ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) વર્સેસ પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ (PPF)

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FDs) અને પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ (PPFs) ભારતમાં લોકપ્રિય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પો છે, જે દરેક વિવિધ નાણાંકીય જરૂરિયાતો પૂરી પાડે છે અને અનન્ય લાભો પ્રદાન કરે છે. FD એ ફિક્સ્ડ વ્યાજ દરો અને મુદત સાથે બેંક ડિપોઝિટ છે, જે સ્થિરતા અને અનુમાનિત રિટર્ન પ્રદાન કરે છે. બીજી તરફ, પીપીએફ સરકાર દ્વારા સમર્થિત લાંબા ગાળાના રોકાણના વિકલ્પો છે જે કર મુક્તિ અને સંયુક્ત વ્યાજ પ્રદાન કરે છે, જે નિવૃત્તિ બચત માટે યોગ્ય છે. જ્યારે એફડી ટૂંકાથી મધ્યમ-ગાળાના રોકાણો માટે આદર્શ છે, ત્યારે પીપીએફ તેમના કર લાભો અને સુરક્ષિત પ્રકૃતિને કારણે લાંબા ગાળાના નાણાંકીય આયોજન માટે વધુ સારા છે. તેમની વચ્ચેની પસંદગી કોઈના નાણાંકીય લક્ષ્યો, જોખમની ક્ષમતા અને રોકાણની ક્ષિતિજ પર આધારિત છે.  

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટનો અર્થ શું છે?

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) એ બેંકો અને નૉન-બેન્કિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપનીઓ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતું એક નાણાંકીય સાધન છે જ્યાં ઇન્વેસ્ટર્સ સેવિંગ એકાઉન્ટ્સની તુલનામાં એકસામટી રકમ ડિપોઝિટ કરે છે, જેમાં ઉચ્ચ વ્યાજ દર મળે છે. આ સમયગાળો કેટલાક અઠવાડિયાથી લઈને અનેક વર્ષો સુધીની હોઈ શકે છે, અને બજારમાં ઉતાર-ચડાવને ધ્યાનમાં લીધા વિના વ્યાજ દર સતત રહે છે. મેચ્યોરિટી પર, ઇન્વેસ્ટરને પ્રિન્સિપલ રકમ સાથે પ્રાપ્ત વ્યાજ પ્રાપ્ત થાય છે. એફડી એ બજારના જોખમોના સંપર્ક વગર તેમની મૂડી પર સુરક્ષિત અને સ્થિર રિટર્ન મેળવવા માંગતા સંરક્ષક રોકાણકારો માટે લોકપ્રિય પસંદગી છે.

જાહેર ભવિષ્ય નિધિનો અર્થ

જાહેર ભવિષ્ય નિધિ (પીપીએફ) એ ભારત સરકાર દ્વારા સમર્થિત એક લાંબા ગાળાની બચત યોજના છે, જે કર મુક્ત વળતર પ્રદાન કરે છે. તે એક લોકપ્રિય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વાહન છે, ખાસ કરીને રિટાયરમેન્ટ સુરક્ષા પ્રદાન કરવાનો હેતુ ધરાવે છે. રોકાણકારો 15 વર્ષના સમયગાળામાં વાર્ષિક ધોરણે તેમના પીપીએફ એકાઉન્ટમાં યોગદાન આપી શકે છે, જેને 5 વર્ષના બ્લોકમાં વધારી શકાય છે. પીપીએફ પરનો વ્યાજ દર સરકાર દ્વારા નિર્ધારિત કરવામાં આવે છે અને વાર્ષિક રીતે કમ્પાઉન્ડ કરવામાં આવે છે. યોગદાન, કમાયેલ વ્યાજ અને મેચ્યોરિટી પર પ્રાપ્ત રકમ પર ટેક્સમાંથી મુક્તિ મળે છે, જે પીપીએફને ટેક્સ-સેવિંગ અને રિટાયરમેન્ટ કોર્પસ એકત્રિત કરવા માટે આકર્ષક વિકલ્પ બનાવે છે.  

PPF વર્સેસ. FD

જ્યારે બચત અને રોકાણની વાત આવે છે, ત્યારે યોગ્ય વાહનની પસંદગી નાણાંકીય પરિણામોમાં નોંધપાત્ર તફાવત લાવી શકે છે. ભારતમાં બે લોકપ્રિય વિકલ્પો જાહેર ભવિષ્ય નિધિ (પીપીએફ) અને ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (એફડી) છે. દરેક પાસે વિવિધ નાણાંકીય લક્ષ્યો અને જોખમની ક્ષમતાઓને અનુકૂળ અનન્ય સુવિધાઓ છે.

પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ (પીપીએફ): પીપીએફ એક સરકારી સમર્થિત લાંબા ગાળાની બચત યોજના છે જે કર લાભો પ્રદાન કરતી નાની બચતને પ્રોત્સાહિત કરે છે. પીપીએફનું મુખ્ય આકર્ષણ તેની મુખ્ય કર મુક્તિની સ્થિતિ છે-મુક્તિ-મુક્તિ-મુક્તિ-મુક્તિ (ઈઈઈ) - જ્યાં મુદ્દલનું રોકાણ કર્યું હતું, કમાયેલ વ્યાજ અને વળતર પર કર લાગતો નથી. PPF એકાઉન્ટનો મેચ્યોરિટી સમયગાળો 15 વર્ષ છે, જેને 5 વર્ષના બ્લોકમાં વધારી શકાય છે. વ્યાજ દરો સરકાર દ્વારા દર ત્રિમાસિક દ્વારા નક્કી કરવામાં આવે છે અને સામાન્ય રીતે નિયમિત બચત ખાતાંઓની તુલનામાં વધુ હોય છે. પીપીએફ રોકાણકારોને નિર્દિષ્ટ મર્યાદા સુધી વાર્ષિક યોગદાન આપવાની મંજૂરી આપે છે, જે આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80C હેઠળ કર કપાત માટે પાત્ર છે.

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD): ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એ બેંકો અને નૉન-બેન્કિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપનીઓ દ્વારા પ્રદાન કરવામાં આવતા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સાધનો છે જ્યાં પૈસા પૂર્વનિર્ધારિત વ્યાજ દર પર નિશ્ચિત સમયગાળા માટે જમા કરવામાં આવે છે. એફડીની મુદત 7 દિવસથી 10 વર્ષ સુધી અલગ હોઈ શકે છે, જે રોકાણના સમયગાળાના સંદર્ભમાં સુગમતા પ્રદાન કરે છે. વ્યાજ દરો સામાન્ય રીતે સેવિંગ એકાઉન્ટ કરતાં વધુ હોય છે અને ડિપોઝિટની મુદત માટે નક્કી કરવામાં આવે છે, જે રિટર્નમાં આગાહી પ્રદાન કરે છે. FD ને મેચ્યોરિટી પર રિન્યુ કરી શકાય છે અને સામાન્ય રીતે વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે ઉચ્ચ વ્યાજ દરો ઑફર કરી શકાય છે. જો કે, એફડી પર કમાયેલ વ્યાજ રોકાણકારના ટૅક્સ બ્રૅકેટ મુજબ કરપાત્ર છે, અને વહેલી તકે ઉપાડ માટે દંડ છે.

તુલના:
• જોખમ: PPF અને FD બંનેને ઓછા જોખમી રોકાણો માનવામાં આવે છે. પીપીએફ સરકારી ગેરંટી આપે છે, જે તેને લગભગ જોખમ-મુક્ત બનાવે છે. એફડી પણ પ્રમાણમાં સુરક્ષિત છે, જોકે તેઓ બેંક અથવા સંસ્થાના નાણાંકીય સ્વાસ્થ્યને આધિન છે.
• રિટર્ન: PPF સામાન્ય રીતે તેના ટૅક્સ લાભોને કારણે વધુ અસરકારક રિટર્ન પ્રદાન કરે છે. એફડી રિટર્ન નિશ્ચિત છે અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સમયે ગણતરી કરી શકાય છે.
• લિક્વિડિટી: PPF ની તુલનામાં FD વધુ લિક્વિડ છે. જ્યારે એફડીને સમય પહેલા ઉપાડી શકાય છે (દંડ સાથે), ત્યારે પીપીએફ 6th વર્ષ પછી જ આંશિક ઉપાડની મંજૂરી આપે છે.
• અનુકૂળતા: પીપીએફ એ ટૅક્સ લાભો સાથે લાંબા ગાળાની વૃદ્ધિ શોધી રહેલા વ્યક્તિઓ માટે વધુ યોગ્ય છે, જે રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ માટે આદર્શ છે. ટૂંકાથી મધ્યમ ગાળાના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ઈચ્છતા લોકો માટે એફડી વધુ સારું છે અથવા જેમને તુલનાત્મક રીતે ટૂંકા સૂચના સાથે તેમના ફંડની ઍક્સેસની જરૂર પડી શકે છે.

પીપીએફ અને એફડી વચ્ચેનો નિર્ણય મુખ્યત્વે રોકાણકારના નાણાંકીય લક્ષ્યો, ક્ષિતિજ અને લિક્વિડિટીની જરૂરિયાત પર આધારિત છે. બંને એક સંતુલિત રોકાણ પોર્ટફોલિયોનો ભાગ હોઈ શકે છે, જે નાણાંકીય આયોજનની વિવિધ જરૂરિયાતો અને તબક્કાઓને સંબોધિત કરે છે.

FD અને PPF માટે વ્યાજની ગણતરી

બેંકની પૉલિસીના આધારે સરળ વ્યાજ ફોર્મ્યુલા અથવા કમ્પાઉન્ડ વ્યાજનો ઉપયોગ કરીને ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FDs) પર વ્યાજની ગણતરી કરવામાં આવે છે. આ દર ટર્મ માટે નિશ્ચિત કરવામાં આવે છે અને વ્યાજને ત્રિમાસિક, અર્ધવાર્ષિક અથવા વાર્ષિક રૂપે કમ્પાઉન્ડ કરી શકાય છે.
પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ્સ (પીપીએફ) દર મહિને પાંચમી અને અંતિમ દિવસ વચ્ચેના ન્યૂનતમ બૅલેન્સ પર વાર્ષિક ધોરણે ગણતરી કરેલ કમ્પાઉન્ડ વ્યાજનો ઉપયોગ કરે છે. સરકાર પીપીએફ વ્યાજ દર ત્રિમાસિક રીતે સેટ કરે છે, અને તે વાર્ષિક કમ્પાઉન્ડ કરવામાં આવે છે, જે તેની લાંબા સમયગાળા દરમિયાન મહત્તમ રિટર્ન આપે છે. FD અને PPF વ્યાજની ગણતરી બંને સુનિશ્ચિત કરે છે કે રોકાણો સમય જતાં આગાહી વધે છે.

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અનુકૂળતા

બજારના જોખમોના સંપર્ક વિના સલામત અને આગાહી કરી શકાય તેવા રોકાણકારો માટે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) સારી રીતે અનુકૂળ છે. તેઓ તે લોકો માટે આદર્શ છે જેમની પાસે એકસામટી રકમ હોય છે જે થોડા મહિનાથી લઈને અનેક વર્ષો સુધી નિશ્ચિત સમયગાળા માટે અલગ રાખી શકાય છે. એફડી રોકાણના સમયગાળા અને વ્યાજની ચુકવણીના વિકલ્પોના સંદર્ભમાં સુગમતા પ્રદાન કરે છે, જે તેમને ટૂંકાથી મધ્યમ-ગાળાના નાણાંકીય લક્ષ્યો માટે યોગ્ય બનાવે છે, જેમ કે મુખ્ય ખરીદી માટે ભંડોળ પૂરું પાડવું અથવા આગામી ખર્ચ માટે તૈયાર કરવું. વધુમાં, વરિષ્ઠ નાગરિકો સહિતના રૂઢિચુસ્ત રોકાણકારો દ્વારા FD પસંદ કરવામાં આવે છે, જેમને ઘણીવાર ઉચ્ચ વ્યાજ દરો મળે છે.

પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ યોગ્યતા

જાહેર ભવિષ્ય નિધિ (પીપીએફ) ખાસ કરીને નોંધપાત્ર કર લાભો સાથે લાંબા ગાળાની રોકાણની તકો મેળવનાર વ્યક્તિઓ માટે યોગ્ય છે. તે તેની સુરક્ષિત, સરકાર સમર્થિત પ્રકૃતિ અને આકર્ષક કમ્પાઉન્ડ વ્યાજને કારણે નિવૃત્તિ અથવા લાંબા ગાળાના સંપત્તિ એકત્રિત કરવાની યોજના બનાવવા માટે આદર્શ છે. થાપણો, વ્યાજ અને પરિપક્વતાની આવક પર પીપીએફની કર મુક્તિની સ્થિતિ તેને કર આયોજન માટે એક શક્તિશાળી સાધન બનાવે છે. તેની 15-વર્ષની મુદત, 5-વર્ષની બ્લૉક્સમાં વધારી શકાય છે, તે અનુશાસિત બચતને પણ પ્રોત્સાહિત કરે છે. PPF એવા રોકાણકારો માટે શ્રેષ્ઠ છે જેમને તાત્કાલિક લિક્વિડિટીની જરૂર નથી અને સમય જતાં નોંધપાત્ર કોર્પસ બનાવવા માંગે છે.

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટના લાભો

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) રોકાણકારો માટે ઘણા આકર્ષક લાભો પ્રદાન કરે છે. તેઓ ઉચ્ચ સ્તરીય સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે કારણ કે FD માર્કેટની અસ્થિરતાથી ઇન્સ્યુલેટ કરવામાં આવે છે, જે સ્થિર અને અનુમાનિત રિટર્નની ખાતરી કરે છે. FD પરના વ્યાજ દરો સામાન્ય રીતે સેવિંગ એકાઉન્ટ પરના વ્યાજ દરો કરતાં વધુ હોય છે, અને આ દરો ડિપોઝિટના સમયગાળા માટે નક્કી કરવામાં આવે છે, જે રોકાણકારોને વ્યાજ દરના વધઘટથી બચાવે છે. વિવિધ નાણાંકીય જરૂરિયાતો અને લક્ષ્યોને અનુરૂપ સમયગાળાની શ્રેણી સાથે એફડી ખૂબ જ સુવિધાજનક છે. વધુમાં, તેઓ સંભવિત દંડ સાથે પણ, પ્રિમેચ્યોર ઉપાડ દ્વારા લિક્વિડિટીની પરવાનગી આપે છે. FD ઘણીવાર વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે વધુ દરો પણ પ્રદાન કરે છે, જે વૃદ્ધ રોકાણકારો માટે તેમની અપીલ વધારે છે.

PPF એકાઉન્ટના લાભો

પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ (PPF) એકાઉન્ટ ઘણા લાભો પ્રદાન કરે છે, જે તેને લોકપ્રિય ઇન્વેસ્ટમેન્ટની પસંદગી બનાવે છે. સૌથી વધુ નોંધપાત્ર તેની ટેક્સ-કાર્યક્ષમ પ્રકૃતિ છે; યોગદાન, કમાયેલ વ્યાજ અને પરિપક્વતાની આવક ઇઇઇ (મુક્તિ-મુક્તિ-મુક્તિ) મોડેલ હેઠળ તમામ કર-મુક્તિ છે. સરકારનું સમર્થન સુરક્ષિત રોકાણની ખાતરી કરે છે, અને આકર્ષક કમ્પાઉન્ડ વ્યાજ દરો સાથે જોડાયેલ છે જે ત્રિમાસિક સુધારેલ છે. પીપીએફ પાસે 15 વર્ષની લાંબી મુદત છે, જે 5 વર્ષના બ્લોકમાં વધારી શકાય છે, જે લાંબા ગાળાની બચત શિસ્તને પ્રોત્સાહન આપે છે. તે 6th વર્ષથી બૅલેન્સ પર આંશિક ઉપાડ અને લોન માટે પણ મંજૂરી આપે છે, જે ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાં લિક્વિડિટીની ડિગ્રી ઉમેરે છે.

FD દરોની તુલના