What Is The Interest Payout Frequency For A Cumulative And Non-Cumulative FD?

The key difference between cumulative and non-cumulative fixed deposits is the interest payout frequency. In a cumulative FD, the interest is compounded and paid out as a lump sum at maturity. In a non-cumulative FD, the interest is paid out at regular intervals (monthly, quarterly, half-yearly, or annually) per the investor's preference.

How Is The Interest Taxed Differently For Cumulative And Non-Cumulative Fixed Deposits?

In a cumulative FD, the interest is reinvested and added to the principal amount, leading to a higher tax liability upon maturity when the lump sum amount is received. On the other hand, in a non-cumulative FD, the interest is paid out regularly, and the investor must pay tax on the interest income as per their tax slab each year.

What Are The Benefits Of Opting For A Cumulative And Non-Cumulative Fixed Deposit?

A cumulative FD offers higher returns due to the compounding effect, making it suitable for long-term investments and creating a lump sum. A non-cumulative FD provides a regular income stream, which can benefit individuals who require regular income and a predictable cash flow to meet their regular expenses, supplement their pension, or build an emergency fund.

સંચિત વર્સેસ બિન સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ: ઓવરવ્યૂ

તનુશ્રી જૈસ્વાલ

છેલ્લું અપડેટ: 6મી જૂન 2024 - 12:14 pm

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD)માં રોકાણ કરવું એ વ્યક્તિઓમાં એક લોકપ્રિય પસંદગી છે જે તેમની બચતને વધારવા માટે સુરક્ષિત અને સલામત રીત માંગે છે. જો કે, ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ માટે બે વિશિષ્ટ વિકલ્પો છે: સંચિત અને બિન-સંચિત. દરેક પ્રકારની ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અનન્ય સુવિધાઓ અને લાભો પ્રદાન કરે છે, જે વિવિધ ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો અને પસંદગીઓને પૂર્ણ કરે છે.

સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ શું છે?

A સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એક પ્રકારનું રોકાણ છે જેમાં મુદ્દલ રકમ પર કમાયેલ વ્યાજ સમયાંતરે ચૂકવવામાં આવતું નથી. તેના બદલે, વ્યાજ ચક્રવૃદ્ધિ કરવામાં આવે છે અને નિયમિતપણે, સામાન્ય રીતે ત્રિમાસિક અથવા વાર્ષિક રીતે મુદ્દલ રકમમાં ઉમેરવામાં આવે છે. આ કમ્પાઉન્ડિંગ અસર વ્યાજની કમાણીમાં પરિણમે છે, જેના કારણે મેચ્યોરિટી પર વધુ એકંદર રિટર્ન મળે છે.
સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ કેવી રીતે કાર્ય કરે છે તે દર્શાવવા માટે અહીં એક ઉદાહરણ આપેલ છે:

ધારો કે તમે 6% ની વાર્ષિક વ્યાજ દર પર 5 વર્ષની મુદત માટે સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં ₹10,00,000 નું રોકાણ કરો છો, જે વાર્ષિક કમ્પાઉન્ડેડ છે. ગણતરીઓ નીચે મુજબ હશે:

વર્ષ	મુદ્દલ (₹)	વ્યાજ (₹)	બૅલેન્સ (₹)
1	10,00,000	60,000	10,60,000
2	10,60,000	63,600	11,23,600
3	11,23,600	67,416	11,91,016
4	11,91,016	71,461	12,62,477
5	12,62,477	75,749	13,38,226

મેચ્યોરિટી પર, 5 વર્ષ પછી, તમને ₹10,00,000 ની મુદ્દલ રકમ અને ₹3,38,226 કમાયેલ કુલ વ્યાજ સહિત ₹13,38,226 ની એકસામટી રકમ પ્રાપ્ત થશે.

સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એવા વ્યક્તિઓ માટે સારી રીતે અનુકૂળ છે જેમને નિયમિત આવકની જરૂર નથી અને રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ અથવા ભવિષ્યના નોંધપાત્ર ખર્ચ જેવી ભવિષ્યની એકસામટી રકમ માટે બચત કરી રહ્યા છે.

બિન-સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ શું છે?

સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટના વિપરીત, બિન-સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ ઇન્વેસ્ટરની પસંદગી મુજબ માસિક, ત્રિમાસિક, અર્ધ-વાર્ષિક અથવા વાર્ષિક ધોરણે નિયમિત અંતરાલ પર કમાયેલ વ્યાજની ચુકવણી કરે છે. વ્યાજ કમ્પાઉન્ડ નથી અથવા મૂળ રકમમાં ઉમેરવામાં આવ્યું નથી; તેના બદલે, તે રોકાણકારને જમા થાય ત્યારે તેની ચુકવણી કરવામાં આવે છે.

ઉપરોક્ત સમાન ઉદાહરણનો ઉપયોગ કરીને, ચાલો વાર્ષિક 6% ના વ્યાજ દરે 5 વર્ષ માટે ₹10,00,000 ની બિન-સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટને ધ્યાનમાં લો, વાર્ષિક ધોરણે વ્યાજની ચુકવણી સાથે:

વર્ષ	મુદ્દલ (₹)	વ્યાજ (₹)	બૅલેન્સ (₹)
1	10,00,000	60,000	60,000
2	10,00,000	60,000	60,000
3	10,00,000	60,000	60,000
4	10,00,000	60,000	60,000
5	10,00,000	60,000	60,000

મેચ્યોરિટી પર, 5 વર્ષ પછી, તમને ₹10,00,000 ની મૂળ રકમ પ્રાપ્ત થશે, અને તમને સંપૂર્ણ મુદત દરમિયાન ₹3,00,000 ની કુલ વ્યાજ ચુકવણી પ્રાપ્ત થશે.

બિન-સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ તે વ્યક્તિઓ માટે યોગ્ય છે જેમને નિયમિત આવક પ્રવાહની જરૂર હોય છે, જેમ કે નિવૃત્ત, ઘર નિર્માતાઓ અથવા સતત આવક સ્રોત વગર.

સંચિત અને બિન-સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ વચ્ચેનો તફાવત

સંચિત અને બિન-સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ બંને ગેરંટીડ રિટર્ન પ્રદાન કરે છે, પરંતુ તેઓ કેટલાક મુખ્ય પાસાઓમાં અલગ હોય છે:

સાપેક્ષ	સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ	બિન-સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ
આવકની ફ્રીક્વન્સી	ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટની મુદત દરમિયાન કોઈ આવક પ્રાપ્ત થઈ નથી. મુદ્દલ અને સંચિત વ્યાજ મેચ્યોરિટી સમયે એકસામટી રકમ તરીકે ચૂકવવામાં આવે છે	રોકાણકારની પસંદગી મુજબ વ્યાજની આવક નિયમિત અંતરાલ (માસિક, ત્રિમાસિક, અર્ધવાર્ષિક અથવા વાર્ષિક) પર ચૂકવવામાં આવે છે, જે સતત આવકનો સ્ત્રોત પ્રદાન કરે છે
વ્યાજની ચુકવણી	વ્યાજ કમ્પાઉન્ડ અને ફરીથી રોકાણ કરવામાં આવે છે, જે કમ્પાઉન્ડિંગ અસરને કારણે ઉચ્ચ પરિપક્વતા તરફ દોરી જાય છે	જ્યારે વ્યાજ ચક્રવૃદ્ધિ કર્યા વિના અથવા મુદ્દલ રકમમાં ઉમેરવામાં આવે ત્યારે તેની ચુકવણી કરવામાં આવે છે
અનુકૂળતા	નિયમિત આવકની જરૂર ન હોય અને ભવિષ્યમાં એકસામટી રકમ માટે બચત કરી રહ્યા હોય તેવા વ્યક્તિઓ માટે યોગ્ય, જેમ કે નિવૃત્તિનું આયોજન અથવા ભવિષ્યના નોંધપાત્ર ખર્ચ	નિયમિત આવક સ્ટ્રીમ જેમ કે નિવૃત્ત વ્યક્તિઓ, ગૃહિણીઓ અથવા સતત આવક સ્રોત વગરના વ્યક્તિઓ માટે યોગ્ય

સંચિત એફડી વર્સેસ બિન-સંચિત એફડી વચ્ચે પસંદગી કરતી વખતે ધ્યાનમાં લેવાના પરિબળો

સંચિત અને બિન-સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ વચ્ચે નક્કી કરતી વખતે, નીચેના પરિબળોને ધ્યાનમાં લેવું જરૂરી છે:

1. આવકની જરૂરિયાત: જો તમને નિયમિત આવકનો સ્ત્રોતની જરૂર હોય, તો બિન-સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ વધુ યોગ્ય હોઈ શકે છે. જો કે, જો તમને સમયાંતરે આવકની જરૂર નથી અને ભવિષ્યમાં એકસામટી રકમ માટે બચત કરી રહ્યા હોય તો સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ વધુ સારી પસંદગી હોઈ શકે છે.

2. રોકાણની મુદત: સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ સામાન્ય રીતે કમ્પાઉન્ડિંગ અસરને કારણે લાંબી મુદત પર વધુ વળતર પ્રદાન કરે છે. જો તમારી પાસે લાંબા રોકાણની ક્ષિતિજ હોય તો સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ વધુ ફાયદાકારક હોઈ શકે છે.

3. ટૅક્સ પ્લાનિંગ: ટૅક્સની અસરો સંચિત અને બિન-સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ વચ્ચે અલગ હોય છે. સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં, કમાયેલ વ્યાજ પરિપક્વતા પર એકસામટી રકમ તરીકે કરવામાં આવે છે, જ્યારે બિન-સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં, વ્યાજ પર તેને પ્રાપ્ત થયેલા વર્ષમાં આવક તરીકે કર લગાવવામાં આવે છે.

4. રિસ્ક ટૉલરન્સ: સંચિત અને બિન-સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ બંને ઓછા-જોખમી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પો છે. જો કે, પસંદ કરેલા વિકલ્પના આધારે સંભવિત રિટર્ન અલગ હોઈ શકે છે.
નિર્ણય લેતા પહેલાં તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો, આવકની જરૂરિયાતો, ઇન્વેસ્ટમેન્ટ હોરિઝોન અને જોખમ સહિષ્ણુતાનું કાળજીપૂર્વક મૂલ્યાંકન કરવું જરૂરી છે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટનો પ્રકાર જે તમારી જરૂરિયાતોને શ્રેષ્ઠ રીતે અનુકૂળ છે.

તારણ

સંચિત અને બિન-સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ વિવિધ ફાયદાઓ પ્રદાન કરે છે અને વિવિધ ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરે છે. સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ કમ્પાઉન્ડિંગ દ્વારા ઉચ્ચ રિટર્ન માટેની તક પ્રદાન કરે છે, જે તેમને ભવિષ્યમાં એકસામટી રકમ માંગતા વ્યક્તિઓ માટે યોગ્ય બનાવે છે. બીજી તરફ, નૉન-ક્યુમ્યુલેટિવ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ નિયમિત આવકનો પ્રવાહ પ્રદાન કરે છે, જે સમયાંતરે ચુકવણીની જરૂર હોય તેવા વ્યક્તિઓને પૂર્ણ કરે છે.

તમે આ લેખને કેવી રીતે રેટિંગ આપો છો?

બાકી અક્ષરો (1500)

બધું જ જુઓ

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

સંચિત અને બિન-સંચિત FD માટે વ્યાજ ચુકવણીની ફ્રીક્વન્સી શું છે?

સંચિત અને બિન-સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ માટે વ્યાજ પર કેવી રીતે અલગ કર લેવામાં આવે છે?

સંચિત અને બિન-સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પસંદ કરવાના ફાયદાઓ શું છે?

મફત ટ્રેડિંગ અને ડિમેટ એકાઉન્ટ

+91

આગળ વધવાથી, તમે અમારી સાથે સંમત થાવ છો નિયમો અને શરતો*

તમારા માટે શું મહત્વપૂર્ણ છે તે વધુ જાણો.

IPO માર્કેટ આઉટલૂ... ભારતીય સ્ટૉક ... મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ... ફ્યુચર્સ અને ઓ... બિઝનેસ અને ... પર્સનલ ફાઇના... મૂળભૂત &... ફીનટેક

સોશિયલ પ્લેટફોર્મ્સ પર અમને શોધો

વ્યક્તિગત ફાઇનાન્સ સંબંધિત લેખ

Effective Ways to Save Tax on a 15 Lakh Income

15 લાખની આવક પર ટૅક્સ બચાવવાની અસરકારક રીતો

5paisa રિસર્ચ ટીમ દ્વારા 13 નવેમ્બર 2024

10 લાખની આવક પર ટૅક્સ કેવી રીતે બચાવવો

5paisa રિસર્ચ ટીમ દ્વારા 12 નવેમ્બર 2024

₹7 લાખની આવક પર ટૅક્સ કેવી રીતે બચાવવો

5paisa રિસર્ચ ટીમ દ્વારા 11 નવેમ્બર 2024

Recurring Deposit (RD) Interest Rates in India

ભારતમાં રિકરિંગ ડિપોઝિટ (આરડી) વ્યાજ દરો

5paisa રિસર્ચ ટીમ દ્વારા 24 ઑક્ટોબર 2024

થીમેટિક ઇન્વેસ્ટિંગ

તનુશ્રી જયસ્વાલ દ્વારા 22nd ઑગસ્ટ 2024

ડિસ્ક્લેમર: સિક્યોરિટીઝ માર્કેટમાં રોકાણ બજારના જોખમોને આધિન છે, રોકાણ કરતા પહેલાં તમામ સંબંધિત દસ્તાવેજો કાળજીપૂર્વક વાંચો. વિગતવાર ડિસ્ક્લેમર માટે કૃપા કરીને ક્લિક કરો અહીં.

સિક્યોરિટીઝમાં ઇન્વેસ્ટ કરતા પહેલાં, તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટના ઉદ્દેશ્ય, અનુભવનું સ્તર અને જોખમની ક્ષમતાને કાળજીપૂર્વક ધ્યાનમાં લો. કૃપા કરીને નોંધ કરો કે, આ લેખ કોઈપણ ફાઇનાન્શિયલ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટની ખરીદી અથવા વેચાણ માટે ઑફર અથવા વિનંતીનું ગઠન કરતું નથી.

આ લેખો 5paisa દ્વારા તૈયાર કરવામાં આવ્યા છે અને તે કોઈપણ પ્રકારના પરિભ્રમણ માટે નથી. કોઈપણ રિપ્રોડક્શન, રિવ્યૂ, રિટ્રાન્સમિશન અથવા અન્ય કોઈપણ ઉપયોગ પ્રતિબંધિત છે. 5paisa કોઈપણ અનપેક્ષિત પ્રાપ્તકર્તાને આ સામગ્રી અથવા તેની સામગ્રીના કોઈપણ અનધિકૃત પરિસંચરણ, પુનરુત્પાદન અથવા વિતરણ માટે જવાબદાર રહેશે નહીં. કૃપા કરીને નોંધ કરો કે બ્લૉગ/આર્ટિકલનું આ પેજ કોઈપણ ફાઇનાન્શિયલ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટની ખરીદી અથવા વેચાણ અથવા કોઈપણ ટ્રાન્ઝૅક્શનની અધિકૃત પુષ્ટિ તરીકે ઑફર અથવા વિનંતીનું ગઠન કરતું નથી. આ લેખ માત્ર સહાયતા માટે તૈયાર છે અને તેનો હેતુ હોવાનો નથી અને રોકાણના નિર્ણયના આધાર તરીકે માત્ર લેવો જોઈએ નહીં. નાણાંકીય બજારોને અસર કરતા પરિબળો, જેમ કે કિંમત અને વૉલ્યુમ, વ્યાજ દરોમાં અસ્થિરતા, કરન્સી એક્સચેન્જ દરો, સરકાર અથવા કોઈપણ અન્ય યોગ્ય સત્તાધિકારીની નિયમનકારી અને વહીવટી નીતિઓમાં ફેરફારો, અથવા અન્ય રાજકીય અને આર્થિક વિકાસ જેવા પરિબળો દ્વારા રોકાણોની કિંમત પર સામાન્ય રીતે અસર પડી શકે છે. કૃપા કરીને નોંધ કરો કે ફાઇનાન્શિયલ પ્રૉડક્ટ્સ અને ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સની ભૂતકાળની પરફોર્મન્સ તેની સંભાવનાઓ અને પરફોર્મન્સને સૂચવતી નથી. રોકાણકારોને કોઈ ગેરંટીડ અથવા ખાતરીપૂર્વકના વળતર આપવામાં આવતા નથી.

આ લેખમાં ઉલ્લેખિત સિક્યોરિટીઝ અનુકરણીય છે અને તે ભલામણકારી નથી. રોકાણકારોએ આવી તપાસ કરવી જોઈએ કારણ કે અહીં ઉલ્લેખિત ટ્રેડિંગ પ્લેટફોર્મ્સના ઉપયોગનું સ્વતંત્ર મૂલ્યાંકન કરવું જરૂરી લાગે છે. ચર્ચા કરેલ ટ્રેડિંગ માર્ગો અથવા વ્યક્ત કરેલા વિચારો બધા રોકાણકારો માટે યોગ્ય ન હોઈ શકે. 5paisa ગ્રાહકો દ્વારા લેવામાં આવેલા રોકાણના નિર્ણયો માટે જવાબદાર રહેશે નહીં.