SIP રકમ કેવી રીતે ઉપાડવી

પરિચય

જાણો કે મારી SIP રકમ કેવી રીતે ઉપાડવી અને તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટની ક્ષમતાને સરળતાથી અનલૉક કરવી. તમે કોઈ મોટા માઇલસ્ટોન માટે પ્લાન બનાવી રહ્યા છો અથવા તમારા ફંડની તાત્કાલિક ઍક્સેસની જરૂર હોય, એસઆઈપી ઉપાડની ઇન્સ અને આઉટ્સને સમજવું આવશ્યક છે. એસઆઈપી અથવા સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન એક શિસ્તબદ્ધ અભિગમ છે જેનો ઉપયોગ સામાન્ય રીતે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કરવામાં આવે છે. 

તે વ્યક્તિઓને નિયમિત અંતરાલ પર, સામાન્ય રીતે માસિક અથવા ત્રિમાસિક, પસંદ કરેલ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાં નિશ્ચિત રકમનું રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપે છે. આ વ્યાપક માર્ગદર્શિકામાં, તમે જે પ્રશ્ન પૂછી શકો છો તે વિશે જાણવા માટે અમે તમને બધું જ માર્ગદર્શન આપીશું, તમારી નાણાંકીય મુસાફરીનું નિયંત્રણ લેતી વખતે હું મારી SIP રકમ કેવી રીતે ઉપાડી શકું? 

SIP રકમની પ્રક્રિયા કેવી રીતે ઉપાડવી? 

એસઆઈપીની રકમ કેવી રીતે ઉપાડવી તેની પ્રક્રિયા સરળ અને ઝંઝટ મુક્ત છે, અને તે કરવા માટે, તમે નીચેના પગલાંઓનો સંદર્ભ લઈ શકો છો: 

બ્રોકર અથવા ડિસ્ટ્રીબ્યુટરનો ઉપયોગ કરી રહ્યા છીએ

જો તમે બ્રોકર અથવા ડિસ્ટ્રીબ્યુટર દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કર્યું છે, તો તમે તમારી SIP રકમ પાછી ખેંચવા માટે તેમની સેવાઓનો ઉપયોગ કરી શકો છો. તમારા બ્રોકર અથવા વિતરકનો સંપર્ક કરો અને તેમને તમારો ફોલિયો નંબર, યોજનાનું નામ અને રોકાણની રકમ જેવી જરૂરી વિગતો પ્રદાન કરો. તેઓ તમને ઉપાડની પ્રક્રિયા દ્વારા માર્ગદર્શન આપશે અને ભરવા માટે જરૂરી ફોર્મ પ્રદાન કરશે. આ ફોર્મમાં સામાન્ય રીતે વ્યક્તિગત માહિતી અને રોકાણની વિગતો શામેલ છે, જે ઉપાડની કાર્યક્ષમ રીતે પ્રક્રિયા કરવા માટે બ્રોકર અથવા વિતરકને સક્ષમ બનાવે છે.

સીધા તમારા ટ્રેડિંગ અને ડિમેટ એકાઉન્ટનો ઉપયોગ કરીને

જો તમે તમારા ટ્રેડિંગ અને ડિમેટ એકાઉન્ટ દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કર્યું છે, તો તમે આ એકાઉન્ટમાંથી સીધા ઉપાડની પ્રક્રિયા શરૂ કરી શકો છો. તમારા ટ્રેડિંગ એકાઉન્ટમાં લૉગ ઇન કરો અને જ્યાં તમે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હોલ્ડિંગ્સ જોઈ શકો છો તે સેક્શનને શોધો. તમે જે ચોક્કસ એસઆઈપી રોકાણ ઉપાડવા માંગો છો તેને ઓળખો અને તમારા ટ્રેડિંગ પ્લેટફોર્મ દ્વારા પ્રદાન કરેલી સૂચનાઓને અનુસરો. તમારે ઉપાડની રકમ જણાવવાની અને વિનંતી કરેલી કોઈપણ અતિરિક્ત વિગતો પ્રદાન કરવાની સંભાવના રહેશે. ટ્રેડિંગ પ્લેટફોર્મ ઉપાડની પ્રક્રિયાને સરળ બનાવશે અને તમારા નિયુક્ત બેંક એકાઉન્ટમાં ફંડ ટ્રાન્સફર કરશે.

એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપનીનો ઉપયોગ કરીને

તમારી SIP રકમ ઉપાડવા માટે, તમે સીધા એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપની (AMC)નો સંપર્ક પણ કરી શકો છો જેના દ્વારા તમે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કર્યા છે. એએમસીની વેબસાઇટની મુલાકાત લો અથવા ઉપાડની પ્રક્રિયા વિશે માર્ગદર્શન મેળવવા માટે તેમની ગ્રાહક સેવા હેલ્પલાઇનનો સંપર્ક કરો. તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને શોધવામાં અને ઉપાડ શરૂ કરવામાં મદદ કરવા માટે તમારા ફોલિયો નંબર અને સ્કીમના નામ સહિત તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટની વિગતો AMC પ્રદાન કરો. એએમસીને કારણે તમારે એક ઉપાડનું ફોર્મ પૂર્ણ કરવું પડી શકે છે, જે સામાન્ય રીતે તેમની વેબસાઇટ પર મળી શકે છે અથવા તેમની ઑફિસમાંથી મેળવી શકાય છે. જરૂરી માહિતી સાથે ફોર્મ ભરો અને તમે જે રકમ ઉપાડવા માંગો છો તે જણાવો.

રજિસ્ટ્રાર અને ટ્રાન્સફર એજન્ટ્સની સહાય 

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઘણીવાર રજિસ્ટ્રાર અને ટ્રાન્સફર એજન્ટ (આરટીએ) હોય છે જે પૈસા ઉપાડ સહિત વહીવટી કાર્યોને સંભાળે છે. તમે ઉપાડની પ્રક્રિયામાં સહાયતા માટે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ સાથે સંકળાયેલ RTA નો સંપર્ક કરી શકો છો. મ્યુચ્યુઅલ ફંડની વેબસાઇટ પરથી અથવા તેમની ગ્રાહક સેવાનો સંપર્ક કરીને આરટીએની સંપર્ક માહિતી મેળવો. ઉપાડની પ્રક્રિયા પર માર્ગદર્શન મેળવવા માટે તેમની હેલ્પલાઇન દ્વારા RTA સુધી પહોંચો અથવા તેમની ઑફિસની મુલાકાત લો. તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને સચોટ રીતે ઓળખવામાં મદદ કરવા માટે તેમને તમારા ફોલિયો નંબર અને સ્કીમનું નામ જેવી ઇન્વેસ્ટમેન્ટની વિગતો પ્રદાન કરો. RTA તમને જરૂરી પગલાંઓ દ્વારા માર્ગદર્શન આપશે અને ઉપાડ માટે કોઈપણ જરૂરી ફોર્મ પ્રદાન કરશે.

તમે ઑનલાઇન મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાંથી પૈસા કેવી રીતે ઉપાડો છો?

ઉપર ઉલ્લેખિત પદ્ધતિઓ સિવાય, જો તમે SIP ની રકમને ઑનલાઇન કેવી રીતે ઉપાડવી તેના પ્રશ્નનો જવાબ આપવા માંગો છો, તો તમે નીચેના પગલાંઓનો સંદર્ભ લઈ શકો છો: 

-    મ્યુચ્યુઅલ ફંડની અધિકૃત વેબસાઇટની મુલાકાત લો અને 'ઑનલાઇન ટ્રાન્ઝૅક્શન' પર ક્લિક કરો.’
-    તમારી ઍક્સેસમાં લૉગ ઇન કરવા અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડને ઍક્સેસ કરવા માટે તમારા પર્મનન્ટ એકાઉન્ટ નંબર અને ફોલિયો નંબરમાં ઉમેરો 
-    તમે લૉગ ઇન કર્યા પછી, તમે રિડીમ કરવા માંગો છો તે પ્લાન અને યૂનિટ નંબર પસંદ કરો 
-    છેલ્લું પગલું તમારા ટ્રાન્ઝૅક્શનની પુષ્ટિ છે. 

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રિડમ્પશન વિનંતી સબમિટ કરતી વખતે ધ્યાનમાં લેવાના પરિબળો 

જોકે તમારી રિડમ્પશનની વિનંતી સબમિટ કરવી એક મહત્વપૂર્ણ બાબત છે, પરંતુ તમે તમારા મનમાં કેટલીક મુખ્ય બાબતોને ધ્યાનમાં રાખો તે મહત્વપૂર્ણ છે. આ પરિબળો તમારા રિડમ્પશન નિર્ણયના સમય અને અસરો નિર્ધારિત કરવામાં નોંધપાત્ર ભૂમિકા ભજવે છે. આ પરિબળોનું કાળજીપૂર્વક મૂલ્યાંકન કરીને, તમે વધુ માહિતીપૂર્ણ પસંદગી કરી શકો છો જે તમારા રોકાણના ઉદ્દેશો અને નાણાંકીય લક્ષ્યો સાથે સંરેખિત થાય છે. કેટલીક મુખ્ય બાબતો નીચે ચર્ચા કરવામાં આવી છે. આ પરિબળોને ધ્યાનમાં રાખીને તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રિડમ્પશન વિનંતી સબમિટ કરતી વખતે સારી રીતે જાણ કરેલ નિર્ણય લો. વધુ જાણવા માટે વાંચો. 

ભંડોળનો પ્રકાર 

એક ચોક્કસ સમયગાળા પર તમારા ફંડને રિડીમ કરવાની ક્ષમતા મુખ્યત્વે તમે જે ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કર્યું છે તેના પ્રકાર પર આધારિત છે. ઉદાહરણ તરીકે, લૉક-આ સમયગાળો સમાપ્ત થયા પછી માત્ર ELSS અથવા ફિક્સ્ડ મેચ્યોરિટી ફંડ જેવી ક્લોઝ-એન્ડેડ પ્રૉડક્ટ માટે રિડમ્પશન શક્ય છે. રિડમ્પશનની ઉપલબ્ધતા વિવિધ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેટેગરીમાં અલગ-અલગ હોય છે, અને તમે તમારા ફંડને ક્યારે રિડીમ કરી શકો છો તે નક્કી કરવા માટે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સાથે સંકળાયેલા વિશિષ્ટ નિયમો અને શરતોને સમજવું આવશ્યક છે.

લૉક-ઇનનો સમયગાળો 

કેટલાક પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ચોક્કસ લૉક-આ સમયગાળાઓ હોય છે જેના વિશે રોકાણકારો જાગૃત હોવા જોઈએ. ઉદાહરણ તરીકે, ઇએલએસએસ (ઇક્વિટી લિંક્ડ સેવિંગ સ્કીમ) ભંડોળ સામાન્ય રીતે 3 વર્ષનો લૉક-ઇન સમયગાળો ધરાવે છે. તેવી જ રીતે, ઉકેલ-લક્ષી કાર્યક્રમોમાં 5 વર્ષનો લૉક-ઇન સમયગાળો હોઈ શકે છે અથવા જ્યાં સુધી સહભાગી નિવૃત્તિની ઉંમર અથવા મોટાભાગની ઉંમર સુધી પહોંચે ત્યાં સુધી.

લૉક-ઇન સમયગાળા દરમિયાન, રોકાણકારોને તેમના રોકાણોને લિક્વિડેટ અથવા રિડીમ કરવાથી પ્રતિબંધિત કરવામાં આવે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રિડમ્પશનને ધ્યાનમાં રાખીને રોકાણકારોને લૉક-ઇન સમયગાળાની સમાપ્તિને ધ્યાનમાં લેવાની જરૂર છે. તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સાથે સંકળાયેલ વિશિષ્ટ લૉક-ઇન સમયગાળાને સમજવું તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમોના રિડમ્પશન સંબંધિત માહિતીપૂર્ણ નિર્ણયો લેવા માટે મહત્વપૂર્ણ છે.

એક્ઝિટ લોડ 

કેટલીક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓ રોકાણકારો પર એક્ઝિટ લોડ લાગુ કરે છે જો તેઓ નિર્દિષ્ટ સમયગાળા પહેલાં પોતાની એકમોને રિડીમ કરે છે. એક્ઝિટ લોડની ગણતરી સામાન્ય રીતે રિડમ્પશનના સમયે નેટ એસેટ વેલ્યૂ (એનએવી) ના આધારે કરવામાં આવે છે અને એકંદર પોર્ટફોલિયો રિટર્નને સીધી અસર કરે છે. તમારા પોર્ટફોલિયોના રિટર્નને સુરક્ષિત કરવા માટે, જ્યાં સુધી એક્ઝિટ લોડ સમયગાળો સમાપ્ત ન થાય ત્યાં સુધી રિડમ્પશન વિનંતીમાં વિલંબ થવો પર વિચાર કરો. આમ કરીને, તમે એક્ઝિટ લોડ શુલ્કના બોજને ટાળી શકો છો અને તમારા રોકાણના વળતરને મહત્તમ કરી શકો છો.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો હોલ્ડિંગ સમયગાળો

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણો ટૂંકા ગાળાના મૂડી લાભ (એસટીસીજી) અને લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ (એલટીસીજી) માટે વિવિધ કર દરોને આધિન છે. એલટીસીજી કર દરો સામાન્ય રીતે એસટીસીજી દરો કરતાં ઓછી હોય છે કારણ કે તેઓ કરદાતાઓને લાંબા ગાળા માટે તેમના રોકાણોને રાખવા માટે પ્રોત્સાહિત કરવાનો લક્ષ્ય રાખે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમોના લાભોને હોલ્ડિંગ સમયગાળાના આધારે એલટીસીજી અથવા એસટીસીજી તરીકે વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે. રિડમ્પશન વિનંતીઓને કાળજીપૂર્વક સંભાળવું મહત્વપૂર્ણ છે, ખાસ કરીને જો લાભ લાંબા ગાળા સુધી પાત્ર ન થાય ત્યાં સુધી તેને સ્થગિત કરી શકાય છે. આવા કિસ્સાઓમાં, સંભવિત કર બચતનો લાભ લેવા માટે વળતરમાં વિલંબ કરવો સલાહભર્યું છે. આ કર બચત એકંદર પોર્ટફોલિયો રિટર્ન પર સકારાત્મક અસર કરી શકે છે.

તારણ 

જરૂરિયાત અથવા કટોકટીના સમયે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હોલ્ડિંગ્સ ભંડોળનો એક મહાન સ્રોત હોઈ શકે છે. તે માત્ર ઉપાડના સંદર્ભમાં લવચીકતા જ પ્રદાન કરતી નથી પરંતુ તમને રોકડની ઝડપી ઍક્સેસ આપે છે. જો કે, રિડમ્પશનની વિનંતી કરતા પહેલાં, ઉપાડની પ્રક્રિયાને સંપૂર્ણપણે અને તે ઑનલાઇન અથવા ઑફલાઇન કરવી જોઈએ કે નહીં તેની સમીક્ષા કરવી ખૂબ જ જરૂરી છે.  

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

Q1.. SIP માંથી પૈસા ઉપાડવામાં કેટલો સમય લાગે છે?

તમે ઉપાડની વિનંતી સબમિટ કર્યા પછી, કોઈપણ ક્રિયા દેખાડવામાં ન્યૂનતમ 2 દિવસ લાગી શકે છે. જો કે, જો તમારા એકાઉન્ટમાં કોઈપણ ઉપાડની રકમ વગર બે દિવસ પસાર થાય, તો તમે સીધા બેંકનો સંપર્ક કરી શકો છો. 

Q2. શું SIP ઉપાડ કરપાત્ર છે? 

રિડમ્પશન પર એસઆઈપી અને લમ્પસમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સહિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રિટર્ન ટેક્સને આધિન છે. આ કરવેરા આધાર રાખે છે કે નફાને શોર્ટ-ટર્મ કેપિટલ ગેઇન્સ (એસટીસીજી) અથવા લોન્ગ-ટર્મ કેપિટલ ગેઇન્સ (એલટીસીજી) તરીકે વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે કે નહીં. એસટીસીજી પર તમારા આવકવેરા સ્લેબ દર પર કર લગાવવામાં આવે છે, જ્યારે એલટીસીજી પાસે મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પ્રકારના આધારે ચોક્કસ કર દરો અને છૂટ છે.

Q3.. શું હું મારી SIP 1 વર્ષ પછી ઉપાડી શકું?

હા, તમે એક વર્ષ પછી તમારી SIP ઉપાડી શકો છો. તેને લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ માનવામાં આવશે, અને તેના પર લાગુ કર ઓછું રહેશે. 

Q4.. શું હું મારી SIP 3 વર્ષ પછી ઉપાડી શકું?

હા, જ્યારે લૉક-આ સમયગાળો સમાપ્ત થાય ત્યારે તમે ત્રણ વર્ષના સમયગાળા પછી તમારી SIP પાછી ખેંચી શકો છો. તમે ઑનલાઇન વિનંતી કરી શકો છો અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડની વેબસાઇટ પર લૉગ ઇન કરી શકો છો અને રિડમ્પશનની વિનંતી કરી શકો છો. 
Q5. શું હું કોઈપણ સમયે મારી SIP ઉપાડી શકું? 
હા, તમે કોઈપણ સમયે તમારી SIP માંથી પૈસા ઉપાડી શકો છો. જો કે, કેટલાક અપવાદો છે. ઉદાહરણ તરીકે, ઇએલએસએસ ત્રણ વર્ષનો લૉક-ઇન સમયગાળો ધરાવે છે, જ્યારે બાળકોની બચત ભંડોળ 5 વર્ષનો લૉક-આ સમયગાળો દર્શાવે છે.