સેશનનો લાભ મૂડી લાભને નોંધપાત્ર રીતે ઘટાડી દીધો છે, અને તેથી, રોકાણકારની ટૅક્સ જવાબદારી.
 
રાજ: એમ્મા, રાહ જુઓ, પરંતુ 1 એપ્રિલ 2023 પહેલાં મેં કરેલા મારા રોકાણ વિશે શું કર્યું?

જૉન: આ એક માન્ય પૉઇન્ટ છે!!

એમા: તેઓ અપ્રભાવિત રહેશે. તેથી, અહીં પકડવું એ છે - 31 માર્ચ 2023 પહેલાં કરેલા તમામ રોકાણો લાંબા ગાળાના ઇન્ડેક્સેશન લાભનો આનંદ માણશે.

જૉન: સારું, આપણે બધાને ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં અમારા રોકાણોનું મૂલ્યાંકન કરવાની જરૂર છે અને આ ફેરફાર અમારા વળતરને કેવી રીતે અસર કરશે તે જુઓ. અમારા રોકાણોમાં વિવિધતા લાવવા અને ઇક્વિટી-લક્ષી યોજનાઓ જેવા અન્ય વિકલ્પો શોધવા માટે એક સારો વિચાર હોઈ શકે છે. 

રાજ: આ એક સારો સૂચન છે. ઉપરાંત, આપણે 31 માર્ચ 2023 પહેલાં રોકાણ કરી શકીએ છીએ અને તેમાંથી સૌથી વધુ લાભ મેળવવા માટે આ લાભનો લાભ લઈ શકીએ છીએ.

જૉન: હું સંમત છું. ચાલો અમારા સંશોધન કરીએ અને માહિતીપૂર્ણ નિર્ણય લો. ઉપરાંત, આ તકનો લાભ લેવાથી, અમે હમણાં ડેબ્ટ એમએફએસમાં રોકાણ કરીને ઇન્ડેક્સેશનના લાભોનો આનંદ માણી શકીએ છીએ - જે બદલામાં આપણને ટૅક્સ પર બચત કરવામાં મદદ મળશે!!

એમ્મા: યોગ્ય જૉન, ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સને ત્યાંની બહારના સૌથી સુરક્ષિત રોકાણ વિકલ્પોમાંથી એક માનવામાં આવે છે! ચાલો કેટલાક સંશોધન કરીએ અને જોઈએ કે તેઓ આપણા માટે યોગ્ય છે કે નહીં.

નિષ્કર્ષમાં, ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ટેક્સેશનમાં તાજેતરના ફેરફારો રોકાણકારોને અલગ રીતે અસર કરી શકે છે. અમારા રોકાણોનું મૂલ્યાંકન કરવું અને અમારા નાણાંકીય લક્ષ્યો અને જોખમ સહિષ્ણુતાના આધારે માહિતગાર નિર્ણયો લેવું મહત્વપૂર્ણ છે.

6 પૉઇન્ટ્સમાં મુખ્ય ટેકઅવે:

● ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડને ઓછા જોખમ રોકાણો તરીકે ગણવામાં આવે છે કારણ કે તેઓ સરકારી સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરે છે.
● 3 વર્ષથી વધુ સમયથી આ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણને લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ તરીકે વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે.
● આ લાભો પર ઇન્ડેક્સેશન લાભ સાથે 20% કર દર પર વધુ કર લગાવવામાં આવે છે.
● ઇન્ડેક્સેશન ટૅક્સને ઘટાડવામાં મદદ કરે છે કારણ કે તે મોંઘવારીનું કારણ છે અને આ ઇન્વેસ્ટર દ્વારા ચૂકવવાપાત્ર ટૅક્સને પણ ઘટાડે છે.
● લેટેસ્ટ નિયમો મુજબ, 31 માર્ચ 2023 પહેલાંના તમામ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ઇન્ડેક્સેશન લાભનો આનંદ માણવાનું ચાલુ રાખશે.
● રોકાણકારો તેમની જોખમ સહિષ્ણુતાના આધારે માહિતગાર નિર્ણયો લઈ શકે છે.

ટૂંકા ગાળામાં સારું ડેબ્ટ ફંડ પસંદ કરવું મુશ્કેલ હોઈ શકે છે, પરંતુ 5paisa's ટોચના ભલામણ કરેલ ફંડ્સ સાથે તમે સાબિત ટ્રેક રેકોર્ડ સાથે ફંડ્સ નીચે શોધી શકો છો: