1 વર્ષ માટે રોકાણ કરવા માટેની શ્રેષ્ઠ SIP

તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરવા માટે તમારા મહેનતથી કમાયેલા પૈસાને સમજદારીથી ઇન્વેસ્ટ કરવું મહત્વપૂર્ણ છે. જો તમે એક ટૂંકા ગાળાના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પ શોધી રહ્યા છો જે સંભવિત વૃદ્ધિ અને સુવિધા પ્રદાન કરે છે, તો એક વર્ષ માટે સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઇપી) તમારે જે જરૂરી છે તે માત્ર હોઈ શકે છે. ચાલો 1-વર્ષની એસઆઇપીની દુનિયાની શોધ કરીએ અને 2024 માં ઉપલબ્ધ શ્રેષ્ઠ વિકલ્પો શોધીએ.

સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેંટ પ્લાન (SIP) શું છે?

એક સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન, જે સામાન્ય રીતે એસઆઈપી તરીકે ઓળખાય છે, તે એક લોકપ્રિય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્ટ્રેટેજી છે જે તમને નિયમિતપણે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ફિક્સ્ડ રકમનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરવાની મંજૂરી આપે છે. એક સાથે મોટી રકમનું રોકાણ કરવાના બદલે, તમે સામાન્ય રીતે દર મહિને, તમારા રોકાણને સમયસર ફેલાવી શકો છો. આ અભિગમ ઘણા લાભો પ્રદાન કરે છે:

1. શિસ્તબદ્ધ રોકાણ: SIPs નિયમિત રોકાણોને ઑટોમેટ કરીને સતત બચતની આદતોને પ્રોત્સાહિત કરે છે.

2. રૂપિયાનો સરેરાશ ખર્ચ: સમયાંતરે એક નિશ્ચિત રકમનું રોકાણ કરીને, જ્યારે કિંમતો ઓછી હોય અને ઓછી હોય ત્યારે તમે વધુ એકમો ખરીદો છો, જે સમય જતાં પ્રતિ એકમ દીઠ તમારા સરેરાશ ખર્ચને ઘટાડે છે.

3. લવચીકતા: તમે નાની રકમથી શરૂઆત કરી શકો છો અને તમારી નાણાંકીય પરિસ્થિતિ મુજબ તમારા રોકાણને વધારી અથવા ઘટાડી શકો છો.

4. કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિ: નિયમિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટને કમ્પાઉન્ડિંગ રિટર્નનો લાભ મળી શકે છે, જે લાંબા ગાળે તમારી સંપત્તિને વધારે છે.

ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે એક વર્ષ માટે એસઆઇપીમાં દર મહિને ₹5,000 નું રોકાણ કરો છો, તો તમે કુલ ₹60,000 નું રોકાણ કરશો. ભંડોળના પ્રદર્શનના આધારે, આ રકમ વર્ષના અંત સુધી મોટી રકમ સુધી વધી શકે છે.

2024 માં રોકાણ કરવા માટે ભારતમાં 1 વર્ષ માટે 5 શ્રેષ્ઠ SIP પ્લાન્સ

એક વર્ષની ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ક્ષિતિજ માટે યોગ્ય SIP પ્લાન પસંદ કરવા માટે કાળજીપૂર્વક વિચાર કરવાની જરૂર છે. અહીં પાંચ ટોચના પરફોર્મિંગ એસઆઈપી પ્લાન્સ છે જે ટૂંકા ગાળાના રોકાણકારો માટે સ્થિરતા અને સંભવિત વળતરનું સંતુલન પ્રદાન કરે છે:

નોંધ: જૂન 30, 2024 સુધીનો ડેટા અને એનએવી

આ ફંડ્સ તેમના સતત પરફોર્મન્સ, લો-રિસ્ક પ્રોફાઇલ અને ટૂંકા ગાળાના રોકાણો માટે યોગ્યતાના આધારે પસંદ કરવામાં આવ્યા છે. 

ટોચની એસઆઈપી ભારતમાં 1 વર્ષ માટે રોકાણની યોજનાઓનું અવલોકન

● ICICI પ્રુડેન્શિયલ લિક્વિડ ફંડનો હેતુ ઉચ્ચ લિક્વિડિટી જાળવતી વખતે સ્થિર રિટર્ન પ્રદાન કરવાનો છે. તે 91 દિવસ સુધીની મેચ્યોરિટી સાથે શૉર્ટ-ટર્મ ડેબ્ટ અને મની માર્કેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટના મિશ્રણમાં ઇન્વેસ્ટ કરે છે. 0.01% નો ઓછો ખર્ચ રેશિયો અને લગભગ 7.37% નો 1-વર્ષનો રિટર્ન સાથે, આ સ્થિર રિટર્ન શોધી રહેલા સંરક્ષક રોકાણકારો માટે આકર્ષક વિકલ્પ છે.

● આદિત્ય બિરલા સન લાઇફ સેવિંગ ફંડ: આ અલ્ટ્રા-શૉર્ટ-ડ્યૂરેશન ફંડ ડેબ્ટ અને મની માર્કેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ પોર્ટફોલિયોમાં ઇન્વેસ્ટમેન્ટ દ્વારા સ્થિર આવક ઉત્પન્ન કરવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. 7.63% ના 1-વર્ષના રિટર્ન અને 0.34% ના ખર્ચ રેશિયો સાથે, તે ટૂંકા ગાળાના રોકાણકારો માટે રિટર્ન અને જોખમનું સારું બૅલેન્સ પ્રદાન કરે છે.

● એચડીએફસી ઓવરનાઇટ ફંડ: આ ફંડ અત્યંત જોખમ વિરુદ્ધ રોકાણકારો માટે ઓવરનાઇટ સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરે છે, જે ઉચ્ચ લિક્વિડિટી અને મૂડી સંરક્ષણની ખાતરી કરે છે. જ્યારે રિટર્ન મોડેસ્ટ છે (1 વર્ષ માટે 6.77%), ત્યારે તે માત્ર 0.1% ના ખર્ચ રેશિયો સાથે સૌથી સુરક્ષિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પોમાંથી એક પ્રદાન કરે છે.

● ઍક્સિસ લિક્વિડ ફંડ: આ ફંડ ઉચ્ચ ગુણવત્તા, ટૂંકા ગાળાના ઋણ અને મની માર્કેટ સાધનોના વિવિધ પોર્ટફોલિયોમાં રોકાણ કરે છે. લગભગ 7.39% ના 1-વર્ષના રિટર્ન અને 0.01% નો ખર્ચ રેશિયો સાથે, તે ટૂંકા ગાળાના રોકાણકારો માટે સુરક્ષા અને રિટર્નનું સારું મિશ્રણ પ્રદાન કરે છે.

● કોટક સેવિંગ ફંડ: આ ઓછા સમયગાળાના ફંડનો હેતુ ડેબ્ટ અને મની માર્કેટ સાધનોમાં રોકાણ દ્વારા આવક ઉત્પન્ન કરવાનો છે. આશરે 7.41% ના 1-વર્ષના રિટર્ન અને 0.36% નો ખર્ચ રેશિયો સાથે, તે શુદ્ધ લિક્વિડ ફંડ કરતાં થોડું વધુ રિટર્ન પ્રદાન કરે છે, જે તેને થોડી વધુ જોખમ ક્ષમતા ધરાવતા રોકાણકારો માટે યોગ્ય બનાવે છે.

1 વર્ષ માટે એસઆઈપીમાં રોકાણ કરવાના ફાયદાઓ

એક વર્ષના સમયગાળા માટે એસઆઈપીમાં રોકાણ કરવાથી ઘણા લાભો મળે છે:

● ઓછું જોખમ: ટૂંકા ગાળાના ડેબ્ટ ફંડ્સ સામાન્ય રીતે ઉચ્ચ ગુણવત્તાવાળા, ઓછા જોખમના સાધનોમાં ઇન્વેસ્ટ કરે છે, જે તેમને કન્ઝર્વેટિવ ઇન્વેસ્ટર્સ માટે યોગ્ય બનાવે છે.
● ઉચ્ચ લિક્વિડિટી: મોટાભાગના ફંડ્સ સરળ રિડમ્પશનને મંજૂરી આપે છે, જરૂર પડે ત્યારે તમારા પૈસાની ઝડપી ઍક્સેસ પ્રદાન કરે છે.
● સેવિંગ એકાઉન્ટ કરતાં વધુ સારા રિટર્ન: જ્યારે રિટર્ન અલગ હોઈ શકે છે, ત્યારે આ ફંડ સામાન્ય રીતે પરંપરાગત કરતાં વધુ રિટર્ન ઑફર કરે છે.
● ફ્લેક્સિબિલિટી: તમે નાની રકમથી શરૂઆત કરી શકો છો અને તમારી નાણાંકીય પરિસ્થિતિમાં સુધારો થાય ત્યારે તમારા રોકાણને વધારી શકો છો.
● ટૅક્સ કાર્યક્ષમતા: ડેબ્ટ ફંડ તરફથી ટૂંકા ગાળાના મૂડી લાભો પર તમારા આવકવેરા સ્લેબ દર પર ટેક્સ લગાવવામાં આવે છે, જે કેટલાક રોકાણકારો માટે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાંથી વ્યાજની આવકની તુલનામાં વધુ અનુકૂળ હોઈ શકે છે.

ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે 7% વાર્ષિક રિટર્ન પ્રાપ્ત કરનાર એસઆઇપીમાં દર મહિને ₹10,000 નું રોકાણ કરો છો, તો તમે એક વર્ષમાં રિટર્નમાં લગભગ ₹4,500 કમાઈ શકો છો, સામાન્ય સેવિંગ એકાઉન્ટ ઑફર કરતાં નોંધપાત્ર રીતે વધુ કમાઈ શકો છો.

1-વર્ષનો SIP પ્લાન શા માટે પસંદ કરવો?

1-વર્ષનો SIP પ્લાન પસંદ કરવો એ ઘણા કારણોસર લાભદાયી હોઈ શકે છે:

● ટૂંકા ગાળાના લક્ષ્યો: જો તમારી પાસે એક વર્ષની અંદર નાણાંકીય ઉદ્દેશો હોય, જેમ કે વેકેશન અથવા ડાઉન પેમેન્ટ માટે બચત કરવી, તો 1-વર્ષની SIP તમને વ્યવસ્થિત રીતે પ્રાપ્ત કરવામાં મદદ કરી શકે છે.
● શીખવાનો અનુભવ: એક વર્ષની એસઆઈપી નવા રોકાણકારો માટે લાંબા ગાળાની પ્રતિબદ્ધતા વગર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ માટે સારી પરિચય પ્રદાન કરે છે.
● ઇમરજન્સી ફંડ બિલ્ડિંગ: તમે તમારા ઇમરજન્સી ફંડને બનાવવા અથવા વધારવા માટે 1-વર્ષની SIPનો ઉપયોગ કરી શકો છો, જે સુનિશ્ચિત કરીને જરૂર પડે ત્યારે તમારી પાસે લિક્વિડ સંપત્તિઓ છે.
● માર્કેટ અસ્થિરતા મેનેજમેન્ટ: એક વર્ષમાં તમારા રોકાણને ફેલાવવાથી ટૂંકા ગાળાના માર્કેટમાં વધઘટની અસર ઘટી શકે છે.
● ફ્લેક્સિબિલિટી: જો તમારી ફાઇનાન્શિયલ પરિસ્થિતિમાં ફેરફાર થાય, તો તમે એક વર્ષ પછી તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્ટ્રેટેજીનું પુનઃમૂલ્યાંકન અને ઍડજસ્ટ કરી શકો છો.

ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે આગામી વર્ષ ₹30,000 ના મૂલ્યનો નવો સ્માર્ટફોન ખરીદવાની યોજના બનાવો છો, તો તમે લિક્વિડ ફંડમાં દર મહિને ₹2,500 ની SIP શરૂ કરી શકો છો. આ સિસ્ટમેટિક અભિગમ તમને તમારી બચત પર થોડા રિટર્ન કમાવતી વખતે જરૂરી રકમ એકત્રિત કરવામાં મદદ કરી શકે છે.

1 વર્ષ માટે SIP પ્લાન્સ પસંદ કરતી વખતે ધ્યાનમાં લેવાના પરિબળો

એક વર્ષની ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ક્ષિતિજ માટે એસઆઈપી પ્લાન પસંદ કરતી વખતે, આ પરિબળોને ધ્યાનમાં રાખો:

● ફંડનો ઉદ્દેશ: સુનિશ્ચિત કરો કે ફંડનો રોકાણનો ઉદ્દેશ તમારા ટૂંકા ગાળાના લક્ષ્યો સાથે સંરેખિત થાય. મૂડી સંરક્ષણ અને લિક્વિડિટીને પ્રાથમિકતા આપનાર ભંડોળ શોધો.
● રિસ્ક પ્રોફાઇલ: ટૂંકા ગાળા દરમિયાન સંભવિત નુકસાનને ઘટાડવા માટે ઓછાથી મધ્યમ રિસ્ક પ્રોફાઇલ સાથે ફંડ પસંદ કરો.
● ભૂતકાળની પરફોર્મન્સ: જ્યારે ભૂતકાળની પરફોર્મન્સ ભવિષ્યના પરિણામોની ગેરંટી આપતી નથી, ત્યારે તે ફંડની સ્થિરતા અને રિસ્ક મેનેજમેન્ટની સમજ પ્રદાન કરી શકે છે.
● ખર્ચ રેશિયો: ઓછા ખર્ચના રેશિયો તમારા રિટર્નને, ખાસ કરીને ટૂંકા ગાળાના રોકાણો માટે મહત્તમ કરવામાં મદદ કરી શકે છે.
● એક્ઝિટ લોડ: વહેલા રિડમ્પશન માટે કોઈપણ એક્ઝિટ લોડ તપાસો, કારણ કે જો તમે વર્ષ પૂરું થાય તે પહેલાં તમારા રિટર્નને અસર કરી શકો છો.
● ભંડોળની સાઇઝ: મોટા ભંડોળ વધુ સારી સ્થિરતા અને લિક્વિડિટી ઑફર કરી શકે છે, જે ટૂંકા ગાળાના રોકાણો માટે મહત્વપૂર્ણ હોઈ શકે છે.
● ફંડ મેનેજરનો ટ્રેક રેકોર્ડ: ટૂંકા ગાળાના ડેબ્ટ ફંડને સંભાળવા માટે મેનેજરના અનુભવ અને કામગીરીના ઇતિહાસને ધ્યાનમાં લો.

ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે સમાન રિટર્ન સાથે બે લિક્વિડ ફંડની તુલના કરી રહ્યા છો, પરંતુ કોઈ પાસે 0.20% નો ખર્ચ રેશિયો છે, જ્યારે અન્ય શુલ્ક 0.40% હોય, ત્યારે ઓછા ખર્ચ રેશિયો સાથેનું ફંડ 1-વર્ષના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માટે વધુ અનુકૂળ રહેશે, સંભવિત રીતે તમને વર્ષમાં ₹1,00,000 દીઠ ઇન્વેસ્ટ કરેલ લગભગ ₹200 બચાવી રહ્યું છે.

તારણ

લવચીકતા અને લિક્વિડિટી જાળવતી વખતે ટૂંકા ગાળાના નાણાંકીય લક્ષ્યો પ્રાપ્ત કરવા માટે એક વર્ષ માટે એસઆઈપીમાં રોકાણ કરવું એ શ્રેષ્ઠ વ્યૂહરચના હોઈ શકે છે. તમારી રિસ્ક પ્રોફાઇલ અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટના ઉદ્દેશો સાથે સંરેખિત યોગ્ય ફંડ પસંદ કરીને, તમે પરંપરાગત સેવિંગ વિકલ્પો કરતાં વધુ સારું રિટર્ન કમાઈ શકો છો. તમારી રોકાણની નિયમિતપણે સમીક્ષા કરવાનું ભૂલશો નહીં અને જો જરૂર પડે તો તમારી એસઆઈપીની વ્યૂહરચના તમારી આર્થિક જરૂરિયાતોને અસરકારક રીતે સેવા આપવા માટે ફાઇનાન્શિયલ સલાહકારની સલાહ લો.