ભારતીય પેન્શન યોજનાઓ

નિવૃત્તિ આયોજન એ વ્યક્તિની નાણાંકીય મુસાફરીનું એક મહત્વપૂર્ણ પાસું છે, જે સુવર્ણ વર્ષો દરમિયાન સુરક્ષિત અને આરામદાયક જીવનશૈલીની ખાતરી કરે છે. ભારતમાં, સરકારી પેન્શન યોજનાઓ નિયમિત આવક ધરાવતા લોકોને પૂર્ણ કરે છે. જો કે, રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગમાં સહાય કરવા માટે અસંખ્ય પેન્શન યોજનાઓ ઉપલબ્ધ છે. ચાલો વિગતવાર આ સ્કીમ્સ વિશે જાણીએ.

રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના (એનપીએસ)

રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના (એનપીએસ) નિવૃત્તિ પછી નાણાંકીય સ્વતંત્રતાની ખાતરી કરવામાં મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે. પેન્શન ફંડ રેગ્યુલેટરી એન્ડ ડેવલપમેન્ટ ઑથોરિટી (PFRDA) દ્વારા નિયમિત, આ યોજના શરૂઆતમાં સરકારી કર્મચારીઓ માટે અલગ હતી પરંતુ 2009 માં 18 થી 70 વર્ષની ઉંમરના તમામ ભારતીય નાગરિકોને આવરી લેવા માટે વિસ્તૃત કરવામાં આવી હતી. NPS ને 60 વર્ષની ઉંમર સુધી સિસ્ટમેટિક બચતની જરૂર છે. પ્રોફેશનલ ફંડ મેનેજર્સ આ બચતને સરકારી બોન્ડ્સ, ટ્રેઝરી બિલ, કોર્પોરેટ ડિબેન્ચર્સ અને ઇક્વિટી શેરમાં રોકે છે.

60 સુધી પહોંચવા પર, વ્યક્તિઓ તેમના કોર્પસ ટેક્સ-ફ્રીના 60% સુધી ઉપાડી શકે છે, જ્યારે PFRDA-રજિસ્ટર્ડ ઇન્શ્યોરન્સ કંપની પાસેથી માસિક પેન્શન પ્રાપ્ત કરવા માટે ઓછામાં ઓછું 40% જાળવી રાખવું આવશ્યક છે.

સાર્વજનિક ભવિષ્ય ભંડોળ (PPF)

પીપીએફ એ ભારતમાં લોકપ્રિય સરકારી પેન્શન યોજના છે, જે વૃદ્ધાવસ્થા માટે બચત કરવા માટે સુરક્ષા, ગેરંટીડ રિટર્ન અને સાધનો પ્રદાન કરે છે. PPF એકાઉન્ટ 18 અને તેનાથી વધુ ઉંમરના ભારતીય નાગરિકો દ્વારા ખોલી શકાય છે અને 15 વર્ષ માટે લૉક-ઇન રહે છે. ન્યૂનતમ ડિપોઝિટ નાણાંકીય વર્ષ દીઠ ₹500 છે, જે સેવિંગની આદતની ખેતી માટે તેને શ્રેષ્ઠ પસંદગી બનાવે છે. દર વર્ષે ₹1.5 લાખ સુધીની અતિરિક્ત ડિપોઝિટની પરવાનગી છે.

પીપીએફ થાપણો આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80C હેઠળ કર મુક્તિ ધરાવે છે. આ યોજના કેટલીક શરતો હેઠળ આંશિક અને સમય પહેલા ઉપાડની પણ મંજૂરી આપે છે અને આકર્ષક વ્યાજ દરો પ્રદાન કરે છે.

અટલ પેન્શન યોજના (APY)

સમાજના પેન્શન-રહિત વિભાગ માટે ડિઝાઇન કરેલ, એપીવાય "ગેરંટીડ પેન્શન" નું વચન આપે છે. તે 18 થી 40 વર્ષની ઉંમરના ભારતીય નાગરિકો માટે ખુલ્લું છે જેની પાસે બેંક સેવિંગ એકાઉન્ટ છે. APY ₹1,000 થી ₹5,000 સુધીના માસિક પેન્શન સાથે પાંચ પ્લાન્સ ઑફર કરે છે. સરકાર સબસ્ક્રાઇબરના યોગદાનના 50% અથવા વાર્ષિક ₹1,000 નું યોગદાન આપે છે. આધાર કાર્ડ એ પ્રાથમિક KYC ની જરૂરિયાત છે.

કર્મચારી ભવિષ્ય નિધિ (EPF)

ઇપીએફ 20 અથવા વધુ કર્મચારીઓ ધરાવતી કંપનીઓના કર્મચારીઓ માટે તૈયાર કરવામાં આવેલ છે. કર્મચારી ભવિષ્ય નિધિ સંગઠન (ઇપીએફઓ) દ્વારા સંચાલિત, આ યોજના કર્મચારીઓ અને નિયોક્તાઓ બંનેને નિવૃત્તિ ભંડોળમાં યોગદાન આપવાની ફરજિયાત કરે છે. EPF પર વર્તમાન વ્યાજ દર 8.10% છે.

એન્યુટી પ્લાન્સ

જાહેર અને ખાનગી ક્ષેત્રની સંસ્થાઓ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતા એન્યુટી પ્લાન્સ ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ અને રોકાણકારો વચ્ચેના કરાર છે, જે ખરીદીની રકમના આધારે નિયમિત ચુકવણીઓનું વચન આપે છે. એન્યુટી પ્લાન્સ રોકાણ કરેલી રકમ પર કર મુક્તિ પ્રદાન કરે છે અને રોકાણની થીમ્સ માટે સુવિધાજનક વિકલ્પો પ્રદાન કરે છે. બે પ્રકારના છે: તાત્કાલિક એન્યુટી પ્લાન્સ અને વિલંબિત એન્યુટી પ્લાન્સ.

પેન્શન યોજના પસંદ કરતી વખતે ધ્યાનમાં લેવાના પરિબળો

a) નિવૃત્તિના લાભો: લિક્વિડિટી, ગેરંટીડ આવક અને મૃત્યુના લાભો સહિત નિવૃત્તિ પરના લાભો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરતી વખતે મહત્તમ કર લાભો પ્રદાન કરતી યોજનાઓ શોધો.

b) રિટર્ન: જોખમ અને પ્લાનની શરતોને ધ્યાનમાં રાખીને મેચ્યોરિટી પર અપેક્ષિત કોર્પસનું મૂલ્યાંકન કરો.

c) માસિક ખર્ચ: સુનિશ્ચિત કરો કે તમારી પેન્શન સ્કીમમાં ફુગાવા માટે નિવૃત્તિ પછીના ખર્ચ અને એકાઉન્ટને કવર કરવામાં આવે છે.

d) ફુગાવા: ભવિષ્યની નાણાંકીય જરૂરિયાતોનો સચોટ રીતે અંદાજ લગાવવા માટે તમારી નિવૃત્તિની યોજનામાં ફુગાવા માટે એકાઉન્ટ.

e) હેલ્થકેર ખર્ચ: રિટાયરમેન્ટ દરમિયાન વધતા તબીબી ખર્ચ માટે તૈયાર રહો.

f) બાકી જવાબદારીઓ: પેન્શન સ્કીમ પસંદ કરતી વખતે લોન જેવી નાણાંકીય જવાબદારીઓને ધ્યાનમાં લો.

પરિપક્વતાની રકમનું રોકાણ

પરિપક્વતા પર, નિવૃત્ત વ્યક્તિઓ અતિરિક્ત આવક માટે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ, પ્રધાનમંત્રી વય વંદના યોજના અથવા વરિષ્ઠ નાગરિક બચત યોજના (એસસીએસએસ) માં ફરીથી રોકાણ કરી શકે છે.

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD)

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એ ભારતમાં નિવૃત્ત વ્યક્તિઓમાં લોકપ્રિય ઇન્વેસ્ટમેન્ટની પસંદગી છે. તેઓ સલામતી અને સ્થિરતા પ્રદાન કરે છે, જે તેમને નિવૃત્તિ દરમિયાન આવકનો વિશ્વસનીય સ્રોત બનાવે છે. વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે એક નોંધપાત્ર ફાયદા એ છે કે બેંકો ઘણીવાર FD માટે ઉચ્ચ વ્યાજ દર પ્રદાન કરે છે. વધુમાં, વરિષ્ઠ નાગરિકો આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80TTB હેઠળ દર વર્ષે ₹50,000 સુધીની વ્યાજ આવક પર કર લાભોનો આનંદ માણી શકે છે. FD એ આવકનો અનુમાનિત અને સ્થિર પ્રવાહ પ્રદાન કરે છે, જે તેમને નિવૃત્ત વ્યક્તિઓ માટે આકર્ષક વિકલ્પ બનાવે છે જે તેમના ફાઇનાન્શિયલ ભવિષ્યને સુરક્ષિત કરવા માંગે છે.

પ્રધાનમંત્રી વાયા વંદના યોજના

પ્રધાનમંત્રી વય વંદના યોજના (PMVVY) એ વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે સ્પષ્ટપણે ડિઝાઇન કરેલ સરકાર દ્વારા સમર્થિત પેન્શન યોજના છે. LIC દ્વારા સંચાલિત, આ ઓછા જોખમનું રોકાણ આકર્ષક વ્યાજ દર સાથે 10 વર્ષની મુદત પ્રદાન કરે છે. 2022-23 માં, આ યોજના 7.4% નો સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દર પ્રદાન કરે છે, જે તેને નિવૃત્ત વ્યક્તિઓ માટે આવકનો વિશ્વસનીય સ્રોત બનાવે છે. જરૂરી ન્યૂનતમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ₹1.56 લાખ છે, જ્યારે મહત્તમ ₹15 લાખ છે. ઇન્વેસ્ટમેન્ટની રકમના આધારે માસિક પેન્શન ચુકવણી ₹1,000 થી ₹10,000 સુધી છે. PMVVY સાથે, વરિષ્ઠ નાગરિકો તેમના ફાઇનાન્શિયલ ભવિષ્યને સુરક્ષિત કરી શકે છે અને તણાવ-મુક્ત નિવૃત્તિનો આનંદ માણી શકે છે.

વરિષ્ઠ નાગરિક બચત યોજના (SCSS)

વરિષ્ઠ નાગરિક બચત યોજના (એસસીએસએસ) એ સરકાર દ્વારા પ્રાયોજિત બચત યોજના છે, જે ખાસ કરીને વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે રચાયેલ છે. પોસ્ટ ઑફિસ અને માન્યતા પ્રાપ્ત બેંકો પર ઉપલબ્ધ, આ યોજના આકર્ષક લાભો સાથે નાણાંકીય સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે. SCSS નિયમિત સેવિંગ એકાઉન્ટ અને ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટની તુલનામાં 8% વધુ વ્યાજ દર પ્રદાન કરે છે. આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80C હેઠળ, રોકાણકારો દર વર્ષે ₹1.5 લાખ સુધીના રોકાણ માટે કર લાભોનો દાવો કરી શકે છે. આ યોજનામાં પાંચ વર્ષની મુદત છે, જેને ત્રણ વર્ષ સુધી વધારી શકાય છે. એસસીએસએસ નિવૃત્ત વ્યક્તિઓ માટે તેમની બચતની સુરક્ષા અને તેમના નિવૃત્તિના વર્ષો દરમિયાન સ્થિર આવકના સ્રોતનો આનંદ માણવા માંગે છે.

તારણ

ભારતમાં પેન્શન યોજનાઓમાં રોકાણ કરવું એ નિવૃત્તિ દરમિયાન તમારા નાણાંકીય ભવિષ્યને સુરક્ષિત કરવાની એક સમજદારીભર્યું માર્ગ છે. આ યોજનાઓ અનુશાસિત બચત આદતો સ્થાપિત કરે છે, કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિનો ઉપયોગ કરે છે અને બદલાતી પરિસ્થિતિઓને અનુકૂળ બનાવવા માટે સુગમતા પ્રદાન કરે છે. ઉપલબ્ધ વિકલ્પોમાં ઉલ્લેખિત પરિબળોને કાળજીપૂર્વક ધ્યાનમાં રાખીને તમે મજબૂત નિવૃત્તિ કોર્પસ બનાવી શકો છો અને ચિંતા-મુક્ત નિવૃત્તિનો આનંદ માણી શકો છો.