જાણો કે મોટાભાગના લોકો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર રિયલ એસ્ટેટને શા માટે પસંદ કરે છે?

મોટાભાગના ભારતીયો હજુ પણ રિયલ એસ્ટેટ રોકાણો પસંદ કરે છે. જો કે, શું રિયલ એસ્ટેટ વિવિધ ઇક્વિટીઝ મ્યુચ્યુઅલ ફંડને આઉટપરફોર્મ કરી શકે છે? ચાલો આપણે તપાસ કરીએ.

અમે અમારા માતાપિતા અને દાદા-દાદીઓને બચતના પ્રકાર તરીકે રીયલ એસ્ટેટની મનપસંદ સાક્ષી બનીએ છીએ. લોકો તેને એક પ્રતિષ્ઠિત સંપત્તિ માનતા હોય છે. ઘણા માતાપિતા તેમની પુત્રીઓને લગ્ન કરવાનું પસંદ કરે છે જેઓ જમીન, ભૂમિ અથવા અન્ય પ્રકારની રહેઠાણ અથવા વ્યવસાયિક સંપત્તિ ધરાવે છે.

આ છતાં, ઘણા વ્યક્તિઓ નાણાંકીય સલાહકારોને નિરાશ કરે છે કે જેઓ ગ્રાહકોને તેમના અંડરપર્ફોર્મિંગ રિયલ એસ્ટેટ રોકાણો વેચવાની સલાહ આપે છે અને તેના બદલે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં સ્વિચ કરે છે. માત્ર એટલું જ નહીં, પરંતુ રિયલ એસ્ટેટમાં રોકાણ કરતી વખતે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરતી વખતે તેમના નુકસાનને ન્યાયસંગત કરવાનો ઘણો પ્રયત્ન કરે છે.

તેથી, વ્યક્તિઓ પાસે શા માટે રિયલ એસ્ટેટમાં રોકાણ કરવાનો આવો સકારાત્મક અનુભવ છે, પરંતુ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાનો નકારાત્મક અનુભવ છે? ચાલો આપણે તપાસ કરીએ.

અન્ય સંપત્તિ વર્ગોની તુલનામાં, સંપત્તિ વર્ગ તરીકે ઇક્વિટીમાં તમને સારા ફુગાવા-સમાયોજિત વળતર પ્રદાન કરવાની ખૂબ જ સારી ક્ષમતા છે. જો આપણે પાંચ અથવા દસ વર્ષના સમયગાળામાં ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ દ્વારા આપવામાં આવેલ સીએજીઆર (કમ્પાઉન્ડેડ વાર્ષિક વૃદ્ધિ દર) પર ધ્યાન આપીએ તો પણ, રોકાણકારો કેવી રીતે પૈસા ગુમાવી શકે છે તે સ્પષ્ટ નથી.

આનું કારણ એ છે કે સૌથી ગરીબ વિવિધ ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ પણ પાંચ વર્ષથી વધુ 7.83% અને દસ વર્ષમાં 9.15% વળતર ઉત્પન્ન કરે છે, જ્યારે ટોચના વિવિધ ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સએ પાંચ વર્ષમાં 31.11% અને દસ વર્ષથી વધુ 25.85% વળતર આપ્યું છે. પાંચ અને 10 વર્ષમાં, વિવિધ ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ દ્વારા ઉત્પાદિત સરેરાશ રિટર્ન અનુક્રમે 16.44%and 16.85% છે.

ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે ₹1 કરોડની કિંમતનું ઘર ખરીદવા માંગો છો અને ₹25 લાખની બચત કરવા માંગો છો, તો તમે બાકી ₹75 લાખ માટે 30 વર્ષ માટે ₹58,200 ની માસિક EMI ચૂકવીને લોન મેળવી શકો છો. 

મુદ્દલ અને વ્યાજની કપાત પર, સંપત્તિની કુલ પ્રાપ્તિ કિંમત ₹2.35 કરોડ છે. 30 વર્ષ પછી, જ્યારે તમે સંપૂર્ણપણે તમારા ઋણની ચુકવણી કરી હોય, ત્યારે તમારી મિલકતનું મૂલ્ય ₹10 કરોડ સુધી વધી જશે. 

તમને ખૂબ જ આનંદ થશે કારણ કે તે એક નોંધપાત્ર લાભ લાગે છે. બીજી તરફ, જો તમે એસઆઈપી દ્વારા દર મહિને ₹10,000 નું રોકાણ કરો છો, તો તમારે ₹36 લાખનું રોકાણ કરવું પડશે અને 30 વર્ષના અંતે ₹3.08 કરોડ હશે, ભલે અમે 12% ના સીએજીઆર માનીએ છીએ. 

જો તમારું લક્ષ્ય ₹10 કરોડ છે, તો તમારે એસઆઈપી દ્વારા દર મહિને એક જ ચુકવણીમાં ₹33.38 લાખ અથવા ₹28,500 રોકાણ કરવાની જરૂર પડશે. એસઆઈપી સાથે પણ, તમે કુલ ₹1.02 કરોડનું રોકાણ કરશો, જે રિયલ એસ્ટેટ રોકાણ કરતાં 57% ઓછું છે. 

લોકો માને છે કે ₹1 કરોડની મિલકત 30 વર્ષમાં ₹10 કરોડની સંપત્તિ બની રહી છે, તે એક શ્રેષ્ઠ પ્રશંસા છે. જો કે, તેનું સીએજીઆર 7.98% હોવાનું કામ કરે છે, અને તમારી વાસ્તવિક ખરીદી કિંમત ₹2.35 કરોડ હોવાને કારણે, સીએજીઆર લગભગ 4.95% છે. 

વધુમાં, જો મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં 30 વર્ષથી વધુ 12% CAGR હોય, તો તેને સ્ટ્રેગલર તરીકે ઓળખવામાં આવે છે. આનું કારણ એ છે કે રોકાણકારો મ્યુચ્યુઅલ ફંડની અપેક્ષા કરે છે, ખાસ કરીને જે મોટા વળતર પ્રદાન કરવા માટે સ્ટૉક્સમાં રોકાણ કરે છે.