મ્યુચ્યુઅલ ફંડની તુલના કેવી રીતે કરવી?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ સ્ટૉક્સ, બોન્ડ્સ અને બંનેના સંયોજન જેવા ઘણા વિવિધ પ્રકારના રોકાણના વિકલ્પો પ્રદાન કરે છે, આ વિકલ્પોને વધુ વિવિધ કેટેગરી અને સબ-કેટેગરીમાં વિભાજિત કરી શકાય છે. ઘણી બધી પસંદગીઓ સાથે રોકાણકારોને રોકાણ કરવા માટે યોગ્ય ભંડોળ પસંદ કરવું મુશ્કેલ હોઈ શકે છે અને જ્યારે બે ફંડ એક જ કેટેગરીમાં હોય ત્યારે તે શોધવું સરળ નથી કે કયું વધુ સારું છે. આ લેખમાં, તમે જાણી શકશો કે તમે કેવી રીતે ચોક્કસ પરિબળોને જોઈને બે મ્યુચ્યુઅલ ફંડની તુલના કરી શકો છો.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડની તુલના

જો તમે તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો માટે શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરવાનો પ્રયત્ન કરી રહ્યા છો, તો તુલનાત્મક વિશ્લેષણ કરવું મહત્વપૂર્ણ છે. તમારે માત્ર ભંડોળના ભૂતકાળના રિટર્ન પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવું જોઈએ નહીં જ્યારે રિટર્ન એક પરિબળ છે જે ધ્યાનમાં લેવા માટે અન્ય મહત્વપૂર્ણ વસ્તુઓ છે.

જ્યારે તમે શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડને રિસર્ચ કરો છો અને તેમને અન્ય ફંડ સાથે તુલના કરો છો, ત્યારે નીચેના પરિબળોને ધ્યાનમાં લો:

રોકાણનો ઉદ્દેશ

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટમેન્ટને ધ્યાનમાં રાખીને વિવિધ ફંડ અલગ-અલગ લક્ષ્યો ધરાવે છે. કેટલાક વિવિધ ઉદ્દેશો સાથે સ્ટૉક્સ (ઇક્વિટી) પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે, જેમ કે મોટી અથવા નાની કંપનીઓમાં રોકાણ કરવું, જ્યારે અન્ય બોન્ડ્સ (ડેબ્ટ) સાથે વ્યવહાર કરે છે. યોગ્ય ફંડ પસંદ કરવા માટે તમારે ફંડ્સને સંશોધન અને તુલના કરીને તમારા પોતાના ફાઇનાન્શિયલ ઉદ્દેશો સાથે તેના લક્ષ્ય સાથે મેળ ખાવું જોઈએ.

બેંચમાર્ક

મ્યુચ્યુઅલ ફંડની પરફોર્મન્સને માપવા માટે બેન્ચમાર્ક એક સ્ટાન્ડર્ડની જેમ છે. બેંચમાર્કની તુલનામાં કોઈ ચોક્કસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેટલું સારું કામ કરે છે તે જોવાની આ એક રીત છે. તેથી, જો 'સ્કીમ A' જેવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડે 5 વર્ષથી વધુ 15% રિટર્ન કર્યું છે, અને બેંચમાર્ક એ જ સમયગાળામાં માત્ર 12% બનાવ્યું છે કે અમે કહી શકીએ છીએ કે 'સ્કીમ A' એ તેના બેંચમાર્ક કરતાં વધુ સારું કર્યું છે. અન્ય ફંડ્સની તુલનામાં 'સ્કીમ A' એક સારી પસંદગી છે કે નહીં તે રોકાણકારોને નક્કી કરવામાં મદદ કરી શકે છે. જો અન્ય ફંડ્સ તેમજ તેમના બેંચમાર્ક્સ ન કર્યા હોય તો 'સ્કીમ A' એક પસંદગીનો વિકલ્પ હોઈ શકે છે.

રિસ્ક એક્સપોઝર

દરેક મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રિસ્કોમીટર "રિસ્કોમીટર" હોય છે જે તમને જણાવે છે કે તે કેટલું જોખમી છે. રિસ્કોમીટર પાંચ શ્રેણીઓમાં ભંડોળને વિભાજિત કરે છે: ઓછું જોખમ, મધ્યમ રીતે ઓછું, મધ્યમ, સામાન્ય રીતે ઉચ્ચ અને ઉચ્ચ જોખમ. તમારે એવું ફંડ પસંદ કરવું જોઈએ જે જોખમ સાથે તમારા આરામના સ્તર સાથે મેળ ખાય છે.

વિવિધ બજારની પરિસ્થિતિઓમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેટલી સારી રીતે કરે છે તે જોવા માટે રોલિંગ રિટર્ન તમે "રોલિંગ રિટર્ન"નો ઉપયોગ કરી શકો છો. રાઇડ કેટલી બમ્પી રહી છે તે જોવું એ જ છે. જો તમે બે ફંડ્સના રોલિંગ રિટર્નની તુલના કરો છો, તો તમને એક ચોક્કસ સમયગાળા દરમિયાન રિટર્ન કેટલા સ્થિર અથવા અસ્થિર હોય તે વિશે વિચાર મળી શકે છે, તે તમને ફંડના પ્રદર્શનમાં ઉતાર-ચઢાવને સમજવામાં મદદ કરે છે.

ખર્ચનો રેશિયો

ખર્ચ રેશિયો એ એક ફી છે જે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તમને તમારા પૈસાને મેનેજ કરવા માટે શુલ્ક લે છે. તે વહીવટી ખર્ચ અને વ્યાવસાયિક મેનેજમેન્ટ ફી જેવી વસ્તુઓને કવર કરે છે, આ ફી તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટની ટકાવારી છે અને તમારા રિટર્નને અસર કરી શકે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડની તુલના કરતી વખતે હંમેશા ઓછા ખર્ચ રેશિયો સાથે એકને પસંદ કરો કારણ કે તે તમારા એકંદર નફા પર નાની અસર કરશે.

યાદ રાખો કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડના ડાયરેક્ટ પ્લાન્સની તુલનામાં નિયમિત પ્લાન્સમાં ખર્ચનો ઉચ્ચ ગુણોત્તર હોય છે. તેથી બે ફંડ્સની તુલના કરતી વખતે ખાતરી કરો કે તમે નિયમિત પ્લાન્સની તુલના કરી રહ્યા છો અથવા બંને ડાયરેક્ટ પ્લાન્સ એક ફંડથી બીજાના ડાયરેક્ટ પ્લાન સાથે નિયમિત પ્લાનને મિશ્રિત કરતા નથી.

અસ્તિત્વમાં વર્ષ

મ્યુચ્યુઅલ ફંડની તુલના કરતી વખતે પણ સંશોધન કરે છે કે કેટલા સમય સુધી ફંડ રહ્યો છે અને તે વર્ષોથી કેવી રીતે કામ કર્યું છે. જો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ થોડા સમયથી આસપાસ હોય અને સફળતાનો સારો ટ્રેક રેકોર્ડ હોય તો તે સુરક્ષિત પસંદગી હોઈ શકે છે. આ ફંડ્સ સામાન્ય રીતે સારી રીતે સ્થાપિત કંપનીઓ દ્વારા સંચાલિત કરવામાં આવે છે, જે અનુભવ સાથે કહેવામાં આવે છે કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો વધુ અનુભવ, તમે વિવિધ માર્કેટ પરિસ્થિતિઓને સંભાળવાની તેની ક્ષમતામાં વધુ આત્મવિશ્વાસ ધરાવો છો.

સેક્ટરની ફાળવણી

જ્યારે તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરો છો, ત્યારે ફંડ મેનેજર ફંડના લક્ષ્યોના આધારે તમારા પૈસાને કેવી રીતે વિતરિત કરવા તે નક્કી કરે છે. ઉદાહરણ તરીકે, મલ્ટી-કેપ ઇક્વિટી ફંડને તેના પૈસાના ઓછામાં ઓછા 65% ને વિવિધ કંપનીઓના સ્ટોકમાં મૂકવા જોઈએ.

પરંતુ એક જ કેટેગરીની અંદરના બધા ફંડ્સ એક જ પ્રકારની કંપનીઓમાં રોકાણ કરતા નથી. ચાલો કહીએ કે તમારા વધુ પૈસાને ફાઇનાન્શિયલ કંપનીઓમાં મૂકીએ જ્યારે ફંડ બી એફએમસીજી કંપનીઓમાં વધુ મૂકે છે અને તેઓ બંને સેબી દ્વારા નિર્ધારિત નિયમોનું પાલન કરે છે પરંતુ તેઓ વિવિધ જોખમો ધરાવે છે.

ભંડોળ જોખમી હોઈ શકે છે કારણ કે તે નાણાંકીય ઉદ્યોગ સાથે જોડાયેલ છે જે અણધાર્યા હોઈ શકે છે. ફંડ B સુરક્ષિત હોઈ શકે છે કારણ કે તે સ્થિર ગ્રાહક માલ સાથે જોડાયેલ છે કેટલાક ફંડને ઉચ્ચ રિટર્નનો પ્રયત્ન કરવા માટે વધુ જોખમ લાગી શકે છે.

તેથી, જ્યારે તમે બે ફંડ્સની તુલના કરો છો ત્યારે તેઓએ વિવિધ ક્ષેત્રોમાં તમારા પૈસા ક્યાં ઇન્વેસ્ટ કર્યા છે તે જોવું જોઈએ, તો તે તમને મદદ કરશે કે ફંડના જોખમ તમને જે સાથે આરામદાયક છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડની તુલનામાં શું કરવું અને ન કરવું

1. વિવિધ મ્યુચ્યુઅલ ફંડની તુલના કરતી વખતે, એક જ સમયગાળા દરમિયાન તેમના પ્રદર્શનનું મૂલ્યાંકન કરીને યોગ્ય સરખામણીની ખાતરી કરવી મહત્વપૂર્ણ છે. જો તમે એક ફંડ માટે 3-વર્ષનું રિટર્ન ચેક કરી રહ્યા છો, તો તેને 5-વર્ષના રિટર્ન બદલે બીજા ફંડના 3-વર્ષના રિટર્ન સાથે તુલના કરો.
2. જો તમે લાર્જ કેપ ફંડ જોઈ રહ્યા છો તો તેની તુલના અન્ય લાર્જ-કેપ ફંડ સાથે કરો. આ અન્ય કેટેગરી પર પણ લાગુ પડે છે, વિવિધ ફંડમાં અલગ-અલગ રિટર્ન હોઈ શકે છે. તેથી સમાન કેટેગરીમાં ફંડ્સની તુલના કરો.
3. નિષ્ક્રિય રીતે સંચાલિત ભંડોળ સાથે સક્રિય રીતે સંચાલિત ભંડોળની તુલના કરશો નહીં. ઍક્ટિવ રીતે મેનેજ કરેલા ફંડમાં ઇન્ડેક્સ ફંડ હોય ત્યારે વધુ ખર્ચ હોય છે અથવા એક્સચેન્જ ટ્રેડેડ ફન્ડ્સ ( ઈટીએફ ) ઓછા ખર્ચાઓ છે.