ડાયરેક્ટ અથવા રેગ્યુલર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ: તમારે શું પસંદ કરવું જોઈએ?

એક અનુભવી રોકાણકાર તરીકે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ માટે રજિસ્ટર કરતી વખતે તમે એક અજોડ વિકલ્પ જોયો હોઈ શકે છે: તમારે ડાયરેક્ટ પ્લાન અને રેગ્યુલર પ્લાન વચ્ચે પસંદ કરવું આવશ્યક છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ હવે એક જ ફંડ પ્લાનને બે વિશિષ્ટ કેટેગરીમાં વર્ગીકૃત કરવું આવશ્યક છે: ડાયરેક્ટ પ્લાન્સ અને રેગ્યુલર પ્લાન્સ, જાન્યુઆરી 2013ની શરૂઆત.

દૈનિક એનએવીની જાહેરાત દરમિયાન, સેબીએ નિયમિત યોજનાઓ અને પ્રત્યક્ષ યોજનાઓ વચ્ચે સ્પષ્ટપણે તફાવત કરવા માટે તમામ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સની વિનંતી કરી છે. આ પહેલીવાર છે જે બંનેને સ્પષ્ટપણે અલગ કરવામાં આવ્યું છે. અન્ય શબ્દોમાં, આ બે વિકલ્પો વચ્ચે શું તફાવત છે, અને અમને ફક્ત એક જ શા માટે પસંદ કરવું પડશે?

ચાલો આ રોકાણના વિકલ્પોનું વિશ્લેષણ કરવાથી શરૂ કરીએ જેથી તમે તમારા માટે શું પસંદગી યોગ્ય છે તે નક્કી કરી શકો.

ડાયરેક્ટ અને રેગ્યુલર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વચ્ચેનો તફાવત

ડાયરેક્ટ અને રેગ્યુલર પ્લાન્સ એ બે પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ્સ છે જે રોકાણકારોને ઉપલબ્ધ છે. પરંપરાગત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સની સાથે ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સની તુલના કરવાથી ત્રણ મુખ્ય તફાવતો જાહેર થાય છે, જે તમે કેવી રીતે ખરીદો, શું કરવું, તમે શું ચૂકવો (એનએવી) અને તે સમય પર કેટલું ખર્ચ કરે છે (કુલ ખર્ચ રેશિયો).

બંને વ્યૂહરચનાઓ માટે ફાયદાઓ છે. રોકાણકારોને જાણકારી હોવી જોઈએ કે કેવી રીતે ડાયરેક્ટ અને રેગ્યુલર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્લાન્સ વચ્ચે ખર્ચની રચના અલગ હોય છે અને તે શિક્ષિત રોકાણની પસંદગી કરતા પહેલાં તેમના રિટર્નને કેવી રીતે અસર કરે છે.

ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?

તમે KYC પૂર્ણ કરી શકો છો અને યોગ્ય દસ્તાવેજીકરણ પ્રદાન કરીને તેમની વેબસાઇટ પર પસંદ કરવાના ભંડોળમાં સીધા રોકાણ કરી શકો છો. એકવાર તમે વ્યૂહરચના પર નિર્ણય લીધા પછી, તમે તરત જ રોકાણ કરવાનું શરૂ કરી શકો છો. તમે પૈસા બચાવો છો કારણ કે તેઓ આ રીતે કમિશન અથવા વિતરણ ફી વસૂલતા નથી, જેનો અર્થ છે કે તમે તમારી કમાણી વધુ રાખી શકો છો.

જો કે, આ માર્ગમાં નોંધપાત્ર ડ્રોબૅક છે: તમને એ નિર્ધારિત કરવા માટે જબરદસ્ત રહેશે કે તમે શિક્ષિત પસંદગી કરી શકો તે પહેલાં તમારા ઉદ્દેશોને કે એમએફ શ્રેષ્ઠ સેવા આપશે. પરિણામ તરીકે, જો તમે એમએફએસ સાથે પરિચિત નથી, તો તમે શ્રેષ્ઠ એક પસંદ કરી શકશો નહીં.

નિયમિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?

જો તમે સામાન્ય પ્લાન પસંદ કરો છો, તો કોઈ એજન્ટ/મધ્યસ્થી તમારા વતી તમારી નોકરી કરશે. આ કિસ્સામાં, તમને ઘણી મદદ મળશે અને કોઈપણ તમને સંપૂર્ણ પ્રક્રિયામાંથી આગળ વધશે. તમારે ફક્ત તમારી જરૂરિયાતો અને જરૂરી દસ્તાવેજીકરણ પ્રદાન કરવું પડશે, અને બાકી પ્રક્રિયા કાર્યને તમારા માટે કાળજી લેવામાં આવશે.

તેથી, તમે માત્ર શ્રેષ્ઠ એમએફએસ વિશે જ નહીં જાણશો, પરંતુ તમારે તમારી પોતાની પસંદગીના દરેક પસંદગી પણ કરવાની જરૂર નથી પણ સમય બચાવશે. આ ઉપરાંત, તમને એક પ્રતિનિધિ આપવામાં આવશે જે તમને તમારા ભંડોળની સ્થિતિ અને કોઈપણ નવા ભંડોળ અથવા રોકાણની તકો જેમાં તમને રસ હોય તે તકો પર ઝડપી રાખશે.

તમારે શું પસંદ કરવું જોઈએ: ડાયરેક્ટ અથવા રેગ્યુલર?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાની સીધી અને નિયમિત યોજનાઓ એક જ સમગ્ર પ્રોડક્ટના માત્ર બે વેરિએન્ટ છે. બંને ભંડોળ સમાન ઇક્વિટી અને બોન્ડ્સમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે અને તેને સમાન ફંડ મેનેજર દ્વારા સંચાલિત કરવામાં આવે છે.

ડાયરેક્ટ ફંડ્સના વિપરીત, જે બ્રોકરને ટ્રાન્ઝૅક્શન ફી અથવા વિતરણ ખર્ચ તરીકે કોઈ કમિશન લેતી નથી, એએમસી નિયમિત ભંડોળ માટે બ્રોકર્સને કમિશન લે છે. આ હકીકતને કારણે છે કે ડાયરેક્ટ પ્લાન દ્વારા રોકાણ કરતી વખતે કોઈ મધ્યસ્થી નથી, આમ તમામ સંબંધિત ખર્ચ દૂર કરવામાં આવે છે.

જો તમે સામાન્ય પ્લાનની ડાયરેક્ટ પ્લાનની એનએવીની તુલના કરો છો, તો ડાયરેક્ટ પ્લાન વધુ નંબર પોસ્ટ કરે છે. શું આનો અર્થ એ છે કે રોકાણકારો ડાયરેક્ટ પ્લાન સાથે વધુ સારું રહેશે? જો તમે ઇન્વેસ્ટ કરવા વિશે વિચારી રહ્યા છો, તો માત્ર નેટ એસેટ વેલ્યૂ (એનએવી) પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરશો નહીં.

અમુક વધારાની બાબતો તમારા પોર્ટફોલિયોને મેનેજ કરવાની તમારી જાણકારી અને ક્ષમતા છે, જેમ કે જો તમે તમારી જરૂરિયાતો માટે યોગ્ય ભંડોળ પસંદ કરવા માટે પૂરતી જાણો છો. આને ટાળવા માટે, એક નાણાંકીય સલાહકાર સાથે સલાહ લો જે તમારા વતી આ બધાને ઓછી ફી સાથે સંભાળ કરે છે.

સલાહકાર દ્વારા વધુ સારી વળતર આપવા માટે પોર્ટફોલિયોની દેખરેખ અને રીબૅલેન્સ કરવાના પરિણામ રૂપે, નિયમિત ભંડોળમાં કુલ રિટર્ન વધારે રહેશે.

ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કોણ રોકાણ કરવું જોઈએ?

ડાયરેક્ટ પ્લાન્સ એ રોકાણકારો માટે એક સારો વિકલ્પ છે જે મધ્યસ્થી દ્વારા જાય તેના બદલે ચોક્કસ ફંડ હાઉસ સાથે વ્યવહાર કરવા માંગે છે. ઇન્વેસ્ટ કરતા પહેલાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર પોતાનો સંશોધન કરવાનો સમય અને ઇન્ક્લિનેશન ધરાવતા વ્યક્તિઓ માટે આ શ્રેષ્ઠ અનુકૂળ છે.

આ એપ્લિકેશન અને અનુપાલન પ્રક્રિયાના તમામ પાસાઓને શરૂ કરવાની જવાબદારી છે. ડાયરેક્ટ ફંડ્સ રોકાણકારો માટે એક શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ હોઈ શકે છે જે તેમના ખર્ચના અનુપાતને પણ ઘટાડવા માંગે છે.

તારણ

આ પોસ્ટમાં, અમે પરંપરાગત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્લાન્સની ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્લાન્સની તુલના કરી છે, તેમજ તેમના વચ્ચેના મોટા તફાવતોને સમજાવ્યા છે. નિયમિત પ્લાન્સની તુલનામાં, ડાયરેક્ટ પ્લાન્સ ઓછું ખર્ચાળ હોય છે અને વધુ સારા રિટર્ન પ્રદાન કરે છે.

વાસ્તવમાં, જો તમે લાંબા સમય માટે રોકાણ કરો છો તો રિટર્નમાં તફાવત નોંધપાત્ર હોઈ શકે છે. જો કે, ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્લાન્સ માટે પૂર્વ રોકાણ કુશળતા અને સમજણની જરૂર છે. જો તમે ખરાબ રોકાણની પસંદગી કરો છો, તો તમે પૈસા ગુમાવવાનો જોખમ ચલાવો છો.