તમારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કેટલો પગાર રોકાણ કરવો જોઈએ?

છેલ્લા દશક અને અડધા દશકમાં, સ્ટૉક માર્કેટમાં રોકાણ કરવા માંગતા ભારતીયો માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદગીનો વિકલ્પ બની ગયો છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એક જાણકાર ઇન્વેસ્ટરને વ્યક્તિગત સ્ટૉક્સ પસંદ કર્યા વગર સ્ટૉક માર્કેટમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાની સરળ રીત આપે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં તેમના પૈસા મૂકીને, તે સક્રિય રીતે સંચાલિત સ્કીમ હોય કે ઇન્ડેક્સ ફંડ હોય, રિટેલ રોકાણકારો પોતાને પસંદ કરવાની અને મેનેજ કરવાની ઝંઝટમાંથી મુક્તિ મેળવી શકે છે, જેમાં તેમની પાસે થોડી અથવા કોઈ કુશળતા ન હોય.

વધુમાં, ડિજિટલ પ્લેટફોર્મ્સ મશરૂમિંગ અને ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ મુખ્યપ્રવાહ બની રહ્યાં હોવાથી, લોકો એક વિકલ્પ પર લઈ જઈ રહ્યા છે જે તેમને વારંવાર નાની રકમનું રોકાણ કરવાની સુવિધા આપે છે અને છેલ્લા કેટલાક વર્ષોથી વધી રહ્યું છે તેવા મજબૂત સ્ટૉક માર્કેટમાંથી લાભ મેળવવાની સુવિધા આપે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કેટલું રોકાણ કરવું તે નક્કી કરવાની રીતો

તેથી, જો તમને સ્થિર ચુકવણી ચેક મળી રહ્યો છે, તો તમારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રૂટ દ્વારા તમારા પગારમાંથી કેટલો રોકાણ કરવો જોઈએ?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રૂટ દ્વારા કેટલા પૈસાનું રોકાણ કરવું જોઈએ તેના પર કોઈ સખત અને ઝડપી નિયમ નથી, પરંતુ તમારે રોકાણની રકમ નક્કી કરતા પહેલાં કેટલીક બાબતોને ધ્યાનમાં લેવી જોઈએ.

તમારા લક્ષ્યો નક્કી કરો

પ્રથમ પગલું તરીકે, પગારદાર લોકોએ પોતાની માટે એક નાણાંકીય લક્ષ્ય સ્થાપિત કરવું જોઈએ કે જે માત્ર તેમની પોતાની મહત્વાકાંક્ષાઓ જ નહીં પરંતુ તેમના પરિવારની પરિસ્થિતિ અને કોઈપણ આશ્રિતોને પણ ધ્યાનમાં લે છે કે જે તેઓએ હવે અથવા પછીથી જોવી પડી શકે છે.

લક્ષ્ય આધારિત રોકાણ વ્યૂહરચના ભવિષ્ય માટે રોકાણ કરવાની સૌથી અસરકારક રીત છે.

નાણાંકીય લક્ષ્યો - નવો ફોન અથવા કાર ખરીદવાથી લઈને વેકેશન લેવા સુધી, લગ્ન, બાળકના શિક્ષણ, હેલ્થકેર અને નિવૃત્તિનું આયોજન જેવા વધુ મોટા લક્ષ્યો સુધી થોડું બદલાઈ શકે છે. ભવિષ્યના કોઈપણ માઇલસ્ટોન એક ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્ય બની શકે છે, જેના માટે કોઈપણ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રૂટ દ્વારા રોકાણ શરૂ કરી શકે છે.

50-30-20 ફોર્મ્યુલા

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં મૂકવામાં આવતી રકમ, રોકાણની ફ્રીક્વન્સી અને હોલ્ડિંગ સમયગાળો દરેક વ્યક્તિ માટે અલગ હોઈ શકે છે. નાણાંકીય આયોજન નિષ્ણાતો સામાન્ય રીતે એવા અંગૂઠાનો એક સરળ નિયમ સૂચવે છે જે રોકાણ વિશે થોડો જાણતા રોકાણકારોને માર્ગદર્શન આપી શકે છે અને તેમની રોકાણની મુસાફરી શરૂ થઈ રહી છે.

નિષ્ણાતો કહે છે કે કોઈ પગારદાર વ્યક્તિ, અથવા કોઈ વ્યવસાયમાંથી જીવન જીવવા માટે પણ, સામાન્ય રીતે વ્યક્તિગત જરૂરિયાતો પર તેની આવકનો અડધો ભાગ ખર્ચ કરવો જોઈએ, 30% ઇચ્છાઓ પર અને 20% ઇમરજન્સી ફંડમાં મૂકવું જોઈએ.

ખાતરી કરવા માટે, આ માત્ર એક સૂચક નિયમ છે અને દરેક વ્યક્તિએ તેને તેમની જરૂરિયાતો, મહત્વાકાંક્ષાઓ અને પરિસ્થિતિ મુજબ તૈયાર કરવું જોઈએ. બધાને સૂચવી શકાય તેવા કોઈ પણ સાઇઝ માટે યોગ્ય નથી.

‘જરૂરિયાતો' સામાન્ય રીતે તે ખર્ચાઓ છે જેને માત્ર ટાળી શકાતા નથી. આમાં ખોરાક, કપડાં, હાઉસિંગ, મુસાફરી અને તબીબી ખર્ચ જેવી મૂળભૂત જરૂરિયાતોનો સમાવેશ થાય છે.

‘ઇચ્છે છે કે તમામ જરૂરિયાતો પૂર્ણ થયા પછી કોઈ વ્યક્તિ હાથ ધરે છે. આ ખર્ચાઓમાં મનોરંજન, મુસાફરી, લક્ઝરી માલ અને સેવાઓ પર ખર્ચ કરેલા પૈસાનો સમાવેશ થાય છે જે વ્યક્તિના જીવનની ગુણવત્તામાં સુધારો કરવામાં મદદ કરે છે.

જરૂરિયાતો અને ઇચ્છાઓ ઉપરાંત, નાણાંકીય નિષ્ણાતો કહે છે કે, કોઈ વ્યક્તિએ ઇમરજન્સી ફંડ જાળવવો જોઈએ, અને આવા કિટી જાળવવા માટે ઓછામાં ઓછી 20% આવક માટે એપોર્ટ કરવી જોઈએ. આ ફંડ એક વ્યક્તિને એક મુશ્કેલ પરિસ્થિતિ જેમ કે રોજગારનું નુકસાન અથવા અણધાર્યા તબીબી ખર્ચ પર સમજવામાં મદદ કરી શકે છે.

નિષ્ણાતો કહે છે કે એકવાર ચોક્કસ ન્યૂનતમ રકમ, જે છ મહિનાની આવકથી ત્રણ ગણી વાર્ષિક પગાર સુધી અલગ હોઈ શકે છે, તેને એકત્રિત કરવામાં આવે છે, ત્યારબાદ કોઈપણ વ્યક્તિએ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ શરૂ કરવું જોઈએ.

એફઓઆઇઆર

તેથી, હવે જે અમારી પાસે મૂળભૂત બાબતો છે, અમારે રોકાણના વાસ્તવિક કાર્યો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવાની જરૂર છે. આ માટે, કોઈપણ વ્યક્તિ નિશ્ચિત જવાબદારીઓથી આવક ગુણોત્તર (FOIR) ફોર્મ્યુલાનો ઉપયોગ કરી શકે છે.

FOIR વ્યક્તિને સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન અથવા SIP, પદ્ધતિ દ્વારા દર મહિને ઇન્વેસ્ટ કરી શકે તેવી રકમ જાણવામાં મદદ કરે છે. છેલ્લા કેટલાક વર્ષોમાં, એસઆઈપી પસંદગીની પદ્ધતિ બની ગઈ છે જેના દ્વારા મધ્યમ વર્ગના ભારતીયો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રૂટ દ્વારા સ્ટૉક માર્કેટમાં ઇન્વેસ્ટ કરે છે.

FOIRની ગણતરી નીચેના ફોર્મ્યુલાનો ઉપયોગ કરીને કરવામાં આવે છે: (કુલ ખર્ચ / કુલ આવક)*100

તેથી, કમાણી કરનાર વ્યક્તિ માટે દર મહિને ₹1 લાખ કહે છે, ₹30,000 ના નિશ્ચિત ખર્ચ સાથે, એફઓઆઈઆર 30% છે. આનો અર્થ એ છે કે તેમની પાસે એક મહિના ₹70,000 છે જેને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અથવા અન્ય કોઈપણ સાધનોમાં રોકાણ કરી શકાય છે.

15*15*15 નિયમ

નાણાંકીય આયોજકો અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સલાહકારો ઘણીવાર 15*15*15 નિયમ વિશે વાત કરે છે. ખાતરી કરવા માટે, આ સામાન્ય માર્ગદર્શિકા તરીકે નિયમ જેટલું નથી.

આ નિયમ મૂળભૂત રીતે લાંબા ગાળા સુધી કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિ પ્રદાન કરે છે. આ નિયમ મુજબ, જો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણકારો 15 વર્ષ માટે દર મહિને એસઆઈપી દ્વારા ₹15,000 નું રોકાણ કરે, તો ₹1 કરોડનું કોર્પસ બનાવવાની આશા રાખી શકે છે, જો તેઓ 15% ની વાર્ષિક વળતર મેળવે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરતા પહેલાં ધ્યાનમાં રાખવાની બાબતો

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણકારોએ રોકાણ શરૂ કરવાનું નક્કી કરતા પહેલાં કેટલીક બાબતોને ધ્યાનમાં રાખવી જોઈએ.

રોકાણનો સમયગાળો: ટૂંકા ગાળામાં, ઇક્વિટી રોકાણો અસ્થિર હોય છે. પરંતુ લાંબા ગાળે, સામાન્ય રીતે ઇક્વિટીમાંથી પરત આવે છે તે ફુગાવાને હરાવે છે. વાસ્તવમાં, તમામ સંપત્તિ વર્ગોમાં જેમાં રિયલ એસ્ટેટ, ડેબ્ટ અને ઇક્વિટીનો સમાવેશ થાય છે, માત્ર ઇક્વિટીઓએ સમગ્ર ભારતમાં અને વિશ્વના મોટાભાગના વિકસિત દેશોમાં ભૂતકાળમાં જ ફુગાવાને સફળતાપૂર્વક હરાવી દીધા છે.

ફુગાવા: કર પછી, ફુગાવા સંપત્તિ નિર્માણ માટે આગામી સૌથી મોટું જોખમ છે કારણ કે તે સંચિત કોર્પસને દૂર કરે છે, જેથી તેની ખરીદીની શક્તિ ઘટે છે. તેથી, સમય જતાં તેમની સંપત્તિ વધારવા માટે ઇક્વિટીમાં તેમના પૈસાનો એક ભાગ રોકાણ કરવો જોઈએ

કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિ: મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ એક રોકાણકારને લાંબા ગાળા સુધી તેમના પૈસા વધારવામાં મદદ કરે છે. તેથી, માસિક ધોરણે માત્ર નાની રકમનું રોકાણ કરીને, રિટેલ રોકાણકાર સમય જતાં નોંધપાત્ર સંપત્તિ પેદા કરી શકે છે.

જો કે, શક્ય તેટલી વહેલી તકે રોકાણ શરૂ કરવું મહત્વપૂર્ણ છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો કોઈ વ્યક્તિ 25 વર્ષની ઉંમરમાં દર વર્ષે ₹1 લાખનું રોકાણ શરૂ કરે છે, જે 10% ની વાર્ષિક સરેરાશ વળતર ઉત્પન્ન કરે છે, તો જ્યારે તે 58 વર્ષ બની જાય ત્યારે તેમની પાસે ₹2.7 કરોડ હશે. પરંતુ એક જ ફંડમાં 35 વર્ષની ઉંમરથી ઇન્વેસ્ટ કરવાનું શરૂ કરનાર વ્યક્તિ 58 વર્ષ દરમિયાન ₹1 કરોડથી ઓછું રહેશે.

બજારના સમયને બદલે બજારમાં સમય: આનો અર્થ એ છે કે કોઈને ક્યારેય બજારમાં પ્રયત્ન અને સમય ન કરવો જોઈએ અને તેના ઉતાર-ચઢાવ દ્વારા રોકાણ ચાલુ રાખવો જોઈએ.

કેટલું રોકાણ કરવું તે નક્કી કર્યા પછી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કેવી રીતે રોકાણ કરવું?

પરંપરાગત રીતે, રોકાણકારોએ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા માટે વિતરકો પર ભરોસો રાખ્યો. પરંતુ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવું હવે પહેલાં કરતાં પણ સરળ છે, 5paisa.com જેવા ડિજિટલ રોકાણ પ્લેટફોર્મના પુષ્કળ આભાર.

હવે બધાને આ પ્લેટફોર્મ્સમાંથી એક સાથે સાઇન અપ કરવાની જરૂર છે, તેમની મૂળભૂત માહિતી ભરવાની છે અને તેમની જાણકારી-તમારા ગ્રાહકની જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવાની છે.

એકવાર સાઇન-અપ પ્રક્રિયા પૂર્ણ થયા પછી, કોઈને થોડું સંશોધન કરવું જોઈએ, કેટલીક યોજનાઓ પસંદ કરો અને રોકાણ શરૂ કરો.

તારણ

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ દ્વારા ઇન્વેસ્ટ કરવાનું શરૂ કરતા પહેલાં, 50-30-20 નિયમનો પ્રયત્ન કરવો અને તેનું પાલન કરવું મહત્વપૂર્ણ છે. આ તમારામાં શિસ્ત લાવે છે અને તમને ઇમરજન્સી ફંડ બનાવવામાં પણ મદદ કરે છે.

એક સાથે, કોઈપણ વ્યક્તિએ FOIR પદ્ધતિનો ઉપયોગ કરીને રોકાણ માટે બાજુએ મૂકી શકે તેવા પૈસા નિર્ધારિત કરવા જોઈએ. આ રોકાણની પ્રક્રિયાને સુવ્યવસ્થિત કરવામાં લાંબો સમય સુધી જઈ શકે છે.

કોઈપણ વ્યક્તિએ મધ્યમ તેમજ લાંબા ગાળા બંનેમાં પ્રાપ્ત કરવાની ઇચ્છા ધરાવતા મુખ્ય લક્ષ્યોની ઓળખ કરવી જોઈએ અને તે અનુસાર રોકાણ કરવું જોઈએ.

સૌથી મહત્વપૂર્ણ, તમારે ઇન્વેસ્ટ કરવાની પ્રક્રિયાને ક્યારેય રોકવી જોઈએ નહીં કારણ કે તે લાંબા ગાળા સુધી તમારા કમ્પાઉન્ડિંગને નોંધપાત્ર રીતે અસર કરી શકે છે અને તમે કદાચ તમારા કરતાં ઘણું ઓછું કોર્પસ સાથે સમાપ્ત કરી શકો છો.