15 લાખની આવક પર ટૅક્સ બચાવવાની અસરકારક રીતો
ડેબ્ટ ટ્રેપમાંથી કેવી રીતે બહાર નીકળવું?
છેલ્લું અપડેટ: 28 ફેબ્રુઆરી 2024 - 10:36 am
એકવાર કોઈએ કહ્યું કે, "મિત્ર કરતાં પ્રતિકૂળતામાં તમારી નજીક રહેતા એકમાત્ર વ્યક્તિ એક ક્રેડિટર છે." ડેબ્ટ ટ્રેપ એ સૌથી ખરાબ પરિસ્થિતિઓમાંથી એક હોઈ શકે છે જેમાં કોઈ વ્યક્તિ પોતાને શોધી શકે છે. દરેક વ્યક્તિ તેમના જીવન પર, ખાસ કરીને તેમના ફાઇનાન્સ પર સંપૂર્ણ નિયંત્રણ રાખવા માંગે છે, જે કોઈના અસ્તિત્વ માટે કેન્દ્રિત છે.
મોટાભાગના લોકો માટે સંપૂર્ણપણે ઋણ મુક્ત હોવું ખૂબ જ મુશ્કેલ હોઈ શકે છે, ખાસ કરીને જ્યારે તેઓ તેમની વ્યાવસાયિક મુસાફરી શરૂ કરી રહ્યા હોય, ત્યારે કોઈપણ વ્યક્તિએ આદર્શ રીતે હંમેશા કોઈની ઋણ ચુકવણી તેમજ સામાન્ય રીતે નાણાંકીય ચુકવણીનું નિયંત્રણ રહેવું જોઈએ અને ઋણ ટ્રેપમાં પકડવાનું ટાળવું જોઈએ.
ડેબ્ટ ટ્રેપ શું છે?
સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, ડેબ્ટ ટ્રેપ એક શરત છે જ્યારે કોઈ વ્યક્તિ વાસ્તવમાં પુનઃચુકવણી કરવા માટે પોસાય તેના કરતાં વધુ લોન મેળવવા માટે મજબૂર થાય છે. સમય જતાં, આવા લોકોને એવી પરિસ્થિતિમાં પડી જાય છે જ્યાં ઋણનો ભાર નિયંત્રણની બહાર નીકળવાનું શરૂ થાય છે અને તેઓ તેમના ઋણોની સંપૂર્ણપણે ચુકવણી કરી શકતા નથી. અસરકારક દેવાની જવાબદારીઓ તેમને સેવા આપવાની તેમની ક્ષમતાને પાર કરે છે. આ અંતે તે વ્યક્તિને ડેબ્ટ સાઇકલમાં ટ્રેપ કરવામાં મદદ કરે છે જેમાંથી તેઓ બહાર નીકળી શકતા નથી.
શું તમામ ઋણ ખરાબ છે અને શું તે અનિવાર્યપણે ટ્રેપ તરફ દોરી જાય છે?
બહુ વધારે નહિ. બધા ઋણ ખરાબ નથી અને બધા ઋણ વ્યક્તિને ટ્રેપ કરી શકતા નથી. જો કે, કર્જદારે ખાતરી કરવી આવશ્યક છે કે તેઓ ચુકવણી કરવાની તેમની ક્ષમતા કરતા વધારે ઉધાર લેતા નથી. વાસ્તવમાં, કર્જદારે સમયસર અને સંપૂર્ણપણે તેમના દેવાની ચુકવણી કરવાનો પ્રયત્ન કરવો જોઈએ, જેથી તેમના ક્રેડિટ સ્કોર પર પ્રતિકૂળ અસર થાય, કારણ કે જો તે થાય, તો ભવિષ્યમાં વધુ કર્જ લેવાની તેમની ક્ષમતા પર ગંભીર અસર થાય છે.
કોઈ ઋણ ટ્રેપમાં કેવી રીતે આવે છે?
ઉપર સમજાવ્યા મુજબ, કોઈ વ્યક્તિ જ્યારે તેની અથવા તેણીની દેવાની ચુકવણી કરવાની ક્ષમતા ઋણની જવાબદારી કરતાં વધી જાય છે. આ અંતે ઋણને વધારવાના ચક્ર તરફ દોરી જાય છે જેમાં તેઓને પાછલી લોન ચૂકવવા માટે વધુ કર્જ લેવાની ફરજ પડે છે. ડેબ્ટ ટ્રેપ એ એવી પરિસ્થિતિ છે જે સામાન્ય રીતે ઉચ્ચ વ્યાજ દરો, અપર્યાપ્ત આવક અને ડેબ્ટ રિપેમેન્ટ દ્વારા બનાવવામાં આવે છે.
સૌથી ખરાબ પરિસ્થિતિમાં, જ્યારે વારંવાર લોનની ચુકવણી કરવાનો પ્રયત્ન કરતી વખતે કર્જદારો તેમની મૂળભૂત જરૂરિયાતો માટે પણ ચુકવણી કરી શકતા નથી, ત્યારે ડેબ્ટ ટ્રેપ પરિસ્થિતિ તરફ દોરી શકે છે. ત્યારબાદ તેઓને હાલના ઋણની ચુકવણી કરવા અને દર મહિને તેમના બિલની ચુકવણી કરવા માટે પણ બાધ્ય કરવામાં આવે છે.
જો કોઈ વ્યક્તિ ડેબ્ટ ટ્રેપમાં આવી શકે છે:
- તેમની EMI તેમની માસિક આવકના અડધાથી વધુ હોય છે
- તેમની નિશ્ચિત ખર્ચ તેમની આવકના સિંહના હિસ્સા માટે જવાબદાર છે
- તેઓએ તેમની ક્રેડિટ કાર્ડની મર્યાદા મહત્તમ કરી છે
- તેઓ એક જ સમયે બહુવિધ પ્રકારની લોન આપવાનો પ્રયત્ન કરી રહ્યા છે
- તેમના બિલ અને સર્વિસ ડેબ્ટની ચુકવણી કર્યા પછી, તેમને કોઈપણ પૈસા બચાવી શકાતા નથી અને ઇન્વેસ્ટ કરી શકાય છે
તમે કેવી રીતે જાણો છો કે તમને ડેબ્ટ ટ્રેપમાં પકડવામાં આવે છે?
જે ક્ષણે તમને લાગે છે કે તમે તમારા ક્રેડિટ કાર્ડના બાકી રકમ પર ન્યૂનતમ ચુકવણી પણ કરવામાં અસમર્થ છો અથવા તમારે દૈનિક ખર્ચ માટે પણ તમારા ક્રેડિટ કાર્ડ પર ભરોસો રાખવા પડશે અથવા તમારે હાલના દેવાની ચુકવણી કરવા માટે વધુ ઉધાર લેવાની જરૂર છે, તમે ક્લાસિક ડેબ્ટ ટ્રેપમાં છો. તમે આવી પરિસ્થિતિમાં છો તેના અન્ય લક્ષણોમાં પેડે લોન પર નિર્ભરતા અથવા તમારે તમારા પરિવારના સોનું, જમીન, ઘર અથવા અન્ય સંપત્તિઓને સર્વિસ ડેટ પર ગિરવે મૂકવાની જરૂર છે તે બાબતનો સમાવેશ થઈ શકે છે.
કોઈ ઋણ ટ્રેપમાંથી કેવી રીતે બહાર આવી શકે છે?
ડેબ્ટ ટ્રેપમાંથી બહાર આવવા માટે વ્યક્તિને વ્યક્તિના ફાઇનાન્સને વિવેકપૂર્વક મેનેજ કરવાની જરૂર છે. ઘણીવાર પરિસ્થિતિ એટલી ગંભીર હોઈ શકે છે કે કોઈ વ્યક્તિને ઓછા વ્યાજ દરની વ્યવસ્થા કરવા અને વ્યાજની ચુકવણી પર ખર્ચને ઘટાડવા માટે તેમના ઋણને ફરીથી સ્થાપિત કરવાની અને તેમની લોનને એકીકૃત કરવાની જરૂર પડી શકે છે.
ડેબ્ટ ટ્રેપથી બચવા માટે, કોઈને શિસ્તબદ્ધ નાણાંકીય વ્યૂહરચનાઓ અપનાવવાની જરૂર છે. પ્રથમ પગલું તરીકે કોઈપણ વ્યક્તિના દેવાની સંપૂર્ણતાનો સ્ટૉક લેવાની જરૂર છે, વિગતવાર બજેટ બનાવો અને જરૂરી હોય તેવા ખર્ચ પર પાછા ખેંચવા માટે શક્ય તેટલો પ્રયત્ન કરો. કોઈને ઉચ્ચ વ્યાજના લોનને પ્રાથમિકતા આપવાની અને શક્ય હોય ત્યારે ડેબ્ટ સર્વિસિંગ માટે વધારાની ચુકવણી કરવાનો પ્રયત્ન કરવાની પણ જરૂર છે. આનો અર્થ સામાન્ય રીતે એ હશે કે જ્યારે કોઈ વ્યક્તિ મળે, કેટલાક વધારાના બોનસ હોય, ત્યારે કોઈને દેવું ચુકવણી તરફ તે પૈસાનો પ્રયત્ન કરવો જોઈએ, જેથી કર્જના ભારને શક્ય તેટલો ઘટાડી શકાય.
લોનને એકીકૃત કરવાથી ચુકવણીને સુવ્યવસ્થિત કરવામાં મદદ મળી શકે છે. કોઈપણ વ્યાજ દરો ઘટાડવા, આંશિક છૂટ અથવા ચુકવણી પ્લાન્સ વિસ્તૃત કરવા માટે લેણદારો સાથે વાતચીત કરી શકે છે જેથી ઋણ ભારને સરળ બનાવી શકાય અને લોનની ઝડપથી ચુકવણી કરી શકાય. કર્જ સંપૂર્ણ અથવા આંશિક રૂપે, શક્ય હોય તેટલી ઝડપી ચુકવણી કરવા માટે કેટલીક સંપત્તિઓ વેચવી જોઈએ.
શું કોઈપણ વ્યક્તિએ ઋણ એકીકરણ માટે વ્યક્તિગત લોન લેવી જોઈએ?
ખરેખર, દેવું એકીકરણ માટે પર્સનલ લોન એ શ્રેષ્ઠ રીતોમાંથી એક હોઈ શકે છે જેમાં કોઈ વ્યક્તિ વ્યક્તિની ફાઇનાન્શિયલ પરિસ્થિતિને સ્વસ્થ બનાવી શકે છે અને પુનઃચુકવણીની પ્રક્રિયાને સરળ બનાવી શકે છે. બહુવિધ લોન ધરાવતા, ક્રેડિટ કાર્ડ ડેબ્ટ વગેરે ખાસ કરીને જ્યારે કોઈની ફાઇનાન્શિયલ સ્વતંત્રતાની વાત આવે છે કે વિવિધ વ્યાજ દરો ધરાવતી એકથી વધુ લોન, કોઈના બિલની ચુકવણી કર્યા પછી કોઈપણ પૈસા બચાવવાની ક્ષમતાને ગંભીર રીતે સીમિત કરી શકે છે અને પછી આ તમામ ઋણની સર્વિસ કરી શકે છે.
પર્સનલ લોન એક અન્ય તમામ દેવું ચૂકવવામાં મદદ કરી શકે છે. એકવાર આ પૂર્ણ થયા પછી બધાને ધ્યાનમાં રાખવાની જરૂર છે માત્ર એક લોનની ચુકવણી છે. બધાને એ સુનિશ્ચિત કરવાની જરૂર છે કે પર્સનલ લોન લેવાનો ખર્ચ અન્ય લોનના સંયુક્ત ખર્ચ કરતાં ઓછો હોય શકે છે.
પર્સનલ લોનમાં સામાન્ય રીતે ક્રેડિટ કાર્ડ ડેબ્ટ કરતાં ઓછો વ્યાજ દર હોય છે અને તેથી તમામ બાકી ક્રેડિટ કાર્ડ ચુકવણીઓને ક્લિયર કરવા માટે સસ્તો વિકલ્પ હોઈ શકે છે જે આકર્ષક વ્યાજ દરોને આકર્ષિત કરી શકે છે.
પર્સના લોન પણ મદદ કરે છે કારણ કે તે બહુવિધ લોન ચુકવણીઓને ટ્રૅક કરવાની જરૂરિયાતમાંથી એકને છુટકારો મેળવી શકે છે. વધુમાં, તે બધી લોનની અલગ-અલગ મુદત હોવાથી, તેઓ કોઈની ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનિંગ સાથે વિનાશ કરી શકે છે.
અન્ય સ્માર્ટ રીતો કઈ છે જેમાં કોઈ ડેબ્ટ ટ્રેપમાંથી બહાર આવી શકે છે?
પ્રથમ, કોઈપણ વ્યક્તિએ વધુ ખર્ચ કર્જ લેવાનું બંધ કરવાની જરૂર છે. આ એક કોઈ બ્રેનર નથી કારણ કે ડેબ્ટ ટ્રેપમાંથી બહાર જવા માટે એક વ્યક્તિને નવું ડેબ્ટ લેવાનું બંધ કરવાની જરૂર પડશે કારણ કે આમ કરવું કાઉન્ટર-પ્રોડક્ટિવ હોઈ શકે છે.
બીજું, કોઈપણ વ્યક્તિએ મહિના માટે યોગ્ય બજેટ તૈયાર કરવું જોઈએ અને તેની સાથે રહેવું જોઈએ. ખર્ચમાં કોઈ બ્લોટિંગ ન હોય તેની ખાતરી કરવી પડશે.
ત્રીજું, કોઈપણ વ્યક્તિએ તેની આવક વધારવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવું જોઈએ જેથી કોઈપણ બાકી કર્જ સરળતાથી ચૂકવી શકાય. કોઈની આવક વધારવાની એક રીત વીકેન્ડ પર અતિરિક્ત ગિગ કાર્ય કરવાની છે અથવા જ્યારે પણ કોઈ કામ બંધ કરી શકે છે ત્યારે તે છે.
વ્યાજના ખર્ચને ઘટાડવા માટે, કોઈપણ વ્યક્તિના બાકી ક્રેડિટ કાર્ડ ડેબ્ટને ઓછા વ્યાજ દર પ્રદાન કરતા કાર્ડમાં ટ્રાન્સફર કરવા માટે પણ જોઈએ. આ સિવાય તમારે શક્ય તેટલી ઝડપથી બાકી ક્રેડિટ કાર્ડ ડેબ્ટ પર પ્રયત્ન અને ચુકવણી કરવી જોઈએ.
આખરે, જો કોઈ એવું માને છે કે તમામ પ્રયત્નો હોવા છતાં ઋણ ટ્રેપમાંથી બહાર નીકળવું શક્ય નથી, તો વ્યક્તિએ આદર્શ રીતે વ્યાવસાયિક મદદ મેળવવી જોઈએ. આ કરવા માટે કોઈપણ સલાહકાર સેવાઓ પ્રદાન કરતી પ્રોફેશનલ ડેબ્ટ કાઉન્સેલિંગ એજન્સીઓનો સંપર્ક કરી શકે છે. આવી કેટલીક એજન્સીઓ બજેટ બનાવવામાં અને ખર્ચની મર્યાદા સેટ કરવામાં મદદ કરે છે. આમાંથી કેટલીક એજન્સીઓ તમારા વતી લેણદારો સાથે વાતચીત કરી શકે છે અને વ્યાજ દરો ઘટાડવામાં અને લોનનું પુનર્ગઠન કરવામાં સહાય કરી શકે છે.
તારણ
ડેબ્ટ ટ્રેપ મેળવવાનો પ્રથમ નિયમ એ સ્વીકારવાનો છે કે તમે એકમાં છો. જ્યાં સુધી મોટાભાગના લોકો પાછલા લોનની ચુકવણી કરવા માટે કોઈ વધુ લોન ન મેળવી શકે ત્યાં સુધી મોટાભાગના લોકો કેઝુઅલી લોન લે છે. તેઓ પ્રથમ મૂળ ચુકવણી ચૂકી જવાનું શરૂ કરે છે અને પછી તેઓ સેવા વ્યાજ પણ મેળવી શકતા નથી. જો કોઈ ડેબ્ટ ટ્રેપમાં આવશે, તો તેમણે તેમના ફાઇનાન્સનું કાળજીપૂર્વક વિશ્લેષણ કરવું જોઈએ અને બજેટ વગેરે માટે શિસ્તબદ્ધ અભિગમનું પાલન કરવું જોઈએ.
5paisa પર ટ્રેન્ડિંગ
તમારા માટે શું મહત્વપૂર્ણ છે તે વધુ જાણો.
વ્યક્તિગત ફાઇનાન્સ સંબંધિત લેખ
ડિસ્ક્લેમર: સિક્યોરિટીઝ માર્કેટમાં રોકાણ બજારના જોખમોને આધિન છે, રોકાણ કરતા પહેલાં તમામ સંબંધિત દસ્તાવેજો કાળજીપૂર્વક વાંચો. વિગતવાર ડિસ્ક્લેમર માટે કૃપા કરીને ક્લિક કરો અહીં.