ભારતીય બજારોમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કેવી રીતે રોકાણ કરવું?

જ્યારે તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા માટે નીચે જશો, ત્યારે ઘણી સમસ્યા છે. 40 એએમસીથી વધુ, 2000 થી વધુ યોજનાઓ સાથે અને દરેક યોજનાની વૃદ્ધિ અથવા ડિવિડન્ડ વિકલ્પ સાથે નિયમિત યોજના અને ડાયરેક્ટ પ્લાન સાથે, તમે કલ્પના કરી શકો છો કે તે કેટલી જટિલ છે. વેબસાઇટ પરના તમારા સ્ક્રીનર્સ તમને એક મુદ્દા સુધી મદદ કરી શકે છે પરંતુ હજુ પણ તમારી જરૂરિયાતોને શ્રેષ્ઠ રીતે અનુકૂળ હોય તે યોજના માટે સંકળાયેલી જરૂરિયાત છે. તે જ જગ્યાએ આ પ્રક્રિયા તૈયાર થશે. તમે તમારી ફંડની પસંદગી કરતા પહેલાં, નીચેની પ્રક્રિયા પર જાઓ.

AUM પર આધારિત ફંડથી નેરો ડાઉન

₹100 કરોડના કોર્પસ સાથે નાના ભંડોળ શ્રેષ્ઠ પ્રદર્શક હોઈ શકે છે પરંતુ ભંડોળ વ્યવસાય તેમના માટે ટકાવી રાખવું મુશ્કેલ હોઈ શકે છે. જો તમારી પાસે લાંબા ગાળાના દ્રષ્ટિકોણ હોય તો આવા ફંડ્સને શ્રેષ્ઠ રીતે ટાળવામાં આવે છે. તમારે આદર્શ રીતે વ્યવસાયમાં 15-20 વર્ષથી વધુ સમય સુધી આસપાસના ભંડોળ માટે જરૂરી છે. આવા ભંડોળ અને ભંડોળ વ્યવસ્થાપકો વ્યવસાયમાં ચક્રોમાંથી પસાર થયા છે. ઉપરાંત, એક ઉચ્ચ AUM તમારા ખર્ચના અનુપાતને ઘટાડે છે કારણ કે તે મોટા કોર્પસ પર ફેલાય છે.

ઇક્વિટી ફંડ્સમાં, થીમેટિક ફંડ્સ પર વિવિધ ફંડ્સને પસંદ કરે છે

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણનો સંપૂર્ણ વિચાર વિવિધતાનો લાભ મેળવવાનો છે. થીમેટિક ફંડ્સ પસંદ કરીને આ લાભને પસંદ કરશો નહીં. તમે જે છેલ્લી વસ્તુ ઇચ્છો છો તે ભંડોળ વ્યવસ્થાપક છે જે તમારા પોર્ટફોલિયોમાં સંકેન્દ્રણ જોખમ રજૂ કરે છે. આ નિયમ ઇક્વિટી ફંડ્સ અને ડેબ્ટ ફંડ્સ પર પણ લાગુ પડે છે. જ્યારે ઇક્વિટી ફંડને સમગ્ર ક્ષેત્રો, વ્યવસાયિક મોડેલો અને ગુણવત્તામાં વિવિધતા આપવી આવશ્યક છે; ઋણ ભંડોળને ક્વૉલિટી, સમયગાળો, સમયગાળો વગેરેમાં વિવિધતા આપવી આવશ્યક છે.

સ્થિર હોય તેવા ભંડોળ પસંદ કરો કારણ કે તેઓ વધુ આગાહી કરી શકાય છે

બે ફંડ્સએ 5 વર્ષથી વધુ વર્ષથી સમાન CAGR રિટર્ન આપી હોઈ શકે છે પરંતુ તમારે સંગતતા જોવાની જરૂર છે. સીએજીઆરની આસપાસની વાર્ષિક વળતર આપેલી ભંડોળ એ ભંડોળ કરતાં વધુ સારું છે જે 2 વર્ષમાં સુપર રિટર્ન આપ્યું છે અને 2 વર્ષમાં નકારાત્મક રિટર્ન આપ્યું છે. જ્યારે તમે અસંગત ફંડ ખરીદો ત્યારે સમય ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ બની જાય છે. જો તમને તેમના એક સુપર વર્ષમાં મળે, તો તમને 5 વર્ષના અંતમાં નિરાશા થઈ શકે છે. આ કારણ કે સતત ભંડોળ વધુ આગાહી અને વિશ્વસનીય છે.

શું તે ભંડોળ વ્યવસ્થાપક કુશળતા તમને પુરસ્કાર આપે છે?

ઇક્વિટી ફંડ મેનેજર એક ઇન્ડેક્સ ફંડ મેનેજર કરતાં વધુ સારું હોવું જોઈએ. તે જ સમયે તમારી પાસે સમુદ્રની જોખમની ભૂખ સાથે ફંડ મેનેજર ન હોઈ શકે. પરંતુ તમે આને કેવી રીતે માપવા માંગો છો? એક સરળ પદ્ધતિ એ બેંચમાર્ક ઇન્ડેક્સ પર ફંડ રિટર્નની આઉટ પરફોર્મન્સ છે. પરંતુ તે તમને સ્ટોરીની માત્ર એક બાજુ જ જણાવે છે. જો ભંડોળ વ્યવસ્થાપક ખૂબ જ જોખમ લેવાથી આઉટપરફોર્મ કર્યું છે તો ભંડોળ વ્યવસ્થાપક પૂરતા સખત મહેનત નથી. શાર્પ રેશિયો અને ટ્રેનોર રેશિયો જોખમ-સમાયોજિત રિટર્નની ગણતરી કરી શકે છે. તમે ફેમા ક્ષમતાવાળાનો પણ ઉપયોગ કરી શકો છો કે ભંડોળ વ્યવસ્થાપક તેમના સ્ટૉક પસંદગી કુશળતામાંથી અથવા શુદ્ધ નસીબ દ્વારા પરત કરી રહ્યા છે કે નહીં.

તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટને પ્લાન કરતા પહેલાં અમારા SIP કેલ્ક્યુલેટર અને લમ્પસમ કેલ્ક્યુલેટર જુઓ

ખર્ચ કાર્યક્ષમતા એ જોવાની આગલી વસ્તુ છે

ઇક્વિટી ફંડ્સ પર ખર્ચનો અનુપાત 2.50% થી 2.75% સુધી છે. જો તમે આ ખર્ચ પર બચત કરી શકો છો તો તે લાંબા સમયમાં તમારા રિટર્નમાં નોંધપાત્ર તફાવત લાવી શકે છે. જ્યારે તમે ફંડના ખર્ચની ગણતરી કરો છો, ત્યારે તમામ સંબંધિત ખર્ચ શામેલ કરો અને તેમાં ટીઇઆર તેમજ એક્ઝિટ લોડનો સમાવેશ થાય છે. કેટલાક ફંડ્સ ઓછી ટર વસૂલ કરી શકે છે પરંતુ તેમાં ઉચ્ચ એક્ઝિટ લોડ હોય છે. જ્યારે તમે 1 વર્ષના સમયગાળા પહેલાં બહાર નીકળો છો ત્યારે આવા ભંડોળ ખૂબ ખર્ચાળ બની શકે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તમારા ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનમાં ફિટ થવું આવશ્યક છે

વાસ્તવમાં, તમારી પ્રવૃત્તિ એક નાણાંકીય યોજનાથી શરૂ થવી જોઈએ અને આ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણો યોજનામાં યોગ્ય હોવા જરૂરી છે. તમારે જે પ્રશ્ન પૂછવાની જરૂર છે તે છે, "શું આ ભંડોળ મારા માટે પૂરતું છે"? તમારા લક્ષ્યોના દ્રષ્ટિકોણથી દરેક ભંડોળ જુઓ; તમારી પરત કરવાની જરૂરિયાતો, તમારી જોખમ ક્ષમતા, કરની સ્થિતિ અને લિક્વિડિટીની જરૂરિયાતો. ફક્ત ત્યારે જ તમે આ લિટમસ ટેસ્ટ લાગુ કરો છો કે ઘણા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ દ્વારા નેવિગેટ કરવાનો પ્રયત્ન તમારા માટે અર્થપૂર્ણ બની જાય છે.