તમારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કેટલો પગાર રોકાણ કરવો જોઈએ?

તમારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં તમારા પગારમાંથી કેટલું રોકાણ કરવું જોઈએ?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવું એ સમય જતાં તમારી સંપત્તિને વધારવાની સૌથી સ્માર્ટ રીતોમાંથી એક છે. પરંતુ મિલિયન-ડોલરનો પ્રશ્ન એ છે: તમારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કેટલા પગારનું રોકાણ કરવું જોઈએ? આ બધા માટે એક-સાઇઝનો જવાબ નથી, પરંતુ ચિંતા કરશો નહીં- હું તમને તેને શોધવામાં મદદ કરીશ. ચાલો તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો અને જીવનશૈલીને ધ્યાનમાં રાખીને તમારી આવકને કેવી રીતે ફાળવવી તે સમજીએ.

તમારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં શા માટે ઇન્વેસ્ટ કરવું જોઈએ?

ભારતીય બજારોમાં રોકાણ કરો અને 5paisa સાથે ભવિષ્યની ક્ષમતાને અનલૉક કરો!

હમણાં એકાઉન્ટ ખોલો

આપણે "કેવી" વિશે ઝડપથી વાત કરીએ તે પહેલાં, ચાલો "કેવું" મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એક અદ્ભુત રીત છે:

• વ્યક્તિગત સ્ટૉક્સ અથવા બોન્ડ પસંદ કરવાની ઝંઝટ વગર તમારા પોર્ટફોલિયોને વૈવિધ્ય કરો.
• પ્રોફેશનલ ફંડ મેનેજમેન્ટનો લાભ, તમારો સમય અને પ્રયત્ન બચાવે છે.
• ઘર ખરીદવું, તમારા બાળકના શિક્ષણ માટે ભંડોળ આપવું અથવા આરામદાયક રીતે નિવૃત્ત થવું જેવા લાંબા ગાળાના નાણાંકીય લક્ષ્યો પ્રાપ્ત કરો.

50/30/20 નિયમ: એક ક્લાસિક માર્ગદર્શિકા

શા માટે 20% હંમેશા સાચું નથી

આ ટકાવારી એક માર્ગદર્શિકા છે, કોઈ સખત નિયમ નથી. જો તમે ઓછી જવાબદારીઓ અથવા વધુ આવક ધરાવતા કોઈ વ્યક્તિ છો, તો તમે આ નંબરને 30% અથવા તેનાથી વધુ સુધી પુશ કરી શકો છો. તેનાથી વિપરીત, જો તમારી પાસે ભારે લોનની પ્રતિબદ્ધતા છે, તો તે અસ્થાયી રૂપે 20% થી ઓછી થઈ શકે છે.

જે પરિબળો પ્રભાવિત કરે છે કે કેટલું ઇન્વેસ્ટ કરવું

1. તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો

પોતાને પૂછવાનું શરૂ કરો: હું શું માટે રોકાણ કરું છું?

• શૉર્ટ-ટર્મ લક્ષ્યો (1-3 વર્ષ): ઇમરજન્સી ફંડ, વેકેશન અથવા ગેજેટ અપગ્રેડ. અહીં, ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સુરક્ષિત છે.
• લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો (5+ વર્ષ): ઘર ખરીદવું, બાળકોનું શિક્ષણ અથવા નિવૃત્તિ. ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તમને સમય જતાં સંપત્તિ બનાવવામાં મદદ કરી શકે છે.

2. તમારી જોખમ લેવાની ક્ષમતા

જોખમ સહનશક્તિ દરેક વ્યક્તિ માટે અલગ હોય છે. દરેક વ્યક્તિ શેરબજારના ઉતાર-ચઢાવને પેટ ન કરી શકે:

• ઓછું-જોખમ ધરાવતા રોકાણકારો: ડેબ્ટ ફંડ અથવા બેલેન્સેડ ફંડને પસંદ કરી શકે છે.
• ઉચ્ચ-જોખમ લેનાર: સંભવિત ઉચ્ચ રિટર્ન માટે ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડને વધુ ફાળવી શકે છે.

3. તમારી વર્તમાન ઉંમર

ઉંમર એક અન્ય મહત્વપૂર્ણ પરિબળ છે. સામાન્ય રીતે, તમે જેટલા યુવાન છો, તેટલું વધુ જોખમ લઈ શકો છો કારણ કે તમારી પાસે બજારમાં મંદીમાંથી રિકવર થવાનો વધુ સમય છે. 100 બાદ ઉંમરનો ફોર્મ્યુલા થમ્બનો રફ રૂલ રૂલ છે

100 - તમારી ઉંમર = ઇક્વિટીમાં પોર્ટફોલિયોનું %

ઉદાહરણ તરીકે, જો તમારી ઉંમર 30 વર્ષ હોય, તો તમે ઇક્વિટી ફંડમાં તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટના 70% અને ડેબ્ટ ફંડમાં 30% ફાળવી શકો છો.

4. વર્તમાન નાણાંકીય જવાબદારીઓ

શું તમારી પાસે ચુકવણી કરવા માટે લોન છે? અથવા પરિવારના સભ્યો તમારી આવક પર આધાર રાખે છે? આ જવાબદારીઓ તમારા પગારનો કેટલો તમે આરામદાયક રીતે અલગ કરી શકો છો તેને પ્રભાવિત કરશે.

5. આકસ્મિક ફંડ

તમારું છેલ્લું રૂપિયા ક્યારેય રોકાણ કરશો નહીં. આક્રમક રીતે ઇન્વેસ્ટ કરતા પહેલાં ઓછામાં ઓછા 6 મહિનાના જીવન ખર્ચના સમાન ઇમરજન્સી ફંડ જાળવી રાખો. આ કુશન તમને અણધારી પરિસ્થિતિઓ દરમિયાન તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાં ઘટાડો કરવાથી અટકાવશે.

તમારા પગારને ફાળવવા માટે પગલાંબદ્ધ યોજના

પગલું 1: તમારી બચતની ક્ષમતાની ગણતરી કરો

ધારો કે તમારી માસિક પગાર ₹ 50,000 છે . આવશ્યક ખર્ચ (50%) અને વિવેકપૂર્ણ ખર્ચ (30%) બાદ કર્યા પછી, તમારી પાસે બચત માટે ₹ 10,000 બાકી છે.

પગલું 2: તમારી બચત વિભાજિત કરો

₹10,000 ની બચતમાંથી:

• મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં 70% (₹7,000) ફાળવો.
• ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અથવા ગોલ્ડ જેવા સુરક્ષિત માર્ગોમાં 30% (₹3,000) રાખો.

પગલું 3: મ્યુચ્યુઅલ ફંડની અંદર વિવિધતા

જો તમે ₹ 7,000 ઇન્વેસ્ટ કરવાનું નક્કી કર્યું છે:

• ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ: ₹5,000 (લાંબા ગાળાના વિકાસ માટે)
• ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ: ₹2,000 ( સ્થિરતા માટે)

ટાળવા માટે સામાન્ય ભૂલો

• લક્ષ્યો વગર ઇન્વેસ્ટ કરવું: સ્પષ્ટ લક્ષ્યો વગર મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કૃપા કરીને ઇન્વેસ્ટ કરવાથી ગંભીર નિર્ણયો થઈ શકે છે.
• વિવિધતાની અવગણના: તમારા તમામ પૈસાને એક પ્રકારના ફંડમાં મૂકવું જોખમી છે. ઇક્વિટી, ડેબ્ટ અને હાઇબ્રિડ ફંડનું મિશ્રણ આવશ્યક છે.
• તમારા પગારને ઓવર-કમ્મિટ કરવું: મહત્વાકાંક્ષી બનવું ખૂબ જ સારું છે, પરંતુ તે તમારા દૈનિક જીવનને અસર કરવા માટે વધુ રોકાણ કરશો નહીં. બૅલેન્સ બનાવો.

તમારે એસઆઈપીમાં કેટલું રોકાણ કરવું જોઈએ?

સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઇપી) મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાની એક લોકપ્રિય રીત છે. SIP સાથે, તમે દર મહિને ઓછામાં ઓછા ₹500 થી શરૂ કરી શકો છો, જે તેને દરેક માટે ઍક્સેસ કરી શકાય છે.

ઉદાહરણ તરીકે:

• જો તમારી માસિક આવક ₹50,000 છે, તો ₹5,000 (પગારના 10%) ની SIP સાથે શરૂ કરો.
• તમારા પગારમાં વૃદ્ધિ અથવા ખર્ચ ઘટાડવાથી ધીરે ધીરે આ રકમમાં વધારો કરો.

તારણ

તમારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કેટલી સેલેરી ઇન્વેસ્ટ કરવી જોઈએ તે તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો, ઉંમર, જોખમ લેવાની ક્ષમતા અને હાલની જવાબદારીઓ પર આધારિત છે. એસઆઈપી સાથે નાની શરૂઆત કરવી અને ધીમે ધીમે ધીમે તમારા રોકાણને વધારવું એ વ્યવહારિક અને ટકાઉ અભિગમ છે. યાદ રાખો, મુખ્યત્વે સ્થિરતા અને શિસ્ત છે.

તેથી, તમે તમારા પગારના 10% અથવા 30% ઇન્વેસ્ટ કરી રહ્યા હોવ, તો આજે શું મહત્વપૂર્ણ છે. આખરે, જેમ કહે છે તેમ, રોકાણ કરવાનો શ્રેષ્ઠ સમય ગઇકલો હતો, પરંતુ બીજો શ્રેષ્ઠ સમય હવે છે!