શું હું 550 ના સિબિલ સ્કોર સાથે લોન મેળવી શકું?

પર્સનલ લોન એક અસુરક્ષિત લોનનો પ્રકાર છે જે કોઈપણ વ્યક્તિ તબીબી ઇમરજન્સી, ઘરમાં સુધારો, શિક્ષણ, ખરીદી અથવા પરિપક્વ થઈ શકે તેવી અન્ય લોનની ચુકવણી માટે બેંક અથવા નૉન-બેન્કિંગ ફાઇનાન્સ કંપની (NBFC) પાસેથી ઉધાર લઈ શકે છે.

સુરક્ષિત લોનથી વિપરીત, જેમ કે મૉરગેજ અથવા કાર લોન, પર્સનલ લોન માટે કોઈ કોલેટરલની જરૂર નથી, તેનો અર્થ એ છે કે લોન માટે પાત્રતા મેળવવા માટે તમારે કોઈ સંપત્તિ મૂકવાની જરૂર નથી.

પર્સનલ લોનમાં સામાન્ય રીતે ફિક્સ્ડ વ્યાજ દર હોય છે, જેનો અર્થ એ છે કે લોનના જીવન માટે વ્યાજ દર અને માસિક ચુકવણી સમાન રહે છે. લોનની રકમ, પુનઃચુકવણીની શરતો અને વ્યાજનો દર ધિરાણકર્તા અને તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતા, આવક અને અન્ય પરિબળો પર આધારિત છે. એક પ્રમાણિત પ્રક્રિયા જેમાં ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીની તપાસ શામેલ છે તેનો ઉપયોગ ધિરાણની યોગ્યતા નક્કી કરવા માટે કરવામાં આવે છે.

ક્રેડિટ સ્કોરને સિબિલ સ્કોર તરીકે પણ ઓળખવામાં આવે છે, જેનું નામ પ્રથમ ભારતીય સંસ્થા કે જેને રાષ્ટ્રની ક્રેડિટ સ્કોરિંગ સિસ્ટમની અગ્રણી હતી, તે ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી કૅપ્ચર કરે છે. કર્જદારો પાસે સામાન્ય રીતે અનુકૂળ શરતો અને દરો સાથે પર્સનલ લોન માટે પાત્ર બનવા માટે સારો ક્રેડિટ સ્કોર અને આવક હોવા જરૂરી છે.

પર્સનલ લોન માટે પાત્રતાના માપદંડ

આવક: વ્યક્તિ પાસે કેટલીક પ્રકારની આવક, મુખ્યત્વે પગાર હોવી જરૂરી છે. ધિરાણકર્તાઓ પર્સનલ લોન આપવા માટે ઉચ્ચ આવક અને ઓછી વર્તમાન લોન પસંદ કરે છે.

ક્રેડિટ સ્કોર: ક્રેડિટ સ્કોર એ ત્રણ અંકનો નંબર છે જે 300 અને 900 વચ્ચે હોય છે. સમયસર લોન પેબૅકની સારી સંભાવનાઓ ઉચ્ચ સ્કોર સાથે સંકળાયેલી હોય છે, અને તેનાથી વિપરીત. ઉચ્ચ સ્કોર ઓછા વ્યાજ દર અને સરળ પુનઃચુકવણીની શરતો પર સંમત થવાની સંભાવનાને પણ વધારે છે. તે લોનની મંજૂરીની પ્રક્રિયાને ઝડપી પણ બનાવે છે.

આ સ્કોર કર્જદારના ઐતિહાસિક વર્તનને વર્તમાન અથવા પહેલાના લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ્સ સાથે તેમના નામ હેઠળ, ખાસ કરીને અગાઉના ત્રણ વર્ષો દરમિયાન કૅપ્ચર કરે છે. ચૂકી ગયેલ સમાન માસિક હપ્તા (EMI) કર્જદારના ક્રેડિટ સ્કોરને ઘટાડે છે.

તમારે CIBIL સ્કોર વિશે શું જાણવું જોઈએ?

750 કરતાં વધુનો સિબિલ સ્કોર પસંદ કરવામાં આવે છે કારણ કે તે ધિરાણકર્તાને સમયસર દેવું ચૂકવવાની સંભાવનાઓમાં આત્મવિશ્વાસ આપે છે. જો કે, વિવિધ ધિરાણકર્તાઓની જોખમની વિવિધ ક્ષમતાઓ છે. જ્યારે બેંકો આ મર્યાદાનું પાલન કરવામાં સખત હોય છે, ત્યારે NBFC સામાન્ય રીતે ઓછા સ્કોરવાળા કર્જદારોને સ્વીકારે છે.

મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ પાસે પર્સનલ લોન આપવા માટે તેમના નીચા થ્રેશોલ્ડ તરીકે 600-650 CIBIL સ્કોર છે, પરંતુ કેટલાક રાઇડર્સ સાથે લગભગ 550 સ્તરના સ્કોર્સ પણ સ્વીકારી શકે છે. ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે એક સારા સિબિલ સ્કોરને ધ્યાનમાં લે છે પરંતુ જ્યારે તેમના 'સ્વીકાર્ય' લેવલ 550 ની ન્યૂનતમ સ્કોર તરીકે આવે છે ત્યારે તેઓ વ્યાપક રીતે અલગ હોય છે.

તમારા CIBIL સ્કોરને કેવી રીતે સુધારવો?

કર્જદારોની ક્રેડિટ યોગ્યતા પથ્થરમાં કાસ્ટ કરવામાં આવતી નથી અને તેઓ સમય જતાં તેમનો સ્કોર વધારી શકે છે. જો તમારી પાસે 600, 550 અથવા 500 નો ક્રેડિટ સ્કોર છે, તો તમે થોડા પગલાં લઈને તેમાં સુધારો કરી શકો છો.

પ્રથમ અને અગ્રણી, ખાતરી કરો કે તમે હાલની લોનને સમયસર ચૂકવો છો. આનો અર્થ એ છે કે તમારે અન્ય બાકી લોન માટે માસિક ચુકવણી સમાન કરવાની નિયત તારીખ ક્યારેય ચૂકવી ન જોઈએ.

ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીની ગણતરી કરતી વખતે ધ્યાનમાં લેવામાં આવતો અન્ય સરળતાથી ઉપલબ્ધ વિકલ્પ એક ક્રેડિટ કાર્ડ છે. દર મહિને, ક્રેડિટ કાર્ડ યૂઝરને દેય રકમ ચૂકવવાની ખાતરી હોવી જોઈએ.

ઉપરાંત, કોઈપણ વ્યક્તિએ ઘણી લોનથી બચવું જોઈએ કારણ કે તેઓ નવી લોનની ચુકવણી કરવાની ક્ષમતા ઘટાડે છે. તેથી, જો કોઈ વ્યક્તિ તેમના વ્યવસાય માટે પૈસા ઉધાર લેવા માંગે છે, તો તેઓએ ખાતરી કરવાનો પ્રયત્ન કરવો જોઈએ કે કોઈપણ ક્રેડિટ કાર્ડ ઋણ જેને હજુ પણ ચૂકવવાની જરૂર છે. વધુમાં, જો શક્ય હોય તો, કોઈને અન્ય તમામ પર્સનલ લોન ચૂકવવી જોઈએ. જો તમારી પાસે મોર્ગેજ અને અન્ય "અસુરક્ષિત" લોન જેવી સુરક્ષિત લોન હોય તો પહેલા કોલેટરલ-મુક્ત પર્સનલ લોન ચૂકવવાનું સુનિશ્ચિત કરો.

લોન એપ્લિકેશનોની રેટિંગ પર પણ અસર થાય છે. તેથી, કોઈપણ વ્યક્તિએ કેઝુઅલ ધોરણે લોન માટે સતત અરજી ન કરવી જોઈએ, કારણ કે તે પોતાને રેકોર્ડ કરવામાં આવે છે અને દર્શાવે છે કે કેટલી ચિંતાજનક ઉધાર લેવી છે.

શું હું ઓછા ક્રેડિટ સ્કોર સાથે લોન મેળવી શકું?

નીચેના સરેરાશ સિબિલ સ્કોરવાળા કર્જદાર પણ કડક શરતો અને ઉચ્ચ વ્યાજ દર સાથે પર્સનલ લોન મેળવી શકે છે.

નીચે સૂચિબદ્ધ ચાર પગલાંઓમાંથી એક અથવા વધુ પૂર્ણ કરીને, ખરાબ સિબિલ સ્કોરવાળા લોકો પર્સનલ લોન માટે મંજૂર થવાની શક્યતા વધારી શકે છે:

1. સહ-અરજદાર મેળવો
2. ગેરંટર મેળવી રહ્યા છીએ
3. કોલેટરલ પ્લેજ કરો
4. ઓછી લોનની રકમ મેળવો

ઓછા સિબિલ સ્કોર સાથે લોનના નુકસાન

ઉચ્ચ-વ્યાજ દરો: ઓછા ક્રેડિટ સ્કોર સાથે, તમને ઉચ્ચ-જોખમના કર્જદાર માનવામાં આવે છે, અને ધિરાણકર્તાઓ તમને વધારેલા જોખમ માટે વળતર આપવા માટે વધુ વ્યાજ દર વસૂલ કરી શકે છે. આનો અર્થ એ છે કે તમે લોનના જીવન પર વ્યાજ શુલ્કમાં વધુ ચુકવણી કરશો, જે સમયસર લોનની ચુકવણી કરવી મુશ્કેલ બનાવી શકે છે.

મર્યાદિત લોન વિકલ્પો: જો તમારી પાસે ઓછા ક્રેડિટ સ્કોર હોય તો ધિરાણકર્તાઓ તમારી લોન એપ્લિકેશનને મંજૂરી આપવા માટે સંકોચ કરી શકે છે, અને તમારી પાસે તમારા માટે મર્યાદિત લોન વિકલ્પો ઉપલબ્ધ હોઈ શકે છે. આનો અર્થ એ છે કે તમારે કરતાં ઓછી અનુકૂળ શરતો સાથે લોન માટે સેટલ કરવું પડી શકે છે અન્યથા તમારે વધુ સારા ક્રેડિટ સ્કોર માટે યોગ્ય રહેશે.

ઉચ્ચ ફી અને શુલ્ક: ઉચ્ચ વ્યાજ દરો ઉપરાંત, જો તમારી પાસે ઓછા ક્રેડિટ સ્કોર હોય તો ધિરાણકર્તાઓ તમને અતિરિક્ત ફી અને શુલ્ક જેમ કે એપ્લિકેશન ફી, પ્રોસેસિંગ ફી અને પૂર્વચુકવણી દંડ પણ વસૂલ કરી શકે છે. આ ફી ઝડપથી ઉમેરી શકે છે અને લોનની ચુકવણી કરવાનું વધુ મુશ્કેલ બનાવી શકે છે.

તારણ

મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ મજબૂત ક્રેડિટ ઇતિહાસ અને ઉચ્ચ સિબિલ સ્કોરવાળા કર્જદારોને પસંદ કરે છે. એવું કહેવાય છે કે, 550 ના ક્રેડિટ સ્કોરવાળા વ્યક્તિ હજુ પણ ચતુર રીતે અરજી કરીને, નાની લોનની રકમની વિનંતી કરીને અને તેમના સિબિલ સ્કોરને વધારવા માટે સમયસર સંપૂર્ણ ચુકવણી કરીને પર્સનલ લોન મેળવી શકે છે.

જો તમે 500 અથવા 550 ના સિબિલ સ્કોર સાથે પર્સનલ લોન ઈચ્છો છો તો સહ-અરજદાર અથવા ગેરંટર લાવવું અથવા એસેટ ગિરવે રાખવી એ ખૂબ જ મદદરૂપ થઈ શકે છે.

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

તમારા સિબિલ સ્કોરને કયા પરિબળો પ્રભાવિત કરે છે?

વિવિધ પરિબળો સિબિલ સ્કોરની ગણતરી કરવામાં આવે છે, જેમાં વ્યક્તિની ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી, લોન પુનઃચુકવણીનો ઇતિહાસ, ક્રેડિટનો ઉપયોગ, ક્રેડિટ મિક્સ અને ક્રેડિટ પૂછપરછ શામેલ છે.

પર્સનલ લોન માટે શ્રેષ્ઠ CIBIL સ્કોર શું છે?

મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ પર્સનલ લોન માટે 750 અને તેનાથી વધુનો સિબિલ સ્કોર પસંદ કરે છે.

મારી પાસે ઓછું ક્રેડિટ સ્કોર હોવા છતાં શું મારે લોન માટે અરજી કરવી જોઈએ?

ઓછા ક્રેડિટ સ્કોર હોવા છતાં તમે પર્સનલ લોન માટે અરજી કરી શકો છો કારણ કે આવક વગેરે જેવા અન્ય પરિબળો છે જે લોનને મંજૂરી આપવા માટે ધિરાણકર્તાના નિર્ણયને પણ પ્રભાવિત કરે છે. જો કે, જો તમે પ્રથમ સ્કોરમાં સુધારો કરવાની સલાહ આપી શકો છો.

હું મફત ક્રેડિટ રિપોર્ટ ક્યાં મેળવી શકું?

CIBIL એક મફત CIBIL સ્કોર અને વર્ષમાં એકવાર રિપોર્ટ પ્રદાન કરે છે. CIBILની વેબસાઇટ પર જઈને અને એકાઉન્ટ બનાવીને રિપોર્ટને ઍક્સેસ કરી શકાય છે.