મ્યુચ્યુઅલ ફંડને રિડીમ કરવા વિશે તમારે જાણવું જરૂરી બધું

હંમેશા હવામાં જ્યાં રોકાણ કરવા માટે અથવા બજારોમાં તમારા પૈસા અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા માટે ઘણો અવાજ અને વિચારણા હોય છે. તમારા રિટર્નને ઑપ્ટિમાઇઝ કરવા માટે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાંથી સ્માર્ટ એક્ઝિટ કરવું ત્યારે ઓછું કહેવામાં આવે છે. હવે તમે વિચારી રહ્યા હોવ: 'મને નહીં. મારી પાસે મારા રોકાણોને સક્રિય રીતે ટ્રૅક અને રિડીમ કરવાનો સમય નથી! આ લાંબા ગાળાનું છે.' 

તમારા રિડમ્પશનને શા માટે પ્લાન કરવા માંગે છે?

સારું, સત્ય એ છે કે આ સમય અને ઉંમરમાં, માત્ર ત્યારે જ તમારા નાણાંકીય લક્ષ્યો અથવા જવાબદારીઓને પૂર્ણ કરવાની જરૂર પડે ત્યારે જ રોકાણ માટે 100% નિષ્ક્રિય અભિગમ છે. તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રિડમ્પશન સમય વિશેની વ્યૂહરચના હોવાથી તમારા લક્ષ્યો સુધી પહોંચવા અને વધુ નફા મેળવવા માટે તેને ઝડપી બનાવશે નહીં પરંતુ અवांछिત એક્ઝિટ લોડ્સ અને ટેક્સમાં ઘણા પૈસા બચાવવામાં પણ તમને મદદ કરી શકે છે.

જ્યારે તમારી એકમોને રિડીમ કરવાની વાત આવે ત્યારે બે વિસ્તૃત પ્રશ્નો ઉભી થાય છે:

ક્યારે રિડીમ કરવું? અને રિડીમ કેવી રીતે કરવું? ચાલો બંને પાસાઓને સમજીએ.
 

તમારે તમારી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમોને ક્યારે રિડીમ કરવું જોઈએ?

જ્યારે અન્ય ઘણા પરિબળો તમને તમારી એકમો વેચવા અને વ્યક્તિગત ઈમર્જન્સીઓ સહિત રોકાણ કરેલી રકમ ઉપાડવા માટે પ્રભાવિત કરી શકે છે, ત્યારે આ તમારા માટે રિડમ્પશન પર કૉલ કરવાની તાર્કિક ટ્રિગર્સ છે:
 

રિટર્ન/નેગેટિવ રિટર્નમાં સતત ઘટાડો

ના, તેનો અર્થ એ નથી કે તમે એક અઠવાડિયે અથવા મહિનાના મૂલ્યાંકનના આધારે જમ્પ શિપ કરો છો. સમાન સમયગાળા દરમિયાન સમાન ભંડોળના કેટેગરી સરેરાશ રિટર્નની તુલના કર્યા પછી નિર્ણય લેવો આવશ્યક છે. બેન્ચમાર્ક સ્ટૉક ઇન્ડેક્સ પરફોર્મન્સની તુલના કરીને જો તમારો ફંડ ખરેખર ખરાબ રીતે કરી રહ્યો હોય તો તમને થોડી આંતરદૃષ્ટિ પણ આપી શકે છે.
 

તમારો ઉદ્દેશ વર્સેસ ફંડનો ઉદ્દેશ

ભંડોળ દ્વારા ઉલ્લેખિત ઉદ્દેશ્યના આધારે તમારો પ્રારંભિક રોકાણનો નિર્ણય સૌથી વધુ શક્ય હતો. જેમ તમે રિટાયરમેન્ટ અથવા કોઈ અન્ય ક્ષિતિજ તરફ ખસેડો છો, તેમ તમારી જોખમની ભૂખ બદલી શકે છે. ત્યારબાદ તમારી નવી રોકાણકારની પ્રોફાઇલ સાથે રીઅલાઇન કરનારા ઉદ્દેશ્ય સાથે ફંડમાં શિફ્ટ કરવું મહત્વપૂર્ણ છે.
 

નફાકારક બુકિંગ

બજારનો સમય એક મુશ્કેલ વસ્તુ છે. પરંતુ કેટલાક સમયે, આર્થિક સૂચકો તમારા માટે ચોક્કસ ક્ષેત્રમાંથી બહાર નીકળવા, તમારા નફા બુક કરવા અને બીજા જગ્યાએ ભંડોળ ફેરવવાનું સ્પષ્ટ બનાવી શકે છે.

ઉદાહરણ તરીકે, ₹ અથવા યુએસડીના મૂલ્યમાં વધતી/નકારતી વલણ દર્શાવી શકે છે કે આઇટી સેક્ટરની આવક ઘટાડવામાં આવી રહી છે, અને તેથી ટેક ઉદ્યોગ પણ છે. તમે તમારા સેક્ટરલ/થીમેટિક ટેક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમોમાં સંચિત પ્રશંસા અનુભવી શકો છો અને ફાર્મા ફંડ્સમાં રકમ રોકાણ કરી શકો છો.
 

તમારા પોર્ટફોલિયોને રિબૅલેન્સ કરવા માટે

કર્જ, ઇક્વિટી અથવા હાઇબ્રિડ ફંડ્સ જેવી બહુવિધ સંપત્તિ વર્ગોમાં તમારી કુલ રોકાણની રકમ ફાળવવાથી તમને વિવિધતા લાભ મેળવવામાં મદદ મળે છે. જ્યારે પણ આ રેશિયો માર્કેટ મૂવમેન્ટને કારણે બદલાય છે, ત્યારે તમે એક સંપત્તિ વર્ગમાંથી એકમોને રિડીમ કરી શકો છો અને તમારા પોર્ટફોલિયોને તે જ રેશિયો પર રિબૅલેન્સ કરવા માટે બીજામાં એકમો ખરીદી શકો છો. આ તમારા રિસ્ક ટૉલરન્સ લેવલ મુજબ ઉચ્ચતમ રિટર્નની ખાતરી કરશે.
 

એક્ઝિટ લોડ્સને ન્યૂનતમ કરો/ટાળો

રોકાણકારો માટે ઉપાડ ઘટાડવા અને ન્યૂનતમ રોકાણ વિન્ડોમાં લૉક ઇન કરવા માટે, સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન કંપનીઓ એનએવીના ટકાવારી તરીકે એક્ઝિટ લોડ લે છે. જ્યારે એકમોને ચોક્કસ સમયગાળાથી વધુ રિડીમ કરવામાં આવે ત્યારે આ શુલ્ક માફ કરવામાં આવે છે, 3 મહિના અથવા 1 વર્ષ કહો. તેથી તમારું મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રિડમ્પશન સમય મોટાભાગે તમારા એકંદર રિટર્નને અસર કરે છે.

કર ઑપ્ટિમાઇઝેશન 

Equity Oriented Mutual Funds are taxed in the long term (when redeemed after 1 year) at a 10% rate over and above Rs. 1 Lakhs gains and a flat 15% rate if redeemed earlier. The rates are different for Debt Mutual Funds with long term (when redeemed beyond 3 years) taxes being 20% and short term capital gains tax as per your individual income tax slab. 

તેથી તમારે ભારે કર ચૂકવવાનું ટાળવા માટે તમારી એકમોને ક્યારે રિડીમ કરવાની જરૂર છે તે વિશે સ્પષ્ટ હોવું જરૂરી છે.

હવે તમે સમજો છો કે સમય શા માટે ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે, ચાલો તમને તે વિવિધ રીતે ચલાવીએ જેમાં તમે બહાર નીકળી શકો છો.
 

તમારી એકમોને કેવી રીતે રિડીમ કરવી?

લમ્પસમ રિડમ્પશન

આ તમારી એક જ વારમાં તમારી એકમોને રિડીમ કરી રહ્યું છે, જેમ કે તમારા પૈસા એક જ ચન્કમાં ઉપાડવા અથવા તેનો ભાગ ઉપાડવા. જ્યારે તે કરવાની આ સૌથી સરળ રીત છે, ત્યારે તમારે તમારા રિડમ્પશનથી આગળ એક પ્લાન બનાવવો જોઈએ કે તમે ઉપાડ પછી આ પૈસા ક્યાં પાર્ક કરશો, જો ટૂંક સમયમાં ઉપયોગ કરવામાં આવશે નહીં. 
 

સિસ્ટમેટિક ઉપાડ યોજના

તમારી બધી એકમોને એક જ વખત રિડીમ કરવાના બદલે, તમે એસડબ્લ્યુપી પસંદ કરી શકો છો અને સમય સમાપ્ત કરવા માટે નિશ્ચિત અંતરાલ પર એકમોની નિશ્ચિત સંખ્યાને રિડીમ કરવા માટે તમારા ફંડ હાઉસને સૂચનાઓ આપી શકો છો. જો તમે આવકનો સ્થિર પ્રવાહ પ્રાપ્ત કરવા માંગો છો અને તમારા મૂડી લાભ કર ભારને ઘટાડીને ઘટાડવા માંગો છો, તો તમે આ પદ્ધતિ પસંદ કરી શકો છો.
 

સિસ્ટમેટિક ટ્રાન્સફર પ્લાન

આ એસડબ્લ્યુપીની જેમ જ કામ કરે છે, તમારી એકમોને સમયાંતરે ઉપાડવાના બદલે, એક યોજનાની એકમોને રિડીમ કરવા અને તેમને સમાન એએમસીની અન્ય યોજનામાં ટ્રાન્સફર કરવા માટે સૂચનાઓ આપવામાં આવે છે. આ રીતે, તમે તમારા નાણાંકીય લક્ષ્યનો સંપર્ક કરો ત્યારે તમારી મૂડીને સુરક્ષિત કરવા માટે ઓછી જોખમી યોજનાઓ તરફ તમારા પોર્ટફોલિયોનું વજન ધીમેથી બદલી શકો છો.

રોકાણની જેમ, સાવચેતીનો ઉપયોગ કરીને અને શિસ્તની કેટલીક રકમનો ઉપયોગ કરીને પણ વળતર કરવો જોઈએ. તમારા ફંડ્સને લિક્વિડેટ કરવું અથવા એક સ્કીમથી બીજી સ્કીમમાં સ્વિચ કરવું એ ટૅક્સ એંગલને ધ્યાનમાં લીધા વગર તમારા રિટર્ન્સને નોંધપાત્ર રીતે ઘટાડી શકે છે. ઉપરોક્ત વિચારોને ધ્યાનમાં રાખવાનું યાદ રાખો, અને તમે આગળ વધવા માટે તૈયાર છો!

આ વિશે પણ વાંચો:- 5 મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાંથી બહાર નીકળવા અને રિડીમ કરવા માટે સરળ પગલાં