મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં Swp નો સ્માર્ટ રીતે ઉપયોગ કેવી રીતે કરવો

એસડબ્લ્યુપી અથવા સિસ્ટમેટિક ઉપાડ યોજના એ એકમોને રિડીમ કરવા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતી સુવિધા છે. આ યોજના રોકાણકારોને તેમના ટૂંકા ગાળાના લક્ષ્યો અથવા નિયમિત માસિક આવકની જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા માટે નિયમિત અંતરાલ પર નાના ભાગોમાં તેમના રોકાણોમાંથી બહાર નીકળવાની મંજૂરી આપે છે. આ અંતરાલ માસિક અથવા ત્રિમાસિક હોઈ શકે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં સિસ્ટમેટિક વિથડ્રોવલ પ્લાન્સ (એસડબ્લ્યુપી)ના ઉપયોગ

સામાન્ય રીતે, નિવૃત્ત લોકો એસડબ્લ્યુપીનો ઉપયોગ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં તેમના રોકાણ કોર્પસમાંથી નિયમિત આવકનો પ્રવાહ બનાવવા માટે કરે છે. પરંતુ અન્ય લક્ષ્યો જેમ કે બાળકની શિક્ષણ, EMI ચૂકવવા, બિલની ચુકવણી વગેરે માટે પણ તેનો ઉપયોગ કરી શકે છે.

SWP ની મુખ્ય સુવિધાઓ

• ન્યૂનતમ એકાઉન્ટ બૅલેન્સ - SWP સુવિધા શરૂ કરવા માટે, ન્યૂનતમ એકાઉન્ટ બૅલેન્સ ₹ 25,000 હોવું જોઈએ.

• સમય અંતરાલ - ઉપાડ માટે સામાન્ય રીતે ઉપલબ્ધ ફ્રીક્વન્સી માસિક, ત્રિમાસિક અથવા વાર્ષિક સમયગાળાના આધારે છે.

• શક્ય હોય તેવા ઉપાડની પ્રકૃતિ/પ્રકાર - રોકાણકારો સામાન્ય રીતે નિશ્ચિત ઉપાડમાંથી પસંદ કરવા માટે બે વિકલ્પો ધરાવે છે જેમાં ચોક્કસ રકમ ઉપાડી શકાય છે.

• પ્રશંસા ઉપાડ - જેમાં માત્ર પ્રશંસાની રકમ ઉપાડી શકાય છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં SWP ના લાભો -

• રૂપિયાનો ખર્ચ-સરેરાશ - જો તે લાંબા સમયગાળા માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવે તો SWP વધુ લાભદાયી હોઈ શકે છે કારણ કે રોકાણકારોને સરેરાશ રૂપિયાનો લાભ લેવાની સુવિધા આપે છે. રૂપિયાનો ખર્ચ સરેરાશ એક અભિગમ છે જેમાં કોઈ વ્યક્તિ નિયમિત અંતરાલ પર નિશ્ચિત રકમનું રોકાણ કરે છે. આ સુનિશ્ચિત કરે છે કે રોકાણકાર જ્યારે કિંમતો ઓછી હોય ત્યારે ઓછી અને ઓછી હોય ત્યારે રોકાણના વધુ શેર ખરીદશે.

• કર લાભ - જ્યારે રોકાણકારો એક વર્ષમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરેલા પૈસા ઉપાડતા હોય, ત્યારે તે ટૂંકા ગાળાના મૂડી લાભની કેટલીક રકમ આકર્ષિત કરે છે. જો કે જ્યારે અમે એસડબ્લ્યુપી દ્વારા રકમ ઉપાડીએ છીએ, ત્યારે તે કોઈપણ કર આકર્ષિત કરશે નહીં. પ્રથમ વર્ષમાં ઉપાડવામાં આવેલી બધી રકમ સ્વયં મૂડી હશે.

• નિશ્ચિત આવક શોધતા રોકાણકારો માટે સારું - એસડબ્લ્યુપી એવા રોકાણકારો માટે સારું છે જેઓ એક સમયગાળામાં નિયમિત આવકની તપાસ કરે છે.

SWP કેવી રીતે અસરકારક રીતે ઉપયોગ કરી શકાય છે -

• નિવૃત્તિ પછીની આવક - એસડબ્લ્યુપી નિવૃત્તિ પછીની આવકના નિયમિત સ્રોત બનાવવાની શ્રેષ્ઠ રીતોમાંથી એક છે. ઋણ ભંડોળ, સંતુલિત ભંડોળ વગેરેમાં રોકાણ નિયમિત અંતરાલ પર તમને ઉપાડવાની મંજૂરી આપવા સિવાય વધુ લાભ મેળવવામાં મદદ કરી શકે છે.

• સરપ્લસ ફંડ્સનો સારો ઉપયોગ - જો તમારી પાસે લમ્પ-સમ સર્પ્લસ ફંડ છે, તો એસડબ્લ્યુપી તમને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ્સમાં તે રકમનું રોકાણ કરવાની અને તમારી જરૂરિયાત મુજબ તે રકમ ઉપાડવાની મંજૂરી આપે છે, તેથી તમારી બચતનું સંચાલન કરવાની અનુશાસિત રીતને સક્ષમ બનાવે છે.

• પેન્શન માટે શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ - મોટાભાગના પેન્શન પ્લાન્સમાંથી આવક કરપાત્ર છે, જ્યારે જો તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરો છો અને એસડબ્લ્યુપી કરો છો, તો તમે જે રકમ ઉપાડી શકો છો તે કરમુક્ત છે. લોકો નિવૃત્તિના 3-4 વર્ષ પહેલાં કોર્પસ બનાવવાનો પ્રયત્ન કરી શકે છે અને પછી એક એસડબ્લ્યુપી પ્લાન પસંદ કરવા માટે ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરી શકે છે જેથી વધુ કાર્યક્ષમ રીતે કર બચાવી શકાય.

• મૂડી સુરક્ષા - જોખમથી દૂર હોય તેવા વ્યક્તિઓ આર્બિટ્રેજ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરી શકે છે કારણ કે આ ફંડ પર રિટર્ન જોખમ-મુક્ત છે. આર્બિટ્રેજ ફંડ્સ હેઠળ, ડિવિડન્ડ્સ સંપૂર્ણપણે ટેક્સ-ફ્રી છે. રોકાણકારો આર્બિટ્રેજ ફંડ્સમાં કરેલા રોકાણમાંથી પ્રાપ્ત થયેલ ડિવિડન્ડને ફરીથી ઇન્વેસ્ટ કરી શકે છે અને એક અલગ SIP કરી શકે છે, જેનો ઉપયોગ બાદમાં નિયમિત SWP કરવા માટે કરી શકાય છે.

નિષ્કર્ષ - જો તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરેલા પૈસા ખર્ચ કરવા માટે તૈયાર છો, તો એસડબ્લ્યુપી એકમો વેચવા માટે દર વખતે તમે ફંડ હાઉસનો સંપર્ક કર્યા વિના તમારા રોકડ મેળવવાની સુવિધાજનક રીત છે.