ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) વર્સેસ નેશનલ સેવિંગ્સ સર્ટિફિકેટ (NSC)

જ્યારે બચત અને રોકાણની વાત આવે છે, ત્યારે વ્યક્તિઓ ઘણીવાર તેમના નાણાંકીય લક્ષ્યો, જોખમ સહિષ્ણુતા અને રોકાણના ક્ષિતિજોના આધારે વિવિધ વિકલ્પો વજન ધરાવે છે. ભારતમાં બે લોકપ્રિય રોકાણ સાધનો ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (એફડી) અને રાષ્ટ્રીય બચત પ્રમાણપત્રો (એનએસસી) છે. 

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ શું છે?

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (એફડી) એ બેંકો અને નાણાંકીય સંસ્થાઓ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતું રોકાણ છે. તમે પૂર્વનિર્ધારિત સમયગાળા માટે એકસામટી રકમ જમા કરો છો, જે સામાન્ય રીતે 7 દિવસથી 10 વર્ષ સુધીની હોય છે. પરત કરવામાં, બેંક તમને તમારા ડિપોઝિટ પર નિશ્ચિત વ્યાજ દરની ચુકવણી કરે છે, જે સમયાંતરે કમ્પાઉન્ડ કરવામાં આવે છે (માસિક, ત્રિમાસિક, અર્ધ-વાર્ષિક અથવા વાર્ષિક). FD પર આપવામાં આવતા વ્યાજ દર મુદત, રોકાણ કરેલી રકમ અને બેંકની નીતિઓ જેવા પરિબળોના આધારે અલગ હોય છે.

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટના ફાયદાઓ

● સ્થિર રિટર્ન: FD તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પર સ્થિર અને અનુમાનિત રિટર્ન પ્રદાન કરતા ફિક્સ્ડ અને પૂર્વનિર્ધારિત વ્યાજ દર પ્રદાન કરે છે.

● ઓછું જોખમ: ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટને ઓછા જોખમવાળા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પ માનવામાં આવે છે કારણ કે તેઓ બજારમાં ઉતાર-ચડાવને આધિન નથી, તેથી તેમને જોખમ-વિરોધી ઇન્વેસ્ટર્સ માટે સુરક્ષિત પસંદગી બનાવે છે.

● મૂડી સંરક્ષણ: તમારી મૂળ રકમની ગેરંટી છે, અને તમને મેચ્યોરિટી પર પ્રારંભિક રોકાણ પરત પ્રાપ્ત કરવાની ખાતરી આપવામાં આવે છે.

● સુવિધાજનક મુદતના વિકલ્પો: બેંકો FD માટે વિવિધ મુદતના વિકલ્પો પ્રદાન કરે છે, જે તમને ટૂંકા ગાળાથી લાંબા ગાળાના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સુધી તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યોને અનુકૂળ હોય તેવા સમયગાળાની પસંદગી કરવાની મંજૂરી આપે છે.

● ઇન્વેસ્ટમેન્ટની સરળતા: FD એકાઉન્ટ ખોલવું સરળ છે, જેમાં ન્યૂનતમ ડૉક્યૂમેન્ટેશન અને સરળ એપ્લિકેશન પ્રક્રિયાની જરૂર છે.

● નિયમિત આવકનો પ્રવાહ: FDs નિયમિત આવકનો સ્ત્રોત પ્રદાન કરી શકે છે, ખાસ કરીને નિવૃત્ત વ્યક્તિઓ માટે, કારણ કે વ્યાજની સમયાંતરે ચુકવણી કરી શકાય છે (માસિક, ત્રિમાસિક અથવા વાર્ષિક).

● લોનની સુવિધાઓ: કેટલાક કિસ્સાઓમાં, વ્યક્તિઓ સુરક્ષિત લોન માટે તેમની FD નો કોલેટરલ તરીકે ઉપયોગ કરી શકે છે, ડિપોઝિટ તોડયા વિના લિક્વિડિટી પ્રદાન કરી શકે છે.

રાષ્ટ્રીય બચત પ્રમાણપત્ર (NSC) યોજના શું છે?

રાષ્ટ્રીય બચત પ્રમાણપત્ર (એનએસસી) એ વ્યક્તિઓ, ખાસ કરીને નાનીથી મધ્યમ સ્તરની આવક ધરાવતા લોકોને લાંબા ગાળાની બચતને પ્રોત્સાહિત કરવા માટે ભારત સરકાર દ્વારા શરૂ કરવામાં આવેલી એક બચત બોન્ડ યોજના છે. આ યોજના હેઠળ, કોઈ વ્યક્તિ 5 વર્ષની નિશ્ચિત મુદત માટે ન્યૂનતમ ₹1,000 (અથવા ₹100 ના ગુણાંક) નું રોકાણ કરી શકે છે. એનએસસી નાણાં મંત્રાલય દ્વારા ત્રિમાસિક સુધારેલ નિશ્ચિત વ્યાજ દર પ્રદાન કરે છે.

રાષ્ટ્રીય બચત પ્રમાણપત્ર (એનએસસી) યોજનાના લાભો

● કર લાભો: રોકાણકારો આવકવેરા અધિનિયમ, 1961 ની કલમ 80C હેઠળ રોકાણ કરેલી મુદ્દલની રકમની ₹1.5 લાખ સુધીની કપાતનો દાવો કરી શકે છે, જે તેમની કરપાત્ર આવક ઘટાડવામાં મદદ કરે છે.

● નિશ્ચિત વ્યાજ દર: એનએસસી નિશ્ચિત વાર્ષિક વ્યાજ દર પ્રદાન કરે છે, હાલમાં સરકાર દ્વારા ત્રિમાસિક સુધારેલ વાર્ષિક 7.7% (મે 2024 સુધી) પર સેટ કરવામાં આવે છે.

● કમ્પાઉન્ડિંગ વૃદ્ધિ: NSC કમ્પાઉન્ડ પર વાર્ષિક વ્યાજ, રોકાણકારોને તેમની મુદ્દલ રકમ પર અને પહેલાં કમાયેલ વ્યાજ પર વ્યાજ કમાવવાની મંજૂરી આપે છે.

● મેચ્યોરિટી સમયગાળો: NSC નો 5 વર્ષનો ફિક્સ્ડ મેચ્યોરિટી સમયગાળો રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ, બાળકોના શિક્ષણ અથવા લગ્ન જેવા લાંબા ગાળાના નાણાંકીય લક્ષ્યોને માધ્યમ માટે યોગ્ય બનાવે છે.

● સરળ ઍક્સેસ: જરૂરી KYC ડૉક્યૂમેન્ટ સબમિટ કર્યા પછી, NSC દેશમાં કોઈપણ પોસ્ટ ઑફિસમાંથી ખરીદી શકાય છે.

● ઓછું પ્રારંભિક રોકાણ: રોકાણકારો ₹1,000 (અથવા ₹100 ના ગુણાંક) ના પ્રારંભિક રોકાણથી શરૂ કરી શકે છે અને પછીથી વધી શકે છે.

● નામાંકન સુવિધા: રોકાણકારો પરિવારના સભ્ય અથવા નાના સભ્યને તેમના મૃત્યુ પર એનએસસીનું વારસ બનાવવા માટે નામાંકિત કરી શકે છે.

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (Fd) વર્સેસ નેશનલ સેવિંગ સર્ટિફિકેટ (NSC) વચ્ચેનો તફાવત

આ બે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સાધનો વચ્ચેના મુખ્ય તફાવતોને વધુ સારી રીતે સમજવામાં તમારી મદદ કરવા માટે, ચાલો વિવિધ પરિબળોના આધારે તેમની તુલના કરીએ:

યોગ્યતા અને વિચારણાઓ

NSC અને FD અનન્ય લાભો અને ડ્રોબૅક પ્રદાન કરે છે, જે યોગ્ય વિકલ્પ પસંદ કરતા પહેલાં તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો, જોખમની ક્ષમતા અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ક્ષિતિજનું કાળજીપૂર્વક મૂલ્યાંકન કરવું જરૂરી બનાવે છે.

● વ્યાજ દરો: જ્યારે FD થોડા વધુ વ્યાજ દરો ઑફર કરી શકે છે, ત્યારે કમાયેલ વ્યાજ TDS (સ્રોત પર કપાત કરવામાં આવેલ કર) ને આધિન છે. તેનાથી વિપરીત, એનએસસી પર કમાયેલ વ્યાજ આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80C હેઠળ ₹1.5 લાખની મર્યાદા સુધી કર-મુક્ત છે. તેથી, આ બે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માર્ગોની તુલના કરતી વખતે ટૅક્સ પછીના રિટર્નને ધ્યાનમાં લેવું મહત્વપૂર્ણ છે.

● લિક્વિડિટી: FDs સામાન્ય રીતે વધુ લિક્વિડિટી ઑફર કરે છે કારણ કે તેઓ મેચ્યોરિટી પહેલાં ઉપાડી શકાય છે (દંડ અથવા ઓછા વ્યાજ દરોને આધિન). બીજી તરફ, એનએસસી, નિશ્ચિત 5-વર્ષની મુદત ધરાવતા હોવાથી ઓછું લિક્વિડ હોય છે, જે તેમને રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ જેવા લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો માટે વધુ યોગ્ય બનાવે છે.

● રિસ્ક પ્રોફાઇલ: FD અને NSC બંનેને ઓછા જોખમના રોકાણો માનવામાં આવે છે. જો કે, એનએસસી ભારત સરકાર દ્વારા સમર્થિત છે, જે તેમને ખાનગી બેંકો અથવા નાણાંકીય સંસ્થાઓ દ્વારા જારી કરાયેલ એફડી કરતાં થોડું ઓછું જોખમ આપે છે.

● કર લાભો: NSCs કલમ 80C હેઠળ કર લાભો પ્રદાન કરે છે, જે રોકાણકારોને તેમની કરપાત્ર આવક ઘટાડવાની મંજૂરી આપે છે. બીજી તરફ, FD, કોઈ ચોક્કસ ટૅક્સ લાભો પ્રદાન કરતા નથી.

● ઇન્વેસ્ટમેન્ટના ઉદ્દેશો: જો તમારી પાસે મધ્યમ-ગાળાના ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો ટૂંકા હોય અને લિક્વિડિટીની જરૂર હોય, તો FD એ વધુ યોગ્ય વિકલ્પ હોઈ શકે છે. 

જો કે, જો તમે ટૅક્સ લાભો અને ફિક્સ્ડ વ્યાજ દર સાથે લાંબા ગાળાનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ શોધી રહ્યા છો, તો NSC એક વધુ સારી પસંદગી હોઈ શકે છે.

તારણ

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) અને નેશનલ સેવિંગ સર્ટિફિકેટ (NSC) ભારતમાં લોકપ્રિય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સાધનો છે, દરેક અનન્ય લાભો અને વિચારણા પ્રદાન કરે છે. FD સ્થિરતા, આગાહી કરી શકાય તેવા રિટર્ન અને લિક્વિડિટી પ્રદાન કરે છે, જે તેમને ટૂંકાથી મધ્યમ-ગાળાના ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો માટે યોગ્ય બનાવે છે. બીજી તરફ, એનએસસી કર લાભો, એક નિશ્ચિત વ્યાજ દર અને લાંબા રોકાણ ક્ષિતિજ પ્રદાન કરે છે, જે તેમને લાંબા ગાળાની બચત અને નિવૃત્તિની યોજના બનાવવા માટે આદર્શ બનાવે છે.
FD અને NSC વચ્ચેની પસંદગી આખરે તમારા ફાઇનાન્શિયલ ઉદ્દેશો, જોખમ સહિષ્ણુતા, ઇન્વેસ્ટમેન્ટ હોરિઝન અને ટૅક્સ વિચારણાઓ પર આધારિત રહેશે. તમે તમારા ફાઇનાન્શિયલ પ્લાન સાથે સંરેખિત માહિતીપૂર્ણ નિર્ણય લેવાની ખાતરી કરવા માટે હંમેશા ફાઇનાન્શિયલ સલાહકારની સલાહ લેવાની સલાહ આપવામાં આવે છે.