સચિન ગુપ્તા
5Paisa રિસર્ચ ટીમ
5paisa રિસર્ચ ટીમ દ્વારા
4th ડિસેમ્બર 2024
સંચિત વર્સેસ બિન સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ: ઓવરવ્યૂ
તનુશ્રી જૈસ્વાલ
છેલ્લું અપડેટ: 6મી જૂન 2024 - 12:14 pm
ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD)માં રોકાણ કરવું એ વ્યક્તિઓમાં એક લોકપ્રિય પસંદગી છે જે તેમની બચતને વધારવા માટે સુરક્ષિત અને સલામત રીત માંગે છે. જો કે, ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ માટે બે વિશિષ્ટ વિકલ્પો છે: સંચિત અને બિન-સંચિત. દરેક પ્રકારની ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અનન્ય સુવિધાઓ અને લાભો પ્રદાન કરે છે, જે વિવિધ ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો અને પસંદગીઓને પૂર્ણ કરે છે.
સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ શું છે?
A સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એક પ્રકારનું રોકાણ છે જેમાં મુદ્દલ રકમ પર કમાયેલ વ્યાજ સમયાંતરે ચૂકવવામાં આવતું નથી. તેના બદલે, વ્યાજ ચક્રવૃદ્ધિ કરવામાં આવે છે અને નિયમિતપણે, સામાન્ય રીતે ત્રિમાસિક અથવા વાર્ષિક રીતે મુદ્દલ રકમમાં ઉમેરવામાં આવે છે. આ કમ્પાઉન્ડિંગ અસર વ્યાજની કમાણીમાં પરિણમે છે, જેના કારણે મેચ્યોરિટી પર વધુ એકંદર રિટર્ન મળે છે.
સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ કેવી રીતે કાર્ય કરે છે તે દર્શાવવા માટે અહીં એક ઉદાહરણ આપેલ છે:
ધારો કે તમે 6% ની વાર્ષિક વ્યાજ દર પર 5 વર્ષની મુદત માટે સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં ₹10,00,000 નું રોકાણ કરો છો, જે વાર્ષિક કમ્પાઉન્ડેડ છે. ગણતરીઓ નીચે મુજબ હશે:
| વર્ષ | મુદ્દલ (₹) | વ્યાજ (₹) | બૅલેન્સ (₹) |
| 1 | 10,00,000 | 60,000 | 10,60,000 |
| 2 | 10,60,000 | 63,600 | 11,23,600 |
| 3 | 11,23,600 | 67,416 | 11,91,016 |
| 4 | 11,91,016 | 71,461 | 12,62,477 |
| 5 | 12,62,477 | 75,749 | 13,38,226 |
મેચ્યોરિટી પર, 5 વર્ષ પછી, તમને ₹10,00,000 ની મુદ્દલ રકમ અને ₹3,38,226 કમાયેલ કુલ વ્યાજ સહિત ₹13,38,226 ની એકસામટી રકમ પ્રાપ્ત થશે.
સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એવા વ્યક્તિઓ માટે સારી રીતે અનુકૂળ છે જેમને નિયમિત આવકની જરૂર નથી અને રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ અથવા ભવિષ્યના નોંધપાત્ર ખર્ચ જેવી ભવિષ્યની એકસામટી રકમ માટે બચત કરી રહ્યા છે.
બિન-સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ શું છે?
સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટના વિપરીત, બિન-સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ ઇન્વેસ્ટરની પસંદગી મુજબ માસિક, ત્રિમાસિક, અર્ધ-વાર્ષિક અથવા વાર્ષિક ધોરણે નિયમિત અંતરાલ પર કમાયેલ વ્યાજની ચુકવણી કરે છે. વ્યાજ કમ્પાઉન્ડ નથી અથવા મૂળ રકમમાં ઉમેરવામાં આવ્યું નથી; તેના બદલે, તે રોકાણકારને જમા થાય ત્યારે તેની ચુકવણી કરવામાં આવે છે.
ઉપરોક્ત સમાન ઉદાહરણનો ઉપયોગ કરીને, ચાલો વાર્ષિક 6% ના વ્યાજ દરે 5 વર્ષ માટે ₹10,00,000 ની બિન-સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટને ધ્યાનમાં લો, વાર્ષિક ધોરણે વ્યાજની ચુકવણી સાથે:
| વર્ષ | મુદ્દલ (₹) | વ્યાજ (₹) | બૅલેન્સ (₹) |
| 1 | 10,00,000 | 60,000 | 60,000 |
| 2 | 10,00,000 | 60,000 | 60,000 |
| 3 | 10,00,000 | 60,000 | 60,000 |
| 4 | 10,00,000 | 60,000 | 60,000 |
| 5 | 10,00,000 | 60,000 | 60,000 |
મેચ્યોરિટી પર, 5 વર્ષ પછી, તમને ₹10,00,000 ની મૂળ રકમ પ્રાપ્ત થશે, અને તમને સંપૂર્ણ મુદત દરમિયાન ₹3,00,000 ની કુલ વ્યાજ ચુકવણી પ્રાપ્ત થશે.
બિન-સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ તે વ્યક્તિઓ માટે યોગ્ય છે જેમને નિયમિત આવક પ્રવાહની જરૂર હોય છે, જેમ કે નિવૃત્ત, ઘર નિર્માતાઓ અથવા સતત આવક સ્રોત વગર.
સંચિત અને બિન-સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ વચ્ચેનો તફાવત
સંચિત અને બિન-સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ બંને ગેરંટીડ રિટર્ન પ્રદાન કરે છે, પરંતુ તેઓ કેટલાક મુખ્ય પાસાઓમાં અલગ હોય છે:
| સાપેક્ષ | સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ | બિન-સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ |
| આવકની ફ્રીક્વન્સી | ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટની મુદત દરમિયાન કોઈ આવક પ્રાપ્ત થઈ નથી. મુદ્દલ અને સંચિત વ્યાજ મેચ્યોરિટી સમયે એકસામટી રકમ તરીકે ચૂકવવામાં આવે છે | રોકાણકારની પસંદગી મુજબ વ્યાજની આવક નિયમિત અંતરાલ (માસિક, ત્રિમાસિક, અર્ધવાર્ષિક અથવા વાર્ષિક) પર ચૂકવવામાં આવે છે, જે સતત આવકનો સ્ત્રોત પ્રદાન કરે છે |
| વ્યાજની ચુકવણી | વ્યાજ કમ્પાઉન્ડ અને ફરીથી રોકાણ કરવામાં આવે છે, જે કમ્પાઉન્ડિંગ અસરને કારણે ઉચ્ચ પરિપક્વતા તરફ દોરી જાય છે | જ્યારે વ્યાજ ચક્રવૃદ્ધિ કર્યા વિના અથવા મુદ્દલ રકમમાં ઉમેરવામાં આવે ત્યારે તેની ચુકવણી કરવામાં આવે છે |
| અનુકૂળતા | નિયમિત આવકની જરૂર ન હોય અને ભવિષ્યમાં એકસામટી રકમ માટે બચત કરી રહ્યા હોય તેવા વ્યક્તિઓ માટે યોગ્ય, જેમ કે નિવૃત્તિનું આયોજન અથવા ભવિષ્યના નોંધપાત્ર ખર્ચ | નિયમિત આવક સ્ટ્રીમ જેમ કે નિવૃત્ત વ્યક્તિઓ, ગૃહિણીઓ અથવા સતત આવક સ્રોત વગરના વ્યક્તિઓ માટે યોગ્ય |
સંચિત એફડી વર્સેસ બિન-સંચિત એફડી વચ્ચે પસંદગી કરતી વખતે ધ્યાનમાં લેવાના પરિબળો
સંચિત અને બિન-સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ વચ્ચે નક્કી કરતી વખતે, નીચેના પરિબળોને ધ્યાનમાં લેવું જરૂરી છે:
1. આવકની જરૂરિયાત: જો તમને નિયમિત આવકનો સ્ત્રોતની જરૂર હોય, તો બિન-સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ વધુ યોગ્ય હોઈ શકે છે. જો કે, જો તમને સમયાંતરે આવકની જરૂર નથી અને ભવિષ્યમાં એકસામટી રકમ માટે બચત કરી રહ્યા હોય તો સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ વધુ સારી પસંદગી હોઈ શકે છે.
2. રોકાણની મુદત: સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ સામાન્ય રીતે કમ્પાઉન્ડિંગ અસરને કારણે લાંબી મુદત પર વધુ વળતર પ્રદાન કરે છે. જો તમારી પાસે લાંબા રોકાણની ક્ષિતિજ હોય તો સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ વધુ ફાયદાકારક હોઈ શકે છે.
3. ટૅક્સ પ્લાનિંગ: ટૅક્સની અસરો સંચિત અને બિન-સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ વચ્ચે અલગ હોય છે. સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં, કમાયેલ વ્યાજ પરિપક્વતા પર એકસામટી રકમ તરીકે કરવામાં આવે છે, જ્યારે બિન-સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં, વ્યાજ પર તેને પ્રાપ્ત થયેલા વર્ષમાં આવક તરીકે કર લગાવવામાં આવે છે.
4. રિસ્ક ટૉલરન્સ: સંચિત અને બિન-સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ બંને ઓછા-જોખમી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પો છે. જો કે, પસંદ કરેલા વિકલ્પના આધારે સંભવિત રિટર્ન અલગ હોઈ શકે છે.
નિર્ણય લેતા પહેલાં તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો, આવકની જરૂરિયાતો, ઇન્વેસ્ટમેન્ટ હોરિઝોન અને જોખમ સહિષ્ણુતાનું કાળજીપૂર્વક મૂલ્યાંકન કરવું જરૂરી છે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટનો પ્રકાર જે તમારી જરૂરિયાતોને શ્રેષ્ઠ રીતે અનુકૂળ છે.
તારણ
સંચિત અને બિન-સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ વિવિધ ફાયદાઓ પ્રદાન કરે છે અને વિવિધ ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરે છે. સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ કમ્પાઉન્ડિંગ દ્વારા ઉચ્ચ રિટર્ન માટેની તક પ્રદાન કરે છે, જે તેમને ભવિષ્યમાં એકસામટી રકમ માંગતા વ્યક્તિઓ માટે યોગ્ય બનાવે છે. બીજી તરફ, નૉન-ક્યુમ્યુલેટિવ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ નિયમિત આવકનો પ્રવાહ પ્રદાન કરે છે, જે સમયાંતરે ચુકવણીની જરૂર હોય તેવા વ્યક્તિઓને પૂર્ણ કરે છે.
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
સંચિત અને બિન-સંચિત FD માટે વ્યાજ ચુકવણીની ફ્રીક્વન્સી શું છે?
સંચિત અને બિન-સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ માટે વ્યાજ પર કેવી રીતે અલગ કર લેવામાં આવે છે?
સંચિત અને બિન-સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પસંદ કરવાના ફાયદાઓ શું છે?
મફત ટ્રેડિંગ અને ડિમેટ એકાઉન્ટ
અનંત તકો સાથે મફત ડિમેટ એકાઉન્ટ ખોલો.
- સીધા ₹20 ની બ્રોકરેજ
- નેક્સ્ટ-જેન ટ્રેડિંગ
- ઍડ્વાન્સ ચાર્ટિંગ
- ઍક્શન કરી શકાય તેવા વિચારો
5paisa પર ટ્રેન્ડિંગ
વ્યક્તિગત ફાઇનાન્સ સંબંધિત લેખ
ઉચ્ચ ઉપજનું સેવિંગ એકાઉન્ટ: તમારી બચતને મહત્તમ બનાવવાની એક સ્માર્ટ રીત
5paisa રિસર્ચ ટીમ દ્વારા
4th ડિસેમ્બર 2024
ભારતમાં ₹20 લાખની વાર્ષિક આવક પર ટૅક્સ કેવી રીતે બચાવવો
5paisa રિસર્ચ ટીમ દ્વારા
4th ડિસેમ્બર 2024
ભારતમાં ₹18 લાખની વાર્ષિક આવક પર ટૅક્સ કેવી રીતે બચાવવો
5paisa રિસર્ચ ટીમ દ્વારા
4th ડિસેમ્બર 2024
15 લાખની આવક પર ટૅક્સ બચાવવાની અસરકારક રીતો
5paisa રિસર્ચ ટીમ દ્વારા
13 નવેમ્બર 2024
ડિસ્ક્લેમર: સિક્યોરિટીઝ માર્કેટમાં રોકાણ બજારના જોખમોને આધિન છે, રોકાણ કરતા પહેલાં તમામ સંબંધિત દસ્તાવેજો કાળજીપૂર્વક વાંચો. વિગતવાર ડિસ્ક્લેમર માટે કૃપા કરીને ક્લિક કરો અહીં.