ક્રેડિટ કાર્ડથી લોન કેવી રીતે લેવી

નાણાંકીય કટોકટીઓ અનપેક્ષિત રીતે ઉદ્ભવી શકે છે અને ભંડોળની તાત્કાલિક ઍક્સેસની જરૂર પડી શકે છે. આવી પરિસ્થિતિઓમાં, તમારું ક્રેડિટ કાર્ડ એક મૂલ્યવાન સંસાધન હોઈ શકે છે, જે તમને સુવિધાજનક અને ઝડપી લોન મેળવવામાં સક્ષમ બનાવે છે.

ક્રેડિટ કાર્ડ પર લોન શું છે? 

ક્રેડિટ કાર્ડ પર લોન, જેને ક્રેડિટ કાર્ડ લોન તરીકે પણ ઓળખાય છે, તે એક અનસિક્યોર્ડ પર્સનલ લોન છે જે તમને તમારા ક્રેડિટ કાર્ડની ઉપલબ્ધ ક્રેડિટ લિમિટમાંથી પૈસા ઉધાર લેવાની મંજૂરી આપે છે. ક્રેડિટ કાર્ડ જારીકર્તાઓ પાત્ર ગ્રાહકોને આ પ્રી-અપ્રૂવ્ડ સુવિધા પ્રદાન કરે છે, જે વ્યાપક ડૉક્યૂમેન્ટેશન અથવા કોલેટરલની જરૂરિયાત વિના ત્વરિત ઍક્સેસ પ્રદાન કરે છે.

જ્યારે તમે તમારા ક્રેડિટ કાર્ડ પર લોન માટે અરજી કરો છો, ત્યારે મંજૂર થયેલ લોનની રકમ સીધા તમારા રજિસ્ટર્ડ બેંક એકાઉન્ટમાં વિતરિત કરવામાં આવે છે અથવા ડિમાન્ડ ડ્રાફ્ટ તરીકે પ્રદાન કરવામાં આવે છે. આ લોન તમારા હાલના ક્રેડિટ કાર્ડ એકાઉન્ટ દ્વારા સરળતાથી ઉપલબ્ધ થવાની અતિરિક્ત સુવિધા સાથે પર્સનલ લોન જેવી કાર્ય કરે છે.

ક્રેડિટ કાર્ડ પર લોનના લાભો 

● ફંડનો ત્વરિત ઍક્સેસ: ક્રેડિટ કાર્ડ લોન ફંડની ઝડપી ઍક્સેસ પ્રદાન કરે છે, જે તમને લાંબી એપ્લિકેશન પ્રક્રિયાઓ વગર તમારી ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતોને તરત જ સંબોધિત કરવાની મંજૂરી આપે છે.
● કોઈ કોલેટરલની જરૂર નથી: સુરક્ષિત લોનથી વિપરીત, ક્રેડિટ કાર્ડ લોનની કોઈ કોલેટરલ અથવા સિક્યોરિટીની જરૂર નથી, જે તેમને એસેટ વગર ગીરવે મૂકવા માટે આકર્ષક વિકલ્પ બનાવે છે.
● ન્યૂનતમ ડૉક્યૂમેન્ટેશન: તમે પહેલેથી જ ક્રેડિટ કાર્ડ ધારક હોવાથી, ક્રેડિટ કાર્ડ લોન માટે જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટેશન ન્યૂનતમ છે, જે એપ્લિકેશન પ્રક્રિયાને સુવ્યવસ્થિત કરે છે.
● ઓછા વ્યાજ દરો: ક્રેડિટ કાર્ડ લોન ઘણીવાર તમારા ક્રેડિટ કાર્ડથી સીધા કરેલ કૅશ ઍડવાન્સ અથવા ઉપાડ કરતાં ઓછા વ્યાજ દરો ઑફર કરે છે.
● સુવિધાજનક એપ્લિકેશન: તમે તમારી બેંકના ઑનલાઇન પોર્ટલ દ્વારા અથવા નજીકની શાખાની મુલાકાત લઈને ક્યાંય પણ ક્રેડિટ કાર્ડ લોન માટે અરજી કરી શકો છો.
● સુવિધાજનક રિપેમેન્ટ: ક્રેડિટ કાર્ડ લોન સામાન્ય રીતે સુવિધાજનક રિપેમેન્ટ વિકલ્પો પ્રદાન કરે છે, જે તમને તમારી ફાઇનાન્શિયલ પરિસ્થિતિને અનુરૂપ રિપેમેન્ટ પ્લાન પસંદ કરવાની મંજૂરી આપે છે.

ક્રેડિટ કાર્ડ પર લોન મેળવવા માટે પાત્રતા

તમારા ક્રેડિટ કાર્ડ પર લોન માટે પાત્ર બનવા માટે, તમારે તમારા ક્રેડિટ કાર્ડ જારીકર્તા દ્વારા નિર્ધારિત કેટલાક માપદંડો પૂર્ણ કરવા જરૂરી છે. સામાન્ય રીતે, પાત્રતાની જરૂરિયાતોમાં શામેલ છે:
● સારા ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી અને સમયસર પુનઃચુકવણી રેકોર્ડ સાથે હાલના ક્રેડિટ કાર્ડ ધારક હોવાના કારણે.
● તમારા ક્રેડિટ કાર્ડ એકાઉન્ટ પર ઉચ્ચ ક્રેડિટ લિમિટ અને પર્યાપ્ત ક્રેડિટ.
● સ્થિર આવક જાળવવી અને ઉચ્ચ આવક બ્રૅકેટમાં હોવી.

ક્રેડિટ કાર્ડ જારીકર્તાઓ તમારા ક્રેડિટ સ્કોર, આવક અને ક્રેડિટ ઉપયોગ રેશિયો જેવા પરિબળોના આધારે તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતા અને ચુકવણીની ક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન કરે છે. તેઓ પાત્રતા નિર્ધારિત કરવા માટે તમારા બેંકિંગ સંબંધ અને ટ્રાન્ઝૅક્શન પેટર્નને પણ ધ્યાનમાં લઈ શકે છે.

ક્રેડિટ કાર્ડ પર લોન માટે જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટ 

તમારા ક્રેડિટ કાર્ડ પર લોન લેવાના નોંધપાત્ર ફાયદાઓમાંથી એક એ જરૂરી ન્યૂનતમ ડૉક્યૂમેન્ટેશન છે. તમે પહેલેથી જ ક્રેડિટ કાર્ડ ધારક હોવાથી, ક્રેડિટ કાર્ડ જારીકર્તા પાસે તમારી પ્રારંભિક ક્રેડિટ કાર્ડ એપ્લિકેશનથી તમારી વ્યક્તિગત અને નાણાંકીય માહિતીનો ઍક્સેસ છે.

જો કે, કેટલાક કિસ્સાઓમાં, ક્રેડિટ કાર્ડ જારીકર્તા તમારી ઓળખ, આવક અથવા ઍડ્રેસને વેરિફાઇ કરવા માટે અતિરિક્ત ડૉક્યૂમેન્ટની વિનંતી કરી શકે છે. આમાં નીચે જણાવેલ ડૉક્યૂમેન્ટ શામેલ હોઈ શકે છે:

● ઓળખનો પુરાવો (દા.ત., પાસપોર્ટ, ડ્રાઇવરનું લાઇસન્સ અથવા રાષ્ટ્રીય ID કાર્ડ)
● ઍડ્રેસનો પુરાવો (દા.ત., યુટિલિટી બિલ, બેંક સ્ટેટમેન્ટ અથવા ભાડાના કરાર)
● આવકનો પુરાવો (દા.ત., તાજેતરની સેલરી સ્લિપ અથવા ઇન્કમ ટૅક્સ રિટર્ન)
● તાજેતરના ક્રેડિટ કાર્ડ સ્ટેટમેન્ટ

ક્રેડિટ કાર્ડ પર લોન માટે કેવી રીતે અપ્લાઇ કરવી 

● પગલું 1: માપદંડ અને નિયમો અને શરતોને સમજવા માટે તમારા ક્રેડિટ કાર્ડ જારીકર્તાનો સંપર્ક કરીને અથવા તેમની વેબસાઇટની મુલાકાત લઈને તમારી પાત્રતા તપાસો.
● પગલું 2: ક્રેડિટ કાર્ડ પર લોનની સુવિધા વિશે પૂછપરછ કરવા માટે તમારા ક્રેડિટ કાર્ડ જારીકર્તાની ગ્રાહક સેવાનો સંપર્ક કરો અથવા તેમની નજીકની શાખાની મુલાકાત લો.
● પગલું 3: વિનંતી કરેલ વ્યક્તિગત અને નાણાંકીય વિગતો સચોટ રીતે પ્રદાન કરીને તમારા ક્રેડિટ કાર્ડ જારીકર્તાનું એપ્લિકેશન ફોર્મ પૂર્ણ કરો.
● પગલું 4: ઓળખનો પુરાવો, સરનામાનો પુરાવો અથવા આવકનો પુરાવો જેવા જરૂરી દસ્તાવેજો સબમિટ કરો.
● પગલું 5: એકવાર તમારી અરજી મંજૂર થયા પછી, લોનની રકમ તમારા રજિસ્ટર્ડ બેંક એકાઉન્ટમાં વિતરિત કરવામાં આવશે અથવા ડિમાન્ડ ડ્રાફ્ટ તરીકે પ્રદાન કરવામાં આવશે.

ક્રેડિટ કાર્ડ પર લોન લેતા પહેલાં જાણવા જેવા પરિબળો 

● ટૉપ-અપ લોન વિકલ્પ: કેટલાક ક્રેડિટ કાર્ડ જારીકર્તાઓ ટૉપ-અપ લોન ઑફર કરે છે, જે હાલના કરજદારોને અતિરિક્ત ફંડ ઍક્સેસ કરવા માટે સારા રિપેમેન્ટ રેકોર્ડ સાથે સક્ષમ બનાવે છે.
● લોનની મુદત: ક્રેડિટ કાર્ડ લોન સામાન્ય રીતે તમારી ક્રેડિટ મર્યાદા, ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી અને જારીકર્તાના નિયમો અને શરતોના આધારે સુવિધાજનક પરત ચુકવણીની મુદત પ્રદાન કરે છે.
● ક્રેડિટ કાર્ડનો વપરાશ: તમારા ક્રેડિટ કાર્ડ પર લોન લીધા પછી, તમે હજુ પણ ટ્રાન્ઝૅક્શન માટે ઉપલબ્ધ બાકી ક્રેડિટનો ઉપયોગ કરી શકો છો. જો કે, તમારી ચુકવણીની જવાબદારીઓ પરની અસરને ધ્યાનમાં લેવું મહત્વપૂર્ણ છે, કારણ કે અતિરિક્ત ટ્રાન્ઝૅક્શન તમારા એકંદર કર્જના ભારને વધારી શકે છે.
● લોન ડિફૉલ્ટ પરિણામો: સમયસર લોનની ચુકવણી કરવામાં નિષ્ફળતા અથવા ક્રેડિટ કાર્ડની ચૂકવવાપાત્ર બાકી રકમ ચૂકી જવાના પરિણામે વિલંબિત ચુકવણી શુલ્ક થઈ શકે છે અને તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને નકારાત્મક રીતે અસર કરી શકે છે.
● પ્રી-ક્લોઝર શુલ્ક: જો તમે સંમત સમયગાળા પહેલાં લોનની ચુકવણી કરવાની યોજના બનાવો છો, તો ધ્યાન રાખો કે કેટલાક ક્રેડિટ કાર્ડ જારીકર્તાઓ પ્રી-ક્લોઝર શુલ્ક અથવા દંડ લાગુ કરી શકે છે.

તારણ

જ્યારે તમને ફાઇનાન્શિયલ મદદની જરૂર હોય ત્યારે તમારા ક્રેડિટ કાર્ડ પર લોન સુવિધાજનક અને ઍક્સેસિબલ વિકલ્પ હોઈ શકે છે. ક્રેડિટ કાર્ડ લોન ન્યૂનતમ ડૉક્યૂમેન્ટની જરૂરિયાતો, ફંડની ત્વરિત ઍક્સેસ અને ફ્લેક્સિબલ રિપેમેન્ટ વિકલ્પો સાથે મૂલ્યવાન ઉકેલ પ્રદાન કરી શકે છે. જો કે, તમારા ક્રેડિટ સ્કોર અને ફાઇનાન્શિયલ સુખાકારી પર કોઈપણ નકારાત્મક અસરને ટાળવા માટે પાત્રતાના માપદંડ, વ્યાજ દરો અને સંભવિત ફીને કાળજીપૂર્વક ધ્યાનમાં લેવી જરૂરી છે અને સમયસર ચુકવણીની ખાતરી કરવી જરૂરી છે.