મારે કેટલા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવું જોઈએ?

પરિચય

તેમની સંપત્તિ વધારવા માટે, રોકાણકારો મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં વધારો કરી રહ્યા છે. જો કે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા માટે કેટલા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરવામાં સમય અને પ્રયત્ન લાગી શકે છે, જે બજારમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડની સંપૂર્ણતા આપે છે. વિવિધતા મહત્વપૂર્ણ છે, ત્યારે અતિરિક્ત સંખ્યામાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ખરીદવું તમારા પોર્ટફોલિયોને મેનેજ કરવા માટે પડકારજનક બનાવી શકે છે અને સંભવત: તમારા રિટર્નને ઓછું કરી શકે છે. તેના વિપરીત, પોર્ટફોલિયોમાં ખૂબ જ ઓછા પૈસા મૂકવાથી રોકાણકારોને બિનજરૂરી જોખમ થઈ શકે છે. આ લેખ તપાસ કરશે કે તમારે સારી રીતે સંતુલિત પોર્ટફોલિયો બનાવવા અને વળતર વધારવા માટે કેટલા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવું જોઈએ.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે? 

"MF" એક વિશિષ્ટ પ્રકારનું રોકાણ વાહન છે જે અસંખ્ય સહભાગીઓના ભંડોળને એકત્રિત કરે છે અને સ્ટૉક્સ, બોન્ડ્સ અને કમોડિટી સહિત વિવિધ પ્રૉડક્ટ્સમાં રોકાણ કરે છે. યોગ્ય ભંડોળ મેનેજર દ્વારા દેખરેખ રાખવામાં આવતા સંપૂર્ણ પોર્ટફોલિયોના શેર દરેક રોકાણકારની માલિકીના છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું મુખ્ય લક્ષ્ય રોકાણકારોને વિવિધ સંપત્તિ વર્ગો અને વિવિધતા માટે વિશિષ્ટ સ્ટૉક્સ પસંદ કરવાની જરૂર વગર એક્સપોઝ કરવાનું છે. અંતર્નિહિત સંપત્તિઓ કેટલી સારી રીતે કામ કરે છે તેના આધારે, રોકાણકારો તેમના રોકાણના બદલે મૂડી લાભ, લાભાંશ અથવા વ્યાજની આવકના રૂપમાં વળતર પ્રાપ્ત કરી શકે છે, રોકાણકારો માટે સામાન્ય બચત ખાતાઓ અથવા સીડીએસ કરતાં વધુ નોંધપાત્ર વળતર શોધી રહ્યા છે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ (એમએફ) એક લોકપ્રિય પસંદગી છે.
 

મારે કેટલા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હોવા જોઈએ?

જ્યારે વ્યક્તિઓ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયો બનાવી રહ્યા હોય ત્યારે હું કેટલા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરું, તે એક સામાન્ય પ્રશ્ન છે. તમારી પાસે મ્યુચ્યુઅલ ફંડની ચોક્કસ ક્વૉન્ટિટી ન હોવી જોઈએ કારણ કે તે તમારા વ્યક્તિગત ઇન્વેસ્ટમેન્ટના હેતુઓ, જોખમ સહનશીલતા અને પોર્ટફોલિયોની વિવિધતા માટેની જરૂરિયાત પર ખૂબ જ આધારિત છે. જો કે, વધુ સંખ્યામાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હોવાથી વધુ ડાઇવર્સિફિકેશન થઈ શકે છે, જે તમારા પોર્ટફોલિયોના પ્રદર્શનને નુકસાન પહોંચાડી શકે છે. બીજી તરફ, ખૂબ જ ઓછા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ધરાવતા તમારા રિટર્નને મર્યાદિત કરી શકે છે અને એકાગ્રતાનું જોખમ વધારી શકે છે. વિવિધ સંપત્તિ વર્ગો અને રોકાણ તકનીકો સાથે, 10 થી 15 મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સના વિવિધ પોર્ટફોલિયોનું લક્ષ્ય છે, જે અંગૂઠાના સામાન્ય નિયમ તરીકે છે. તમારો પોર્ટફોલિયો તમારા રોકાણના ઉદ્દેશો અને જોખમ સહિષ્ણુતાને અનુરૂપ છે તેની ખાતરી કરવા માટે, મારા પોર્ટફોલિયોમાં કેટલા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હોવા જોઈએ તેની તપાસ કરવી અને તેનું રિબૅલેન્સ કરવું પણ મહત્વપૂર્ણ છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પ્રકારો

લાર્જ-કેપ ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, જેને લાર્જ-કેપ ઇક્વિટી તરીકે ઓળખાય છે, નોંધપાત્ર માર્કેટ કેપિટલાઇઝેશન ધરાવતી કંપનીઓમાં રોકાણ કરો, સામાન્ય રીતે જેઓ $10 અબજથી વધુ માર્કેટ કેપિટલાઇઝેશન ધરાવે છે. આ ભંડોળ ઉદ્યોગના નેતાઓ તરીકે સંબંધિત સારી રીતે સ્થાપિત વ્યવસાયોમાં રોકાણ કરવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. કારણ કે તેઓ મિડ અથવા સ્મોલ-કેપ ફંડ કરતાં માર્કેટની અસ્થિરતા માટે ઓછી અસુરક્ષિત હોય છે, તેથી લાર્જ-કેપ ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડને સામાન્ય રીતે ઓછા જોખમ માનવામાં આવે છે. આ ફંડ્સ લાંબા ગાળાની મૂડી વધારા પ્રદાન કરવા માટે મજબૂત મૂળભૂત અને સતત આવક ધરાવતી બ્લૂ-ચિપ કંપનીઓમાં રોકાણ કરે છે. લાર્જ-કેપ ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તુલનાત્મક રીતે ઓછા જોખમ સાથે સ્થિર અને સ્થિર રિટર્ન શોધતા રોકાણકારો માટે લોકપ્રિય છે.

મિડ-કેપ ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

મિડ-કેપ ઇક્વિટી તરીકે ઓળખાતી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ, મિડ-સાઇઝની કંપનીઓમાં રોકાણ કરો, ઘણીવાર $2 અબજ અને $10 અબજ વચ્ચેના બજાર મૂડીકરણ ધરાવતી હોય છે. આ ભંડોળ ઝડપી વિકાસ અને વિસ્તરણની ક્ષમતા સાથે વ્યવસાયોમાં રોકાણ કરવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે પરંતુ તેને લાર્જ-કેપ પેઢીઓ તરીકે સ્થાપિત કરી શકાશે નહીં. મિડ-કેપ ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડને લાર્જ-કેપ ફંડ કરતાં જોખમી માનવામાં આવે છે પરંતુ સ્મોલ-કેપ ફંડ કરતાં ઓછું જોખમી માનવામાં આવે છે, તેથી તેઓ રોકાણકારોને વિકાસની સંભાવના અને જોખમનું સંતુલન પ્રદાન કરી શકે છે. ઉત્કૃષ્ટ મૂળભૂત સિદ્ધાંતો, આશાસ્પદ વિકાસની સંભાવનાઓ અને તેમના સંબંધિત ઉદ્યોગોમાં સ્પર્ધાત્મક લાભો સાથે વ્યવસાયોમાં રોકાણ કરીને, આ ભંડોળ લાંબા ગાળાના મૂડી પ્રશંસા કરવાનો પ્રયત્ન કરે છે. 

સ્મોલ-કેપ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ

ખાસ કરીને $2 બિલિયનથી ઓછા સમયના બજારમાં મૂડીકરણ ધરાવતી કંપનીઓ સ્મોલ-કેપ મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. આ ભંડોળ નોંધપાત્ર વિકાસની ક્ષમતાવાળા વ્યવસાયોમાં રોકાણ કરવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે પરંતુ મોટી અથવા મિડ-કેપ પેઢીઓ કરતાં વધુ સારી રીતે સ્થાપિત અથવા સ્થિર હોવાની જરૂર પડી શકે છે. જોકે તેઓ વધુ જોખમ ધરાવે છે, પરંતુ સ્મોલ-કેપ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણકારોને મૂડી વૃદ્ધિ માટે નોંધપાત્ર ક્ષમતા પ્રદાન કરી શકે છે. મજબૂત મૂળભૂત સિદ્ધાંતો, અત્યાધુનિક માલ અથવા સેવાઓ અને તેમના સંબંધિત ઉદ્યોગોમાં સ્પર્ધાત્મક ધાર સાથે વ્યવસાયોમાં રોકાણ કરીને, આ ભંડોળ લાંબા ગાળાની વૃદ્ધિ પ્રદાન કરવાનો પ્રયત્ન કરે છે.

ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એ એવા ફંડ છે જે મની માર્કેટ સાધનો, કોર્પોરેટ બોન્ડ્સ અને સરકારી બોન્ડ્સ જેવી અન્ય નિશ્ચિત-આવક સંપત્તિઓમાં રોકાણ કરે છે. ઇક્વિટી ફંડ્સની તુલનામાં, આ ફંડ્સ રોકાણકારોને ઓછી જોખમવાળી આવક પ્રવાહ પ્રદાન કરવા માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવેલ છે. રોકાણકારો કે જેઓ તેમના રોકાણ પર સ્થિર અને અનુમાનિત વળતર ઈચ્છે છે તેઓ ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડને ધ્યાનમાં લઈ શકે છે. જારીકર્તાની ક્રેડિટ યોગ્યતા અને પોર્ટફોલિયોમાં સિક્યોરિટીઝની મેચ્યોરિટીના આધારે, આ ફંડમાં જોખમ અને રિવૉર્ડનું વેરિએબલ લેવલ છે. અંતર્નિહિત સિક્યોરિટીઝ કેટલા સમય સુધી રહેશે તેના આધારે, ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડને અનેક પ્રકારોમાં વિભાજિત કરી શકાય છે: લિક્વિડ, શોર્ટ-ટર્મ અને લોન્ગ-ટર્મ.

સેક્ટોરલ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

સેક્ટોરલ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ છે જે કોઈ ચોક્કસ ઉદ્યોગ અથવા ક્ષેત્રમાં કાર્યરત વ્યવસાયોમાં રોકાણ કરે છે, જેમ કે ટેક્નોલોજી, હેલ્થકેર અથવા ઉર્જા ઉદ્યોગો. આ ભંડોળ ક્ષેત્રની વૃદ્ધિની ક્ષમતાથી મેળવવાની અપેક્ષા ધરાવતી કંપનીઓમાં રોકાણ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. રોકાણકારો સેક્ટોરલ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ દ્વારા કોઈ ચોક્કસ ઉદ્યોગ અથવા વિષયમાં એક્સપોઝર મેળવી શકે છે, જેમાં વ્યાપક આધારિત ફંડ કરતાં જોખમ અને રિટર્ન માટે વધુ નોંધપાત્ર ક્ષમતા છે. આ ભંડોળ કોઈ ચોક્કસ ક્ષેત્ર અથવા વ્યવસાય પર આશાવાદી દૃષ્ટિકોણ ધરાવતા રોકાણકારો માટે યોગ્ય હોઈ શકે છે જેઓ વધુ નફાની સંભાવનાના બદલે વધુ જોખમ મેળવવા માટે તૈયાર છે. રોકાણકારો સેક્ટોરલ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સંબંધિત જોખમો, જેમ કે અસ્થિરતા અને એકાગ્રતા જોખમ વિશે જાગૃત હોવા જોઈએ.

તમારે કેટલા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવું જોઈએ?

લાર્જ-કેપ ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ જે નોંધપાત્ર બજાર મૂડીકરણમાં રોકાણ કરે છે, સ્થાપિત કંપનીઓને લાર્જ-કેપ ઇક્વિટી ફંડ તરીકે ઓળખવામાં આવે છે. લાર્જ-કેપ ફંડ એ વિશ્વસનીય, નિયમિત રિટર્ન શોધતા લોકો માટે એક સારો વિકલ્પ છે જે તુલનાત્મક રીતે ઓછા જોખમ સાથે આપે છે. રોકાણકારોએ સંપત્તિ વર્ગો અને રોકાણ તકનીકોની શ્રેણીને સમાવિષ્ટ કરતા લગભગ 10 થી 15 મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સના વિવિધ પોર્ટફોલિયો બનાવવાનો પ્રયત્ન કરવો જોઈએ.

મિડ-કેપ ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ 

મિડ-કેપ ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વૃદ્ધિની ક્ષમતા અને જોખમને સંતુલિત કરવા માટે મધ્યમ બજાર મૂડીકરણ સાથે વ્યવસાયોમાં રોકાણ કરે છે. મિડ-કેપ ફંડ્સ એ પોર્ટફોલિયોમાં વૃદ્ધિની સંભાવના અને જોખમને સંતુલિત કરવા માંગતા લોકો માટે એક સારો વિકલ્પ છે. રોકાણકારોએ લગભગ 10 થી 15 મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો વિવિધ પોર્ટફોલિયો બનાવવાનો પ્રયત્ન કરવો જોઈએ, જેમાં એસેટ ક્લાસ અને રોકાણ પદ્ધતિઓની શ્રેણી શામેલ છે.

સ્મોલ-કેપ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ

સ્મોલ-કેપ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઓછા બજાર મૂડીકરણ સાથે કોર્પોરેશનમાં રોકાણ કરે છે અને મૂડી વૃદ્ધિ અને વધુ જોખમ માટે શ્રેષ્ઠ સંભાવના ધરાવે છે. વિવિધ સંપત્તિ વર્ગો અને રોકાણ તકનીકો સાથે 10 થી 15 મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સના વિવિધ પોર્ટફોલિયોનો હેતુ રોકાણકારો માટે એક સારો વિચાર છે. સ્મોલ-કેપ ફંડ્સ એ વધુ નોંધપાત્ર નફા માટે વધતી અસ્થિરતા અને બદલામાં જોખમનો સામનો કરવા માટે તૈયાર વ્યક્તિઓ માટે એક સારી પસંદગી છે.

ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ છે જે ફિક્સ્ડ-ઇન્કમ સિક્યોરિટીઝમાં ઇન્વેસ્ટ કરે છે. ઇક્વિટી ફંડ્સની તુલનામાં, તેઓ તુલનાત્મક રીતે ઓછું જોખમ ધરાવે છે અને સ્થિર આવક પ્રવાહ પ્રદાન કરે છે. તેમના રોકાણના લક્ષ્યો અને જોખમ સહિષ્ણુતાના આધારે, રોકાણકારોએ ટૂંકા અને લાંબા ગાળાના ભંડોળના મિશ્રણ સાથે 3 થી 5 ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સનો વિવિધ પોર્ટફોલિયો બનાવવાનો પ્રયત્ન કરવો જોઈએ.

સેક્ટોરલ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

સેક્ટોરલ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં વધુ સારા રિટર્નની ક્ષમતા છે પરંતુ એકાગ્રતાને કારણે વધુ જોખમ સાથે આવે છે કારણ કે તેઓ કોઈ ચોક્કસ વિસ્તાર અથવા ઉદ્યોગની અંદર બિઝનેસમાં ઇન્વેસ્ટ કરે છે. રોકાણકારોએ વિવિધ પ્રકારની સંપત્તિ વર્ગો અને રોકાણ તકનીકો ધરાવતા 10 થી 15 મ્યુચ્યુઅલ ફંડના વિવિધ પોર્ટફોલિયોની સ્થાપના કરવી જોઈએ. તેઓએ સેક્ટોરલ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના એક્સપોઝરને તેમના એકંદર પોર્ટફોલિયોના 10% સુધી રાખવું જોઈએ.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડના રોકાણ અને વિવિધતાનું ઉદાહરણ
 

આ ઉદાહરણમાં, રોકાણકાર પાસે કુલ રોકાણ રકમ $50,000 છે અને તેમના પોર્ટફોલિયોને નિષ્ક્રિય રીતે સંચાલિત ઇક્વિટી ફંડ્સમાં વિવિધતા આપી છે જે એસ એન્ડ પી 500 અને રસેલ 2000 સૂચકો, પરિબળ-આધારિત ઇક્વિટી ફંડ અને સક્રિય રીતે સંચાલિત ઇક્વિટી ફંડને ટ્રૅક કરે છે. નિષ્ક્રિય રીતે સંચાલિત અને પરિબળ-આધારિત ઇક્વિટી ફંડમાં ખર્ચના રેશિયો ઓછું હોય છે, જેના પરિણામે સક્રિય રીતે સંચાલિત ઇક્વિટી ફંડ કરતાં એકંદર ખર્ચ ઓછો થાય છે. રોકાણકારના રોકાણના ઉદ્દેશો, જોખમ સહિષ્ણુતા અને વિવિધતા વ્યૂહરચનાના આધારે એલોકેશન ટકાવારી પસંદ કરવામાં આવી છે.

પરિસ્થિતિ-આધારિત ઉદાહરણ

ધારો કે કોઈ રોકાણકાર પાસે કુલ ₹10 લાખની રોકાણ રકમ છે અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડના વિવિધ પોર્ટફોલિયોમાં રોકાણ કરવા માંગે છે. તેમના જોખમ સહિષ્ણુતા અને રોકાણના ઉદ્દેશોના આધારે, તેઓ નીચે મુજબ તેમની રોકાણની રકમ ફાળવવાનું નક્કી કરે છે:
 

આ પરિસ્થિતિમાં, રોકાણકારે ઇક્વિટી ફંડ્સમાં મોટાભાગની ફાળવણી (70%) અને બાકીના 30% ક્વૉન્ટમ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ સાથે ચાર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં તેમની રોકાણની રકમ ફાળવી છે. આ ફાળવણી રોકાણકારના જોખમ સહિષ્ણુતા અને રોકાણના ઉદ્દેશો પર આધારિત છે, અને તે વિવિધ સંપત્તિ વર્ગો અને રોકાણ વ્યૂહરચનાઓમાં વિવિધ પોર્ટફોલિયો પ્રદાન કરવા માટે રચાયેલ છે. એ ધ્યાનમાં રાખવું યોગ્ય છે કે આ માત્ર એક ઉદાહરણ છે, અને રોકાણકારોએ કેટલા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવું જોઈએ તેમાં તેમના પ્રશ્નને નિર્ધારિત કરવા માટે નાણાંકીય સલાહકારની સલાહ લેવી જોઈએ.

તારણ

અંતમાં, કેટલાક વેરિએબલ્સ જેમ કે ઇન્વેસ્ટમેન્ટના લક્ષ્યો, જોખમ સહિષ્ણુતા અને વિવિધતાની ઇચ્છિત રકમ, રોકાણકાર પાસે કેટલા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હોય છે તેને અસર કરે છે. જ્યારે ઘણા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ખરીદવાથી વિવિધતા વધી શકે છે, ત્યારે વિવિધતાને ટાળવી અને લાંબા ગાળાના ઉદ્દેશો પર નજર રાખવી મહત્વપૂર્ણ છે. રોકાણકારોએ દરેક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સંબંધિત ખર્ચ અને તે ખર્ચ તેમના લાંબા ગાળાના પરિણામોને કેવી રીતે અસર કરી શકે છે તે પણ ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ. રોકાણકારો તેમની અનન્ય પરિસ્થિતિઓ અને મહત્વાકાંક્ષાઓનું કાળજીપૂર્વક મૂલ્યાંકન કરીને કેટલા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવું જોઈએ તે નક્કી કરી શકે છે.