વ્યાજ દર વર્સેસ એપ્રિલ

લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ લેતી વખતે વ્યાજ દરો અને વાર્ષિક ટકાવારી દર (એપીઆર) વચ્ચેનો તફાવત સમજવો મહત્વપૂર્ણ છે. આ શરતોનો ઉપયોગ ઘણીવાર પરસ્પર બદલી શકાય છે, પરંતુ તેઓ કર્જ લેવાના પૈસા સાથે સંકળાયેલા વિવિધ ખર્ચનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે. અંતર જાણવાથી તમને માહિતીપૂર્ણ નિર્ણય લેવામાં અને તમારી ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતો માટે સૌથી ખર્ચ-અસરકારક વિકલ્પ પસંદ કરવામાં મદદ મળી શકે છે.

વ્યાજ દર શું છે?

વ્યાજ દર એ લોનની રકમની ટકાવારી છે જે તમે ચોક્કસ સમયગાળામાં પૈસા ઉધાર લેવા માટે ધિરાણકર્તાને ચૂકવો છો. આ પૈસા ઉધાર લેવાનો ખર્ચ છે, જે વાર્ષિક દર તરીકે વ્યક્ત કરવામાં આવે છે. વ્યાજ દરો નક્કી કરી શકાય છે, અર્થ એ છે કે તેઓ લોનની મુદત દરમિયાન સતત રહે છે, અથવા ચલણશીલ છે, અર્થ એ છે કે તેઓ બજારની સ્થિતિઓના આધારે ઉતાર-ચઢાવ કરે છે.
ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે 7.2% વ્યાજ દરે ઘર ખરીદવા માટે રૂ. 8 લાખની ઉધાર લો છો, તો તમારે દર વર્ષે વ્યાજ તરીકે લોનની રકમના 7.2% ની ચુકવણી કરવી પડશે. આ વાર્ષિક આશરે ₹63,000 અથવા ₹7,55,855 ની રકમ છે.

એપીઆર શું છે?

વાર્ષિક ટકાવારી દર (એપીઆર) એ પૈસા ઉધાર લેવાના કુલ ખર્ચનું વધુ વ્યાપક પગલું છે. તેમાં વ્યાજ દર અને લોન સાથે સંકળાયેલ કોઈપણ અતિરિક્ત ફી અથવા શુલ્ક, જેમ કે મૂળ ફી, બંધ કરવાનો ખર્ચ અને ગિરવે ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમનો સમાવેશ થાય છે.

APR એક પ્રમાણભૂત ગણતરી છે જેનો ઉપયોગ ધિરાણકર્તાઓને લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડની વાસ્તવિક કિંમતને સમજવામાં મદદ કરવા માટે કરે છે. તે વ્યાજ દરની જેમ વાર્ષિક દર તરીકે વ્યક્ત કરવામાં આવે છે, પરંતુ તે ઉધાર લેવાના એકંદર ખર્ચનું વધુ સચોટ પ્રતિનિધિત્વ પ્રદાન કરે છે.

ઉદાહરણ તરીકે, જો તમારી પાસે 7.5% ના વ્યાજ દર સાથે હોમ લોન છે તો ₹ ની ચુકવણી કરો. એક વર્ષથી વધુ ફીમાં ₹7,000, એપીઆર આશરે 9% હશે. જોકે વ્યાજ દર ઓછો હોય, એપીઆર વધુ હોય છે, જેમાં સૂચવવામાં આવે છે કે વધારાની ફીને કારણે તમને સંપૂર્ણ રકમ ચૂકવવામાં વધુ સમય લાગશે.

વ્યાજ દરો અને એપીઆરની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે?

ભારતમાં વ્યાજ દરો ભારતીય રિઝર્વ બેંક (આરબીઆઈ) નીતિ દર સહિતના વિવિધ પરિબળો દ્વારા નિર્ધારિત કરવામાં આવે છે, જે રેપો દર તરીકે પણ ઓળખાય છે. 

આ તે દર છે જેના પર RBI બેંકોને ધિરાણ આપે છે. સામાન્ય રીતે, લોનના વ્યાજ દરો ધિરાણકર્તાના સંચાલન ખર્ચ, સંભવિત લોન નુકસાન અને નફાના માર્જિનને આવરી લેવા માટે આરબીઆઈ પૉલિસીના દર કરતાં વધુ હોય છે.

વ્યાજ દરો નિર્ધારિત કરવામાં મુખ્ય દર એક અન્ય મહત્વપૂર્ણ પરિબળ છે. આ વ્યાજ દર છે જે બેંકો તેમના સૌથી વધુ ક્રેડિટ યોગ્ય ગ્રાહકો પાસેથી વસૂલ કરે છે અને અન્ય વ્યાજ દરો માટે બેંચમાર્ક તરીકે કાર્ય કરે છે. સારા ક્રેડિટ સ્કોરવાળા કર્જદારોને સામાન્ય રીતે ઓછા વ્યાજ દરો પ્રાપ્ત થાય છે કારણ કે ધિરાણકર્તાઓ તેમને ઓછી જોખમ ધરાવે છે.
વ્યાજ દરોને પ્રભાવિત કરનાર અન્ય પરિબળોમાં લોનનો પ્રકાર, લોનની મુદત, કર્જદારની ક્રેડિટ યોગ્યતા અને પ્રવર્તમાન બજારની સ્થિતિઓનો સમાવેશ થાય છે.

APR ની ગણતરી વ્યાજ દર, ધિરાણકર્તાની ફી અને લોનની લંબાઈને ધ્યાનમાં લે છે. સરેરાશ વાર્ષિક વ્યાજ દર આપીને દર મહિને વ્યાજ શુલ્ક ઉમેરીને અને લોનની રકમ વિભાજિત કરીને વ્યાજની ગણતરી કરવામાં આવે છે. વધારાની ફી અથવા શુલ્ક શામેલ કરીને એપીઆરની ગણતરી આ દરનો ઉપયોગ કરીને કરવામાં આવે છે.

વ્યાજ દર અને એપીઆર વચ્ચે શું તફાવત છે?

વ્યાજ દરો અને એપીઆર વચ્ચેનો પ્રાથમિક તફાવત તેઓ રજૂ કરેલા ખર્ચમાં છે. વ્યાજ દર એ લોનની રકમની ટકાવારી છે જે તમે ધિરાણકર્તાને વ્યાજ શુલ્કમાં ચૂકવો છો. તે સીધા તમારી માસિક લોન ચુકવણીઓને અસર કરે છે.
બીજી તરફ, એપીઆરમાં વ્યાજ દર અને લોન સાથે સંકળાયેલ કોઈપણ અતિરિક્ત ફી અથવા શુલ્ક શામેલ છે. સામેલ તમામ ખર્ચાઓને ધ્યાનમાં રાખીને, તે પૈસા ઉધાર લેવાના કુલ ખર્ચનું વધુ વ્યાપક ચિત્ર પ્રદાન કરે છે.
જ્યારે લોનની તુલના કરતી વખતે અને માસિક ચુકવણી નિર્ધારિત કરતી વખતે વ્યાજ દર વધુ મહત્વપૂર્ણ છે, ત્યારે વિવિધ ધિરાણકર્તાઓની ઑફરની તુલના કરતી વખતે APR મદદરૂપ થઈ શકે છે. તે તમને દરેક વિકલ્પની સાચી કિંમતનું મૂલ્યાંકન કરવા અને માહિતગાર નિર્ણય લેવાની મંજૂરી આપે છે.

વ્યાજ દરો અથવા એપીઆર: કયું વધુ સારું છે?

હોમ લોન જેવી લોનને ધ્યાનમાં લેતી વખતે, વ્યાજ દર અને એપીઆર બંનેને સમજવું જરૂરી છે. વ્યાજ દર સામાન્ય રીતે વધુ મહત્વપૂર્ણ છે કારણ કે તે સીધા તમારી માસિક લોન ચુકવણીઓ અને તમે લોનના જીવન દરમિયાન ચૂકવશો તે રકમને અસર કરે છે.

જો કે, એપીઆરને અવગણવું જોઈએ નહીં, કારણ કે તે ઉધાર લેવાના ખર્ચનું વધુ વ્યાપક દૃશ્ય પ્રદાન કરે છે. ઓછા વ્યાજ દર સાથે લોન પરંતુ અતિરિક્ત ફી અને શુલ્કને કારણે લાંબા ગાળે ઉચ્ચ એપીઆરની કિંમત વધુ હોઈ શકે છે.
લોનની ખરીદી કરતી વખતે, વ્યાજ દર અને એપીઆર બંને પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છે. આ અભિગમ સાચા ખર્ચને સ્પષ્ટપણે સમજશે અને તમને માહિતીપૂર્ણ નિર્ણય લેવામાં મદદ કરશે જે તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો સાથે સંરેખિત થાય છે.

તારણ

લોનના વિકલ્પોનું મૂલ્યાંકન કરતી વખતે વ્યાજ દરો અને APR વચ્ચેના તફાવતને સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે. જ્યારે વ્યાજ દર તમારી માસિક લોનની ચુકવણી નિર્ધારિત કરે છે, ત્યારે એપીઆર કોઈપણ અતિરિક્ત ફી અથવા શુલ્ક સહિત કર્જ લેવાના કુલ ખર્ચનું વધુ વ્યાપક ચિત્ર પ્રદાન કરે છે. વ્યાજ દર અને એપીઆર બંનેને ધ્યાનમાં લઈને, તમે માહિતગાર નિર્ણય લઈ શકો છો અને તમારી ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતો માટે સૌથી ખર્ચ-અસરકારક વિકલ્પ પસંદ કરી શકો છો.