તમે ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કેવી રીતે ઇન્વેસ્ટ કરી શકો છો?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ તમારી સંપત્તિને વધારવાની એક શ્રેષ્ઠ રીત છે, પરંતુ તે જટિલ બનવાની જરૂર નથી. રોકાણકારોને ખર્ચના ગુણોત્તર જેવા પરિબળો કમ્પાઉન્ડિંગને કેવી રીતે અસર કરે છે તે વિશે વધુ જાણ થાય છે, ઘણા રોકાણકારો પ્રશ્ન ઉઠાવે છે: શું તેઓ ચૂકવણી કરે છે કે નહીં તે ફીનું સંપૂર્ણ મૂલ્ય મેળવી રહ્યા છે? 

આ પરિવર્તનથી ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તરફ વધતું ધ્યાન આકર્ષિત થયું છે. પરંપરાગત અથવા નિયમિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડથી વિપરીત, ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એક સરળ અને વધુ ખર્ચ-અસરકારક અભિગમ પ્રદાન કરે છે. તેઓ રોકાણકારોને વિતરકની ફી ચૂકવ્યા વિના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણોમાં ભાગ લેવાની મંજૂરી આપે છે, પરંતુ ઓછા ખર્ચના રેશિયો અને સુધારેલ નિયંત્રણ સાથે.

તેથી, જો તમે એક ઊંડા રોકાણકાર પણ છો જે માર્ગો શોધી રહ્યા છે, તો ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં યોગ્ય રીતે કેવી રીતે રોકાણ કરવું? ત્યારબાદ, ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પદ્ધતિઓ વિશે વધુ જાણવા માટે આ બ્લૉગ વાંચવાનું ચાલુ રાખો.

ભારતીય બજારોમાં રોકાણ કરો અને 5paisa સાથે ભવિષ્યની ક્ષમતાને અનલૉક કરો!

હમણાં એકાઉન્ટ ખોલો

ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે

સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ છે જેમાં રુચિ ધરાવતા રોકાણકાર સીધા એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપની (એએમસી) પાસેથી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમો ખરીદે છે. ઉપરાંત, આ પ્રક્રિયા દરમિયાન, બ્રોકર, સલાહકાર અથવા વિતરક જેવા કોઈ મધ્યસ્થી શામેલ નથી.

જ્યારે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્ટ્રેટેજી, પોર્ટફોલિયો અને ફંડ મેનેજર નિયમિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ જેવું જ રહે છે, ત્યારે મુખ્ય તફાવત એક્સપેન્સ રેશિયોમાં છે. 

ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ મધ્યસ્થીઓ માટે કોઈ કમિશન અથવા ફી વસૂલતા નથી, તેથી રોકાણકારો તેમના રોકાણ પર ઉચ્ચ વળતર મેળવી શકે છે.

નિયમિત અને ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વચ્ચેનો તફાવત

અગાઉના સેક્શનમાં ઉલ્લેખિત મુજબ, બંને પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો પોર્ટફોલિયો સમાન રહે છે; ખર્ચ માળખા અને લાંબા ગાળાના રિટર્નમાં તફાવત જોઈ શકાય છે. 

તમને વધુ સ્પષ્ટ વિચાર આપવા માટે, ચાલો સમજીએ કે નિયમિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટથી ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેવી રીતે અલગ છે. 

ચાલો એક ઉદાહરણ દ્વારા તફાવતને સમજીએ:

ધારો કે કોઈ રોકાણકાર મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ₹10,000 નું રોકાણ કરે છે, જે 10% નું વાર્ષિક રિટર્ન પ્રદાન કરે છે. આનો અર્થ એ છે કે એક વર્ષમાં ₹11,000 ની રકમ પરત કરવાની ક્ષમતા છે. જો કે, વાસ્તવિક રિટર્ન મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પ્રકાર મુજબ વસૂલવામાં આવતા ખર્ચના રેશિયો પર આધારિત છે.

તેથી, જો ઇન્વેસ્ટમેન્ટ 2% ના એક્સપેન્સ રેશિયો સાથે નિયમિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ છે, તો તે રિટર્નને 8% સુધી ઘટાડશે. તેનો અર્થ એ છે કે વર્ષના અંતે, ઇન્વેસ્ટ કરેલી રકમ ₹10,800 સુધી વધે છે.

બીજી તરફ, જો ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ છે, તો 0.5% નો એક્સપેન્સ રેશિયો ધરાવે છે, તો રિટર્ન 9.5% હશે. અર્થ, વર્ષના અંતે, રોકાણ ₹10,950 સુધી પહોંચે છે.

ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાના લાભો

હવે તમે ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડની કલ્પનાને સમજી લીધી છે, તેના કેટલાક મુખ્ય લાભો અહીં આપેલ છે:

• મધ્યસ્થી, વિતરક અથવા સલાહકારની ગેરહાજરી ઑટોમેટિક રીતે ખર્ચનો રેશિયો ઘટાડે છે, જે આખરે ફંડ મેનેજ કરવાનો ઓછો ખર્ચ તરફ દોરી જાય છે.
• રોકાણકારો ઑનલાઇન અથવા ઑફલાઇન પદ્ધતિઓ દ્વારા સીધા એએમસીમાંથી ફંડ ખરીદી શકે છે.
• મ્યુચ્યુઅલ ફંડના વિક્રેતાને કોઈ કમિશન ચૂકવવામાં આવતું નથી, તેથી નેટ એસેટ વેલ્યૂ (એનએવી) નિયમિત પ્લાન કરતાં વધુ બની જાય છે.
• રોકાણકારનું ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર સંપૂર્ણ નિયંત્રણ છે. (ફંડ, ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્ટ્રેટેજી અને સમયના સંદર્ભમાં). કોઈ બાહ્ય પ્રભાવ નથી.

ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કેવી રીતે ઇન્વેસ્ટ કરવું: પગલાંબદ્ધ અભિગમ

ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાની બે રીતો છે:

1. ઑનલાઇન મોડ
2. ઑફલાઇન મોડ

બંને પદ્ધતિઓ માટે પગલાં-મુજબ અભિગમની ચર્ચા શરૂ કરતા પહેલાં, ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માટેની પૂર્વજરૂરિયાતો જાણવી મહત્વપૂર્ણ છે.

ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાની પૂર્વજરૂરિયાતો

• તમે જે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવા માંગો છો તે વિશે રિસર્ચ કરો. આમાં એએમસીને જાણવાનો પણ સમાવેશ થાય છે જેમાં ફંડ કયો છે.
• તમે ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાં રોકાણ કરવા માંગો છો તે રકમ વિશે સ્પષ્ટ વિચાર કરો. આ રોકાણમાં અનિયોજિત વધારાને ટાળવામાં મદદ કરે છે.

પદ્ધતિ 1: એએમસી વેબસાઇટ (ઑનલાઇન મોડ) દ્વારા રોકાણ

ઑનલાઇન ટ્રાન્ઝૅક્શનને સંભાળવામાં આરામદાયક હોય તેવા રોકાણકારો માટે, આ પદ્ધતિ ખૂબ સરળ છે. 

1. મ્યુચ્યુઅલ ફંડની વેબસાઇટ અથવા મોબાઇલ એપ્લિકેશન ખોલો અને તમારા KYC (તમારા ગ્રાહકને જાણો) ની વિગતો ભરીને એક એકાઉન્ટ બનાવો જેમાં તમારા PAN (વ્યક્તિગત ઓળખ નંબર) ની વિગતો પણ શામેલ છે. આ પગલું પ્રથમ વખતના રોકાણકારો માટે છે. જો કે, જો તમે કેવાયસીનું પાલન કરો છો, તો માત્ર તમારા પાનકાર્ડની વિગતોની જરૂર પડશે. 
2. એપ્લિકેશન ફોર્મની જેમ, જરૂરી ફરજિયાત માહિતી ભરીને એએમસી સાથે એક એકાઉન્ટ બનાવો.
3. આગળના પગલાંમાં યોજના પસંદ કરવાનો સમાવેશ થાય છે. તમને બે યોજના વિકલ્પો સાથે રજૂ કરવામાં આવશે: ડિવિડન્ડ અને ગ્રોથ. તમારા ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટને શરૂ કરવા માટે તમારે બે વિકલ્પો વચ્ચે પસંદ કરવાની જરૂર છે. ટિપ: ડિવિડન્ડ સ્કીમમાં, રિટર્ન સમયાંતરે ચૂકવવામાં આવે છે, જ્યારે વૃદ્ધિમાં, સમય જતાં તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટના મૂલ્યમાં સુધારો કરવા માટે રિટર્નને ફરીથી ઇન્વેસ્ટ કરવામાં આવે છે.
4. 'સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન' અથવા 'લમ્પસમ' વચ્ચે પસંદ કરો'. ટિપ: સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઇપી) માટે ઇન્વેસ્ટરને નિયમિતપણે નાની, નિશ્ચિત રકમ (સામાન્ય રીતે માસિક) ઇન્વેસ્ટ કરવાની જરૂર પડે છે, જ્યારે એકસામટી પ્લાનમાં ઇન્વેસ્ટર એક જ સમયે મોટી રકમનું રોકાણ કરે છે. આ તબક્કે, તમારે એ પણ સ્પષ્ટ કરવાની જરૂર છે કે રજિસ્ટર્ડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ એડવાઇઝર (આરઆઇએ) તમને મદદ કરી રહ્યું છે કે નહીં. જો હા હોય, તો તમારે RIA કોડ પ્રદાન કરવો આવશ્યક છે અને ચુકવણીની પદ્ધતિનો ઉલ્લેખ કરવો આવશ્યક છે. 
5. છેવટે, સિસ્ટમ તમારા દ્વારા પ્રદાન કરેલી વિગતોને માન્ય કરશે અને તેની ચોકસાઈની પુષ્ટિ કરશે. ઘણા AMC માટે તમારે તમારા રજિસ્ટર્ડ ઇમેઇલ ઍડ્રેસ અથવા મોબાઇલ ફોન નંબર પર OTP મોકલીને તમારી એપ્લિકેશનને પ્રમાણિત કરવાની જરૂર પડી શકે છે. 
6. છેલ્લે, ચુકવણી કરીને ટ્રાન્ઝૅક્શન પૂર્ણ કરો. એકવાર સફળ થયા પછી, તમને તમારા ઇમેઇલ આઇડી અને મોબાઇલ નંબર પર કન્ફર્મેશન પ્રાપ્ત થશે.

પદ્ધતિ 2: રજિસ્ટ્રાર અને ટ્રાન્સફર (આર એન્ડ ટી) એજન્ટ (ઑનલાઇન મોડ) દ્વારા રોકાણ

1. વિશ્વસનીય આર એન્ડ ટી એજન્ટ પસંદ કરો. સિક્યોરિટીઝ એન્ડ એક્સચેન્જ બોર્ડ ઑફ ઇન્ડિયા (સેબી) દ્વારા અધિકૃત આરટીએ પસંદ કરવાની શ્રેષ્ઠ રીત છે, કારણ કે તેઓ ટ્રાન્ઝૅક્શન, કમ્યુનિકેશન અને રેકોર્ડને મેનેજ કરવા માટે જવાબદાર છે. ટિપ: કેમ્સ, કાર્વી વગેરે કેટલાક જાણીતા આરટીએ છે.
2. PAN, ઍડ્રેસ પ્રૂફ અને અન્ય આવશ્યક ડૉક્યૂમેન્ટ પ્રદાન કરીને તમામ KYC ઔપચારિકતાઓ પૂર્ણ કરો.
3. પસંદ કરેલ RTA સાથે એક એકાઉન્ટ બનાવો. જરૂરી મુજબ, તમારી વિગતો આપીને અરજી ફોર્મ ભરો.
4. આરટીએ દ્વારા નિર્દિષ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિકલ્પોની શ્રેણીમાંથી ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ પસંદ કરો. તમે પરફોર્મન્સ, જોખમો અને ઉદ્દેશોના આધારે તમારી પસંદગી કરી શકો છો. અહીં, તમે વૃદ્ધિ અથવા ડિવિડન્ડનો વિકલ્પ પણ પસંદ કરી શકો છો. 
5. આગળ, ઇન્વેસ્ટમેન્ટની પદ્ધતિ પસંદ કરો: એસઆઇપી અથવા લમ્પસમ.
6. છેલ્લે, RTA દ્વારા તમારી વિગતોની ચકાસણી કર્યા પછી, ચુકવણી કરો અને ચુકવણીની પ્રક્રિયા થયા પછી તમને તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટની પુષ્ટિ પ્રાપ્ત થશે.

પદ્ધતિ 3: ઑફલાઇન મોડ દ્વારા રોકાણ

1. એએમસી શાખા ઑફિસની મુલાકાત લો અને મૅન્યુઅલી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ફોર્મ પૂર્ણ કરો. ઉપરાંત, જો સુસંગત ન હોય તો તમારે KYC પ્રક્રિયા કરવાની જરૂર છે.
2. અરજી ફોર્મ સાથે, તમારે તમારા પાન કાર્ડ, સરનામાનો પુરાવો અને એસઆઇપી ફોર્મની સ્વ-પ્રમાણિત કૉપી સબમિટ કરવાની જરૂર છે. 
3. ટ્રાન્ઝૅક્શન શરૂ કરવા માટે AMC ના પક્ષમાં ચેક અથવા ડિમાન્ડ ડ્રાફ્ટ સાથે ફોર્મ સબમિટ કરો. 
4. તમને ફોલિયો નંબર અને એકાઉન્ટ સ્ટેટમેન્ટ ફાળવવામાં આવશે.

તારણ

ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તમને ઇન્વેસ્ટ કરવા અને જોવા માટે માલિકી આપે છે કે તમારા પૈસા કેવી રીતે વધે છે તે ટાળી શકાય તેવા ખર્ચ (મધ્યસ્થીઓના કમિશન) દૂર કરીને. ઓછા ખર્ચનો રેશિયો, વધારેલી પારદર્શિતા અને ખર્ચની કાર્યક્ષમતા સાથે, રોકાણકારો તેમના રોકાણ પર સંપૂર્ણ નિયંત્રણ અને સ્પષ્ટતા પ્રાપ્ત કરી શકે છે.